.

.

.

.

.

.

ДИРЕКТИВА

О ВЕДЕНИИ,

ОСУЩЕСТВЛЕНИИ И

ПРУДЕНЦИАЛЬНОМ

НАДЗОРЕ ЗА

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

УЧРЕЖДЕНИЙ,

ЗАНИМАЮЩИХСЯ

ЭЛЕКТРОННЫМИ

ДЕНЬГАМИ

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

Статья 1. Сфера, определения и ограничения деятельности.

.

1. Настоящая Директива применяется к учреждениям электронных денег.

2. Это не относится к учреждениям, указанным в Статье 2 (3) Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций.

3. Для целей настоящей Директивы:

(a) «учреждение электронных денег» – означает предприятие или любое другое юридическое лицо, кроме финансовой организации, как это определено в пункте 1 статьи 1, первом подпункте (a) Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, которая выпускает средства платежа в форма электронных денег;

(б) «электронные деньги» – означают денежную стоимость, представленную требованием к эмитенту, которое:

(i) хранится на электронном устройстве;

(ii) выпущены при получении денежных средств в сумме, не меньшей стоимости, чем выпущенная денежная стоимость;

(iii) приняты в качестве средства платежа предприятиями, отличными от эмитента.

4. Государства запрещают лицам или организациям, которые не являются финансовыми организациями, как определено в пункте 1 статьи 1, первом подпункте Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, заниматься выпуском электронных денег.

5. Деловая деятельность учреждений электронных денег, за исключением выпуска электронных денег, ограничивается:

(a) предоставление тесно связанных финансовых и нефинансовых услуг, таких как управление электронными деньгами посредством выполнения операционных и других вспомогательных функций, связанных с их выпуском, а также выпуск и администрирование других платежных средств, но исключая предоставление любая форма займа; а также

(б) хранение данных на электронном устройстве от имени других предприятий или государственных учреждений.

Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, не должны иметь никаких владений в других предприятиях, за исключением тех случаев, когда эти предприятия выполняют операционные или другие вспомогательные функции, связанные с электронными деньгами, выпущенными или распределенными соответствующим учреждением.

.

Статья 2. Применение банковских директив.

.

1. За исключением случаев, когда иное прямо предусмотрено, только ссылки на финансовые учреждения в Директиве о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и Директиве касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, за исключением главы V главы 2, применяются к учреждениям, занимающимся электронными деньгами.

2. Статьи 5, 11, 13, 19, 20 (7), 51 и 59 Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций не применяются. Механизмы взаимного признания, предусмотренные в Директиве касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, не должны применяться к коммерческой деятельности учреждений, занимающихся электронными деньгами, за исключением выпуска электронных денег.

3. Получение средств по смыслу статьи 1 (3) (b) (ii) не представляет собой депозит или другие подлежащие возврату средства в соответствии со статьей 3 Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, если полученные средства немедленно обмениваются на электронные деньги

.

Статья 3. Возможность выкупа.

.

1. Носитель электронных денег может в течение срока действия обратиться к эмитенту с просьбой выкупить его по номинальной стоимости в монетах и ​​банкнотах или путем перечисления на счет бесплатно, кроме тех, которые строго необходимы для выполнения этой операции.

2. В договоре между эмитентом и предъявителем должны быть четко указаны условия выкупа.

3. В договоре может быть установлен минимальный порог погашения. Порог не может превышать эквивалентно 10 евро.

.

Статья 4. Начальный капитал и текущие потребности в собственных средствах.

.

1. Учреждения электронных денег должны иметь начальный капитал, как определено в подпунктах (1) и (2) статьи 34 (2) Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, в эквивалентном размере не менее 1 миллиона евро. Несмотря на пункты 2 и 3, их личные средства, как определено в Директиве касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, не должны опускаться ниже этой суммы.

2. Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, должны всегда иметь личные средства, которые равны или превышают 2% от суммы, превышающей текущую сумму или среднюю общую сумму их финансовых обязательств за предшествующие шесть месяцев, связанных с непогашенными электронными деньгами.

