.
.
.
.
.
БАНКОВСКОЕ
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
СОДЕРЖАНИЕ
РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством.
Статья 2. Банковское законодательство.
Статья 3. Банковское законодательство и нормы международного права.
Статья 4. Основы финансовой программы Государства.
Статья 5. Финансовая система Государства.
Статья 6. Субъекты и участники банковских правоотношений.
Статья 7. Национальный банк.
Статья 8. Структура Банка.
Статья 9. Филиал (структурное подразделение).
Статья 10. Объекты банковских правоотношений.
Статья 11. Валюта денежных обязательств.
ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ.
Статья 12. Банковская деятельность.
Статья 13. Принципы банковской деятельности.
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность, осуществляемая банком, филиалом (структурным подразделением).
Статья 15. Виды банковских операций.
Статья 16. Особенности исчисления сроков при осуществлении банковской деятельности.
Статья 17. Особенности установления срока исковой давности при осуществлении банковской деятельности.
Статья 18. Государственное регулирование банковской деятельности.
ГЛАВА 3. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ.
Статья 19. Взаимоотношения между банком, филиалом (структурным подразделением) и Государством.
Статья 20. Взаимоотношения между банком, филиалом (структурным подразделением).
Статья 21. Участие банка, филиала (структурного подразделения) в объединениях.
Статья 22. Взаимоотношения банка, филиала (структурного подразделения) с клиентами.
Статья 23. Право банка, филиала (структурного подразделения) на защиту своих нарушенных или оспариваемых гражданских прав и законных интересов.
РАЗДЕЛ II. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК.
ГЛАВА 4. ПРАВОВОЙ СТАТУС, ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 24. Национальный банк – государственный банк и государственный орган.
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка.
Статья 26. Функции Национального банка.
Статья 27. Основные направления финансовых средств Государства.
Статья 28. Права Национального банка по эмиссии денег.
Статья 29. Права Национального банка по организации обращения банкнот и монет на территории государства.
Статья 30. Права Национального банка в области денежного обращения.
Статья 31. Права Национального банка в области финансовых отношений.
Статья 32. Права Национального банка по управлению функционированием платежной системы Государства и надзору за ней.
Статья 33. Права Национального банка в области валютного регулирования и валютного контроля.
Статья 34. Права Национального банка в области банковского надзора.
Статья 35. Особенности осуществления банковского надзора на консолидированной основе.
Статья 35/1. Мониторинг финансовой стабильности.
Статья 36. Право Национального банка на обращение в исполнительные органы.
ГЛАВА 5. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 37. Взаимодействие Национального банка с Советом Государства и безопасности и другими государственными органами.
Статья 38. Представление информации в Национальный банк и ее использование.
Статья 39. Нормативные правовые акты Национального банка.
Статья 40. Имущество Национального банка.
Статья 41. Уставный фонд Национального банка.
Статья 42. Резервный и иные фонды Национального банка.
Статья 43. Специальные резервы Национального банка.
Статья 44. Доходы Национального банка и ее распределение.
Статья 45. Покрытие убытков Национального банка.
Статья 46. Годовой отчет Национального банка.
Статья 47. Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка.
Статья 48. Ограничение участия Национального банка в хозяйственных обществах и иных юридических лицах.
Статья 49. Разграничение ответственности Национального банка, филиала (структурного подразделения).
Статья 50. Участие Национального банка в деятельности международных организаций.
Статья 51. Взаимоотношения между Национальным банком и организациями иностранных Государств.
ГЛАВА 6. ОПЕРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 52. Операции, осуществляемые Национальным банком.
Статья 53. Финансовая деятельность Национального банка.
Статья 54. Операции Национального банка с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Статья 55. Операции Национального банка с ценными бумагами.
Статья 56. Хранение и перевозка Национальным банком наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей.
Статья 57. Обслуживание государственного долга.
ГЛАВА 7. СТРУКТУРА, ОРГАН УПРАВЛЕНИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 58. Структура Национального банка.
Статья 59. Правление Национального банка.
Статья 60. Порядок формирования Правления Национального банка.
Статья 61. Освобождение от должности Председателя и (или) членов (члена) Правления Национального банка.
Статья 62. Принятие решений Правлением Национального банка.
Статья 63. Председатель Правления Национального банка.
Статья 64. Работники Национального банка.
Статья 65. Организации Национального банка.
Статья 66. Статус банка.
Статья 67. Организационно–правовая форма банка.
Статья 68. Создание банком (участие в создании) организаций.
Статья 69. Приложение закона банка.
Статья 70. Наименование банка.
ГЛАВА 8. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ БАНКА.
Статья 71. Общие положения о государственной регистрации банка.
Статья 72. Порядок подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка.
Статья 73. Документы, необходимые для государственной регистрации банка.
Статья 74. Принятие решения о государственной регистрации банка.
Статья 75. Основания для отказа в государственной регистрации банка.
Статья 76. Действия банка после его государственной регистрации.
Статья 77. Государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в правовые акты банка.
ГЛАВА 9. ОБОСОБЛЕННЫЕ И СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА
Статья 78. Филиал банка.
Статья 79. Осуществление банком банковских операций и иной деятельности вне места нахождения банка, его филиала.
Статья 80. Представительство банка.
ГЛАВА 10. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ БАНКА, РУКОВОДИТЕЛЕМ КОТОРОГО ЯВЛЯЕТСЯ ИНОСТРАННЫЙ ИНВЕСТОР. ИНОСТРАННОЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО БАНКА НА ТЕРРИТОРИИ ГОСУДАРСТВА. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ ДОЧЕРНИХ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ РЕЗИДЕНТОВ ЗА ПРЕДЕЛАМИ ГОСУДАРСТВА. УЧАСТИЕ РЕЗИДЕНТОВ В УСТАВНЫХ ФОНДАХ БАНКА.
Статья 81. Дополнительные требования, предъявляемые к созданию и деятельности банка, руководителем которого является иностранный инвестор, на территории государства.
Статья 82. Иностранное представительство банка.
Статья 83. Особенности создания дочерних представительств – резидентов за пределами Государства. Участие резидентов в уставных фондах банка.
ГЛАВА 11. ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
Статья 84. Общие положения об освидетельствовании банковской деятельности.
Статья 85. Требования, предъявляемые для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
Статья 86. Порядок получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности и внесения в нее изменений и (или) дополнений.
Статья 87. Основания для отказа в выдаче освидетельствования на осуществление банковской деятельности, во внесении в нее изменений и (или) дополнений.
Статья 88. Основания для приостановления, восстановления действия освидетельствования на осуществление банковской деятельности и ее отзыва.
Статья 89. Приостановление и восстановление действия освидетельствования на осуществление Банковской деятельности.
Статья 90. Отзыв освидетельствования на осуществление банковской деятельности и его последствия.
ГЛАВА 12. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА.
Статья 91. Реорганизация банка.
Статья 91/1. Особенности государственной регистрации при реорганизации банка.
Статья 92. Ликвидация банка.
Статья 93. Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации.
Статья 94. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных лиц при ликвидации банка.
РАЗДЕЛ III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ.
ГЛАВА 13. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ИНЫХ ЛИЦ БАНКА.
Статья 95. Обеспечение финансовой надежности банка.
Статья 95/1. Требования к организации корпоративного управления банком, управления рисками и внутреннего контроля.
Статья 96. Фонд обязательных резервов, размещаемый в Национальном банке.
Статья 97. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банка.
Статья 98. Размер нормативного капитала.
Статья 99. Нормативы ликвидности.
Статья 100. Нормативы достаточности нормативного капитала.
Статья 101. Нормативы ограничения концентрации риска.
Статья 102. Нормативы ограничения валютного риска.
Статья 103. Нормативы участия банка в уставных фондах других организаций.
Статья 104. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые в целях осуществления банковского надзора на консолидированной основе.
Статья 104/1. Информирование исполнительного органа.
Статья 105. Отчетность, представляемая в исполнительный орган.
Статья 105/1. Раскрытие информации.
Статья 106. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц.
Статья 107. Банковская тайна.
Статья 108. Ограничение деятельности банка и их участия в уставных фондах других юридических лиц.
Статья 109. Деятельность банка по привлечению вкладов и выдаче займов.
Статья 110. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключаемым банком.
ГЛАВА 14. НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ В БАНКЕ.
Статья 111. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иное имущество, находящиеся в банке.
Статья 112. Наложение ареста на денежные средства, и иное имущество юридического и физического лица находящиеся в банке.
Статья 113. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество банка.
Статья 114. Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества.
Статья 115. Приостановление операций по счетам в банке.
ГЛАВА 15. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ.
Статья 116. Ответственность за осуществление банковской деятельности без освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
Статья 117. Меры надзорного реагирования, применяемые исполнительными органами.
Статья 117/1. Меры воздействия, применяемые исполнительными органами.
Статья 118. Ответственность банка за ущерб, причиненный вкладчикам и иным лицам.
Статья 119. Ответственность исполнительных органов, за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество.
РАЗДЕЛ IV. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.
ГЛАВА 16. БАНКОВСКИЙ ЗАЕМ.
Статья 120. Заемный договор.
Статья 121. Определение дня предоставления займа.
Статья 122. Форма заемного договора.
Статья 123. Существенные условия заемного договора.
Статья 123/1. Право заемщика на получение документа, подтверждающего факт заключения заемного договора.
Статья 124. Отказ заимодателя от заключения заемного договора и исполнения обязательств по нему.
Статья 125. Отказ заемщика от получения займа.
Статья 126. Досрочный возврат займа.
Статья 127. Целевое использование займа.
Статья 128. Страхование заимодателем риска невозврата (непогашения) займа и (или) просрочки возврата (погашения) займа.
Статья 129. Способы обеспечения исполнения обязательств по заемному договору.
Статья 130. Гарантийное соглашение.
Статья 131. Перевод на заимодателя правового титула на имущество.
Статья 132. Заимствованная линия.
Статья 133. Межбанковский заемный договор.
ГЛАВА 17. ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ДОГОВОР ФАКТОРИНГА).
Статья 134. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга).
Статья 135. Классификация договоров факторинга.
Статья 136. Предмет уступки по договору факторинга.
Статья 137. Исполнение денежного требования должником.
Статья 138. Соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного требования.
Статья 139. Последующая уступка денежного требования.
Статья 140. Права фактора на сумму денежного обязательства, уплаченную должником.
Статья 141. Встречные требования должника против требований фактора.
Статья 142. Возврат должнику суммы денежного обязательства, уплаченной фактору.
Статья 143. Ответственность заимодателя перед фактором.
Статья 144. Скрытый факторинг.
ГЛАВА 18. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО.
Статья 145. Понятие банковской гарантии.
Статья 146. Условия и форма банковской гарантии.
Статья 147. Обеспечение банковской гарантией обязательств.
Статья 148. Независимость обязательства гаранта по банковской гарантии и основного обязательства.
Статья 149. Безотзывность банковской гарантии.
Статья 150. Перевод банковской гарантии.
Статья 151. Вступление банковской гарантии в силу.
Статья 152. Требование бенефициара по банковской гарантии.
Статья 153. Обязанности гаранта при получении требования бенефициара по банковской гарантии.
Статья 154. Срок рассмотрения гарантом требования бенефициара по банковской гарантии.
Статья 155. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара по банковской гарантии.
Статья 156. Пределы обязательства гаранта по банковской гарантии.
Статья 157. Прекращение обязательства гаранта по банковской гарантии и принципала по основному обязательству.
Статья 158. Регрессные требования гаранта к принципалу.
Статья 159. Поручительства банка.
РАЗДЕЛ V. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.
ГЛАВА 19. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД.
Статья 160. Понятие банковского вклада.
Статья 161. Право на привлечение денежных средств во вклады.
Статья 162. Договор банковского вклада.
Статья 163. Виды договора банковского вклада.
Статья 164. Форма договора банковского вклада.
Статья 165. Существенные условия договора банковского вклада.
Статья 166. Вкладчики и их права.
Статья 167. Право вкладчика на возврат вклада.
Статья 168. Доля по вкладу.
Статья 169. Порядок начисления и выплаты доли по вкладу.
Статья 170. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада.
Статья 171. Вклады на имя других лиц.
Статья 172. Банковский вклад драгоценных металлов и (или) драгоценных камней.
Статья 173. Сберегательная книжка.
Статья 174. Виды сберегательной книжки.
Статья 175. Именная сберегательная книжка.
Статья 176. Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
Статья 177. Сберегательный сертификат.
ГЛАВА 20. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ.
Статья 178. Договор текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 179. Владельцы счета по договору текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 180. Порядок заключения договора, текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 181. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете.
Статья 182. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету.
Статья 183. Срок осуществления операций по текущему (расчетному) банковскому счету.
Статья 184. Вознаграждение (плата) за услуги банка.
Статья 185. Доля за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете.
Статья 186. Очередность списания денежных средств с текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 187. Прекращение обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 188. Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
Статья 188/1. Договор специального счета, договор суб–счета.
Статья 189. Договор временного счета.
Статья 190. Договор корреспондентского счета.
Статья 191. Договор благотворительного счета.
Статья 192. Порядок открытия отдельных банковских счетов.
ГЛАВА 21 ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ.
Статья 193. Договор доверительного управления денежными средствами.
Статья 194. Правовое регулирование доверительного управления денежными средствами.
Статья 195. Форма договора доверительного управления денежными средствами.
Статья 196. Существенные условия договора доверительного управления денежными средствами.
Статья 197. Предмет договора доверительного управления денежными средствами.
Статья 198. Использование денежных средств, переданных в доверительное управление.
Статья 199. Порядок передачи денежных средств в доверительное управление.
Статья 200. Формы доверительного управления денежными средствами.
Статья 201. Полное доверительное управление денежными средствами.
Статья 202. Доверительное управление денежными средствами по согласованию.
Статья 203. Доверительное управление денежными средствами по приказу.
Статья 204. Защита гражданских прав доверительного управляющего.
Статья 205. Объединение доверительным управляющим денежных средств нескольких вверителей.
Статья 206. Учет доверительным управляющим денежных средств и ценных бумаг, находящихся в доверительном управлении.
Статья 207. Передача полномочий по управлению.
Статья 208. Договор доверительного (трастового) счета.
Статья 209. Право владения вверителя на денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в доверительном управлении.
Статья 210. Закрытие доверительного (трастового) счета.
РАЗДЕЛ VI. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.
ГЛАВА 22. РАСЧЕТЫ.
Статья 211. Расчеты.
Статья 212. Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода на основании платежных инструкций.
Статья 213. Форма платежных инструкций.
Статья 214. Возложение обязанности по исполнению платежных инструкций на другое уполномоченное лицо.
Статья 215. Право на изменение и отмену клиентом платежных инструкций.
Статья 216. Сроки исполнения платежных инструкций.
Статья 217. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций.
Статья 218. Случаи освобождения банка от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций.
Статья 219. Платежное поручение.
Статья 220. Исполнение платежного поручения.
Статья 221. Осуществление перевода денежных средств посредством платежного поручения.
Статья 222. Условия принятия банком–отправителем платежного поручения плательщика.
Статья 223. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения банком–отправителем.
Статья 224. Отказ банка–отправителя от акцепта платежного поручения.
Статья 225. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения лицом–получателем.
Статья 226. Отказ лица–получателя от акцепта платежного поручения.
Статья 227. Порядок исполнения платежного поручения лицом–получателем.
Статья 228. Срок исполнения банком–отправителем и лицом–получателем платежного поручения.
Статья 229. Изменение и отзыв платежного поручения.
Статья 230. Списание денежных средств, зачисленных на счет в результате технической ошибки.
Статья 231. Посредник (расчетный центр).
Статья 232. Платежное требование.
Статья 233. Платежный ордер.
Статья 234. Аккредитив.
Статья 235. Виды аккредитива.
Статья 236. Безотзывный аккредитив. Подтвержденный аккредитив.
Статья 237. Переводный аккредитив.
Статья 238. Резервный аккредитив.
Статья 239. Отношения между приказодателем и эмитентом.
Статья 240. Отношения между эмитентом (подтверждающим банком) и бенефициаром.
Статья 241. Правовое положение исполняющего банка.
Статья 242. Правовое положение авизующего лица.
Статья 243. Отношения между бенефициаром и приказодателем.
Статья 244. Прекращение обязательств эмитента по аккредитиву.
Статья 245. Внутренние и международные аккредитивы.
Статья 246. Понятие и виды инкассо.
Статья 247. Обязанности ремитента.
Статья 248. Обязанности представляющего лица.
Статья 249. Ответственность представляющего лица.
Статья 250. Особенности международного инкассо.
Статья 251. Банковская платежная карточка.
Статья 252. Электронные деньги.
Статья 253. Правовое регулирование расчетов в безналичной форме.
ГЛАВА 23. ВАЛЮТНО–ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ.
Статья 254. Валютно–обменные операции.
Статья 255. Порядок осуществления валютно–обменных операций.
ГЛАВА 24. БАНКОВСКОЕ ХРАНЕНИЕ. ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКИМ СЕЙФОМ.
Статья 256. Договор банковского хранения.
Статья 257. Предметы банковского хранения.
Статья 258. Форма договора банковского хранения.
Статья 259. Виды банковского хранения.
Статья 260. Закрытое банковское хранение.
Статья 261. Сейфовое банковское хранение.
Статья 262. Открытое банковское хранение.
Статья 263. Подтверждение личности поклажедателя.
Статья 264. Предоставление индивидуального банковского сейфа во временное пользование другому лицу.
ГЛАВА 25. ПЕРЕВОЗКА НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУКЦИЙ, ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ И ДРАГОЦЕННЫХ КАМНЕЙ, И ИНЫХ ЦЕННОСТЕЙ.
Статья 265. Перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей.
Статья 266. Условия и пределы применения физической силы, применения и использования спецсредств.
Статья 267. Применение физической силы.
Статья 268. Применение и использование спецсредств.
Статья 269. Вступление настоящего закона в силу.
.
.
.
РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством.
.
Отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему экономических общественных отношений по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Банковское законодательство определяет принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также устанавливает порядок создания, деятельности Государственного Национального банка, его филиалов (структурных подразделений), реорганизации и ликвидации.
Имущественные отношения и связанные с ними неимущественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, регулируются также законодательством с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом.
Отношения, связанные с использованием ценных бумаг, бюджетных и валютных средств, а также иные отношения, связанные с деятельностью Государственного Национального банка, его филиалов (структурных подразделений), регулируются специальным законодательством, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
.
Статья 2. Банковское законодательство.
.
Банковское законодательство – система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих гражданские права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.
К актам банковского законодательства относятся:
1) законодательные акты, утвержденные Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности и применяемые на территории государства;
2) распоряжения и постановления Председателя Совета Государства и безопасности, которые носят нормативный характер;
3) постановления Совета Государства и безопасности;
4) нормативные правовые акты Председателя Совета Государства и безопасности;
5) нормативные правовые акты, применяемые Советом Государства и безопасности или государственными органами на основании и во исполнение настоящего Закона и иных законодательных актов.
.
.Статья 3. Банковское законодательство и нормы международного права.
.
Государство признает приоритет общепризнанных принципов международного права и обеспечивает соответствие им банковского законодательства.
Нормы банковского законодательства, содержащиеся в международных договорах, вступивших в силу, являются частью действующего на территории государства банковского законодательства, подлежат непосредственному применению, за исключением случаев, когда из международного договора следует, что для применения таких норм требуется принятие (издание) внутригосударственного нормативного правового акта, и имеют силу того нормативного правового акта, которым выражено согласие на обязательность для нее соответствующего международного договора.
.
Статья 4. Основы финансовой программы Государства.
.
Финансовая программа Государства – составная часть единой государственной экономически.
Правовой основой финансовой программой Государства являются Основные направления финансовой политики Государства, ежегодно утверждаемые Председателем Совета Государства и безопасности по представлению Национального банка и Совета Государства и безопасности.
Основные направления финансовой программы Государства содержат важнейшие параметры развития финансовой структуры, определяют цели, задачи и приоритеты финансовой программы государства и предусматривают обеспечивающий их реализацию комплекс мероприятий и механизмов регулирования и контроля.
.
Статья 5. Финансовая система Государства.
.
Государственная банковская система – составная часть финансовой системы Государства.
Банковская система Государства является односторонней и включает в себя филиалы (структурные подразделения).
Финансовая система Государства включает в себя совокупность взаимосвязанных сфер и звеньев финансовых отношений, посредством которых образуются и используются различные фонды денежных средств.
.
Статья 6. Субъекты и участники банковских правоотношений.
.
Субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, филиалы (структурные подразделения).
Участниками банковских правоотношений могут быть Государство, его административно–территориальные единицы, в том числе в лице государственных органов, а также физические и юридические лица.
Правила настоящего Закона, применяемые к физическим лицам, применяются к юридическим лицам, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
.
Статья 7. Национальный банк.
.
Национальный банк является государственным публичным органом.
Национальный банк регулирует финансовые отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов. Национальный банк обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции, предусмотренные настоящим Законом и иными законодательными актами.
.
Статья 8. Структура Банка.
.
Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады;
2) размещение указанных в абзаце втором настоящей части привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.
Банк вправе осуществлять иные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Закона.
.
Статья 9. Филиал (структурное подразделение).
.
Филиал (структурное подразделение) – юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Закона, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:
1) привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады;
2) размещения указанных в абзаце втором настоящей части привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3) открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юридических лиц.
Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять филиалом (структурным подразделением), устанавливаются Национальным банком.
.
Статья 10. Объекты банковских правоотношений.
.
Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы и драгоценные камни и иные ценности.
.
Статья 11. Валюта денежных обязательств.
.
Денежные обязательства на территории государства должны быть выражены в официальной денежной единице Государства.
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно должно быть исполнено в официальной денежной единице Государства в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных (расчетных) денежных единицах. В этом случае подлежащая оплате сумма в официальной денежной единице Государства определяется эквивалентно соответствующей валюты или условных (расчетных) денежных единиц.
Использование иностранной валюты, а также ценных бумаг и платежных инструкций в иностранной валюте в денежных обязательствах на территории государства допускается в случаях, порядке и на условиях, определяемых законодательством.
.
ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ.
Статья 12. Банковская деятельность.
.
Банковская деятельность – совокупность осуществляемых Государственным Национальным банком и филиалами (структурными подразделениями) банковских операций, направленных на регулирование отношений с организациями, предприятиями, учреждениями и другими объектами, и субъектами хозяйственной деятельности.
.
Статья 13. Принципы банковской деятельности.
.
Принципами банковской деятельности являются:
1) обязательность получения банком, филиалом (структурным подразделением) специального разрешения (свидетельства) на осуществление банковской деятельности (далее – освидетельствование на осуществление банковской деятельности);
2) независимость банка, филиала (структурного подразделения) в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами;
3) разграничение ответственности между банком, филиалом (структурным подразделением) и государством;
4) обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Государства;
5) обеспечение физическим и юридическим лицам надёжности и стабильности;
6) обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов;
7) обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банка.
.
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность, осуществляемая банком, филиалом (структурным подразделением).
.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады;
2) размещение указанных в абзаце втором настоящей части привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;
4) открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
5) осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц;
6) валютно–обменные операции;
7) купля–продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных Национальным банком;
8) привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады физических и (или) юридических лиц;
9) выдача банковских гарантий;
10) доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления;
11) доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
12) перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей;
13) выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек;
14) выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады и размещение их на счета;
15) финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
16) предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
17) перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей между банком и филиалом (структурным подразделением), а также доставка таких ценностей клиентам банка, филиала (структурного подразделения).
Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком.
Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями предусматриваются законодательством.
Банк, филиал (структурное подразделение) помимо банковских операций, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с законодательством:
1) доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
2) операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
3) консультационные и информационные услуги;
4) выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;
5) зачет взаимных денежных и других финансовых требований, и обязательств и определение чистых позиций (клиринговая деятельность);
6) операции на территории государства и за его пределами с памятными банкнотами, памятными и слитковыми монетами, являющимися законным платежным средством Государства, по цене не ниже номинальной;
7) иную предусмотренную законодательством деятельность, осуществляемую для обеспечения осуществления банковских операций, за исключением осуществления страховой деятельности в качестве страховщиков.
.
Статья 15. Виды банковских операций.
.
Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банком, филиалом (структурным подразделением).
Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банком, филиалом (структурным подразделением).
Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банком, филиалом (структурным подразделением).
.
Статья 16. Особенности исчисления сроков при осуществлении банковской деятельности.
.
При осуществлении банковской деятельности срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, календарными, рабочими или банковскими днями, часами. Срок может определяться также указанием на обстоятельство (событие), которое должно неизбежно наступить.
Срок в один банковский день означает часть рабочего дня, установленную банком для совершения им определенных действий.
В срок, исчисляемый в банковских днях, не включаются дни, которые в соответствии с законодательством либо обычной банковской практикой не являются рабочими днями. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день.
Если для совершения какого–либо действия установлен срок, исчисляемый в банковских днях, то оно должно быть совершено до окончания последнего банковского дня этого срока.
Если какие–либо платежные инструкции поступают в банк по истечении времени, установленного в этом банке для исполнения данных платежных инструкций, то такие платежные инструкции считаются поступившими на следующий банковский день.
.
Статья 17. Особенности установления срока исковой давности при осуществлении банковской деятельности.
.
Срок исковой давности по требованиям банка, филиала (структурного подразделения) к получателям при неисполнении (ненадлежащем исполнении) условий договоров устанавливается в пять лет.
Исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к банку, филиалу (структурному подразделению) о возврате вкладов.
.
Статья 18. Государственное регулирование банковской деятельности.
.
Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется государственными органами надзора (контроля) посредством:
1) государственной регистрации банка, филиала (структурного подразделения);
2) освидетельствование банковской деятельности;
3) установления запретов и ограничений для банка, филиала (структурного подразделения);
4) контроля за соблюдением банком, филиалом (структурным подразделением) банковского законодательства;
5) банковского надзора;
6) применения мер надзорного реагирования, установленных настоящим Законом;
7) принятия (издания) нормативных правовых актов;
8) выполнения иных функций в соответствии с законодательными актами.
.
ГЛАВА 3. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ.
Статья 19. Взаимоотношения между банком, филиалом (структурным подразделением) и Государством.
.
Банк, филиал (структурное подразделение) отвечают по обязательствам государства. Государство отвечает по обязательствам банка, филиала (структурного подразделения), за исключением случаев, если иное предусмотрено законодательством.
Банк, филиал (структурное подразделение) самостоятельны в своей деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных лиц в деятельность банка, филиала (структурного подразделения) допускается исключительно в пределах, установленных законодательством и принятыми в соответствии с ними законодательными актами.
На банк, филиал (структурное подразделение) могут быть возложены контроль за ведением клиентами кассовых операций, а также в соответствии с законодательными актами функции агента валютного контроля.
Не допускается возложение на банк, филиал (структурное подразделение), если иное не предусмотрено законами и актами Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности, функции контроля за:
1) осуществлением клиентами освидетельствованных видов деятельности;
2) своевременностью и правильностью уплаты клиентами налогов, сборов (пошлин) и иных платежей в бюджет,
3) государственные внебюджетные фонды, а также страховых взносов;
4) соблюдением клиентами сроков выплаты работникам заработной платы и ее размерами;
5) соблюдением клиентами и другими лицами, условий, заключенных между ними договоров.
Национальный банк и иные государственные органы не вправе требовать от филиалов (структурных подразделений) выполнения не свойственных им контрольных и других функций.
Банк может осуществлять операции с бюджетными средствами и проводить расчеты по ним, обеспечивать целевое использование бюджетных средств и средств государственных внебюджетных фондов, выделяемых для выполнения государственных и местных (региональных) программ.
.
Статья 20. Взаимоотношения между банком, филиалом (структурным подразделением).
.
Банк, филиал (структурное подразделение) могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме вкладов, займов, проводить расчеты через корреспондентские счета и осуществлять иные операции, указанные в освидетельствовании на осуществление банковской деятельности.
.
Статья 21. Участие банка, филиала (структурного подразделения) в объединениях.
.
Банк, филиал (структурное подразделение) могут создавать союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими организациями.
Создание и государственная регистрация союзов и ассоциаций банка, филиала (структурным подразделением) осуществляются в порядке, установленном законодательством.
.
Статья 22. Взаимоотношения банка, филиала (структурного подразделения) с клиентами.
.
Взаимоотношения банка, филиала (структурным подразделением) с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.
Банк, филиал (структурное подразделение) самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству. Договоры, заключаемые банком, филиалом (структурным подразделением) с клиентами, являются публичными договорами и (или) договорами присоединения, если иное не предусмотрено правилами, действующими в этом банке, филиале (структурном подразделении).
Национальный банк вправе устанавливать для филиала (структурного подразделения) обязательные условия заключения сделок с клиентами.
Национальный банк, филиал (структурное подразделение) приостанавливают банковские операции и (или) отказывают в их осуществлении, отказывают в подключении клиента к системам дистанционного банковского обслуживания, в одностороннем порядке прекращают или приостанавливают оказание услуг посредством таких систем, отказываются в одностороннем порядке от исполнения договоров на осуществление банковских операций в письменной форме, отказывают в заключении договора на осуществление банковских операций в письменной форме в случаях, предусмотренных законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения.
При осуществлении банковской деятельности банк, филиал (структурное подразделение) обязаны по требованию клиента предоставить ему для ознакомления освидетельствование на осуществление банковской деятельности, а также информацию о финансовом положении и результатах работы соответственно этого банка, филиала (структурного подразделения) в объеме и порядке, установленных Национальным банком.
.
Статья 23. Право банка, филиала (структурного подразделения) на защиту своих нарушенных или оспариваемых гражданских прав и законных интересов.
.
Банк, филиал (структурное подразделение) имеют право на защиту своих нарушенных или оспариваемых гражданских прав и законных интересов, в том числе на обжалование в установленном порядке действий (бездействия) организаций, предприятий, учреждений, объектов и субъектов народного хозяйства и иных государственных органов.
.
РАЗДЕЛ II. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК.
ГЛАВА 4. ПРАВОВОЙ СТАТУС, ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 24. Национальный банк – государственный банк и государственный орган.
.
Национальный банк – государственный банк и государственный орган – действует исключительно в интересах Государства и общества.
Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии со священными законами ислама шариатом, настоящим Законом, иными законодательными и нормативными правовыми актами Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности.
Национальный банк подотчетен Председателю Совета Государства и безопасности.
Подотчетность Национального банка Председателю Совета Государства и безопасности:
1) утверждение Председателем Совета Государства и безопасности нормативно–правовых и локальных актов Национального банка, изменений и (или) дополнений, вносимых в них;
2) назначение Председателем Совета Государства и безопасности членов собрания Национального банка на должности, освобождение их от должности с уведомлением Совета Государства и безопасности;
3) определение Председателем Совета Государства и безопасности аудиторской организации для проведения аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка;
4) утверждение Председателем Совета Государства и безопасности годового отчета Национального банка.
Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Государства и надписью: «Национальный банк». Место нахождения Национального банка – столица Государства.
Цели и принципы деятельности Национального банка, а также его права определяются священными законами ислама шариатом, настоящим Законом и иными законодательными и нормативными правовыми актами.
.
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка.
.
Основными целями деятельности Национального банка являются:
1) защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;
2) обеспечение стабильности банковской системы Государства;
3) обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
.
Статья 26. Функции Национального банка.
.
Национальный банк выполняет следующие функции:
1) разрабатывает Основные направления финансовых средств и совместно с Советом Государства и безопасности обеспечивает проведение единого финансирования в порядке, установленном настоящим Законом и иными законодательными актами;
2) осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
3) является для физических и юридических лиц заёмщиком;
4) осуществляет эмиссию денег;
5) осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;
6) формирует золотой запас и фонд драгоценных камней Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней и осуществляет оперативное управление ими в пределах своей компетенции;
7) создает золотовалютные резервы по согласованию с Председателем Совета Государства и безопасности и управляет ими в пределах своей компетенции;
8) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством, в том числе выдает разрешения, необходимые для целей валютного регулирования, в порядке, им установленном;
9) регулирует финансовые отношения;
10) регулирует и организует денежное обращение;
11) выполняет функции финансового агента Совета Государства и безопасности и, местных исполнительных органов по вопросам исполнения государственного и местных бюджетов;
12) устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;
13) дает в установленном им порядке согласие на осуществление филиалам (структурным подразделениям) операций с ценными бумагами в случаях, предусмотренных законодательством;
14) согласовывает в установленном им порядке выпуски ценных бумаг;
15) организует деятельность банка, филиала (структурного подразделения) по выдаче и обращению векселей, если иное не определено законодательством;
16) осуществляет депозитарную деятельность в порядке, определенном законодательством;
17) устанавливает для филиала (структурного подразделения) требования по осуществлению ими операций с форвардными и фьючерсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами;
18) регулирует отношения, возникающие при объединении денежных средств и (или) ценных бумаг в фонд банковского управления на основании договоров доверительного управления фондом банковского управления, а также при функционировании данного фонда, в том числе определяет существенные условия, порядок заключения указанных договоров, права, обязанности и ответственность сторон;
19) определяет порядок проведения на территории государства расчетов в безналичной и наличной формах, в том числе размер, расчетов наличными денежными средствами в национальной валюте между физическими и юридическими лицами, организациями и их обособленными подразделениями;
20) организует перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей;
21) осуществляет расчетное и (или) кассовое обслуживание Совета Государства и безопасности, организаций, предприятий, учреждений, объектов и субъектов народного хозяйства, перечень которых определен в приложении закона Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами;
22) устанавливает порядок открытия счетов в драгоценных металлах и условия их ведения в банке, филиалах (структурных подразделениях) на территории государства, а также условия открытия резидентами таких счетов в банке, филиалах (структурных подразделениях) за ее пределами;
23) определяет порядок осуществления денежных переводов через системы этих переводов, запрашивает у участников систем денежных переводов правила функционирования данных систем, договоры на участие в них, иную информацию о деятельности систем денежных переводов, проводит сбор, систематизацию, анализ информации об отправленных и выплаченных денежных переводах, условиях и способах их осуществления, другой необходимой информации в соответствии с международными договорами;
24) регулирует цены на драгоценные металлы и драгоценные камни при осуществлении банковских операций;
25) регулирует деятельность филиалов (структурные подразделения);
26) осуществляет банковский надзор;
27) принимает участие в осуществлении освидетельствования банковской деятельности;
28) осуществляет мониторинг финансовой стабильности;
29) организует функционирование платежной системы Государства и осуществляет надзор за ней, обеспечивает функционирование автоматизированной системы межбанковских расчетов;
30) осуществляет формирование и развитие единого расчетного и информационного пространства, обеспечивает функционирование автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства (далее – АИС «Расчет»), определяет порядок функционирования единого расчетного и информационного пространства и АИС «Расчет», в том числе устанавливает цели, задачи и принципы единого расчетного и информационного пространства, права и обязанности его участников, порядок их подключения к АИС «Расчет»;
31) обеспечивает проведение единой государственной программы в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности для Национального банка, филиала (структурного подразделения) консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности;
32) осуществляет общее методологическое руководство бухгалтерским учетом, бухгалтерской (финансовой) отчетностью в Национальном банке, филиале (структурном подразделении) консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетностью, иные полномочия в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с законодательными актами;
33) разрабатывает и утверждает национальные стандарты бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности и иные нормативные правовые акты по бухгалтерскому учету, бухгалтерской (финансовой) отчетности, в том числе определяющие правила бухгалтерского учета совершаемых операций и формирования индивидуальной и консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности, обязательные для исполнения Национальным банком, филиалом (структурным подразделением);
34) устанавливает для филиалов (структурных подразделений) организаций порядок составления и формы отчетности об их деятельности;
35) формирует статистику платежного баланса, международной инвестиционной позиции и внешнего долга банковской системы, банковскую статистику, статистику финансов, в том числе внутренней валюты и наличного денежного обращения, а также статистику финансовой устойчивости и размещает статистические данные на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;
36) проводит анализ платежного баланса, принимает участие в разработке органами государства прогноза платежного баланса;
37) проводит анализ и прогнозирование тенденций в финансовой сфере и размещает соответствующие аналитические материалы на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;
38) осуществляет мониторинг организаций, основанный на проведении регулярных опросов, для выявления тенденций экономических процессов, их анализа и прогноза во взаимодействии с инструментами финансов;
39) реализует государственную программу в сфере охранной деятельности банка, филиала (структурного подразделения);
40) устанавливает для банка, филиалов (структурных подразделений) обязательные требования к безопасному функционированию объектов и безопасности оказания банковских услуг, защите информационных ресурсов и информации, распространение и (или) предоставление которых ограничено, если иное не предусмотрено законодательными актами;
41) устанавливает требования к техническим возможностям банка, филиала (структурного подразделения), их филиалов, структурных подразделений и удаленных рабочих мест для проведения банковских операций, осуществляет техническое нормирование и стандартизацию в области банковской деятельности;
42) осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банке, филиалах (структурных подразделениях), согласовывает кандидатуры руководителей служб безопасности и экономической безопасности и определяет порядок такого согласования;
43) устанавливает требования к воспроизведению изображений банкнот и монет;
44) формирует заёмные истории на основании представленных источниками формирования заёмных историй сведений о сделках и предоставляет отчеты пользователям заёмных историй и субъектам заёмных историй;
45) заключает соглашения с национальными банками иностранных государств;
46) осуществляет в соответствии с законодательными актами регулирование деятельности и контроль за соблюдением законодательства;
47) организует работу по повышению финансовой грамотности населения;
48) осуществляет регулирование отношений, возникающих при предоставлении и привлечении микро–финансовыми организациями микро–займов;
49) осуществляет контроль за соблюдением микро–финансовыми организациями законодательства,
50) регулирующего порядок предоставления и привлечения микро–займов, в том числе путем проведения по месту нахождения Национального банка проверок на основании изучения документов, отчетности и иной информации, полученных им в соответствии с законодательством, без истребования от микро–финансовой организации иных документов (камеральные проверки);
51) рассматривает по существу в соответствии с законодательством об обращениях граждан и юридических лиц обращения потребителей услуг, оказываемых микро–финансовыми организациями, в связи с нарушением прав таких потребителей и направляет предписания о прекращении нарушения прав потребителя, обязательные для исполнения микро–финансовыми организациями;
52) рассматривает по существу в соответствии с законодательством об обращениях граждан и юридических лиц обращения потребителей услуг, оказываемых филиалами (структурными подразделениями) при осуществлении банковских операций, в связи с нарушением прав таких потребителей и принимает меры по защите данных прав в порядке, им установленном;
53) определяет порядок продажи банками памятных банкнот, памятных и слитковых монет, являющихся законным платежным средством Государства, а также футляров к ним;
54) определяет порядок проведения банком, филиалом (структурным подразделением) проверки подлинности банкнот по заявлению физического лица;
55) обеспечивает функционирование системы централизованного обмена межбанковской корреспонденцией;
56) определяет порядок формирования филиалов (структурных подразделений) фонда обязательных резервов, размещаемого в Национальном банке;
57) определяет порядок осуществления банком, филиалом (структурным подразделением) мер по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения;
58) определяет для Национального банка, филиала (структурного подразделения) порядок использования бланков ценных бумаг и документов с определенной степенью защиты, а также документов с определенной степенью защиты;
59) выполняет другие функции, предусмотренные настоящим Законом и иными законодательными актами.
.
Статья 27. Основные направления финансовых средств Государства.
.
Национальный банк совместно с Советом Государства и безопасности ежегодно до 1 октября текущего года представляет Председателю Совета Государства и безопасности Основные направления финансовых средств Государства на очередной год.
Основные направления финансовых средств Государства на очередной год включают в себя:
1) краткую характеристику состояния экономики Государства;
2) важнейшие параметры прогноза социально–экономического развития Государства на очередной год, в том числе прогноз основных показателей платежного баланса Государства на очередной год;
3) основные параметры и инструменты финансовых средств Государства на очередной год;
4) оценку и анализ выполнения основных параметров и инструментов финансовых средств Государства в текущем году;
5) мероприятия Национального банка на очередной год по совершенствованию банковской системы Государства, банковского надзора, финансовых и платежных систем Государства.
Национальный банк ежеквартально информирует Председателя Совета Государства и безопасности и Совет Государства и безопасности об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений финансовых средств Государства.
Национальный банк ежеквартально информирует Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности о размерах золотовалютных резервов, создаваемых в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях финансовых средств Государства.
.
Статья 28. Права Национального банка по эмиссии денег.
.
Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег.
Эмиссия денег осуществляется Национальным банком посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег.
Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банкнот и монет.
Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Государства и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном уровне государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных уровнях, направленных на увеличение золотовалютных резервов. Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена.
Национальный банк осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи и покупки Национальным банком валютных ценностей у физических и юридических лиц для обеспечения стабильного налично–денежного обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных целей своей деятельности.
Объемы совокупной эмиссии безналичных денег, банкнот и монет устанавливаются и регулируются исключительно Национальным банком в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях финансовых средств Государства.
Национальный банк эмитирует национальную валюту. Ограничение обращения национальной валюты на территории государства не допускается. Выпуск в обращение других денежных единиц на территории государства запрещен.
.
Статья 29. Права Национального банка по организации обращения банкнот и монет на территории государства.
.
Национальный банк определяет номинал (достоинство), изображение, степени защиты и другие характеристики банкнот и монет, выпускаемых им в обращение, осуществляет публикацию описания банкнот и монет в государственных печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями.
Национальный банк обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, хранение не эмитированных банкнот и монет, а также хранение и при необходимости подтверждение подлинности банкнот и монет, уничтожение оригинальных и печатных форм, гипсовых моделей и эталонных чеканочных инструментов, штампов и изъятых из обращения банкнот, и монет.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются единственным законным платежным средством на территории государства, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным обязательством Национального банка и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и перевода на всей территории государства.
Национальному банку принадлежит исключительное право изъятия из обращения выпущенных им банкнот и монет.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного платежного средства), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца. Срок изъятия из обращения банкнот и монет не может быть менее одного года и не должен превышать десяти лет. При этом не допускается установление каких–либо ограничений по суммам или субъектам обмена.
Решение об обмене банкнот и монет, выпущенных в обращение Национальным банком, на банкноты и монеты нового образца при проведении на территории государства денежной реформы.
Национальный банк обязан предварительно поставить в известность Совет Государства и безопасности о выпуске в обращение новых банкнот и монет, за исключением памятных банкнот и монет.
Национальный банк осуществляет обмен образцами банкнот и монет (в том числе памятных банкнот и монет) с национальными банками иностранных государств.
Национальный банк без ограничений производит замену ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет в соответствии с установленными им правилами.
Национальный банк создает резервный фонд банкнот и монет и распоряжается этим фондом.
Национальный банк имеет право выпускать в качестве объектов коллекционирования памятные банкноты, а также памятные и слитковые монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.
Памятные банкноты, а также памятные и слитковые монеты могут обращаться как в качестве законного платежного средства, так и в качестве предметов коллекционирования по стоимости, отличающейся от номинальной.
Национальный банк вправе осуществлять вывоз из территории государства памятных и слитковых монет без наличия разрешения, а их вывоз в целях реализации на международном уровне – без наличия разрешения на экспорт.
.
Статья 30. Права Национального банка в области денежного обращения.
.
Национальный банк в соответствии с законодательством в области денежного обращения устанавливает:
1) порядок ведения кассовых операций, порядок работы банка с денежной наличностью, формы отчетности о работе банка, филиала (структурного подразделения) с денежной наличностью и сроки ее представления;
2) порядок, в том числе размер, расчетов наличными денежными средствами в национальной валюте между юридическими и физическими лицами, организациями и их обособленными подразделениями;
3) правила хранения и перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей;
4) правила осуществления эмиссионно–кассовых операций;
5) правила определения признаков платежности наличных денег, правила замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот, и монет, а также порядок их уничтожения.
.
Статья 31. Права Национального банка в области финансовых отношений.
.
Национальный банк в области финансовых отношений устанавливает:
1) систему рефинансирования;
2) ставку или долю по операциям Национального банка;
3) объем рефинансирования;
4) нормативы обязательных резервов в Национальном банке (резервные требования).
Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им финансов в соответствии с Основными направлениями финансовых средств Государства.
Под рефинансированием банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств в национальной валюте на условиях возвратности и платности.
Ставка рефинансирования – ставка Национального банка, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня ставок (долей) на денежном уровне и служащая основой для установления ставок (долей) по операциям.
Формы, порядок и условия рефинансирования определяются Национальным банком.
Национальный банк для регулирования денежного уровня и уровня ресурсов устанавливает размеры процентных ставок по своим операциям и в исключительных случаях – предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными средствами физических и (или) юридических лиц.
.
Статья 32. Права Национального банка по управлению функционированием платежной системы Государства и надзору за ней.
.
Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Государства и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной ставки, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Государства.
Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения на территории государства расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.
Национальный банк ведет центральный архив межбанковских расчетов Национального банка и проводит документальную синхронизацию архивов банка, филиала (структурного подразделения) по межбанковским расчетам в порядке, им установленном. Национальный банк вправе использовать такой архив для статистической обработки, подтверждения операций, осуществленных при проведении межбанковских расчетов, хранения электронных документов по межбанковским расчетам.
.
Статья 33. Права Национального банка в области валютного регулирования и валютного контроля.
.
Национальный банк в области валютного регулирования и валютного контроля:
1) устанавливает сохранность национальной валюты по отношению к другим валютам;
2) регулирует обращение валютных ценностей на территории государства;
3) устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов резидентов и нерезидентов в банке, филиале (структурном подразделении) в иностранной валюте;
4) устанавливает порядок открытия, ведения и режим счетов нерезидентов в банке, филиале (структурном подразделении) в национальной валюте;
5) устанавливает порядок и условия открытия резидентами счетов в национальной и иностранной валюте в банке, филиале (структурном подразделении) за пределами Государства;
6) устанавливает порядок осуществления валютных операций между резидентами и нерезидентами;
7) устанавливает формы отчетности, ведения учета и статистики валютных операций, а также порядок и сроки представления в Национальный банк информации о валютных операциях, необходимой для разработки платежного баланса и иных целей;
8) контролирует осуществление валютных операций;
9) определяет в соответствии с законодательными актами функции агентов валютного контроля, которые могут быть возложены на банк, филиал (структурное подразделение);
10) привлекает в соответствии с законодательством к ответственности за нарушение валютного законодательства;
11) выдает разрешения, необходимые для целей валютного регулирования, в установленном им порядке;
12) осуществляет другие полномочия, установленные настоящим Законом и иными законодательными актами.
.
Статья 34. Права Национального банка в области банковского надзора.
.
Главными целями Национального банка в области банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Государства и защита интересов вкладчиков и иных лиц.
Национальный банк осуществляет банковский надзор посредством оценки уровня рисков банка, филиала (структурного подразделения), их финансового состояния и перспектив функционирования, качества управления, соблюдения требований, установленных настоящим Законом и Национальным банком, оценки соответствия требованиям законодательства, их органов управления, организационной структуры, источников формирования уставного фонда, нормативного капитала, а также посредством принятия мер, направленных на поддержание безопасного функционирования банка, филиала (структурного подразделения) и (или) стабильности банковской системы и (или) защиту интересов вкладчиков и иных обсуживаемых лиц банка.
Национальный банк в области банковского надзора устанавливает:
1) нормативы безопасного функционирования и иные требования в соответствии с настоящим Законом для банка, филиала (структурного подразделения) и осуществляет надзор за их соблюдением;
2) требования к организации корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля в банке, филиале (структурном подразделении);
3) квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, предъявляемые к руководителю и (или) иным членам совета (наблюдательного совета), за исключением представителей государства в органах управления банка, членам коллегиального исполнительного органа банка, филиала (структурного подразделения), руководителям и главным бухгалтерам банка, филиала (структурного подразделения), их заместителям, определяет случаи и порядок проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации этих лиц, а также проводит такую оценку;
4) требования к бизнес–плану создаваемых банком, филиалом (структурным подразделением), стратегическому плану развития действующей финансовой организации, филиала (структурного подразделения) и оценивает соответствие указанных бизнес–планов и стратегических планов развития установленным требованиям в порядке, определенном Национальным банком, а также осуществляет мониторинг их выполнения;
5) объем и содержание отчетности и иной необходимой для целей банковского надзора информации о деятельности финансовой организации, филиала (структурного подразделения), порядок ее составления и представления в Национальный банк;
6) объем и порядок раскрытия информации о деятельности финансовой организации, филиала (структурного подразделения);
7) объем и содержание полученной в порядке надзора информации, обмен которой с надзорными органами других государств осуществляется в ходе выполнения международных договоров.
Национальный банк при осуществлении банковского надзора вправе:
1) запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления банковского надзора;
2) требовать представления финансовой организации, филиалу (структурному подразделению в соответствии с настоящим Законом отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами;
3) проводить в соответствии с законодательными актами проверки финансовой организации, филиала (структурного подразделения) организаций, юридических лиц, в соответствии с настоящим Законом;
4) привлекать с соблюдением требований законодательных актов аудиторскую организацию, аудитора, осуществляющего деятельность в качестве проверяющего (далее – аудитор), и работников организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов физических лиц, для проведения проверки;
5) выступать заказчиком аудиторских услуг в отношении организаций, юридических лиц, в соответствии с настоящим Законом;
6) применять мотивированное суждение в случаях и порядке, определяемых настоящим Законом и Национальным банком. Под мотивированным суждением понимается формализованное, логически обоснованное профессиональное мнение работников Национального банка, которое может являться основанием для принятия решений в области осуществления банковского надзора Правлением Национального банка и должностными лицами Национального банка, уполномоченными на принятие соответствующих решений;
7) применять меры надзорного реагирования, в том числе меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом, к финансовой организации, филиалу (структурному подразделению);
8) осуществлять другие полномочия, установленные настоящим Законом и иными законодательными актами.
Информация, полученная в порядке осуществления банковского надзора, не подлежит разглашению, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами и международными договорами.
.
Статья 35. Особенности осуществления банковского надзора на консолидированной основе.
.
Для осуществления банковского надзора на консолидированной основе и комплексной оценки рисков Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью юридических лиц (организаций).
Организационной группой признается:
1) совокупность организаций, где одно из юридических лиц оказывает прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица;
2) совокупность организаций, на решения которых, принимаемые их органами управления, одно и то же физическое и (или) юридическое лицо, не признаваемое головной организацией этой организации, способно (способны) оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние в форме контроля.
Головной организацией признается организация, способна оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой организации, входящих в состав группы.
Влияние признается существенным, если позволяет определять решения (отклонять нежелательные решения), принимаемые органами управления юридического лица, в том числе определять условия осуществления им промышленной деятельности, в силу наличия хотя бы одного из следующих оснований:
1) обладания таким количеством голосов в любом из органов управления юридического лица, которое позволяет определять решения (отклонять нежелательные решения), принимаемые этим органом, за исключением решений, принимаемых единогласно;
2) обладания таким количеством голосов в уполномоченном органе управления юридического лица, которое позволяет избрать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета (наблюдательного совета);
3) обладания полномочиями по назначению единоличного исполнительного органа юридического лица;
4) осуществления полномочий исполнительного органа юридического лица на основании договора;
5) заключения договора доверительного управления всем имуществом юридического лица либо иного договора, в соответствии, с которым приобретаются гражданские права по управлению деятельностью такого юридического лица.
Под существенным влиянием в форме контроля понимается существенное влияние, которое позволяет в силу наличия хотя бы одного из оснований, предусмотренных частью десятой настоящей статьи, определять решения, принимаемые органами управления юридического лица.
Существенное влияние в форме контроля может осуществляться двумя или более организациями (или) коммерческими организациями на основании заключенного между ними договора о совместной деятельности (совместный контроль).
Под существенным влиянием, оказываемым косвенно, понимается существенное влияние, оказываемое на решения, принимаемые органами управления юридического лица, через третьи лица в силу наличия хотя бы одного из оснований, предусмотренных частью десятой настоящей статьи, а также существенное влияние, оказываемое на решения, принимаемые органами управления юридического лица, физическим лицом через другое физическое лицо, других физических лиц в силу того, что указанные физические лица состоят между собой в отношениях близкого родства или свойства.
Национальный банк в установленном им порядке должен быть уведомлен:
1) головной организацией предприятия о возможности оказания ею прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица (других юридических лиц);
2) организацией о возможности оказания другим лицом прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые их органами управления;
3) головной организацией, о лицах, способных оказывать прямо существенное влияние на решения, принимаемые ее органами управления;
4) головной организацией, о лицах, передавших (получивших) право на участие в управлении такой головной организацией на основании доверенности и (или) договора;
5) организацией о лицах, передавших (получивших) право на участие в управлении юридическим лицом и способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления организации, на основании доверенности и (или) договора.
Для осуществления банковского надзора на консолидированной основе Национальный банк:
1) утверждает методику оценки возможности оказания организацией, иным юридическим лицом, прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица, в том числе в форме контроля и признания их головной организацией;
2) ведет учет головных организаций, а также иных лиц, оказывающих существенное влияние на организации;
3) устанавливает объем и порядок составления и представления в Национальный банк консолидированной отчетности и иной важной для осуществления деятельности надзора и информации;
4) устанавливает порядок представления головным организациям информации о своей деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности;
5) вправе потребовать от головной организации включения в консолидированную отчетность о деятельности информации о деятельности юридического лица, на решения которого, принимаемые его органами управления, такая головная организация способна оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние.
Головная организация не вправе разглашать полученную информацию о деятельности надзора, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами.
.
Статья 35/1. Мониторинг финансовой стабильности.
.
Мониторинг финансовой стабильности осуществляется Национальным банком во взаимодействии с Советом Государства и безопасности.
Объектами мониторинга финансовой стабильности является банк, филиал (структурное подразделение), иные финансовые посредники, платежная система.
Под мониторингом финансовой стабильности понимаются наблюдение за объектами мониторинга при осуществлении присущей им деятельности и их способностью осуществлять такую деятельность в случае дестабилизирующего воздействия внутренних и внешних факторов, а также комплексный анализ факторов, оказывающих влияние на сохранение финансовой стабильности.
Результаты мониторинга финансовой стабильности размещаются Национальным банком в установленном им порядке на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
.
Статья 36. Право Национального банка на обращение в исполнительные органы.
.
Национальный банк вправе предъявлять в исполнительный орган иски об установлении факта ничтожности сделок организаций, заключенных с нарушением законодательства, о признании оспоримых сделок организаций недействительными в случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами, а также о применении последствий недействительности таких сделок.
Национальный банк вправе предъявить в исполнительный орган иск о ликвидации организации по основаниям, предусмотренным законодательными актами.
.
ГЛАВА 5. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 37. Взаимодействие Национального банка с Советом Государства и безопасности и другими государственными органами.
.
Национальный банк совместно с Советом Государства и безопасности обеспечивает проведение единого финансового потока Государства.
Национальный банк и Совет Государства и безопасности информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою деятельность, проводят регулярные взаимные консультации.
Совет Государства и безопасности, Национальный статистический комитет финансов, – экономики, – государственного контроля и Национальный банк представляют друг другу в порядке и объеме, согласованных ими, на безвозмездной основе в соответствии с законодательством статистическую, аналитическую и полученную при осуществлении контрольных и надзорных функций информацию.
Национальный банк консультирует Совет Государства и безопасности по вопросам выпуска (эмиссии) государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы Государства и приоритетов финансового потока Государства.
Национальный банк несет полноправную ответственность перед Советом Государства и безопасности, в соответствии с законодательством. Совет Государства и безопасности несет полноправную ответственность перед Председателем Совета Государства и безопасности, в соответствии с законодательством.
Председатель Правления Национального банка или по поручению Председателя Совета Государства и безопасности может принимать участие в заседаниях Совета Государства и безопасности с правом совещательного голоса.
.
Статья 38. Представление информации в Национальный банк и ее использование.
.
Организации и юридические лица, в соответствии с настоящим Законом, в установленном Национальным банком порядке, а также государственные органы и иные организации в согласованном с Национальным банком порядке представляют в Национальный банк финансовую и экономическую информацию, а также справочно–аналитические материалы, необходимые Национальному банку для выполнения его функций.
Национальный банк имеет право запрашивать и получать на безвозмездной основе из государственных органов, не указанных в части третьей статьи 37 настоящего Закона, и иных организаций в согласованном с ними порядке информацию, необходимую для составления финансовой статистики, а также для формирования платежного баланса, международной инвестиционной позиции и валового внешнего долга.
Информация, поступившая из государственных органов и иных организаций, не подлежит разглашению без их согласия.
Национальный банк устанавливает для юридических лиц (организаций) порядок представления информации об их деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности.
Национальный банк ведет единый фонд надзорно–контрольной информации организаций в установленном им порядке.
Национальный банк публикует аналитическую информацию, сводные показатели финансовой статистики, платежный баланс, международную инвестиционную позицию и валовый внешний долг, обменивается указанной информацией с национальными банками иностранных государств, предоставляет ее международным финансовым организациям.
.
Статья 39. Нормативные правовые акты Национального банка.
.
Национальный банк в пределах своей компетенции применяет нормативные правовые акты, обязательные для исполнения государственными органами, местными исполнительными органами и организациями, иными юридическими лицами, действующими на территории государства, а также физическими лицами.
Национальный банк вправе издавать нормативные правовые акты совместно с Советом Государства и безопасности или государственными органами.
Нормативные правовые акты Национального банка должны соответствовать законодательным актам Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности и священным законам ислама шариату.
В случае противоречия нормативного правового акта Национального банка законодательному акту, издаётся и применяется правовой акт без противоречия законодательству.
.
Статья 40. Имущество Национального банка.
.
Имущество Национального банка находится во владении Государства и закреплено за ним на праве оперативного управления.
Национальный банк в соответствии с целями его деятельности и в порядке, установленном его приложением к закону, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Национального банка, включая золотовалютные резервы. Изъятие и конфискация указанного имущества допускаются, в случаях, предусмотренных Председателем Совета Государства и безопасности.
.
Статья 41. Уставный фонд Национального банка.
.
Размер уставного фонда Национального банка определяется его Уставом и по решению Председателя Совета Государства и безопасности.
.
Статья 42. Резервный и иные фонды Национального банка.
.
Национальный банк создает резервный и иные фонды, предназначенные для обеспечения его деятельности.
Создание и использование резервного и иных фондов осуществляются в порядке, установленном приложении закона Национального банка.
.
Статья 43. Специальные резервы Национального банка.
.
Национальный банк для покрытия возможных убытков по своим операциям создает специальные резервы общих банковских рисков с отнесением сумм созданных резервов на расходы Национального банка.
Формирование и использование специальных резервов общих банковских рисков осуществляются в порядке, установленном Национальным банком.
.
Статья 44. Доходы Национального банка и ее распределение.
.
Доходы Национального банка образуются в результате осуществления им деятельности в соответствии с настоящим Законом и иными актами законодательства.
Национальный банк ежегодно направляет в резерв организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов физических лиц, восемьдесят процентов дохода, определенной на основании его годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, аудит которой проведен в соответствии с законодательством, а остальную часть дохода использует на увеличение (создание) своих активов.
.
Статья 45. Покрытие убытков Национального банка.
.
Покрытие убытков Национального банка, понесенных в результате его деятельности, производится за счет резервного фонда Национального банка.
.
.Статья 46. Годовой отчет Национального банка.
.
Для Национального банка устанавливается ежегодный отчетный период с 1 января по 31 декабря включительно.
Национальный банк ежегодно не позднее 15 апреля года, следующего за отчетным, представляет Председателю Совета Государства и безопасности.
Годовой отчет Национального банка включает в себя:
1) отчет о деятельности Национального банка и выполнении Основных направлений финансовых средств Государства;
2) годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность (бухгалтерский баланс, отчеты о прибылях и убытках, полученной прибыли и ее распределении, об изменении личного капитала, о формировании и использовании фондов, расходах на содержание Национального банка, об исполнении сметы капитальных вложений, примечания к отчетности), аудит которой проведен в соответствии с законодательством.
Годовой отчет Национального банка после его утверждения Председателя Совета Государства и безопасности размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
.
Статья 47. Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка.
.
Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка проводится в порядке, установленном законодательством.
Аудиторская организация для проведения аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка определяется Председателем Совета Государства и безопасности на срок не более пяти лет из нескольких организаций по предложению Национального банка.
.
Статья 48. Ограничение участия Национального банка в хозяйственных обществах и иных юридических лицах.
.
Национальный банк, если иное не предусмотрено законодательством, не может быть участником хозяйственных обществ и иных юридических лиц, за исключением отдельных случаев, обеспечивающих деятельность Национального банка, в том числе лиц работающими с ценными бумагами, проводящих межбанковские расчеты, финансирующих и (или) осуществляющих разработку и внедрение банковских технологий, а также международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в национальной, валютной и банковской сферах. Порядок участия Национального банка в организациях, указанных в части первой настоящей статьи, устанавливается Председателем Совета Государства и безопасности.
.
Статья 49. Разграничение ответственности Национального банка, филиала (структурного подразделения).
.
Национальный банк несет полноправную ответственность за деятельность филиала (структурного подразделения), в соответствии с законодательством.
Филиал (структурное подразделение) несет полноправную ответственность перед Национальным банком в соответствии с законодательством.
.
Статья 50. Участие Национального банка в деятельности международных организаций.
.
Национальный банк в соответствии с законодательством может участвовать в деятельности международных банковских фондов, союзов и ассоциаций.
Национальный банк представляет Государство в международных организациях по вопросам финансового потока, валютного регулирования и иным вопросам, находящимся в его компетенции.
.
Статья 51. Взаимоотношения между Национальным банком и организациями иностранных Государств.
.
Взаимоотношения между Национальным банком и организациями иностранных государств устанавливаются в соответствии с международными договорами, законодательством, а также межбанковскими соглашениями.
Для выполнения своих функций Национальный банк может открывать представительства в иностранных государствах.
.
ГЛАВА 6. ОПЕРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 52. Операции, осуществляемые Национальным банком.
.
К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:
1) порядок рефинансирования;
2) расчетное и (или) кассовое обслуживание Совета Государства и безопасности, организаций, перечень которых определен в нормативном документе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами;
3) переучет векселей;
4) операции с ценными бумагами;
5) перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей;
6) управление золотовалютными резервами в пределах своей компетенции, а также операции с драгоценными металлами, в том числе с памятными и слитковыми монетами, являющимися законным платежным средством иностранных государств, и (или) драгоценными камнями в любом виде и состоянии, в том числе их покупка, продажа, мена на территории государства и за его пределами;
7) открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории государства и за его пределами;
8) передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на безвозмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством;
9) привлечение временно свободных бюджетных средств, денежных средств банка, филиала (структурного подразделения), а также организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов физических лиц;
10) операции на территории государства и за его пределами с памятными банкнотами, памятными и слитковыми монетами, являющимися законным платежным средством на территории государства, по цене не ниже номинальной;
11) выдача по решению Председателя Совета Государства и безопасности банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;
12)межбанковские расчеты, включая расчеты с организациями;
13) прием ценностей на хранение;
14) денежные переводы и иные расчетные операции;
15) обмен иностранной валюты, платежных инструкций в иностранной валюте и иные валютные операции, предусмотренные законодательством, в том числе документарные операции и операции по выдаче займов в иностранной валюте;
16) валютно–обменные операции с физическими лицами, а также организациями, перечень которых определен в нормативном документе Национального банка, и иными организациями в случаях, предусмотренных законодательными актами;
17) банковские услуги национальным банкам и финансовым органам иностранных государств, а также международным организациям;
18) посреднические услуги в качестве финансового агента по размещению государственных ценных бумаг;
19) операции по обслуживанию государственного долга.
Национальный банк не вправе оказывать услуги по осуществлению банковских операций юридическим лицам, не имеющим освидетельствование на осуществление банковской деятельности, и физическим лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
Национальный банк осуществляет банковские операции на безвозмездных услугах, если иное не предусмотрено настоящим Законом или иными законодательными актами.
.
Статья 53. Финансовая деятельность Национального банка.
.
Национальный банк в области финансовой деятельности осуществляет рефинансирование под залог государственных ценных бумаг или другое обеспечение, определяемое Правлением Национального банка.
Национальный банк не вправе предоставлять займы, кроме случаев, предусмотренных частью первой настоящей статьи, а также законом о государственном бюджете на очередной финансовый год и (или) Совета Государства и безопасности для финансирования дефицита бюджета и приобретения государственных ценных бумаг при их первичном размещении.
.
Статья 54. Операции Национального банка с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями.
.
Национальный банк вправе осуществлять на территории государства и за его пределами обмен иностранной валюты, а также платежных инструкций в иностранной валюте, размещение, привлечение, хранение иностранной валюты и иные валютные операции, предусмотренные законодательством.
Национальный банк для пополнения и регулирования размеров золотовалютных резервов осуществляет следующие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:
1) открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории государства и за его пределами;
2) покупку, продажу, мену, доверительное управление, размещение, привлечение и хранение драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и в иных видах и состояниях, драгоценных камней, а также их залог.
Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, указанные в части второй настоящей статьи,
осуществляются Национальным банком без наличия специального разрешения (свидетельства) на осуществление деятельности, связанной с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
.
Статья 55. Операции Национального банка с ценными бумагами.
.
Национальный банк при осуществлении финансового регулирования выпускает (эмитирует) ценные бумаги, устанавливает технические требования к их изготовлению, а также осуществляет операции с ценными бумагами.
Национальный банк оказывает посреднические услуги в качестве финансового агента с государственными ценными бумагами, участвует в их обращении.
.
Статья 56. Хранение и перевозка Национальным банком наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей.
.
Национальный банк вправе осуществлять хранение и перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей Национального банка, филиала (структурного подразделения), физических и юридических лиц в установленном им порядке.
.
Статья 57. Обслуживание государственного долга.
.
Национальный банк в соответствии с законодательством выполняет функции финансового агента по обслуживанию государственного долга.
.
ГЛАВА 7. СТРУКТУРА, ОРГАН УПРАВЛЕНИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА.
Статья 58. Структура Национального банка.
.
Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных подразделений, находящихся на территории государства и за его пределами.
Структурные подразделения Национального банка действуют на основании положений, утверждаемых в порядке, установленном приложением закона Национального банка.
.
Статья 59. Правление Национального банка.
.
Органом управления Национального банка является Правление Национального банка – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.
Количество членов Правления Национального банка устанавливается Председателем Совета Государства и безопасности.
Компетенция Правления Национального банка и порядок созыва его заседаний определяются приложением закона Национального банка.
Правление Национального банка организует свою работу в соответствии с регламентом.
Члены Правления Национального банка не могут занимать другие государственные должности, а также состоять в политических партиях.
На членов Правления Национального банка распространяются ограничения, установленные частью третьей статьи 68 настоящего Закона.
.
Статья 60. Порядок формирования Правления Национального банка.
.
Председатель и члены Правления Национального банка назначаются Председателем Совета Государства и безопасности с согласия Государственного собрания в порядке, установленном законодательными актами, на срок указанном в договоре.
Председатель и члены Правления Национального банка назначаются из числа работников Национального банка, являющихся государственными служащими.
Представитель руководства Национального банка может принимать участие в заседаниях Правления Национального банка с правом совещательного голоса.
.
Статья 61. Освобождение от должности Председателя и (или) членов (члена)
Правления Национального банка.
.
Председатель Совета Государства и безопасности вправе освободить Председателя Правления Национального банка от должности с уведомлением Совета Государства и безопасности, в случае:
1) истечения срока полномочий;
2) неспособности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья на основании заключения врачебно–консультационной комиссии;
3) отставки;
4) достижения пенсионного возраста;
5) несоблюдения законов, указов и распоряжений я всемирного верховного совета государства и совета безопасности и иных обязательных для Национального банка актов законодательства при исполнении должностных обязанностей;
6) несоблюдения ограничений, установленных настоящим законом;
7) разглашения сведений, составляющих государственную или служебную тайну;
8) признания виновными в совершении преступления;
9) совершения действий, которые дают основания для утраты доверия к данному лицу.
Председатель Совета Государства и безопасности вправе освободить членов (члена) Правления Национального банка от должности с уведомлением Государственного собрания по представлению Председателя Правления Национального банка в случаях, предусмотренных частью первой настоящей статьи.
.
Статья 62. Принятие решений Правлением Национального банка.
.
Заседание Правления Национального банка считается правомочным, если на нем присутствует не менее семи членов Правления. Заседание Правления Национального банка не может проводиться в отсутствие Председателя Правления Национального банка.
Решения Правления Национального банка принимаются простым большинством голосов присутствующих на его заседании членов Правления Национального банка. В случае равенства голосов принятым считается решение, за которое проголосовал Председатель Правления Национального банка.
Решения Правления Национального банка принимаются в виде постановлений. Решения по отдельным вопросам, не предусматривающие нормативных предписаний, могут оформляться в виде протоколов заседаний Правления Национального банка.
.
Статья 63. Председатель Правления Национального банка.
.
Председатель Правления Национального банка руководит деятельностью Национального банка, а также представляет Национальный банк как государственный орган и государственный банк Государства.
Полномочия Председателя Правления Национального банка определяются приложением правового акта Национального банка.
.
Статья 64. Работники Национального банка.
.
Работники Национального банка подразделяются на работников, являющихся государственными служащими, и работников, которые осуществляют техническое обслуживание и обеспечение деятельности Национального банка и не являются государственными служащими.
Правовой статус работников Национального банка, являющихся государственными служащими, определяется законодательством о государственной службе.
Помимо ограничений, предусмотренных законодательством о государственной службе, работники Национального банка, являющиеся государственными служащими.
Условия найма, увольнения, оплаты труда, права и обязанности работников Национального банка определяются Председателем Совета Государства и безопасности в соответствии с законодательством.
Отдельные категории работников Национального банка согласно перечню, утверждаемому Председателем Совета Государства и безопасности, в соответствии с законодательством имеют право на хранение и ношение спецсредств.
.
Статья 65. Организации Национального банка.
.
Национальный банк имеет право по согласованию с Председателем Совета Государства и безопасности создавать организации, необходимые для обеспечения своей деятельности.
Организации Национального банка действуют на основании приложения закона, утверждаемых в порядке, устанавливаемом приложении Национального банка.
.
Статья 66. Статус банка.
.
Банк, филиал (структурное подразделение) является не коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном настоящим Законом, и имеющей на основании разрешение на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные частью первой статьи 8 настоящего Закона.
Банк, филиал (структурное подразделение) вправе осуществлять иные банковские операции, указанные в разрешении на осуществление банковской деятельности.
.
Статья 67. Организационно–правовая форма банка.
.
Банк создается в форме Государственной финансово–бюджетной организацией в порядке, установленном настоящим Законом и иными актами.
.
Статья 68. Создание банком (участие в создании) организаций.
.
Банк для осуществления его уставных целей по согласованию с исполнительными органами вправе выступать участником организаций в порядке и на условиях, определяемых настоящим Законом и иными нормативными-правовыми актами.
.
Статья 69. Приложение правового акта банка.
.
Банк имеет приложение правового акта, утверждаемый в порядке, установленном законодательством.
В приложении банка должны содержаться:
1) наименование банка с учетом требований, установленных настоящим Законом;
2) указание на его организационно–правовую форму;
3) сведения о месте нахождения банка (месте нахождения постоянно действующего исполнительного органа банка);
4) перечень банковских операций в соответствии с настоящим Законом;
5) сведения о размере уставного фонда;
6) сведения об органах управления, органах внутреннего аудита, о порядке их образования и их полномочиях;
7) иные сведения, предусмотренные законодательством для нормативных-правовых актов соответствующей организационно–правовой формы.
.
Статья 70. Наименование банка.
.
Банк должен иметь наименование, соответствующее требованиям законодательства. Наименование банка должно содержать указание на характер деятельности этого банка посредством использования слова «банк», а также на его организационно–правовую форму.
.
ГЛАВА 8. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ БАНКА.
Статья 71. Общие положения о государственной регистрации банка.
.
Государственной регистрации в соответствии с настоящим Законом и иными законодательными актами подлежат:
1) банк, филиал (структурное подразделение) создаваемые, в том числе в результате реорганизации;
2) изменения и (или) дополнения, вносимые в законы и акты банка, филиала (структурного подразделения).
Государственная регистрация банка, филиала (структурного подразделения) а также изменений и (или) дополнений, вносимых в законы и акты банка, осуществляется Председателем всемирного верховного совета государства и совета безопасности.
Особенности государственной регистрации банка, филиала (структурного подразделения) создаваемых в результате реорганизации, и государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в приложение закона банка в связи с его реорганизацией, Советом Государства и безопасности.
.
Статья 72. Порядок подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка.
.
До подачи документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, руководитель банка обязан:
1) согласовать с Советом Государства и безопасности наименование банка в порядке, установленном законодательством;
2) определить предполагаемое место нахождения банка (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа);
3) принять решение о создании банка и утвердить его положение;
4) утвердить кандидатуры на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
5) сформировать уставный фонд банка в полном объеме.
Прием документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, осуществляется местными исполнительными органами в присутствии его руководителя (физических лиц, представителей юридических лиц). Руководитель банка вправе уполномочить одного из своих представителей на представление интересов деятельности банка, в государственных органах. При этом руководитель – физические лица предъявляют документы, удостоверяющие личность, а физическое лицо, уполномоченное руководителем банка, и представители юридического лица помимо документов, удостоверяющих личность, предъявляют документы, подтверждающие их полномочия.
.
Статья 73. Документы, необходимые для государственной регистрации банка.
.
Для государственной регистрации создаваемого банка в исполнительные органы представляются:
1) заявление о государственной регистрации создаваемого банка по установленной форме;
2) положение о банке в двух экземплярах и его электронная копия;
3) пакет документов (законов и актов) о создании банка;
4) протокол коллективного собрания, в котором помимо сведений, предусмотренных законодательством, содержатся сведения о кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
5) документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в не денежной форме и другие документы в соответствии с законодательством);
6) копии документов и свидетельств о государственной регистрации – (легализованная выписка из торгового регистра учреждения или иное эквивалентное доказательство юридического статуса организации в соответствии с законодательством ее учреждения (выписка должна быть датирована не позднее одного года до дня подачи заявления о государственной регистрации банка) с переводом на национальный язык (подлинность подписи переводчика должна быть засвидетельствована) – для руководителей, являющихся иностранными организациями), а также аудиторские заключения, содержащие сведения о наличии у руководителей – юридических лиц личных средств для внесения в уставный фонд банка;
7) документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), указанному в приложении Устава банка;
8) копии документов, удостоверяющих личность руководителя – физических лиц (для руководителя, являющегося иностранным физическим лицом, – легализованные не позднее одного года до дня подачи заявления о государственной регистрации банка с переводом на национальный язык);
9) исполнительные органы не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документов, указанных в части первой настоящей статьи, выдает учредителю банка (их представителям), представившим эти документы, письменное подтверждение об их получении.
.
Статья 74. Принятие решения о государственной регистрации банка.
.
Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Правлением Национального банка в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка, за исключением случая, предусмотренного частью восьмой статьи 95 настоящего Закона.
Исполнительный орган до принятия решения о государственной регистрации банка проверяет законы и акты банка на соответствие их требованиям, а также на соответствие денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, требованиям, предусмотренным настоящим Законом.
Исполнительный орган до принятия решения о государственной регистрации банка вправе запрашивать у государственных органов и иных организаций дополнительные сведения об руководителе регистрируемого банка, источниках их денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства при создании банка.
Исполнительный орган в случае принятия решения о государственной регистрации банка в пятидневный срок представляет в Совет Государства и безопасности необходимые сведения об этом банке для включения в Единый государственный регистр юридических и физических лиц.
Исполнительный орган на основании решения о государственной регистрации банка в течение пяти рабочих дней со дня внесения в Единый государственный регистр юридических и физических лиц записи о государственной регистрации банка выдает:
1) свидетельство о государственной регистрации банка;
2) документы, подтверждающие постановку на учет в государственных органах, регистрацию в организации, осуществляющей обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Информация о месте нахождения банка (месте нахождения его постоянно действующего исполнительного органа) и его наименовании размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
.
Статья 75. Основания для отказа в государственной регистрации банка.
.
Государственная регистрация создаваемого банка не допускается, если:
1) для государственной регистрации создаваемого банка представлены не все необходимые документы;
2) в документах, представленных для государственной регистрации создаваемого банка, выявлены недостоверные сведения;
3) устав банка и (или) иные документы, представленные для его государственной регистрации, не соответствуют законодательству;
4) на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован в полном объеме;
5) установлены факты использования при формировании уставного фонда банка денежных средств или иного имущества, не являющихся личными средствами руководителя банка, и (или) доходов, полученных преступным путем;
6) банк, создаваемый в результате реорганизации, не соответствует требованиям, установленным настоящим Законом;
7) является общественным объединением, преследующим политические цели;
8) не соответствует установленным требованиям.
Исполнительный орган в случае принятия решения об отказе в государственной регистрации банка уведомляет об этом его руководителя в письменной форме в пятидневный срок со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
Решение об отказе в государственной регистрации банка либо непринятие исполнительным органом в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в порядке, установленном законодательством.
.
Статья 76. Действия банка после его государственной регистрации.
.
Банк, за исключением случая, предусмотренного частью восьмой статьи 95 настоящего Закона, в течение десяти месяцев со дня государственной регистрации обязан:
1) принять меры по выполнению обязанных требований, исходя из перечня банковских операций, которые банк намеревается осуществлять;
2) обратиться в исполнительный орган за получением разрешения на осуществление банковской деятельности в соответствии с настоящим Законом.
В случае неполучения банком по истечении двенадцати месяцев со дня его государственной регистрации разрешения на осуществление банковской деятельности такой банк подлежит ликвидации в порядке, установленном законодательством.
До получения разрешения банк не вправе:
1) осуществлять банковские операции и иную деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для выполнения обязательных требований;
2) создавать филиалы, представительства, структурные подразделения и удаленные рабочие места;
3) выступать участником других юридических лиц.
.
Статья 77. Государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в правовые акты банка.
.
Для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в правовые акты банка, банк в тридцатидневный срок со дня принятия соответствующего решения обязан представить в исполнительный орган следующие документы:
1) заявление о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в правовые акты банка, по установленной форме;
2) выписку из протокола коллективного собрания банка о внесении изменений и (или) дополнений в его документы;
3) изменения и (или) дополнения, вносимые в документы банка, и их электронную копию;
4) два экземпляра документа банка в новой редакции и его электронную копию;
5) платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка.
Для государственной регистрации вносимых в документ банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением его наименования, помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, банк дополнительно представляет оригинал свидетельства о его государственной регистрации. Новое наименование банка должно быть предварительно согласовано с Советом Государства и безопасности.
Для государственной регистрации вносимых в документ банка изменений, связанных с изменением размера уставного фонда, банк помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, дополнительно представляет в исполнительный орган в случае увеличения уставного фонда банка – документы, подтверждающие его увеличение (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в не денежной форме и другие документы в соответствии с законодательством).
Для государственной регистрации вносимых в документ банка изменений и (или) дополнений, связанных с его реорганизацией, банк помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, дополнительно представляет в исполнительный орган передаточный акт или разделительный баланс.
Исполнительный орган до принятия решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, проверяет их на соответствие требованиям законодательства, а в случае внесения дополнительных вкладов в уставный фонд банка – также на соответствие денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, требованиям, предусмотренным настоящим Законом.
Исполнительный орган до принятия решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, вправе запрашивать у государственных органов и иных организаций дополнительные сведения о новых источниках денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства при внесении в документ банка изменений и (или) дополнений.
До принятия решения о государственной регистрации вносимых в документ банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением его места нахождения, Исполнительный орган вправе проводить проверку наличия у банка определенных законодательством технических возможностей для осуществления банковских операций по новому месту нахождения.
Решение о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, или об отказе в их регистрации принимается Исполнительным органом в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для их государственной регистрации.
Исполнительный орган на основании решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, в пятидневный срок представляет в Совет Государства и безопасности необходимые сведения о банке для включения внесенных изменений и (или) дополнений в Единый государственный регистр юридических и физических лиц.
Информация об изменении места нахождения банка (места нахождения его постоянно действующего исполнительного органа) либо его наименования размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
Государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, не допускается, если:
1) представлены не все документы, необходимые для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка;
2) в документах, представленных для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, выявлены недостоверные сведения;
3) документы, представленные для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, не соответствуют законодательству;
4) установлены факты использования при формировании уставного фонда банка денежных средств и иного имущества, не являющихся личными средствами банка, и (или) предоставленных самим банком, и (или) предоставленных банку другими лицами в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением банку таких денежных средств и иного имущества, и (или) доходов, полученных преступным путем.
Исполнительный орган в случае принятия решения об отказе в государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, уведомляет об этом банк в письменной форме в пятидневный срок со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
Решение об отказе в государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, либо непринятие исполнительным органом в установленный срок решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в документ банка, могут быть обжалованы в порядке, установленном законодательством.
.
ГЛАВА 9. ОБОСОБЛЕННЫЕ И СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА
Статья 78. Филиал банка.
.
Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных разрешением на осуществление банковской деятельности. В случае расположения помещений филиала банка по нескольким адресам место нахождения филиала банка определяется по месту нахождения его руководителя.
Филиал банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале банка должно соответствовать требованиям законодательства и актам банка.
Перечень филиалов банка прилагается к приложению закона банка.
Имущество филиала банка формируется путем передачи ему банком части имущества.
Филиал банка должен иметь в своем наименовании указание на то, что он является филиалом создавшего его банка.
Руководитель филиала банка назначается руководителем банка, создавшего этот филиал, если иное не предусмотрено законами и актами банка, и действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности.
Государственная регистрация вносимых в документ банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением прилагаемого к приложению закона перечня филиалов банка, осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом.
Технические возможности филиала банка должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления филиалом банковских операций.
.
Статья 79. Осуществление банком банковских операций и иной деятельности вне места нахождения банка, его филиала.
.
Банк вправе осуществлять банковские операции и (или) иную деятельность вне места нахождения банка, его филиала путем создания структурных подразделений, в том числе передвижных, расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса (отделений, центров банковских услуг, расчетно–кассовых центров, обменных пунктов и других структурных подразделений), либо путем создания удаленных рабочих мест. Технические возможности таких структурных подразделений и удаленных рабочих мест должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления соответствующих банковских операций, нормативным требованиям по обеспечению личной безопасности работников и клиентов и другим требованиям, обеспечивающим безопасность проведения банковских операций.
Банк обязан уведомить исполнительный орган о создании, изменении места нахождения и закрытии таких структурных подразделений и удаленных рабочих мест в порядке и сроки, установленные законодательством.
.
Статья 80. Представительство банка.
.
Представительством банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.
Перечень представительств банка прилагается к приложению закона банка.
Представительство банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим его банком.
Представительство банка не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные статьей 14 настоящего Закона, за исключением осуществления защиты и представительства интересов создавшего его банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.
Представительство банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его банка.
Руководители представительств назначаются руководителем банка, создавшего эти представительства, если иное не предусмотрено приложением закона банка, и действуют на основании выданных им в установленном порядке доверенностей.
Государственная регистрация вносимых в приложение закона изменений и (или) дополнений, связанных с изменением прилагаемого к приложению закона перечня представительств банка, осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом.
.
ГЛАВА 10. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ БАНКА, РУКОВОДИТЕЛЕМ КОТОРОГО ЯВЛЯЕТСЯ ИНОСТРАННЫЙ ИНВЕСТОР. ИНОСТРАННОЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО БАНКА НА ТЕРРИТОРИИ ГОСУДАРСТВА. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ ДОЧЕРНИХ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ РЕЗИДЕНТОВ ЗА ПРЕДЕЛАМИ ГОСУДАРСТВА. УЧАСТИЕ РЕЗИДЕНТОВ В УСТАВНЫХ ФОНДАХ БАНКА.
Статья 81. Дополнительные требования, предъявляемые к созданию и деятельности банка, руководителем которого является иностранный инвестор, на территории государства.
.
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Государства устанавливается исполнительным органом по согласованию с Председателем Совета Государства и безопасности. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банка, которыми являются иностранные инвесторы, к совокупному уставному фонду банка, зарегистрированного на территории государства.
Исполнительный орган прекращает государственную регистрацию банка, руководителем которого является иностранный инвестор, при достижении установленного размера (квоты) участия иностранного капитала в банковской системе Государства.
Заявление на получение разрешения рассматривается Председателем Совета Государства и безопасности в тридцатидневный срок в установленном им порядке.
Сделки резидентом банка в пользу нерезидентов, совершенные без разрешения Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности, являются недействительными.
Исполнительный орган вправе запретить увеличение уставного фонда банка, руководителем которого является иностранный инвестор, за счет средств нерезидентов, если результатом указанных действий явится превышение размера (квоты) участия иностранного капитала в банковской системе Государства.
Советом Государства по предложению исполнительных могут быть установлены для банка,
руководителем которого является иностранный инвестор, ограничения в осуществлении банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах применяются аналогичные ограничения деятельности банка с инвестициями граждан Государства и (или) юридических лиц Государства.
.
Статья 82. Иностранное представительство банка.
.
Иностранное представительство банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим его банком.
Иностранное представительство банка не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность,
предусмотренные статьей 14 настоящего Закона, за исключением осуществления защиты и представительства интересов создавшего его иностранного банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.
.
Статья 83. Особенности создания дочерних представительств – резидентов за пределами Государства. Участие резидентов в уставных фондах банка.
.
Создание дочерних представительств – резидентов за пределами Государства, а также участие резидентов в уставных фондах банка осуществляются с разрешения Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности.
Открытие представительств –резидентов за пределами Государства осуществляется после предварительного уведомления исполнительного органа.
Для получения разрешения на создание дочернего представительства–резидента за пределами Государства либо на участие резидента в уставном фонде банка в исполнительные органы представляются:
1) заявление;
2) решение уполномоченного органа банка о создании дочернего представительства–резидента за пределами Государства либо об участии резидента в уставном фонде банка;
3) экономическое обоснование создания дочернего представительства–резидента за пределами Государства либо участия резидента в уставном фонде банка;
4) документы, определяющие правовой статус дочернего представительства–резидента за пределами Государства, либо документы, подтверждающие правовой статус банка, на участие в уставном фонде которого требуется разрешение.
Решения о выдаче разрешения на создание дочернего представительства–резидента за пределами Государства, а также на участие резидента в уставном фонде банка или об отказе в выдаче такого разрешения должны быть приняты в тридцатидневный срок со дня подачи документов, указанных в части третьей настоящей статьи. О принятых решениях исполнительный орган обязан уведомить резидента в письменной форме в пятидневный срок со дня их принятия.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения на создание дочернего представительства–резидента за пределами Государства либо на участие резидента в уставном фонде банка являются:
1) убыточность банка на первое число месяца, в котором банк обратился в исполнительный орган за выдачей разрешения, либо наличие достоверной информации об убыточности банка на день принятия решения;
2) наличие фактов невыполнения банком нормативов безопасного функционирования и (или) иных требований, установленных главой 15 настоящего Закона, в течение последних трех месяцев до дня обращения банка в исполнительный орган за выдачей разрешения;
3) наличие препятствий для осуществления банковского надзора на консолидированной основе;
4) иные основания, предусмотренные международными договорами.
Отказ в выдаче разрешения на создание дочернего представительства–резидента за пределами Государства или на участие резидента в уставном фонде банка либо непринятие исполнительным органом в установленный настоящей статьей срок решения могут быть обжалованы резидентом через Совет Государства и безопасности.
.
ГЛАВА 11. ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
Статья 84. Общие положения об освидетельствовании банковской деятельности.
.
Освидетельствование на осуществление банковской деятельности выдаются исполнительными органами в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами, принятыми в соответствии с ним.
Банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
Освидетельствования, выданные исполнительными органами, учитываются в реестре освидетельствований.
При отзыве освидетельствования на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, и приостановлении либо восстановлении ее действия в указанном реестре делается соответствующая запись.
Реестр освидетельствований на осуществление банковской деятельности размещается на официальном сайте исполнительного органа в глобальной компьютерной сети Интернет. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, размещаются на указанном сайте в пятидневный срок со дня их внесения в реестр.
В освидетельствовании на осуществление банковской деятельности указывается перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.
.
Статья 85. Требования, предъявляемые для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
.
Требованиями для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности являются:
1) наличие у банка нормативного капитала не менее минимального размера, установленного порядка;
2) наличие бизнес–плана (стратегического плана развития банка), соответствующего установленным требованиям;
3) наличие в банке совета (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие состава совета (наблюдательного совета) установленным требованиям;
4) соответствие членов совета (наблюдательного совета), за исключением представителя государства, членов коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), а также руководителя и главного бухгалтера банка, предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;
5) наличие в банке системы управления рисками и системы внутреннего контроля, соответствующих установленным требованиям;
6) соответствие банка установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций;
7) соответствие организационной структуры банка требованиям, установленным настоящим Законом, а также прозрачность его структуры. Критерии оценки прозрачности структуры банка устанавливаются руководителем банка.
Для банка, имеющего право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, на счета и (или) во вклады, по открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, либо ходатайствующих о получении такого права, обязательными требованиями, помимо перечисленных в части первой настоящей статьи, являются:
1) наличие у банка нормативного капитала в установленном размере, или в двукратном размере в случае, если с момента получения банком освидетельствования на осуществление банковской деятельности прошло менее двух лет;
2) устойчивое финансовое положение банка в течение последних двух лет или с момента получения банком освидетельствования на осуществление банковской деятельности в случае, если с момента получения такого освидетельствования прошло менее двух лет.
Критерии устойчивого финансового положения банка и порядок его оценки устанавливаются исполнительными органами. Банк обязан постоянно соблюдать обязательные требования.
.
Статья 86. Порядок получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности и внесения в нее изменений и (или) дополнений.
.
Для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности в исполнительные органы представляются:
1) заявление по форме, установленной Национальным банком;
2) сведения о назначенных (избранных) на момент подачи заявления членах совета участников (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), руководителе и главном бухгалтере банка, должностных лицах, ответственных за управление рисками, должностных лицах, ответственных за внутренний контроль в банке, руководителе службы внутреннего аудита по установленной форме;
3) локальные нормативные правовые акты банка, регулирующие организацию системы управления рисками, системы
4) внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита банка;
5) бизнес–план банка;
6) расчет нормативного капитала банка по установленной форме.
Изменения и (или) дополнения в перечень банковских операций, указанный в выданным банку освидетельствовании на осуществление банковской деятельности, вносятся:
1) по ходатайству банка при соблюдении им установленных требований;
2) по инициативе Национального банка в случае изменения законодательства, а также в случаях, предусмотренных настоящим Законом.
Документы, представляемые банком для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной ему освидетельствовании на осуществление банковской деятельности, а также порядок их представления и рассмотрения устанавливаются исполнительными органами.
Решение о выдаче (отказе в выдаче) банку освидетельствования на осуществление банковской деятельности, внесении (отказе во внесении) изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку освидетельствованием на осуществление банковской деятельности, принимается исполнительными органами в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления в исполнительный орган документов, необходимых для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности, внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в таком освидетельствовании.
До принятия решения о выдаче банку освидетельствования на осуществление банковской деятельности, внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданном банку освидетельствовании на осуществление банковской деятельности, исполнительный орган вправе провести проверку соблюдения банком обязательных требований, установленных настоящим Законом для осуществления банковских операций, указанных в заявлении на получение освидетельствования, и (или) запросить у заявителя дополнительные документы, подтверждающие соблюдение таких требований.
Освидетельствование на осуществление банковской деятельности выдается банку в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.
На основании решения о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданном банку освидетельствовании на осуществление банковской деятельности, исполнительный орган в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения выдает банку освидетельствование, оформленное на новом бланке, с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять. Одновременно банк обязан возвратить в исполнительные органы ранее выданное освидетельствование на осуществление банковской деятельности (ее дубликат).
Руководитель банка вправе обратиться в исполнительный орган за получением освидетельствования на осуществление банковской деятельности одновременно с ходатайством о государственной регистрации банка при условии выполнения обязательных требований, установленных настоящим Законом. В этом случае одновременно с документами, необходимыми для государственной регистрации банка, представляются документы, предусмотренные частью первой настоящей статьи для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности. При этом срок принятия решения о выдаче банку освидетельствования на осуществление банковской деятельности может быть продлен до трех месяцев. При наличии оснований для отказа в выдаче освидетельствования на осуществление банковской деятельности, предусмотренных настоящим Законом, исполнительный орган осуществляет государственную регистрацию банка без выдачи такого освидетельствования в порядке, установленном главой 8 настоящего Закона.
Действие настоящей статьи не распространяется на случай отзыва исполнительным органом освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных в настоящем Законе.
.
Статья 87. Основания для отказа в выдаче освидетельствования на осуществление банковской деятельности, во внесении в нее изменений и (или) дополнений.
.
Исполнительный орган вправе отказать в выдаче освидетельствования на осуществление банковской деятельности в случае, если:
1) для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности представлены не все документы, предусмотренных в настоящем Законе;
2) в документах, представленных для получения освидетельствования на осуществление банковской деятельности, выявлена недостоверная информация;
3) банком не соблюдаются обязательные требования, установленные настоящим Законом.
Основания для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку освидетельствовании на осуществление банковской деятельности, устанавливаются Советом Государства и безопасности.
.
Статья 88. Основания для приостановления, восстановления действия освидетельствования на осуществление банковской деятельности и ее отзыва.
.
Исполнительный орган вправе приостановить действие освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций на срок, необходимый для устранения выявленных в деятельности банка нарушений, но не более чем на один год, в случае:
1) невыполнения предписания исполнительным органом;
2) невыполнения нормативов безопасного функционирования и (или) иных требований, установленных главой 15 настоящего Закона;
3) непредставления, несвоевременного представления, представления недостоверной и (или) не в полном объеме отчетности, а также иной информации, обязательной для представления в исполнительный орган в соответствии с настоящим Законом и иным законодательством, и (или) нарушения порядка ее представления;
4) создания такого финансового положения банка, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы Государства и (или) интересам вкладчиков и иных лиц банка;
5) несоблюдения обязательных требований, установленных настоящим Законом;
6) нарушения иных требований банковского законодательства.
Национальный банк восстанавливает действие приостановленного освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций в случае заявления банком ходатайства об этом, содержащего информацию об устранении выявленных в его деятельности нарушений, повлекших приостановление действия освидетельствования.
При необходимости исполнительный орган вправе провести проверку достоверности представленной банком информации об устранении нарушений.
В случае, если выявленные в деятельности банка нарушения не были устранены в указанный срок, исполнительный орган вправе приостановить действие исполнительным органом освидетельствования на осуществление банковской деятельности на новый срок либо отозвать ее, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.
Исполнительный орган вправе отозвать освидетельствование на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, также в случае:
1) несоблюдения отдельных обязательных требований, установленных настоящим Законом, если это может привести к созданию угрозы стабильности банковской системы Государства и (или) интересам вкладчиков и иных лиц банка;
2) установления факта недостоверности сведений, на основании которых было выдано освидетельствование на осуществление банковской деятельности либо были внесены изменения и (или) дополнения в указанный в ней перечень банковских операций;
3) неосуществления банковских операций, указанных в выданном освидетельствование на осуществление банковской деятельности, в течение одного года;
4) установления факта недостоверности содержащихся в отчетности данных, способного привести к созданию угрозы стабильности банковской системы Государства и (или) интересам вкладчиков и иных лиц банка;
5) неоднократного (не менее двух раз) нарушения в течение одного года требований, установленных исполнительным органом к порядку и срокам представления отчетности;
6) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в выданном исполнительным органом освидетельствовании на осуществление банковской деятельности;
7) нарушения иных требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно (не менее двух раз) применялись меры воздействия, установленные настоящим Законом;
8) создания такого финансового положения банка, которое повлекло неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и иными лицами;
9) принятия решения о ликвидации банка.
В случае устранения нарушений, по которым освидетельствование на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций была отозвана, банк вправе заявить ходатайство в исполнительный орган о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданного ему освидетельствования на осуществление банковской деятельности. При необходимости исполнительный орган вправе провести проверку достоверности представленной банком информации об устранении нарушений.
.
Статья 89. Приостановление и восстановление действия освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
.
Решение исполнительного органа о приостановлении и о восстановлении действия освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций вступают в силу с момента уведомления банка об их принятии.
Сообщения о приостановлении и о восстановлении действия освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций подлежат опубликованию исполнительным органом в государственных печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте исполнительного органа в глобальной компьютерной сети Интернет в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
В случае приостановления действия освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства сторон, связанные с осуществлением этих операций, прекращаются исполнением сторонами своих обязательств по соответствующему договору. При этом банку запрещается заключать новые договоры и перезаключать на новый срок ранее заключенные договоры, исполнение обязательств по которым связано с осуществлением банковской операции, в части осуществления которой действие освидетельствования приостановлено, если иное не установлено в решении Национального банка о приостановлении действия на осуществление банковской деятельности.
.
Статья 90. Отзыв освидетельствования на осуществление банковской деятельности и его последствия.
.
Решение исполнительного органа об отзыве освидетельствования на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии.
На основании решения об отзыве освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций исполнительный орган выдает банку освидетельствование, оформленное на новом бланке, с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять. Одновременно банк обязан возвратить в исполнительный орган ранее выданное освидетельствование на осуществление банковской деятельности (ее дубликат).
Сообщение об отзыве освидетельствования на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, подлежит опубликованию исполнительным органом в государственных печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
В случае отзыва освидетельствования на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства, связанные с осуществлением этих операций, подлежат прекращению за невозможностью их исполнения. При этом банк возмещает вкладчикам и иным лицам убытки, понесенные ими в связи с невозможностью исполнения банком своих обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых исполнительным органом освидетельствование было отозвано.
В случае отзыва освидетельствования на осуществление банковской деятельности и при условии полного исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками и иными лицами банк подлежит ликвидации.
С момента отзыва освидетельствования на осуществление банковской деятельности:
1) обязательства банка в иностранной валюте определяются в национальной валюте эквивалентно;
2) банк не несет ответственности за нарушение своих обязательств за невозможностью их исполнения в связи с отзывом освидетельствования на осуществление банковской деятельности, в том числе прекращается начисление доли, неустоек (штрафов, пени);
3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании исполнительных решений о взыскании задолженности по заработной плате,
4) выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, вступивших в законную силу решения, до момента отзыва у банка освидетельствования на осуществление банковской деятельности;
5) запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (назначения ликвидатора) заключение банком новых договоров и перезаключение на новый срок ранее заключенных договоров, исполнение обязательств банка по ним, в том числе осуществление операций по корреспондентскому счету банка, за исключением операций, связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с исполнительным органом, а также запрещается возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет банка.
.
ГЛАВА 12. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА.
Статья 91. Реорганизация банка.
.
Реорганизация банка путем его разделения или выделения банка допускается при условии, если уставный фонд банков, созданных в результате реорганизации, останется не ниже размера минимального уставного фонда, установленного исполнительным органом.
Реорганизация банка производится с уведомлением лиц реорганизуемого банка. Лицо реорганизуемого банка вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства, должником по которому является этот банк, и возмещения убытков.
При выделении банк, создаваемый путем выделения из другого объекта, обязан заявить в исполнительный орган ходатайство о выдаче ему освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
При разделении реорганизованный банк обязан возвратить выданное ему освидетельствование на осуществление банковской деятельности (ее дубликат) и копии такого освидетельствования в исполнительный орган.
При реорганизации банка его права и обязанности переходят к иному юридическому лицу в порядке, установленном законодательством.
.
Статья 91/1. Особенности государственной регистрации при реорганизации банка.
.
При реорганизации банка путем выделения осуществляется государственная регистрация создаваемого банка и при необходимости государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в приложение закона реорганизуемого банка.
При реорганизации банка путем преобразования, присоединения при необходимости осуществляется государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в приложение закона реорганизуемого банка.
Банк, создаваемый в результате реорганизации, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом, с момента его создания.
Исполнительный орган одновременно с решением о государственной регистрации созданного в результате реорганизации банка принимает решение о выдаче ему освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
Исполнительный орган одновременно с решением о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в приложение правового акта реорганизуемого банка, может принять решение о внесении изменений в перечень банковских операций, указанный в выданного банку освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
.
Статья 92. Ликвидация банка.
.
Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством и с учетом требований, установленных настоящим Законом.
Банк может быть ликвидирован по решению Председателя Совета Государства и безопасности либо органа банка, уполномоченного приложением закона, в случаях, предусмотренных законодательными актами. Решение о ликвидации банка может быть принято Председателем Совета Государства и безопасности либо органом банка, уполномоченным приложением закона, только после полного погашения банком всех имеющихся обязательств перед вкладчиками и иными лицами банка.
Ликвидация банка по инициативе Председателя Совета Государства и безопасности либо органа банка, уполномоченного приложением закона, производится с письменного согласия. Порядок получения согласия устанавливается исполнительным органом.
В случае отказа в даче согласия на ликвидацию банка исполнительный орган обязан аргументировать свое решение и представить соответственно органу банка, уполномоченному приложением закона, план действий по устранению причин, вызвавших принятие решения о ликвидации банка.
Орган банка, уполномоченный приложением закона, принявшие решение о ликвидации банка, в десятидневный срок после получения согласия исполнительного органа создают ликвидационную комиссию (назначают ликвидатора), назначают ее председателя, а также определяют в соответствии с законодательством порядок и сроки ликвидации банка.
Исполнительный орган в пятидневный срок представляет в Совет Государства и безопасности сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации, для внесения их в Единый государственный регистр юридических и физических лиц.
Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о ликвидации банка производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды подает в исполнительный орган о дальнейшем решении Председателя Совета Государства и безопасности. Процедура ликвидации банка осуществляется исполнительными органами в порядке, установленном законодательством.
Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических и физических лиц.
Сообщение об исключении банка из Единого государственного регистра юридических и физических лиц подлежит опубликованию в государственных печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и в официальном издании Государства в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в этот регистр.
.
Статья 93. Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации.
.
Банк обязан прекратить банковскую деятельность с момента принятия решения о его ликвидации.
Лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского счета, в течение тридцатидневного срока со дня публикации информации о ликвидации банка в государственных печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, обязаны расторгнуть в одностороннем порядке этот договор.
.
Статья 94. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных лиц при ликвидации банка.
.
При ликвидации банка, требования его вкладчиков и иных лиц удовлетворяются в следующей очередности:
1) в первую очередь возвращаются денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады, начисленные по ним доли, а также удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина;
2) во вторую очередь погашаются задолженности по выплате алиментов;
3) по взысканию расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении;
4) по выплате заработной платы и выходных пособий работникам банка;
5) в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также удовлетворяются требования лиц по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
6) в четвертую очередь возвращаются вклады юридических и физических лиц;
7) в пятую очередь удовлетворяются в соответствии с законодательством требования остальных лиц.
Требования вкладчиков и иных лиц каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований вкладчиков и иных лиц предыдущей очереди.
.
.
РАЗДЕЛ III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ.
ГЛАВА 13. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ИНЫХ ЛИЦ БАНКА.
Статья 95. Обеспечение финансовой надежности банка.
.
Банк обязан постоянно обеспечивать свою финансовую надежность, своевременное и полное исполнение обязательств перед клиентами и контрагентами, осуществлять надлежащее управление рисками, возникающими в ходе деятельности, поддерживать нормативный капитал банка на уровне, достаточном для компенсации рисков, формировать резервы на покрытие убытков, а также соблюдать иные требования, устанавливаемые в соответствии с настоящим Законом.
Банк обязан постоянно осуществлять классификацию операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности и создавать специальные резервы на покрытие возможных убытков по таким операциям. Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять осуществленную классификацию операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности. Банк обязан формировать специальные резервы на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе, с учетом произведенных изменений осуществленной банком классификации операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности.
Банк обязан соблюдать устанавливаемые в соответствии с настоящим Законом нормативы безопасного функционирования, запреты и ограничения, обеспечивающие его безопасную и надежную деятельность.
.
Статья 95/1. Требования к организации корпоративного управления банком, управления рисками и внутреннего контроля.
.
Под корпоративным управлением банком понимается система взаимодействия органов управления, контрольных органов, должностных лиц банка и иных заинтересованных лиц, направленная на общее руководство деятельностью банка.
Органы управления банка обязаны организовать эффективное корпоративное управление банком, соответствующее характеру и объемам осуществляемых банковских операций и иной деятельности и обеспечивающее его финансовую надежность.
Банк обязан принимать необходимые меры по исключению конфликта интересов и условий его возникновения, возможности совершения преступлений и иных противоправных действий при осуществлении своей деятельности.
Совет участников (наблюдательный совет) банка обеспечивает организацию корпоративного управления банком, системы управления рисками и системы внутреннего контроля, исключение конфликта интересов в деятельности банка и условий его возникновения. Требования к организации системы управления рисками и системы внутреннего контроля в банке устанавливаются банком.
В составе совета (наблюдательного совета) банка должно быть должностное лицо (директор), соответствующее установленному законодательством порядку. Для целей настоящего Закона должностным лицом (директором) признается член совета (наблюдательного совета) банка, который без учета этого статуса не является:
1) руководителем, членом коллегиального исполнительного органа, работником банка;
2) руководителем другой организации;
3) руководителем, членом органа управления, работником хозяйственного общества, являющегося дочерним или признаваемого зависимым по отношению к банку;
4) руководителем, членом органа управления, работником юридического лица, участником которых является юридическое лицо, которое оказывает (способно оказывать) прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние, признаваемое таковым в соответствии с частями десятой–тринадцатой статьи 35 настоящего Закона, на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица, входящего в организации, участником которых является банк;
5) руководителем, членом органа управления, работником юридического лица, являющегося аффилированным лицом банка;
6) аффилированным лицом банка;
7) лицом, на принимаемые в отношении банка решения которого может быть оказано существенное влияние банком и (или) связанными с ним лицами.
Исполнительный орган в установленном им порядке вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик признавать лиц связанными с банком, а также признавать влияние банка и (или) связанных с ним лиц существенным.
Директором, наблюдательным советом банка создается аудиторский комитет, в функции которого входят общее руководство и обеспечение деятельности системы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита банка.
Аудиторский комитет возглавляет директор.
Директор, наблюдательный совет, за исключением представителя государства в органах управления банка, руководитель и главный бухгалтер банка, член коллегиального исполнительного органа банка, а также кандидаты на указанные должности должны соответствовать предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации. Оценка соответствия таким требованиям производится специальной квалификационной комиссией Национального банка в случаях и порядке, установленных Национальным банком.
Исполнительный орган банка организует систему управления рисками и систему внутреннего контроля, обеспечивает выполнение банком целей и задач, установленных директором и наблюдательным советом. Банк не вправе передать полномочия своего исполнительного органа по договору другой организации или (управляющему).
Руководителем банка является лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, или лицо, возглавляющее коллегиальный исполнительный орган.
Квалификационными требованиями являются:
1) для руководителя банка – наличие высшего образования, стажа работы не менее трех лет на руководящих должностях в банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банке, организациях, достаточных теоретических и практических знаний;
2) для главного бухгалтера банка – наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее трех лет на руководящих должностях в банке, организации и (или) в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора – работника аудиторской организации (работника аудитора –) или в качестве аудитора, осуществляющих аудиторскую деятельность в банке, организациях, достаточных теоретических и практических знаний.
Проверка достаточности теоретических и практических знаний у лиц, указанных в части десятой настоящей статьи, осуществляется в форме тестирования и (или) собеседования, проводимых в установленном порядке.
Требованиями к деловой репутации являются:
1) за совершение преступления против личности и порядка осуществления экономической деятельности;
2) отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения лицами, указанными в части десятой настоящей статьи, виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;
3) отсутствие установленных вступившим в законную силу решением исполнительных органов фактов осуществления виновных действий, повлекших противозаконные последствия юридического лица.
Исполнительный орган вправе установить квалификационные требования к директору и (или) иным членам совета (наблюдательного совета), а также дополнительные квалификационные требования и требования к деловой репутации, предъявляемые к лицам, указанным в части десятой настоящей статьи.
При заключении трудового договора с руководителем, главным бухгалтером банка, членом коллегиального исполнительного органа банка, банк обязан потребовать, а указанные лица предъявить документ о прохождении оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, выданный исполнительными органами.
Банк обязан отстранить от работы руководителя, главного бухгалтера, члена коллегиального исполнительного органа банка в случае, если документ о прохождении оценки их соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации утратил силу по основаниям и в установленном порядке.
Банк обязан назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке, а также назначить должностных лиц и (или) создать постоянно действующее подразделение (подразделения) по управлению отдельными видами рисков в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности. Должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке, подчиняется непосредственно руководителю банка и подотчетно директору и наблюдательному совету.
Банк обязан назначить должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в банке, создать специальное подразделение по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения, а также назначить должностных лиц и (или) создать постоянно действующее подразделение (подразделения) по осуществлению внутреннего контроля в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности.
Должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в банке, подчиняется непосредственно руководителю банка и подотчетно директору и наблюдательному совету.
Подотчетность должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, и должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, директору и наблюдательному совету означает:
1) назначение и освобождение таких лиц от должности с согласия директора и наблюдательного совета;
2) определение директором и наблюдательным советом условий оплаты труда таких лиц;
3) регулярное рассмотрение директором и наблюдательным советом отчетов таких лиц.
Требования к организации системы управления рисками и системы внутреннего контроля в банке на консолидированной основе устанавливаются исполнительным органом.
Банк обязан создать службу внутреннего аудита, которая подотчетна в своей деятельности директору
и наблюдательному совету.
Подотчетность службы внутреннего аудита директору и наблюдательному совету означает:
1) утверждение директором и наблюдательным советом положения о службе внутреннего аудита, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;
2) утверждение директором и наблюдательным советом сметы расходов службы внутреннего аудита и определение условий оплаты труда ее руководителя и специалистов;
3) назначение руководителя службы внутреннего аудита и освобождение его от должности с согласия директора и наблюдательного совета;
4) утверждение советом директоров (наблюдательным советом) плана работы службы внутреннего аудита;
5) регулярное рассмотрение и утверждение советом директоров (наблюдательным советом) отчетов службы внутреннего аудита.
Банк обязан обеспечить непрерывность деятельности службы внутреннего аудита, независимость, объективность и профессиональную компетентность руководителя, и специалистов службы внутреннего аудита, а также беспрепятственный доступ службы внутреннего аудита ко всей документации банка и к проведению внутреннего аудита любого подразделения или направления деятельности банка.
Банк устанавливает квалификационные требования и требования к деловой репутации для руководителей филиалов, структурных подразделений, службы внутреннего аудита, должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, и должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке.
Исполнительный орган вправе устанавливать дополнительные требования к организации корпоративного управления банком.
.
Статья 96. Фонд обязательных резервов, размещаемый в Национальном банке.
.
Национальный банк, филиал (структурное подразделение) обязаны депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке.
Посредством фонда обязательных резервов производится регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами финансового потока Государства.
.
Статья 97. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банка.
.
В целях обеспечения стабильности банковской системы Государства, Совет Государства и безопасности устанавливает для банков следующие нормативы безопасного функционирования:
1) минимальный размер нормативного капитала;
2) нормативы ликвидности;
3) нормативы достаточности нормативного капитала;
4) нормативы ограничения концентрации риска;
5) нормативы ограничения валютного риска;
6) нормативы участия в уставных фондах других организаций;
7) иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и обеспечения безопасного и надежного функционирования банка.
Совет Государства и безопасности устанавливает методики расчета нормативного капитала банка, его рисков, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для каждого из нормативов безопасного функционирования с учетом международных стандартов и консультаций с государственными органами и организациями.
Исполнительный орган вправе на основании мотивированного суждения изменять для банка значения нормативов безопасного функционирования и (или) методику расчета нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для отдельных нормативов безопасного функционирования и (или) устанавливать иные (дополнительные) нормативы безопасного функционирования.
Исполнительный орган информирует банк о предстоящем изменении нормативов безопасного функционирования и методик их расчета не позднее чем за один месяц до введения их в действие.
Исполнительный орган в порядке, им установленном, вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик определять размеры нормативного капитала банка, его рисков, обязательств и операций, не отраженных на балансе. Банк обязан отражать в своей отчетности размеры нормативного капитала, рисков, обязательств и операций, не отраженных на балансе, определенные в соответствии с требованиями настоящей статьи.
Исполнительный орган устанавливает для банка нормативы безопасного функционирования в зависимости от перечня банковских операций, которые могут осуществлять эти организации.
.
Статья 98. Размер нормативного капитала.
.
Размер нормативного капитала банка устанавливается как сумма уставного фонда, иных фондов, эмиссионного дохода и нераспределенной прибыли с увеличением на ряд других составляющих нормативного капитала банка, перечень и порядок расчета которых определяются исполнительным органом. Составляющие нормативного капитала банка определяются исходя из способности покрывать убытки банка.
Нормативный капитал банка уменьшается на величину, на которую не до–созданы специальные резервы, предусмотренные в настоящем Законе, и ряд других вычетов, перечень и порядок расчета которых определяются исполнительным органом.
.
Статья 99. Нормативы ликвидности.
.
Нормативы ликвидности банка устанавливаются как соотношение операций, не отраженных на балансе, с учетом сроков, сумм, типов операций, не отраженных на балансе, а также других факторов, определяемых исполнительным органом.
.
Статья 100. Нормативы достаточности нормативного капитала.
.
Нормативы достаточности нормативного капитала банка устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) нормативного капитала банка и рисков, принимаемых на себя банком.
.
Статья 101. Нормативы ограничения концентрации риска.
.
Нормативы ограничения концентрации риска устанавливаются в долевом отношении к нормативному капиталу банка.
В целях ограничения концентрации риска банка устанавливаются нормативы максимального размера риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников) и взаимосвязанных с ним лиц, а также нормативы суммарной величины крупных рисков, суммарной величины рисков на должников и взаимосвязанных с ними лиц.
При определении размера риска на одного должника учитываются сумма займа и иные денежные обязательства этого должника по отношению к банку, а также вне–балансовые обязательства банка в отношении этого должника,
предусматривающие исполнение в денежной форме.
Крупным риском на одного должника признается риск, превышающий установленное долевое отношение к нормативному капиталу банка.
Национальный банк устанавливает дифференцированные нормативы ограничения концентрации риска на должников.
Под взаимосвязанными должниками понимаются физические и юридические лица – должники банка, связанные между собой экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение финансового положения одного должника обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого должника (должников). К взаимосвязанным должникам могут относиться лица, имеющие имущество, принадлежащее им на праве общей владения, гарантии и (или) обязательства между собой, совмещающие в одном лице руководящие должности у двух и более других должников, юридическое лицо и физическое лицо, занимающее руководящую должность в этом юридическом лице, лица, осуществляющие совместную деятельность, связанные общим объектом займа и (или) инвестиционным проектом, за исключением межбанковского займа, супруги, лица, состоящие между собой в отношениях близкого родства или свойства, лица, являющиеся по отношению друг к другу юридическим лицом и лицом, которое имеет право давать обязательные для такого юридического лица указания либо имеет возможность иным образом определять его действия, в том числе являющиеся основным хозяйственным обществом или товариществом и дочерним обществом, зависимыми хозяйственными обществами, унитарным предприятием и владельцем его имущества, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.
Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик оценивать взаимоотношения должников банка между собой, а также с банком и (или) членами органов управления банка и признавать указанных лиц взаимосвязанными должниками банка. Решение о признании таких лиц взаимосвязанными должниками банка принимается в установленном порядке. Банк обязан рассчитывать размер риска, отражать его в своей отчетности, а также принимать меры по его ограничению и соблюдению нормативов ограничения концентрации риска с учетом признания указанных лиц взаимосвязанными должниками банка, в соответствии с требованиями настоящей статьи.
.
Статья 102. Нормативы ограничения валютного риска.
.
Национальный банк устанавливает в процентном отношении к нормативному капиталу, нормативы открытой позиции по валютному риску.
.
Статья 103. Нормативы участия банка в уставных фондах других организаций.
.
Национальный банк устанавливает в виде предельного процентного отношения к нормативному капиталу следующие нормативы:
1) норматив участия банка в уставном фонде одной организации;
2) норматив суммарной величины участия банка в уставных фондах всех организаций.
Перечень видов деятельности, относящихся к финансовой деятельности, для расчета суммарной величины участия банка в уставных фондах организаций, а также порядок определения основного вида деятельности организации устанавливаются в законодательном порядке.
.
Статья 104. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые в целях осуществления банковского надзора на консолидированной основе.
.
Для Национального банка могут быть установлены следующие нормативы безопасного функционирования: ликвидности, достаточности нормативного капитала, ограничения концентрации риска, ограничения валютного риска. Обязанность по выполнению указанных нормативов безопасного функционирования возлагается на исполнительные органы.
Для банка, нормативы безопасного функционирования устанавливаются исполнительным органом с учетом рисков, связанных с оказанием другими юридическими лицами существенного влияния на решения, принимаемые органами управления банка, а также связанных с возможностью оказания такими юридическими лицами (организациями) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления других юридических лиц.
.
Статья 104/1. Информирование исполнительного органа.
.
Банк обязан в течение пяти рабочих дней информировать исполнительный орган:
1)о назначении (избрании), переводе и увольнении (освобождении от должности) члена совета, директора, наблюдательного совета, коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера, должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, и руководителя службы внутреннего аудита;
2)о фактах несоответствия члена совета, директора, наблюдательного совета, коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера установленным требованиям к деловой репутации;
3)о создании, изменении места нахождения и закрытии структурных подразделений, в том числе передвижных, расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, а также удаленных рабочих мест, осуществляющих банковские операции и (или) иную деятельность;
4)о потерях (убытках) на сумму, превышающую пять процентов размера нормативного капитала банка;
5)о возникновении основания для применения мер по предупреждению банкротства банка, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве);
6)о прекращении осуществления банковских операций, указанных в выданном освидетельствовании на осуществление банковской деятельности;
7)об иных изменениях в своей деятельности, организационной структуре и структуре владения, общем состоянии, о значимых неблагоприятных событиях в случаях, определенных исполнительным органом.
.
Статья 105. Отчетность, представляемая в исполнительный орган.
.
Банк составляет и представляет в исполнительный орган отчетность о своей деятельности в порядке и объеме, установленных законодательными актами.
В целях осуществления надзора за банковской деятельностью на консолидированной основе банк представляет в исполнительный орган, в устанавливаемых им порядке и объеме консолидированную отчетность о деятельности соответственно группы организаций.
.
Статья 105/1. Раскрытие информации.
.
Банк обязан раскрывать информацию о своей деятельности путем ее публикации, размещения в принадлежащих ему помещениях и на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет, представления по требованию клиентов и других заинтересованных пользователей в объеме и установленном порядке.
Банк публикует в объеме и установленном порядке, в печатных средствах массовой информации, определенных исполнительным органом, и размещает на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет отчетность о своей деятельности и годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность вместе с аудиторским заключением, составляемым по результатам ее аудита.
.
Статья 106. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц.
.
Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.
.
Статья 107. Банковская тайна.
.
Сведения о счетах и вкладах, в том числе о наличии счета в банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам, а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.
Национальный банк гарантирует соблюдение банковской тайны своих клиентов и корреспондентов. Работники Национального банка обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами.
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических и физических лиц, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, – любому третьему лицу, в объеме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг, – аудиторским организациям (аудитору – физическому лицу), оказывающим юридическому или физическому лицу аудиторские услуги.
В случаях, предусмотренных законодательными актами, сведения, составляющие банковскую тайну юридических и физических лиц, представляются банком:
1) Председателю Совета Государства и безопасности – по находящимся в его производстве делам;
2) совету Государства и безопасности – по постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
3) местным исполнительным органам – по находящимся в их производстве материалам и делам;
4) с санкции исполнительного органа – специальным подразделениям по борьбе преступностью;
5) органам государственного контроля;
6) другим исполнительным и должностным лицам в установленном законодательном порядке.
Банк обязан представлять в местные исполнительные органы в сфере финансов сведения о счетах государственных органов государственного управления, иных юридических и физических лиц, использующих бюджетные средства и (или) средства государственных внебюджетных фондов, а также получающих (получивших) средства по внешним государственным займам и (или) иные средства под гарантии Государства, гарантии (поручительства) местных исполнительных органов.
Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, – любому третьему лицу.
В случаях, предусмотренных законодательными актами, сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, представляются банком:
1) Председателю Совета Государства и безопасности – по находящимся в его производстве делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, гражданским искам, рассматриваемым в процессе правонарушений, гражданским и экономическим делам;
2) совету Государства и безопасности – по постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
3) местным исполнительным органам – по находящимся в их производстве материалам и делам;
4) с санкции исполнительного органа – специальным подразделениям по борьбе преступностью;
5) органам государственного контроля;
6) другим исполнительным и должностным лицам в установленном законодательном порядке.
7) организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов физических лиц.
Справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе, и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклаже–дателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада или поклаже–дателем в завещательном распоряжении, государственным органам – по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.
Сведения, составляющие банковскую тайну физических или юридических лиц, представляются банком в иных случаях лицам, не указанным в настоящей статье, если это предусмотрено законодательными актами.
Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком на основании письменного запроса, подписанного руководителем государственного органа либо уполномоченным должностным лицом, скрепленного гербовой печатью и содержащего ссылки на нормы законодательных актов, предоставляющих государственному органу право на получение такой информации.
Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия владельца счета и (или) вклада или поклаже–дателя, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами и несут в соответствии с законодательством ответственность за разглашение этих сведений.
.
Статья 108. Ограничение деятельности банка и их участия в уставных фондах других юридических лиц.
.
Банки не вправе предоставлять:
1)займы (ссуды) должностным лицам государственных органов;
2)льготные условия должникам и работникам Национального банка, филиала (структурного подразделения) при осуществлении банковских операций.
Для целей настоящей статьи под предоставлением льготных условий понимаются:
1)заключение с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, или в их интересах сделки, какую по ее существу и (или) условию (условиям) банк не заключал и (или) не заключает с другими клиентами;
2)взимание с лиц, указанных в абзаце третьем части первой настоящей статьи, вознаграждения и (или) платы за осуществление банковской операции в меньшем размере, чем вознаграждение и (или) плата за осуществление этой банковской операции, взимаемые с других клиентов банка.
Сделки с предоставлением льготных условий, заключенные с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, являются ничтожными.
Руководитель и главный бухгалтер банка, их заместители, член коллегиального исполнительного органа банка, руководитель обособленного и структурного подразделения банка не вправе занимать должности в других организациях, которые являются должниками банка.
Участие банка в уставном фонде другого юридического лица в случаях, допускается только после получения разрешения исполнительного органа. Разрешение выдается исполнительным органом по результатам анализа финансового состояния этого банка, возможности управления приобретаемыми им долями, влияния на его деятельность и риски лиц, в уставных фондах которых участвует банк.
.
Статья 109. Деятельность банка по привлечению вкладов и выдаче займов.
.
Банк самостоятельно определяет условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады и размещения этих денежных средств в пределах, установленных настоящим Законом и нормативными правовыми актами.
Банк обеспечивает доступность сведений о долях по займам и вкладам.
.
Статья 110. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключаемым банком.
.
Исполнение обязательств по договорам, заключаемым банком, может обеспечиваться гарантией, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором.
Обеспечение исполнения обязательств по договорам, заключаемым банком, гарантийным переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, осуществляется на условиях, определенных соответственно в настоящем Законе, с учетом особенностей правоотношений, возникающих на основании таких договоров.
.
ГЛАВА 14. НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ В БАНКЕ.
Статья 111. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства и иное имущество, находящиеся в банке.
.
На денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, арест может быть наложен только в соответствии с настоящим Законом и иными законодательными актами.
Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, допускается в случаях, определенных законодательными актами, по:
1)исполнительным надписям должностных лиц государственных органов или иным исполнительным документам;
2)решению (распоряжению) уполномоченного государственного органа (должностного лица).
При наложении ареста на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, банк прекращает все расходные операции по счетам этого лица и возврат имущества этого лица в пределах имущества, на которое наложен арест, если иное не предусмотрено законодательными актами или соответствующим решением уполномоченного государственного органа (должностного лица) о наложении ареста.
.
Статья 112. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество юридического и физического лица, находящиеся в банке.
.
На денежные средства и иное имущество юридического и физического лица, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, арест может быть наложен только по:
1) по решению, постановлению (определению) Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности, а также в пределах суммы иска;
2) постановлению местных исполнительных органов в случаях, предусмотренных законами и актами;
3) исполнительному документу.
На имущество юридического и физического лица, находящееся на хранении в банке, арест может быть наложен также по постановлению органов государственного контроля, в случаях, предусмотренных законодательными актами.
.
Статья 113. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество банка.
.
Наложение ареста на денежные средства банка осуществляется путем перечисления банком денежных средств на специальный счет, находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со специального счета денежных средств банка осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Наложение ареста на иное имущество банка осуществляется в порядке, установленном законодательными актами.
Банк вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных средств внести на специальный счет денежную сумму, истребуемую истцом.
Наложение ареста на корреспондентский счет банка, приостановление или прекращение операций по такому счету не допускаются, за исключением случая отзыва у банка освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
.
Статья 114. Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица.
.
Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица может быть произведена только на основании постановления Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности, Совета Государства и безопасности и государственных органов о конфискации имущества или вступившего в законную силу решения Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности.
.
Статья 115. Приостановление операций по счетам в банке.
.
Приостановление операций по счетам в банке осуществляется уполномоченными государственными органами (должностными лицами) банка в случаях и порядке, определенных законодательными актами.
.
ГЛАВА 15. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ.
Статья 116. Ответственность за осуществление банковской деятельности без освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
.
Лица, осуществляющие банковскую деятельность без освидетельствования на осуществление банковской деятельности, несут ответственность в соответствии с законодательством.
В случае осуществления банковской деятельности без освидетельствования на осуществление банковской деятельности по решению исполнительных органов в порядке, установленном законодательством.
Доходы, полученные в результате осуществления банковской деятельности без освидетельствования на осуществление банковской деятельности и взысканные в установленном порядке, направляются в государственный бюджет.
.
Статья 117. Меры надзорного реагирования, применяемые исполнительными органами.
.
Мерами надзорного реагирования, применяемыми исполнительными органами, являются:
1) направление рекомендации об устранении выявленных недостатка, не являющегося нарушением (далее – недостаток), и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных лиц, и (или) стабильности банковской системы, либо о недопущении таких недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;
2) направление рекомендации о совершении (не совершении) действия (бездействия) в целях недопущения возникновения условий, способствующих совершению нарушения, и (или) создания положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных лиц, и (или) стабильности банковской системы;
3) направление предписания об устранении выявленного нарушения, и (или) недопущении его в будущем, и (или) устранении условий, способствующих совершению нарушения;
4) направление предписания о совершении (не совершении) действия (бездействия), обязанность по совершению (не совершению) которого предусмотрена законодательными актами;
5) направление предписания о приостановлении или исключении осуществления банковских операций, подвергающих банк риску;
6) проведение совещания с участием представителей органов управления банка и (или) иных лиц для обсуждения финансового состояния банка, уровня принимаемых им рисков, качества управления, перспектив функционирования, соблюдения требований законодательства и (или) иных вопросов, связанных с деятельностью банка;
7) истребование письма, предусматривающего обязанность по устранению в определенный срок выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных лиц, и (или) стабильности банковской системы, либо по недопущению такого недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;
8) проведение внеплановой проверки в соответствии с законодательством, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;
9) изменение установленного срока и (или) периодичности представления отчетности в исполнительных органах и (или) введение дополнительной отчетности;
10) направление письменного предупреждения о применении меры воздействия;
11) применение мер воздействия, предусмотренных настоящим Законом.
Решение исполнительных органов о применении меры надзорного реагирования принимается на основании мотивированного суждения с учетом критериев, определяемых исполнительными органами.
Решение исполнительных органов о применении меры надзорного реагирования может содержать указание на срок ее применения и (или) срок, необходимый для устранения выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных лиц, и (или) стабильности банковской системы.
Исполнительный орган вправе применить по одному и тому же основанию одновременно или последовательно несколько мер воздействия и (или) мер надзорного реагирования.
Дополнительные требования к порядку применения исполнительными органами мер надзорного реагирования устанавливаются нормативными правовыми актами.
Решение исполнительных органов о применении меры надзорного реагирования может быть обжаловано лицом, к которому такая мера применена, в порядке, установленном законодательством. Обжалование решения исполнительного органа о применении меры надзорного реагирования не приостанавливает исполнения такого решения.
.
Статья 117/1. Меры воздействия, применяемые исполнительными органами.
.
В случаях, предусмотренных настоящим Законом, исполнительный орган вправе приостановить действие или отозвать освидетельствование на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.
В случаях, предусмотренных законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве), Национальный банк вправе потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации и (или) назначить временную администрацию по управлению банком.
В случае невыполнения банком предписания и (или) решения исполнительных органов о применении к нему меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения банком обязательных требований, предусмотренных настоящим Законом, и (или) выявления в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных лиц, и (или) стабильности банковской системы, исполнительные органы вправе:
1) ввести ограничения на осуществление банком отдельных банковских операций и (или) видов деятельности;
2) изменить для банка установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;
3) увеличить для банка установленный размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него;
4) ввести запрет на открытие банком филиалов и (или) создание банком, его филиалом структурных подразделений (в том числе передвижных), расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, и (или) запрет на осуществление банком банковских операций на удаленных рабочих местах;
5) потребовать отстранения от занимаемой должности члена совета, директора, (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей;
6) потребовать прохождения повторной оценки соответствия установленным квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации члена совета, директора, (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка.
Меры воздействия могут быть применены исполнительными органами, если со дня совершения нарушения, явившегося основанием для их применения, не истекло три года или со дня его выявления – шесть месяцев.
.
Статья 118. Ответственность банка за ущерб, причиненный вкладчикам и иным лицам.
.
Банк несет ответственность в соответствии с законодательством и с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств.
Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и иным лицам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Законом.
Должностные лица банка за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок несут ответственность, установленную законодательством.
Если банкротство банка вызвано его руководителем или другими лицами, имеющим право давать обязательные для этого банка указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка на указанных лиц может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.
.
Статья 119. Ответственность исполнительных органов, за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество.
.
Исполнительный орган несет материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка в случае наложения ареста на имущество этого банка.
Исполнительный орган не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических и юридических лиц.
.
РАЗДЕЛ IV. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.
ГЛАВА 16. БАНКОВСКИЙ ЗАЕМ.
Статья 120. Заемный договор.
.
По заемному договору банк (заимодатель) обязуются предоставить денежные средства (заем) другому лицу (заемщику) в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить (погасить) заем.
.
Статья 121. Определение дня предоставления займа.
.
Днем предоставления займа считается день, в который сумма займа зачислена на счет заемщика, либо перечислена банком в оплату расчетных документов, представленных заемщиком, либо использована в соответствии с указаниями заемщика, либо выдана заемщику наличными денежными средствами.
.
Статья 122. Форма заемного договора.
.
Заемный договор заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
В случае несоблюдения письменной формы заемного договора такой договор является ничтожным.
.
Статья 123. Существенные условия заемного договора.
.
Существенными условиями заемного договора являются условия:
1) о сумме займа с указанием валюты займа – о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых заемщику денежных средств (заем) и (или) предельном размере единовременной задолженности заемщика;
2) о сроке и порядке предоставления и возврата займа;
3) о целях, на которые заемщик обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование займа), – в случае, предусмотренном настоящим Законом;
4) об ответственности заимодателя и заемщика за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по заемному договору;
5) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
.
Статья 123/1. Право заемщика на получение документа, подтверждающего факт заключения заемного договора.
.
Заемщик вправе потребовать, а заимодатель обязан предоставить по требованию заемщика в день обращения, если иной срок не установлен законодательством и (или) договором, документ, подтверждающий факт заключения заемного договора, содержащий сведения о его существенных условиях, а также иные сведения, касающиеся этого договора, – в случае заключения заемного договора посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
.
Статья 124. Отказ заимодателя от заключения заемного договора и исполнения обязательств по нему.
.
Заимодатель вправе отказаться от заключения заемного договора при наличии сведений о том, что предоставленная заемщику сумма займа не будет возвращена (погашена) в срок, при не предоставлении заемщиком обеспечения исполнения обязательств по заемному договору, при принятии исполнительными органами решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) заемщика, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по заемному договору или предусмотренных законодательством.
Заимодатель вправе отказаться от исполнения обязательств по заемному договору при неисполнении заемщиком своих обязательств по такому договору.
.
Статья 125. Отказ заемщика от получения займа.
.
После заключения заемного договора заемщик вправе, если иное не предусмотрено законодательством или заемным договором, отказаться от получения займа в полной сумме или ее части, уведомив об этом заимодателя до установленного в договоре срока предоставления займа.
.
Статья 126. Досрочный возврат займа.
.
Заем может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных заемным договором. В случае, если заемным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) займа, такой заем может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия заимодателя.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по заемному договору заимодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) займа.
.
Статья 127. Целевое использование займа.
.
Заемный договор может быть заключен с условием о целевом использовании займа.
Заемный договор, предусматривающий предоставление займа под гарантию государственных органов, гарантию (поручительство) местного исполнительного органа, должен содержать условие о его целевом использовании.
Если заемный договор заключен с условием о целевом использовании займа, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодателем контроля за целевым использованием займа.
При неисполнении заемщиком условий заемного договора о целевом использовании займа и (или) обязанности, предусмотренной частью третьей настоящей статьи, заимодатель, если иное не предусмотрено заемным договором, вправе потребовать от заемщика досрочного возврата (погашения) займа и (или) отказаться от дальнейшего заимствования заемщику по этому договору.
.
Статья 128. Страхование заимодателем риска невозврата (непогашения) займа
и (или) просрочки возврата (погашения) займа.
.
По договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) займа страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю (заимодателю) ущерб, причиненный его имущественным интересам невозвратом (непогашением) и (или) просрочкой возврата (погашения) займа. Страхователями по такому договору могут выступать банк – заимодатель.
Если иное не предусмотрено договором страхования, к страховщику, выплатившему страховое возмещение страхователю (заимодателю), переходит в пределах выплаченной суммы право страхователя (заимодателя) на возмещение ущерба (суброгация).
.
Статья 129. Способы обеспечения исполнения обязательств по заемному договору.
.
Исполнение обязательств по заемному договору может обеспечиваться гарантийным соглашением, переводом на заимодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором.
.
Статья 130. Гарантийное соглашение.
.
Для обеспечения исполнения обязательств по заемному договору заемщик или третье лицо могут передать заимодателю денежные средства в национальной либо иностранной валюте. Гарантийное соглашение предусматривает гарантию от заемщика. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по заемному договору, могут храниться на счетах, открытых заимодателем. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по заемному договору заимодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет заложенных сумм.
Если валюта займа не совпадает с валютой гарантийного соглашения, пересчет определяется соглашением обеих сторон. В случае, если не достигнуто соглашение сторон, спор о пересчете разрешается в установленном порядке.
.
Статья 131. Перевод на заимодателя правового титула на имущество.
.
Для обеспечения исполнения обязательств по заемному договору на заимодателя на основании отдельного договора может быть переведен правовой титул на имущество, принадлежащий заемщику либо третьему лицу на праве личного владения, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, в том числе на имущественные права, если право на перевод правового титула на такое имущество, в том числе на имущественные права, не ограничено владельцем или законодательством.
В договоре о переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, должно быть оговорено право заемщика выкупить путем возврата (погашения) займа переданное заимодателю имущество (право выкупа) в течение определенного в заемном договоре срока возврата (погашения) займа. Заимодатель не вправе распоряжаться имуществом до истечения срока реализации права выкупа.
Перевод на заимодателя правового титула на имущество не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено договором. В случае, если имущество подлежит передаче заимодателю в соответствии с условиями договора о переводе правового титула на имущество, заимодатель обязан владеть, пользоваться и распоряжаться этим имуществом в пределах, определенных договором о переводе правового титула на имущество.
Заимодатель приобретает право личного владения, право хозяйственного ведения или право оперативного управления на имущество, в том числе на имущественные права, если заемщик не возвратил (не погасил) заем в срок, установленный заемным договором. В случае, если стоимость имущества, указанная в договоре о переводе правового титула на имущество, превышает размер требований заимодателя по заемному договору, заимодатель обязан в срок, установленный таким договором, выплатить заемщику эту разницу.
К отношениям заемщика и заимодателя по договору о переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, не урегулированным настоящей статьей, применяются нормы законодательства о договоре купли–продажи. Договоры, предусматривающие перевод на заимодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, подлежат государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством для договоров купли–продажи.
.
Статья 132. Заимствованная линия.
.
При открытии заимствованной линии заемщик в соответствии с заемным договором имеет право на получение и использование займа в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) займа и (или) с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему.
.
Статья 133. Межбанковский заемный договор.
.
Под межбанковским заемным договором понимается заемный договор, устанавливающий отношения между лицами по взаимному займу, особенности которого определяются Национальным банком.
На межбанковский заемный договор не распространяются требования настоящей главы о способах обеспечения исполнения обязательств и форме заемного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком или заемным договором.
.
ГЛАВА 17. ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ДОГОВОР ФАКТОРИНГА).
Статья 134. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга).
.
По договору финансирования под уступку денежного требования (далее – договор факторинга) одна сторона (фактор) – банк обязуется другой стороне (заимодателю) вступить в денежное обязательство между заимодателем и должником на стороне заимодателя путем выплаты заимодателю суммы денежного обязательства.
Денежное требование к должнику может быть уступлено заимодателем фактору также в целях обеспечения исполнения обязательств заимодателя перед фактором.
Размер, способ расчета и порядок уплаты определяются в договоре факторинга. Условиями договора факторинга дополнительно могут быть предусмотрены иные виды вознаграждения, взимаемого фактором, за предоставление заимодателю других финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
.
Статья 135. Классификация договоров факторинга.
.
По договору факторинга:
1) должник может быть уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права заимодателя переходят к фактору (открытый факторинг);
2) должник может быть не уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права заимодателя переходят к фактору (скрытый факторинг).
Договоры факторинга подразделяются:
1) по месту проведения факторинга – на внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты;
2) международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом;
3) по условиям платежа между фактором и заимодателем – на договоры без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований;
4) с правом обратного требования (регресса), когда заимодатель несет риск неоплаты должником денежных требований.
.
Статья 136. Предмет уступки по договору факторинга.
.
Предметом уступки по договору факторинга, может быть, как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее денежное требование), так и денежное требование, срок платежа по которому наступит в будущем (будущее денежное требование).
В случае уступки будущего денежного требования фактор вправе требовать его исполнения только после наступления срока платежа по такому требованию. При этом, если наступление срока платежа обусловлено наступлением определенного обстоятельства (события), фактор вправе требовать исполнения уступленного денежного требования только после наступления такого обстоятельства (события).
Дополнительного оформления уступки денежного требования в случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, не требуется.
.
Статья 137. Исполнение денежного требования должником.
.
Должник обязан исполнить денежное требование фактору при условии, что он получил от заимодателя либо от фактора письменное уведомление о его уступке, в котором указаны подлежащее исполнению денежное требование, в том числе уплачиваемая фактору сумма денежного обязательства, а также банк, выступающий в качестве фактора.
Исполнение должником денежного требования фактору признается исполнением надлежащему заимодателю и освобождает должника от исполнения соответствующего обязательства перед заимодателем.
.
Статья 138. Соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного требования.
.
Уступка денежного требования фактору является действительной, даже если между заимодателем и должником существует соглашение о ее запрете (ограничении).
Положение части первой настоящей статьи не освобождает заимодателя, который нарушил соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного требования, от обязательств или ответственности перед должником в связи с такой уступкой.
.
Статья 139. Последующая уступка денежного требования.
.
Последующая уступка денежного требования фактором не допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.
В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором факторинга и денежное требование уступлено банку, соотношения сторон соответственно применяются положения настоящей главы.
.
Статья 140. Права фактора на сумму денежного обязательства, уплаченную должником.
.
Фактор приобретает права на всю сумму денежного обязательства, уплаченную должником по уступленному денежному требованию, за исключением случая, предусмотренного частью второй настоящей статьи.
Если денежное требование к должнику было уступлено заимодателем в целях обеспечения исполнения его обязательств перед фактором и иное не предусмотрено договором факторинга, фактор обязан представить заимодателю отчет и передать ему уплаченную должником сумму денежного обязательства в части, превышающей обеспеченную уступкой требования сумму обязательств заимодателя перед фактором.
.
Статья 141. Встречные требования должника против требований фактора.
.
Должник вправе против требований фактора предъявить к зачету основанные на договоре с заимодателем денежные требования, которые имелись у должника к моменту получения письменного уведомления об уступке денежного требования фактору и срок которых наступил до его получения либо срок которых не указан или определен моментом востребования.
Зачет требований должника, основанных на нарушении заимодателем соглашения о запрете (ограничении) уступки денежного требования, не допускается.
.
Статья 142. Возврат должнику суммы денежного обязательства, уплаченной фактору.
.
При нарушении заимодателем своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата суммы денежного обязательства, уплаченной фактору по уступленному денежному требованию, при условии, что должник вправе получить такую сумму непосредственно от заимодателя, за исключением случая, когда фактор не предоставил заимодателю сумму денежного обязательства, связанного с уступкой денежного требования.
.
Статья 143. Ответственность заимодателя перед фактором.
.
Заимодатель обязан подтвердить действительность уступленного денежного требования документами, удостоверяющими его право требования к должнику, и несет перед фактором ответственность за недействительность уступленного денежного требования.
Уступленное денежное требование признается действительным, если заимодатель имеет право на его уступку и в момент уступки ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять такое требование.
В случае недействительности уступленного денежного требования фактор приобретает право обратного требования (регресса) к заимодателю независимо от условий платежа.
По договору факторинга без права обратного требования (регресса) заимодатель не отвечает за неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником уступленного денежного требования.
По договору факторинга с правом обратного требования (регресса) фактор вправе предъявить к заимодателю требование о возмещении:
1)суммы денежного обязательства, не уплаченной должником, и причиненных убытков в случае, если должник не уплатил фактору сумму денежного обязательства, причитающуюся ему по уступленному денежному требованию, или уплаченная сумма оказалась меньше причитающейся суммы;
2)причиненных убытков в случае, если должник просрочил уплату фактору суммы денежного обязательства, причитающейся ему по уступленному денежному требованию.
.
Статья 144. Скрытый факторинг.
.
При скрытом факторинге исполнение должником денежного требования заимодателю признается исполнением надлежащему заимодателю.
На отношения по скрытому факторингу распространяются правила о факторинге, установленные настоящим Законом, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа сделки.
.
ГЛАВА 18. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО.
Статья 145. Понятие банковской гарантии.
.
В силу банковской гарантии банк (гарант) дают по просьбе другого лица (иной инструктирующей стороны) от своего имени письменное обязательство уплатить заимодателю, в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
Под инструктирующей стороной понимаются банк, если иное не предусмотрено законодательными актами, а также иное лицо, отличные от гаранта (контр–гаранта), которые дают инструкции банку на выдачу гарантии (контр–гарантии) и являются ответственными за возмещение выплаченных сумм по гарантии (контр–гарантии) гаранту (контр–гаранту).
В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может быть контр–гарантией или консорциальной гарантией.
Под контр–гарантией понимается встречное обязательство, предоставленное контр–гарантом банку для обеспечения выдачи первоначальной гарантии.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая гарантом через банк.
Особенности выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств по облигациям устанавливаются законодательством о ценных бумагах.
.
Статья 146. Условия и форма банковской гарантии.
.
Условиями банковской гарантии являются:
1) наименование банка;
2) наименование лица (организации), принявшие условия и обязующие к их выполнению;
3) наименование гаранта;
4) договор или иной документ, в которых предусмотрена необходимость выдачи банковской гарантии;
5) указание на максимальную денежную сумму, подлежащую уплате;
6) срок, на который выдана банковская гарантия, или обстоятельство (событие), при наступлении которого прекращается обязательство гаранта по банковской гарантии (срок действия банковской гарантии);
7) условия уплаты денежной суммы (осуществления платежа);
8) возможность перевода банковской гарантии (переводная банковская гарантия);
9) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К письменной форме банковской гарантии приравнивается электронный документ.
.
Статья 147. Обеспечение банковской гарантией обязательств.
.
Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
.
Статья 148. Независимость обязательства гаранта по банковской гарантии
и основного обязательства.
.
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в тексте гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение основного обязательства после выдачи гарантии не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.
После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные соглашения между гарантом и принципалом или другой инструктирующей стороной не создают для бенефициара правовых последствий.
.
Статья 149. Безотзывность банковской гарантии.
.
Банковская гарантия является безотзывной с момента ее выдачи.
Внесение изменений и (или) дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.
.
Статья 150. Перевод банковской гарантии.
.
Перевод банковской гарантии возможен в случае, если в ней содержится условие о ее возможном переводе. Банковская гарантия может быть переведена более одного раза на всю сумму гарантии (на момент перевода). Банковская гарантия может быть переведена новому бенефициару, если к нему переходят права по основной сделке. Гарант не обязан переводить банковскую гарантию, если только он не выразил на это своего согласия.
Перевод контр–гарантии не осуществляется.
.
Статья 151. Вступление банковской гарантии в силу.
.
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента направления (передачи) ее бенефициару либо иному лицу по указанию инструктирующей стороны.
Если банковская гарантия передается бенефициару по почте либо посредством электронного документа, она считается выданной с момента передачи ее организации связи либо передачи электронного документа теле–трансмиссионной системой отправителя.
.
Статья 152. Требование бенефициара по банковской гарантии.
.
Требование бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту в письменной форме. К требованию по банковской гарантии должны быть приложены оговоренные в ее тексте документы. Бенефициар в требовании или приложенных к нему документах должен указать, в чем состоит неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия.
Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее срока действия банковской гарантии.
.
Статья 153. Обязанности гаранта при получении требования бенефициара по банковской гарантии.
.
При получении требования бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии гарант обязан уведомить принципала или иную инструктирующую сторону о предъявленном требовании и передать им копии требования и приложенных к нему документов.
Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и установить, соответствуют ли требование и приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.
.
Статья 154. Срок рассмотрения гарантом требования бенефициара по банковской гарантии.
.
Гарант обязан не позднее пяти рабочих дней со дня, следующего за днем получения требования бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) и приложенных к нему документов, принять решение об уплате бенефициару денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии либо в случае отказа письменно уведомить об этом бенефициара.
.
Статья 155. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара по банковской гарантии.
.
Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования по банковской гарантии, если это требование и (или) приложенные к нему документы не соответствуют условиям банковской гарантии либо в случае прекращения обязательства гаранта по банковской гарантии.
.
Статья 156. Пределы обязательства гаранта по банковской гарантии.
.
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой денежной суммы, на которую выдана такая гарантия.
.
Статья 157. Прекращение обязательства гаранта по банковской гарантии и принципала по основному обязательству.
.
Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается:
1)уплатой бенефициару денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия (осуществлением платежа);
2)по окончании срока, на который выдана банковская гарантия (срока ее действия), если иное не оговорено в ее тексте. В случае, если в гарантии или контр–гарантии не указан этот срок, действие гарантии прекращается по истечении трех лет с даты ее выдачи, а действие контр–гарантии – через тридцать календарных дней после прекращения действия гарантии;
3)вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем возвращения ее гаранту;
4)вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем направления гаранту письменного уведомления об освобождении его от обязательства.
Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, третьим и пятым части первой настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему банковская гарантия.
Если обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращено, гарант не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения его обязательства, обязан уведомить об этом принципала или иную инструктирующую сторону.
Обязательства принципала перед бенефициаром по основному обязательству, в обеспечение исполнения которого выдана банковская гарантия, прекращаются в соответствующей части исполнением гарантом своего обязательства перед бенефициаром по банковской гарантии.
.
Статья 158. Регрессные требования гаранта к принципалу.
.
После исполнения обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии гарант не приобретает права регрессного требования к принципалу или к иной инструктирующей стороне о возмещении денежных сумм, уплаченных бенефициару, если иное не предусмотрено соглашением между гарантом и принципалом.
Гарант не вправе требовать от принципала или иной инструктирующей стороны возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или за неисполнение (ненадлежащее исполнение) им обязательства гаранта перед бенефициаром.
.
Статья 159. Поручительства банка.
.
Банк в соответствии с законодательством вправе обязываться перед заемщиком другого лица отвечать за исполнение этим другим лицом его денежного обязательства полностью или в части (выдавать поручительства).
.
РАЗДЕЛ V. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.
ГЛАВА 19. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД.
Статья 160. Понятие банковского вклада.
.
Банковский вклад– денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (не наступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).
.
Статья 161. Право на привлечение денежных средств во вклады.
.
Денежные средства принимаются во вклады банком, имеющими на основании освидетельствование на осуществление банковской деятельности право на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады. Привлечение денежных средств во вклады оформляется договором банковского вклада или иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада, установленным настоящим Законом.
.
Статья 162. Договор банковского вклада.
.
По договору банковского вклада одна сторона (вкладо–получатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства – вклад и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленную по вкладу долю на условиях и в порядке, определенных этим договором.
Вклад возвращается вкладчику по его требованию в порядке, установленном настоящим Законом и соответствующим договором.
.
Статья 163. Виды договора банковского вклада.
.
Видами договора банковского вклада являются:
1)договор банковского вклада до востребования;
2)договор срочного банковского вклада;
3)договор условного банковского вклада.
Под договором банковского вклада до востребования понимается договор, в соответствии с которым вкладо–получатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленную по нему долю по первому требованию вкладчика.
Под договором срочного банковского вклада понимается договор, в соответствии с которым вкладо–получатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленную по нему долю по истечении указанного в договоре срока.
Под договором условного банковского вклада понимается договор, в соответствии с которым вкладо–получатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленную по нему долю при наступлении (не наступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).
.
Статья 164. Форма договора банковского вклада.
.
Договор банковского вклада заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
В случае несоблюдения письменной формы договора банковского вклада такой договор является ничтожным.
.
Статья 165. Существенные условия договора банковского вклада.
.
К существенным условиям договора банковского вклада относятся:
1)валюта вклада и сумма первоначального взноса во вклад;
2)размер доли по вкладу;
3)вид договора банковского вклада;
4)срок возврата вклада – для договора срочного банковского вклада;
5)обстоятельство (событие), при наступлении (не наступлении) которого вкладо–получатель обязуется возвратить вклад, – для договора условного банковского вклада;
6)фамилия, имя, отчество (при его наличии), данные документа, удостоверяющего личность физического лица, наименование и место нахождения юридического лица (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), на имя которого вносится вклад, – для договора банковского вклада на имя другого лица;
7)иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор банковского вклада, заключаемый с вкладчиком – физическим лицом, кроме условий, определенных частью первой настоящей статьи или иным законодательством, должен содержать следующие существенные условия:
1)порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад;
2)порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладо–получателем обязательства или досрочного расторжения этого договора;
3)ответственность вкладо–получателя за неисполнение обязательства.
.
Статья 166. Вкладчики и их права.
.
Вкладчиками могут быть физические и юридические лица.
Вкладчики свободны в выборе для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по ним доход, давать поручения банку о перечислении денежных средств с их счетов по учету вкладов на другие банковские счета и (или) другим лицам и пользоваться иными видами банковских услуг в соответствии с законодательством и договором банковского вклада.
Вкладчик имеет право на условиях ранее заключенного договора пополнять сумму вклада, если это предусмотрено условиями договора банковского вклада.
Взимание вознаграждения (платы) за размещение вкладчиком денежных средств во вклад и за пополнение суммы вклада не допускается.
Вкладчик вправе потребовать, а банк обязан предоставить по требованию вкладчика в день обращения, если иной срок не установлен законодательством и (или) договором, документ, подтверждающий факт заключения договора банковского вклада, содержащий сведения о его существенных условиях, а также иные сведения, касающиеся обслуживания его вклада (сведения об изменении доли, о размере начисленной доли, об увеличении суммы вклада и т.п.).
.
Статья 167. Право вкладчика на возврат вклада.
.
Вкладо–получатель обеспечивает сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
Вкладо–получатель обязан возвратить вклад в соответствии с условиями договора банковского вклада.
Вкладчик – физическое лицо вправе потребовать возврата вклада по договору срочного или условного банковского вклада до истечения срока возврата вклада либо до наступления (не наступления) определенного в договоре обстоятельства (события). Вкладо–получатель обязан возвратить вклад в течение пяти дней со дня предъявления требования о его возврате.
Условие договора срочного или условного банковского вклада об отказе вкладчика – физического лица от права требования досрочного возврата вклада является ничтожным.
Если срочный или условный банковский вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата вклада либо до наступления (не наступления) определенного в договоре обстоятельства (события), проценты по вкладу выплачиваются в размере и порядке, установленных договором банковского вклада.
.
Статья 168. Доля по вкладу.
.
Вкладо–получатель выплачивает вкладчику долю по вкладу в размере, определяемом договором банковского вклада.
Размер доли по вкладу может быть изменен по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.
В случае уменьшения ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным банком, вкладо–получатель вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада, уменьшить размер доли, выплачиваемых по вкладу в официальной денежной единице Государства (национальной валюте), с предварительным уведомлением об этом вкладчика.
В случае уменьшения вкладо–получателем размера доли по вкладу новый их размер применяется к вкладу, внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера доли в государственных печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, или иным способом, предусмотренным договором банковского вклада, по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.
.
Статья 169. Порядок начисления и выплаты доли по вкладу.
.
Доля по вкладу начисляются со дня его поступления к вкладо–получателю по день, предшествующий дню его возврата вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.
Доля по вкладу выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.
При возврате вклада доля начисляется и выплачивается полностью.
.
Статья 170. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада.
.
Во вклад могут зачисляться денежные средства, поступившие на счет вкладчика от других лиц, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.
.
Статья 171. Вклады на имя других лиц.
.
Договор банковского вклада может быть заключен на имя другого лица, которое приобретает права вкладчика со дня предъявления им вкладо–получателю в письменной форме первого требования в отношении данного вклада.
До предъявления лицом, на имя которого внесен вклад, первого требования лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенного им вклада на имя другого лица.
Договор банковского вклада на имя физического лица, умершего к моменту заключения договора, либо на имя юридического лица, ликвидированного к этому моменту, является ничтожным.
Если до предъявления первого требования лицо, на имя которого внесен вклад, отказалось от вклада, либо физическое лицо умерло, признано безвестно отсутствующим или объявлено умершим, либо юридическое лицо ликвидировано, то лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами в отношении внесенного им вклада на имя другого лица.
Правила о договоре в пользу третьего лица, установленные законодательством, применяются к договору банковского вклада на имя другого лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.
.
Статья 172. Банковский вклад драгоценных металлов и (или) драгоценных камней.
.
Под банковским вкладом драгоценных металлов и (или) драгоценных камней понимаются драгоценные металлы и (или) драгоценные камни, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях получения дохода на срок, до востребования или наступления (не наступления) определенного в договоре обстоятельства (события). Доход по банковскому вкладу драгоценных металлов и (или) драгоценных камней выплачивается в виде доли на условиях и в порядке, определенных договором банковского вклада драгоценных металлов и (или) драгоценных камней.
Доля по банковскому вкладу драгоценных металлов и (или) драгоценных камней могут быть выплачены в виде денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней по договоренности сторон с соблюдением требований законодательства.
Доход по вкладу драгоценных металлов и (или) драгоценных камней может выплачиваться также в иной форме на условиях и в порядке, определенных договором банковского вклада драгоценных металлов и (или) драгоценных камней.
Положения настоящей главы применяются к банковскому вкладу драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, если иное не предусмотрено законодательством или не вытекает из существа обязательств по договору банковского вклада драгоценных металлов и (или) драгоценных камней.
.
Статья 173. Сберегательная книжка.
.
Договор банковского вклада с вкладчиком – физическим лицом может быть оформлен сберегательной книжкой, выдаваемой вкладо–получателем.
В сберегательной книжке указываются:
1) наименование, место нахождения вкладо–получателя (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа);
2) серия и номер сберегательной книжки;
3) фамилия, имя, отчество (при его наличии) вкладчика – для именной сберегательной книжки;
4) вид договора банковского вклада;
5) номер счета по учету вклада;
6) сумма вклада цифрами и прописью, а также суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета;
7) валюта вклада;
8) размер доли по вкладу;
9) остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки вкладо–получателю;
10) срок возврата суммы вклада – для договора срочного банковского вклада;
11) обстоятельство (событие), при наступлении (не наступлении) которого вкладо–получатель обязуется возвратить вклад, – для договора условного банковского вклада.
Расчеты по вкладу между вкладо–получателем и вкладчиком осуществляются на основании сведений о вкладе, указанных в сберегательной книжке.
Выдача вклада, выплата доли по нему и выполнение поручения вкладчика о перечислении денежных средств с его счета по учету вклада другим лицам осуществляются вкладо–получателем только при предъявлении сберегательной книжки.
.
Статья 174. Виды сберегательной книжки.
.
Сберегательная книжка может быть именной сберегательной книжкой или банковской сберегательной книжкой на предъявителя.
.
Статья 175. Именная сберегательная книжка.
.
Под именной сберегательной книжкой понимается сберегательная книжка, по которой право на получение суммы вклада, а также доли по этому вкладу имеют указанное в ней лицо или его представитель при наличии у него соответствующих полномочий.
Осуществление операций по вкладу вкладо–получателем производится только при предъявлении именной сберегательной книжки.
Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, вкладо–получатель по заявлению вкладчика выдает ему новую именную сберегательную книжку либо по требованию вкладчика выплачивает ему остаток суммы на его счете по вкладу и причитающую долю.
.
Статья 176. Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
.
Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение суммы вклада, а также процентов по этому вкладу имеет лицо, предъявившее такую сберегательную книжку.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой на предъявителя.
Восстановление гражданских прав по утраченной банковской сберегательной книжке на предъявителя осуществляется исполнительным органом в порядке, установленном законодательством.
.
Статья 177. Сберегательный сертификат.
.
Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного вкладо–получателю, и гражданские права вкладчика (физического лица – держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и доли по нему у вкладо–получателя, выдавшего сертификат, или в любом филиале этого вкладо–получателя.
Сберегательный сертификат может быть именной ценной бумагой на предъявителя.
Сберегательный сертификат должен содержать:
1) наименование «сберегательный сертификат»;
2) серию и номер;
3) дату внесения вклада;
4) сумму вклада цифрами и прописью в национальной валюте;
5) размер доли по вкладу и периодичность их выплаты;
6) срок возврата вклада;
7) обязательство вкладо–получателя вернуть сумму, внесенную во вклад, и выплатить причитающую долю;
8) порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения обязательства или досрочного расторжения договора, установленный уполномоченным органом банка (допускается указание этих сведений в виде ссылки на источник опубликования соответствующего акта уполномоченного органа банка);
9) ответственность вкладо–получателя за неисполнение обязательства;
10) наименование и место нахождения вкладо–получателя (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа);
11) фамилию, имя, отчество (при его наличии) и данные документа, удостоверяющего личность вкладчика, если сертификат является именной ценной бумагой;
12) указание «на предъявителя», если сертификат является ценной бумагой на предъявителя;
13) подписи уполномоченных лиц вкладо–получателя, скрепленные его печатью;
14) отрывной талон (корешок), который отделяется от основного бланка при выписке сертификата и остается у вкладо–получателя.
Сертификат выдается в национальной валюте. Выдача сертификата в иностранной валюте не допускается. Сертификат не может быть расчетным или платежным средством за товары (работы, услуги), за исключением услуг, оказываемых банком.
Срок обращения и размер доли по сертификату устанавливаются вкладо–получателем при выдаче сертификата и не могут быть изменены в течение срока его обращения.
Права, удостоверенные именным сберегательным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований.
Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть переданы только физическому лицу.
Сделки со сберегательным сертификатом совершаются только в национальной валюте.
В случае досрочного предъявления сберегательного сертификата к оплате вкладо–получателем выплачиваются сумма вклада и доли, предусмотренные по вкладу до востребования, если иной размер доли не установлен условиями сертификата. Условие сберегательного сертификата, ограничивающее право его владельца на получение суммы вклада и доли по нему по первому требованию, является ничтожным.
В случае, если срок получения денежных средств, указанных в сертификате, пропущен, такой сертификат начиная с указанной в нем даты его погашения считается документом до востребования, по которому вкладо–получатель несет обязательство выплатить обозначенную в нем сумму.
Порядок и условия выдачи и обращения сберегательных сертификатов, не урегулированные настоящей статьей, определяются Национальным банком по согласованию с уполномоченным государственным органом, осуществляющим государственное регулирование ценных бумаг.
.
ГЛАВА 20. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ.
Статья 178. Договор текущего (расчетного) банковского счета.
.
По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой доли, определенных законодательством или договором, и уплачивает банку вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги.
.
Статья 179. Владельцы счета по договору текущего (расчетного) банковского счета.
.
Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица.
.
Статья 180. Порядок заключения договора, текущего (расчетного) банковского счета.
.
Банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов.
После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк не позднее следующего рабочего дня открывает владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность такого счета.
Банк вправе отказать физическому или юридическому лицу в открытии текущего (расчетного) банковского счета в случаях, предусмотренных законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения.
.
Статья 181. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете.
.
Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц.
Права владельца, текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банку документов, определенных законодательством.
Для проведения банком расчетов с денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете юридического или физического лица, оформляется карточка с образцами подписей и оттиска печати. В карточку с образцами подписей и оттиска печати включаются подписи должностных лиц юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов. Подлинность подписей должностных лиц юридического лица, включаемых в карточку с образцами подписей и оттиска печати, свидетельствуется в порядке, установленном законодательством.
При изменении сведений, подлежащих включению в карточку с образцами подписей и оттиска печати, владелец счета обязан незамедлительно уведомить банк и в месячный срок со дня изменения указанных сведений оформить новую карточку с образцами подписей и оттиска печати в порядке, установленном законодательством. В случае, если требующая замены карточка с образцами подписей и оттиска печати в указанный срок не оформлена, банк отказывает в исполнении документов владельца счета по проведению расчетов до оформления новой карточки с образцами подписей и оттиска печати.
При временном предоставлении права подписи документов для проведения расчетов, а также при временной замене одного из лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, на срок не более двух месяцев новая карточка с образцами подписей и оттиска печати может не оформляться. В таком случае владельцем счета представляется в банк носящая временный характер карточка с образцами подписей лиц, временно имеющих право подписи документов для проведения расчетов, подлинность которых засвидетельствована владельцем счета.
Распоряжение денежными средствами посредством систем дистанционного банковского обслуживания, в том числе путем использования электронных документов, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Банк, если иное не предусмотрено Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности и настоящим Законом, определяет и контролирует направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Распоряжение денежными средствами путем использования электронных документов, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, устанавливаемом законодательством.
.
Статья 182. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету.
.
По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляет следующие операции:
1) зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца;
2) перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку;
3) выдачу со счета наличных денежных средств;
4) иные операции, предусмотренные законодательством или договором текущего (расчетного) банковского счета.
.
Статья 183. Срок осуществления операций по текущему (расчетному) банковскому счету.
.
Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня, если иной срок не предусмотрен законодательством или договором текущего (расчетного) банковского счета.
.
Статья 184. Вознаграждение (плата) за услуги банка.
.
Владелец счета оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его текущем (расчетном) банковском счете, на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета.
Вознаграждение (плата) за оказываемые услуги взимается банком из денежных средств владельца счета ежемесячно, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
Вознаграждение (плата) не взимается:
1) за обслуживание государственных органов, организаций, финансируемых из бюджета, иных юридических и физических лиц по открытым ими текущим (расчетным) банковским счетам для размещения бюджетных средств;
2) за исполнение платежных поручений владельца счета на перечисление налога, сбора (пошлины), пени и иных обязательных платежей в государственный и местные бюджеты, государственные внебюджетные фонды;
3) за исполнение решений государственных органов о взыскании налога, сбора (пошлины), пени и иных обязательных платежей в государственный и местные бюджеты, государственные внебюджетные фонды;
4) за прием наличных денежных средств от физических лиц при уплате налога, сбора (пошлины) и иных обязательных платежей в государственный и местные бюджеты, государственный внебюджетный фонд социальной защиты населения Государства;
5) за проведение межбанковских расчетов с использованием бюджетных средств;
6) в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
.
Статья 185. Доля за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете.
.
За пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, банк уплачивает долю в размере и порядке, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено законодательством.
Доля, уплачиваемая банком за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, зачисляются на этот счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
Банк вправе после предварительного уведомления владельца счета в одностороннем порядке изменять размер доли, уплачиваемых ими за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, если это предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
.
Статья 186. Очередность списания денежных средств с текущего (расчетного) банковского счета.
.
При наличии на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех денежных требований, предъявленных владельцу счета, списание этих средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций в банк.
При недостаточности на текущем (расчетном) банковском счете денежных средств для удовлетворения всех денежных требований, предъявленных владельцу счета, оплата поступивших в банк платежных инструкций осуществляется согласно очередности платежей, указанной владельцем счета, взыскателем, с соблюдением требований, предусмотренных законодательными актами.
.
Статья 187. Прекращение обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета.
.
Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.
Банк вправе прекратить обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета, предупредив владельца счета за месяц, если иное не определено договором текущего (расчетного) банковского счета:
1) при отсутствии денежных средств на текущем (расчетном) банковском счете в течение трех месяцев со дня последнего перечисления с него денежных средств;
2) при отсутствии в течение одного года операций по текущему (расчетному) банковскому счету и денежных средств на нем либо в случае, если при отсутствии в течение одного года операций остаток денежных средств на банковском счете меньше минимального размера, установленного договором текущего (расчетного) банковского счета;
3) при невыполнении владельцем счета условий договора, текущего (расчетного) банковского счета;
4) при непредставлении владельцем счета документов (сведений), необходимых для идентификации участников финансовой операции в соответствии с законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения;
5) в иных случаях, предусмотренных законодательством и (или) договором.
Срок наложения ареста на денежные средства на текущем (расчетном) банковском счете, приостановления операций по текущему (расчетному) банковскому счету не учитывается в течение сроков, указанных в части второй настоящей статьи.
При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета, а также в иных случаях, предусмотренных этим договором, остаток денежных средств на счете выдается по требованию его владельца не позднее следующего банковского дня после предъявления такого требования или перечисляется на другой указанный им банковский счет в соответствии с платежной инструкцией владельца счета, если иное не предусмотрено законодательством.
.
Статья 188. Списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
.
При обращении взыскания на денежные средства плательщика, находящиеся на счетах в банке, списание этих средств со счетов производится в бесспорном порядке платежными требованиями, оформленными на основании исполнительных надписей должностных лиц государственных органов или иных исполнительных документов, решения (распоряжения) уполномоченного государственного органа или уполномоченной организации (должностного лица) в случаях, предусмотренных законодательными актами.
Банк не рассматривает возражений плательщиков по списанию с их счетов денежных средств в бесспорном порядке.
.
Статья 188/1. Договор специального счета, договор суб–счета.
.
По договору специального счета, договору суб–счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет со специальным режимом функционирования, устанавливаемым в договоре специального счета, договоре суб–счета на основании акта законодательства, в соответствии с которым специальный счет, суб–счет открываются.
К отношениям по договору специального счета, договору суб–счета применяются правила о договоре текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или актом законодательства, в соответствии с которым специальный счет, суб–счет открываются.
.
Статья 189. Договор временного счета.
.
По договору временного счета банк обязуется открыть банковский счет руководителю создаваемой коммерческой организации, уполномоченному лицу руководителя, – для формирования ими ее уставного фонда, созданной коммерческой организации – для увеличения размера ее уставного фонда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
.
Статья 190. Договор корреспондентского счета.
.
По договору корреспондентского счета банк обязуется открыть юридическому или физическому лицу (владельцу счета) корреспондентский счет для хранения его (ее) денежных средств и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуются выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством.
Договор корреспондентского счета заключается при наличии письменного согласия руководства банка.
Банк не вправе заключать договор корреспондентского счета с юридическими или физическими лицами, не имеющими документов (сведений), необходимых для операции в соответствии с законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения;
.
.Статья 191. Договор благотворительного счета.
.
По договору благотворительного счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или пожертвований.
.
Статья 192. Порядок открытия отдельных банковских счетов.
.
Банк вправе открывать счет по учету вклада, текущий (расчетный) банковский счет физическому лицу без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при использовании систем дистанционного банковского обслуживания в случае, если банком была проведена их идентификация в соответствии с законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия и финансирования распространения оружия массового поражения.
.
ГЛАВА 21 ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ.
Статья 193. Договор доверительного управления денежными средствами.
.
По договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя).
.
Статья 194. Правовое регулирование доверительного управления денежными средствами.
.
К отношениям, возникающим при доверительном управлении денежными средствами и не урегулированным настоящим Законом, и иными актами банковского законодательства, применяются нормы законодательства о доверительном управлении имуществом.
.
Статья 195. Форма договора доверительного управления денежными средствами.
.
Договор доверительного управления денежными средствами должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора доверительного управления денежными средствами влечет за собой его недействительность.
.
Статья 196. Существенные условия договора доверительного управления денежными средствами.
.
Договор доверительного управления денежными средствами должен содержать существенные условия, определенные законодательством для договора доверительного управления имуществом.
.
Статья 197. Предмет договора доверительного управления денежными средствами.
.
Предметом договора доверительного управления денежными средствами могут являться любые денежные средства, принадлежащие вверителю на праве личного владения.
В случаях, предусмотренных законодательством, вверителями денежных средств могут выступать лица, не являющиеся их владельцами.
Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное управление.
.
Статья 198. Использование денежных средств, переданных в доверительное управление.
.
Денежные средства, переданные в доверительное управление, могут быть использованы доверительным управляющим в соответствии с договором доверительного управления денежными средствами для:
1) размещения во вклад в целях получения дохода;
2) приобретения ценных бумаг;
3) предоставления межбанковских операций;
4) проведения операций с ценными бумагами, производными ценными бумагами, валютными ценностями и драгоценными металлами.
Доверительный управляющий не имеет права использовать переданные ему вверителем денежные средства в интересах, не связанных с доверительным управлением ими.
.
Статья 199. Порядок передачи денежных средств в доверительное управление.
.
Денежные средства передаются в порядке, установленном Национальным банком, в доверительное управление:
1) вверителями – юридическими лицами посредством перечисления в безналичном порядке с текущего (расчетного) счета вверителя на доверительный (трастовый) счет;
2) вверителями – физическими лицами посредством перечисления в безналичном порядке с банковских счетов либо внесения наличными на доверительный (трастовый) счет.
.
Статья 200. Формы доверительного управления денежными средствами.
.
Формами доверительного управления денежными средствами являются:
1) полное доверительное управление;
2) доверительное управление по согласованию;
3) доверительное управление по приказу.
.
Статья 201. Полное доверительное управление денежными средствами.
.
При полном доверительном управлении денежными средствами доверительный управляющий самостоятельно совершает действия с денежными средствами вверителя в пределах поручения по управлению с обязательным уведомлением вверителя о каждом совершенном им действии, если иное не предусмотрено договором.
.
Статья 202. Доверительное управление денежными средствами по согласованию.
.
При доверительном управлении денежными средствами по согласованию доверительный управляющий совершает действия с денежными средствами вверителя при условии обязательного предварительного согласования с вверителем каждого совершаемого им действия.
.
Статья 203. Доверительное управление денежными средствами по приказу.
.
При доверительном управлении денежными средствами по приказу доверительный управляющий совершает действия с денежными средствами вверителя исключительно по его указанию.
.
Статья 204. Защита гражданских прав доверительного управляющего.
.
Права доверительного управляющего на денежные средства, переданные в доверительное управление, защищаются так же, как и права вверителя на данные денежные средства, в том числе и от неправомерных действий самого вверителя.
.
Статья 205. Объединение доверительным управляющим денежных средств нескольких вверителей.
.
Доверительный управляющий имеет право объединять денежные средства вверителя с денежными средствами иных вверителей в целях наиболее эффективного их использования при соблюдении условий каждого из договоров доверительного управления денежными средствами.
.
Статья 206. Учет доверительным управляющим денежных средств и ценных бумаг, находящихся в доверительном управлении.
.
Доверительный управляющий обязан обеспечить раздельный учет своих денежных средств и ценных бумаг, денежных средств и ценных бумаг вверителя, переданных в доверительное управление и полученных (приобретенных) при таком управлении, а также раздельный учет денежных средств и ценных бумаг разных вверителей. Взыскание по обязательствам, связанным с доверительным управлением денежными средствами, переданными одним вверителем, не может быть обращено на денежные средства и ценные бумаги другого вверителя, находящиеся в доверительном управлении у одного и того же доверительного управляющего.
.
Статья 207. Передача полномочий по управлению.
.
Если из договора доверительного управления денежными средствами не вытекает обязанность доверительного управляющего исполнять свои обязательства лично, доверительный управляющий вправе привлечь к их исполнению только другое уполномоченное лицо.
.
Статья 208. Договор доверительного (трастового) счета.
.
Доверительный (трастовый) счет открывается вверителю на основании договора доверительного (трастового) счета. При этом доверительный управляющий имеет право открывать доверительный (трастовый) счет у себя.
Договор доверительного (трастового) счета заключается при наличии договора доверительного управления денежными средствами.
Порядок заключения, выполнения и расторжения договора доверительного (трастового) счета устанавливается настоящим Законом и нормативными правовыми актами.
.
Статья 209. Право владения вверителя на денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в доверительном управлении.
.
Передача вверителем денежных средств на доверительный (трастовый) счет не влечет за собой прекращения права владения вверителя на эти денежные средства.
Право владения вверителя распространяется и на денежные средства и ценные бумаги, полученные (приобретенные) при доверительном управлении.
.
Статья 210. Закрытие доверительного (трастового) счета.
.
Доверительный (трастовый) счет закрывается в случае:
1) прекращения обязательств по договору доверительного управления денежными средствами;
2) отсутствия денежных средств на этом счете в течение одного года;
3) в иных случаях, предусмотренных законодательством или договором.
.
РАЗДЕЛ VI. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ.
ГЛАВА 22. РАСЧЕТЫ.
Статья 211. Расчеты.
.
Расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме.
Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк, его (ее) филиал в безналичном порядке.
Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, денежного перевода, аккредитива, инкассо.
Порядок проведения расчетов наличными денежными средствами регулируется законодательством.
Положения настоящей главы распространяются на все расчеты, в том числе на расчеты в безналичной форме.
.
Статья 212. Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода на основании платежных инструкций.
.
Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций посредством:
1) представления расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, платежного ордера);
2) использования платежных инструментов (банковской платежной карточки и других инструментов) и средств платежа при осуществлении соответствующих операций;
3) представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком.
Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. В договоре может быть предусмотрена возможность передачи клиентом в банк платежных инструкций, необходимых для осуществления банковского перевода посредством систем дистанционного банковского обслуживания, при условии обеспечения надежности и безопасности передачи информации.
Требования к форме и содержанию платежных инструкций и порядку осуществления операций при проведении расчетов в безналичной форме устанавливаются Национальным банком.
Основанием для проведения банком расчетов в безналичной форме является заключенный между ним и клиентом договор (договор банковского вклада, договор текущего (расчетного) банковского счета, договор корреспондентского счета или иной договор), если обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена нормативными правовыми актами.
Обязательства, вытекающие из заключенного между банком и клиентом договора, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из договора, заключенного между клиентом и его контрагентом, для исполнения которого осуществляется банковский перевод (далее – основной договор). Банк не связан условиями основного договора, а также объемом обязательств сторон по нему, в том числе и при наличии ссылки на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банк не имеет права контролировать исполнение сторонами своих обязательств по основному договору, если иное не предусмотрено законодательством, а также вмешиваться в отношения сторон основного договора.
Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетов в безналичной форме в случае:
1) отсутствия между банком и клиентом заключенного договора, за исключением случая, когда обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций установлена нормативными правовыми актами;
2) если заключенным договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;
3) отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если у него не имеется заемного договора;
4) в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
Банк отказывает в проведении расчетов в безналичной форме в случае:
1) если по решению уполномоченного государственного органа (должностного лица) на денежные средства, находящиеся на счете клиента, наложен арест и (или) приостановлены операции по счету (в этом случае расчеты в безналичной форме могут быть проведены не ранее исполнения соответствующего решения уполномоченного государственного органа (должностного лица)). Законодательными актами могут устанавливаться случаи и порядок осуществления расчетов в безналичной форме при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) приостановлении операций по счету;
2) если исполнение (акцепт) платежных инструкций является нарушением законодательства со стороны банка;
3) если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами, либо у банка имеются обоснованные доводы считать, что платежные инструкции не являются подлинными;
4) в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
После принятия решения об отказе в проведении расчетов в безналичной форме банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством или договором.
.
Статья 213. Форма платежных инструкций.
.
Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
Платежная инструкция клиента – юридического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подписи (подпись) лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами на счете, а также оттиск печати владельца счета. Платежная инструкция клиента – юридического лица, содержащая такие подписи (подпись) и оттиск печати и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной.
Платежная инструкция клиента – физического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подпись этого лица или лица, уполномоченного им распоряжаться денежными средствами на счете. Платежная инструкция клиента – физического лица, содержащая такую подпись и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной. Платежная инструкция клиента – может также содержать оттиск печати его заверителя.
Порядок использования, хранения платежных инструкций, выданных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в том числе в форме электронного документа, а также порядок формирования и хранения платежных инструкций на бумажном носителе устанавливаются Национальным банком.
.
Статья 214. Возложение обязанности по исполнению платежных инструкций на другое уполномоченное лицо.
.
В случае, когда в силу особенностей расчетов в безналичной форме либо в силу иных причин банк, в который обратился клиент, не может полностью осуществить платеж, этот банк вправе переадресовать частичное исполнение платежных инструкций клиента другому уполномоченному лицу банка. Клиент вправе по согласованию с обслуживающим банком определить порядок для исполнения платежных инструкций.
.
Статья 215. Право на изменение и отмену клиентом платежных инструкций.
.
Клиент имеет право изменить или отменить выданные банку платежные инструкции до момента совершения банком фактических действий по их исполнению.
Под фактическими действиями по исполнению платежных инструкций понимаются:
1)осуществление записей на соответствующих счетах бухгалтерского учета;
2)совершение банком иных действий, определенных законодательством.
После совершения фактического действия банк вправе не предпринимать каких–либо действий по изменению или отмене платежных инструкций.
.
Статья 216. Сроки исполнения платежных инструкций.
.
Платежные инструкции подлежат исполнению банком не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления в банк, если иное не предусмотрено настоящим Законом, иным законодательством или договором.
Банк обязан акцептовать платежные инструкции, срок исполнения которых наступит в будущем, а также платежные инструкции, исполнение которых обусловлено наступлением каких–либо обстоятельств (событий) в будущем, в случае, если возможность осуществления таких операций предусмотрена правилами, установленными банком.
.
Статья 217. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций.
.
Под ненадлежащим исполнением банком–отправителем платежных инструкций клиента (взыскателя) понимаются:
1)несвоевременное списание денежных средств со счета плательщика;
2)списание денежных средств в сумме, не соответствующей сумме, указанной в платежных инструкциях клиента (взыскателя);
3)выдача в целях исполнения платежных инструкций клиента (взыскателя), корреспондента платежного поручения, не соответствующего платежным инструкциям клиента (взыскателя), корреспондента, повлекший перевод (зачисление) денежных средств в пользу ненадлежащего бенефициара, корреспондента;
4)иные случаи исполнения платежных инструкций в порядке, не соответствующем законодательству или договору.
Под ненадлежащим исполнением банком–получателем платежных инструкций корреспондента понимаются:
1)несвоевременное зачисление денежных средств на счет бенефициара;
2)зачисление денежных средств на счет бенефициара в сумме, не соответствующей платежным инструкциям корреспондента;
3)зачисление денежных средств в пользу ненадлежащего бенефициара;
4)иные случаи исполнения платежных инструкций в порядке, не соответствующем законодательству или договору.
В случае ненадлежащего исполнения платежных инструкций банк обязан возместить клиенту (взыскателю), банку–корреспонденту:
1)денежные средства, необоснованно списанные с их счета;
2)денежные средства, не до–зачисленные на их счет;
3)денежные средства, переведенные (зачисленные) в пользу ненадлежащего бенефициара, корреспондента.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиента (взыскателя) банк обязан возместить клиенту (взыскателю) реальный ущерб, в том числе взысканную контрагентами по основному договору неустойку (штраф, пени), примененные уполномоченными государственными органами санкции, а также начислить пеню за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном законодательством.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком платежных инструкций клиент (взыскатель) вправе также требовать возмещения упущенной выгоды, если это предусмотрено договором между банком и клиентом.
.
Статья 218. Случаи освобождения банка от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций.
.
Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятых платежных инструкций клиента в случае:
1)указания клиентом неверных реквизитов платежных инструкций;
2)утраты платежных инструкций организациями связи либо искажения ими электронных сообщений;
3)поломок или аварий, используемых банком технических систем, произошедших не по вине банка;
4)в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами.
.
Статья 219. Платежное поручение.
.
Платежное поручение является платежной инструкцией, согласно которой один банк (банк–отправитель) по поручению клиента (плательщика) осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств (лицо–получатель) или лицу, указанному в поручении (бенефициару).
Если бенефициар не имеет счета в банке и ему банком–отправителем выдаются наличные денежные средства, то банк–отправитель и лицо–получатель совпадают в одном лице.
Бенефициар при расчетах платежными поручениями не имеет права требовать от банка–отправителя осуществления платежа.
.
Статья 220. Исполнение платежного поручения.
.
Под исполнением банком–отправителем платежного поручения понимается выдача платежного поручения лицу–получателю с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения.
Под исполнением лицом–получателем платежного поручения понимаются:
1)зачисление денежных средств на счет бенефициара. В этом случае после исполнения платежного поручения банк–отправитель обязан представить бенефициару документы, подтверждающие зачисление денежных средств на его счет;
2)выдача наличных денежных средств бенефициару или использование денежных средств в соответствии с его указаниями (при переводе (зачислении) денежных средств в пользу бенефициара, не имеющего счета в банке).
.
Статья 221. Осуществление перевода денежных средств посредством платежного поручения.
.
Перевод денежных средств посредством платежного поручения завершается акцептом банком–получателем платежного поручения.
Акцепт банком–получателем платежного поручения считается исполнением плательщиком обязательства по перечислению денежных средств в пользу бенефициара.
С момента акцепта банком–получателем платежного поручения до момента передачи денежных средств в распоряжение бенефициара банк–получатель является его должником.
Исполнение платежного поручения считается надлежащим даже в случае, если сумма платежного поручения, акцептованного банком–получателем, в результате взимания им вознаграждения (платы) за оказываемые услуги окажется меньше суммы платежного поручения плательщика.
.
Статья 222. Условия принятия банком–отправителем платежного поручения плательщика.
.
Банк–отправитель при принятии платежного поручения плательщика в пределах, возложенных на него функций по осуществлению контроля обязан проверить форму платежного поручения на соответствие требованиям законодательства, а в случаях, предусмотренных Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности, также проверить представляемые с ним документы.
В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении плательщика, для исполнения этого поручения банк–отправитель возвращает его плательщику без исполнения.
Платежное поручение плательщика принимается банком–отправителем к исполнению только при наличии денежных средств на счете плательщика, если договором между ними не предусмотрена возможность заимствования банком–отправителем счета плательщика (овердрафт) либо предоставления ему займа в иной форме.
.
Статья 223. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения банком–отправителем.
.
Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) банком–отправителем в случае:
1)направления банком–отправителем уведомления плательщику об акцепте его платежного поручения;
2)выдачи банком–отправителем платежного поручения в целях исполнения полученного платежного поручения;
3)получения банком–отправителем платежного поручения, если плательщик и банк–отправитель договорились, что банк–отправитель будет исполнять платежные поручения плательщика по их получении;
4)дебетования банком–отправителем счетов плательщика для осуществления платежа по платежному поручению;
5)заимствования банком–отправителем корреспондентского счета лица–получателя для исполнения платежного поручения;
6)использования банком–отправителем полученных денежных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;
7)не направления плательщику в установленный срок уведомления об отказе от акцепта его платежного поручения.
.
Статья 224. Отказ банка–отправителя от акцепта платежного поручения.
.
Банк–отправитель вправе отказаться от акцепта платежного поручения плательщика в случае:
1)отсутствия на счете плательщика достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете плательщика денежных средств;
2)если форма платежного поручения не соответствует требованиям законодательства.
Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее банковского дня, следующего за днем истечения срока исполнения платежного поручения.
.
Статья 225. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения лицом–получателем.
.
Платежное поручение считается принятым к исполнению (акцептованным) лицом–получателем в случае:
1)направления лицом–получателем уведомления банку–отправителю об акцепте платежного поручения;
2)получения лицом–получателем платежного поручения, если банк–отправитель и лицо–получатель договорились, что лицо–получатель будет исполнять платежные поручения банка–отправителя по их получении;
3)дебетования лицом–получателем корреспондентского счета банка–отправителя для осуществления платежа по платежному поручению;
4)заимствования лицом–получателем счета бенефициара для исполнения платежного поручения или предоставления иным образом денежных средств в распоряжение бенефициара;
5)использования лицом–получателем денежных средств для погашения долга бенефициара перед банком или использования их в соответствии с исполнительным документом;
6)направления лицом–получателем уведомления бенефициару о том, что тот имеет право распоряжения полученными денежными средствами;
7)использования лицом–получателем полученных денежных средств в соответствии с указаниями платежного поручения;
8)не направления банку–отправителю в установленный срок уведомления об отказе от акцепта его платежного поручения.
.
Статья 226. Отказ лица–получателя от акцепта платежного поручения.
.
Лицо–получатель вправе отказаться от акцепта платежного поручения банка–отправителя в случае:
1)отсутствия на корреспондентском счете банка–отправителя достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете банка–отправителя денежных средств;
2)отсутствия возмещения на сумму платежного поручения со стороны банка–отправителя, покрываемого иным образом;
3)если форма платежного поручения не соответствует требованиям законодательства;
4)если законодательством или договором между лицом–получателем и банком–отправителем предусмотрены иные случаи.
Уведомление об отказе от акцепта платежного поручения должно быть направлено не позднее банковского дня, следующего за днем истечения срока исполнения платежного поручения.
.
Статья 227. Порядок исполнения платежного поручения лицом–получателем.
.
Лицо–получатель обязан после акцепта платежного поручения передать денежные средства в распоряжение бенефициара или иным образом использовать переведенные денежные средства в соответствии с платежным поручением.
В случае недостаточности сведений, содержащихся в платежном поручении, для надлежащего исполнения этого поручения либо при наличии расхождений в полученном платежном поручении лицо–получатель обязан не позднее банковского дня, следующего за днем получения платежного поручения, запросить у банка–отправителя или плательщика дополнительную информацию. При неполучении ответа от банка–отправителя или плательщика в трехдневный срок со дня направления запроса, если иной срок не установлен договором, лицо–получатель обязан возвратить полученные денежные средства банку–отправителю.
.
Статья 228. Срок исполнения банком–отправителем и лицом–получателем платежного поручения.
.
Банк–отправитель и лицо–получатель обязаны исполнить платежное поручение в случае его акцепта в тот банковский день, когда это поручение получено. При недостаточности времени для исполнения платежного поручения до окончания банковского дня оно может быть исполнено в следующий за ним банковский день. В платежном поручении может быть указан иной срок его исполнения.
В случае отсутствия на счете достаточной суммы денежных средств, если исполнение платежного поручения должно осуществляться путем дебетования имеющихся на счете денежных средств, платежное поручение при наличии соответствующего договора может быть исполнено при появлении денежных средств на счете в сроки, установленные частью первой настоящей статьи.
.
Статья 229. Изменение и отзыв платежного поручения.
.
Платежное поручение может быть изменено или отозвано плательщиком либо банком–отправителем в случае получения извещения об этом до его фактического исполнения банком–отправителем либо лицом–получателем.
В случае получения извещения об изменении платежного поручения до его фактического исполнения банк–отправитель и лицо–получатель исполняют платежное поручение с учетом его изменения.
В случае получения извещения об отзыве платежного поручения до его фактического исполнения банк–отправитель и лицо–получатель не имеют права на осуществление платежа по этому платежному поручению. В этом случае банк–отправитель и лицо–получатель обязаны также возвратить полученные денежные средства соответственно плательщику и банку–отправителю.
Плательщик и банк–отправитель, а также банк–отправитель и лицо–получатель могут договориться о том, что платежное поручение, передаваемое банку–отправителю или лицу–получателю, не подлежит изменению и (или) отзыву (безотзывное).
Удостоверение подлинности извещения об изменении или отзыве платежного поручения осуществляется в порядке, установленном банковским законодательством для удостоверения подлинности платежного поручения.
Смерть физического лица, прекращение деятельности, ликвидация юридического лица (плательщика) либо ликвидация банка–отправителя не являются основаниями для отзыва платежного поручения.
.
Статья 230. Списание денежных средств, зачисленных на счет в результате технической ошибки.
.
В случае зачисления денежных средств на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки банк–получатель вправе списать зачисленные денежные средства со счета и возвратить их банку–отправителю до осуществления иных расходных операций по этому счету.
Под технической ошибкой понимается ошибка, допущенная банком при осуществлении операции по банковскому переводу посредством технических средств, повлекшая ненадлежащее исполнение платежных инструкций клиента, банка–отправителя.
Порядок и срок возврата денежных средств, зачисленных на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки, устанавливаются нормативными правовыми актами.
.
Статья 231. Посредник (расчетный центр).
.
Если платежное поручение исполняется через банк, не являющийся банком–отправителем или лицом–получателем (посредник, расчетный центр), то соответственно к посреднику (расчетному центру), получившему платежное поручение, применяются правила, установленные настоящим Законом для лица–получателя, а к посреднику (расчетному центру), отправившему платежное поручение, – правила, установленные настоящим Законом для банка–отправителя.
.
Статья 232. Платежное требование.
.
Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара (взыскателя) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.
Правила проведения расчетов в безналичной форме посредством платежного требования устанавливаются нормативными правовыми актами.
.
Статья 233. Платежный