3. Если учреждение, занимающееся электронными деньгами, не завершило шестимесячный период деятельности, включая день его создания, оно должно иметь личные средства, которые равны или превышают 2% от суммы, превышающей текущую сумму или шесть месяцев. целевую сумму своих финансовых обязательств, связанных с непогашенными электронными деньгами. Целевой общий объем финансовых обязательств учреждения, связанных с непогашенными электронными деньгами, за шесть месяцев должен подтверждаться его бизнес–планом с учетом любых корректировок этого плана, требуемых компетентными органами.

.

Статья 5. Ограничения инвестиций.

.

1. Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, должны инвестировать в размере не менее своих финансовых обязательств, связанных с непогашенными электронными деньгами, только в следующие активы:

(a) объекты активов, которые в соответствии со статьей 43 (1) (a) (1), (2), (3) и (4) и статьей 44 (1) Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций имеют нулевой весовой коэффициент финансового риска и которые достаточно жидкие;

(b) депозиты до востребования, хранящиеся в финансовых учреждениях зоны А, как определено в Директиве касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций; а также

(в) долговые инструменты, которые:

(i) достаточно жидкий;

(ii) не охватывается пунктом 1 (а);

(iii) признаны компетентными органами как квалифицирующие элементы в значении Статьи 2 (12) Директивы о достаточности капитала инвестиционных организаций и финансовых учреждений; а также

(iv) выпущенные предприятиями, отличными от предприятий, которые имеют соответствующее владение, как определено в Статье 1 Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, в соответствующем учреждении электронных денег или которые должны быть включены в консолидированные счета этих предприятий.

2. Инвестиции, упомянутые в параграфе 1 (b) и (c), не могут превышать в 20 раз личные средства соответствующего учреждения, занимающегося электронными деньгами, и должны подвергаться ограничениям, которые, по крайней мере, столь же строгие, как и в отношении финансовых учреждений в соответствии с Раздел V, Глава 2, Раздел III Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций.

3. В целях хеджирования рыночных рисков, связанных с выпуском электронных денег и инвестициями, упомянутыми в пункте 1, учреждения, занимающиеся электронными деньгами, могут использовать достаточно ликвидные процентные и внебалансовые статьи, связанные с иностранной валютой, в торгуемой форме на торге производных инструментов, если на них распространяются ежедневные маржинальные требования или валютные контракты с первоначальным сроком погашения 14 календарных дней или менее. Использование производных инструментов согласно первому предложению допустимо только в том случае, если полное устранение рыночных рисков предназначено и, насколько это возможно, достигнуто.

4. Государства налагают соответствующие ограничения на рыночные риски, которые учреждения электронных денег могут понести в результате инвестиций, указанных в пункте 1.

5. Для целей применения пункта 1 активы оцениваются по наименьшей из себестоимости или рыночной стоимости.

6. Если стоимость активов, упомянутых в пункте 1, падает ниже суммы финансовых обязательств, связанных с непогашенными электронными деньгами, компетентные органы должны обеспечить, чтобы соответствующее учреждение электронных денег приняло соответствующие меры для скорейшего исправления этой ситуации. С этой целью, и только на временный период, компетентные органы могут разрешить финансовое обязательство учреждения, относящееся к непогашенным электронным деньгам, подкрепляться активами, отличными от указанных в пункте 1, до суммы, не превышающей 5% от суммы эти обязательства или общая сумма учреждения собственных средств.

.

Статья 6. Проверка конкретных требований компетентными органами.

.

Компетентные органы должны обеспечивать, чтобы расчеты, оправдывающие соблюдение статей 4 и 5, производились не реже двух раз в год либо самими учреждениями электронных денег, которые должны сообщать их, а также любые необходимые данные о компонентах компетентным органам или путем компетентных органов, используя данные, предоставленные учреждениями электронных денег.

.

Статья 7. Звуковая и разумная операция.

.

Учреждения, занимающиеся электронными деньгами, должны иметь разумное и разумное управление, административные и бухгалтерские процедуры и адекватные механизмы внутреннего контроля. Они должны реагировать на финансовые и нефинансовые риски, которым подвержено учреждение, включая технические и процедурные риски, а также риски, связанные с его сотрудничеством с любым предприятием, выполняющим операционные или другие вспомогательные функции, связанные с его коммерческой деятельностью.

.

Статья 8. Отказ от права.

.

1. Государства могут разрешить своим компетентным органам отказаться от применения некоторых или всех положений настоящей Директивы и применения Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций к учреждениям, занимающимся электронными деньгами, в случаях, когда:

(a) общая деловая активность того типа, которая указана в статье 1 (3) (a) настоящей Директивы учреждения, генерируют общую сумму финансовых обязательств, связанных с непогашенными электронными деньгами, которая обычно не превышает эквивалентно 5 миллионов евро и никогда не превышает эквивалентно 6 миллионов евро; или же

(b) электронные деньги, выпущенные учреждением, принимаются в качестве средства платежа только любыми дочерними организациями учреждения, которые выполняют операционные или другие вспомогательные функции, связанные с электронными деньгами, выпущенными или распределенными учреждением, любым родительским обязательством учреждения или любым другие дочерние организации этого материнского предприятия; или же

(c) электронные деньги, выпущенные учреждением, принимаются в качестве оплаты только ограниченным числом предприятий, которые можно четко различить по:

(i) их расположение в тех же помещениях или других ограниченных локальных зонах; или же

(ii) их тесные финансовые или деловые отношения с учреждением–эмитентом, такие как общая схема маркетинга или распространения.

В основополагающих договорных соглашениях должно быть предусмотрено, что максимальная сумма хранения электронного устройства хранения, имеющегося в распоряжении предъявителей для осуществления платежей, составляет эквивалентно не более 150 евро.

2. Учреждение, занимающееся электронными деньгами, для которого отказ был предоставлен в соответствии с пунктом 1, не получает преимуществ от соглашений о взаимном признании, предусмотренных в Директиве касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций.

3. Государства должны требовать, чтобы все учреждения, занимающиеся электронными деньгами, к которым было отменено применение настоящей Директивы и Директивы касающаяся ведения и ведения бизнеса финансовых организаций, периодически сообщали о своей деятельности, включая общую сумму финансовых обязательств, связанных с электронными деньгами.

.

Статья 9. Дедушкиной.

.

Учреждения электронных денег, подпадающие под действие этой Директивы, которые начали свою деятельность в соответствии с положениями, действующими в государстве, в котором они имеют свои головные офисы, до даты вступления в силу положений, принятых во исполнение настоящей Директивы, или до указанной даты в статье 10 (1), какая бы дата не наступила, считается санкционированной. Государства обязывают такие учреждения, занимающиеся электронными деньгами, представлять всю соответствующую информацию компетентным органам, с тем чтобы они могли в течение шести месяцев с даты вступления в силу положений, принятых во исполнение настоящей Директивы, оценить, соответствуют ли эти учреждения требования в соответствии с настоящей Директивой, какие меры необходимо принять для обеспечения соответствия, или целесообразно ли отозвать разрешение. Если соблюдение не будет обеспечено в течение шести месяцев с даты, указанной в Статье 10 (1), учреждение электронных денег не получит взаимного признания после этого времени.

.

Статья 10. Реализация.

.

1. Государства должны внедрить в силу правовые акты, правила и административные положения, необходимые для соблюдения настоящей Директивы. Они должны немедленно проинформировать об этом Комиссию.

Когда государства принимают эти меры, они должны содержать ссылку на настоящую Директиву или должны сопровождаться такой ссылкой в ​​случае их официального опубликования. Методы создания такой ссылки должны быть установлены государствами.

2. Государства должны сообщить Комиссии текст основных положений национального законодательства, которые они принимают в области, охватываемой настоящей Директивой.

.

Статья 11. Обзор.

.

Комиссия должна представить отчет Международному парламенту (Конгрессу) о применении настоящей Директивы, в частности о:

– меры по защите носителей электронных денег, включая возможную необходимость введения гарантийной схемы;

– потребности в капитале;

– отказывается; и

– возможная необходимость запретить выплату процентов по средствам, полученным в обмен на электронные деньги;

сопровождается, в случае необходимости, предложением о его пересмотре.

.

Статья 12. Вступление в силу.

.

Настоящая Директива вступает в силу со дня ее официального опубликования.

.

Статья 13. Адресаты.

.

Эта Директива адресована всем государствам.

.

Утверждено Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности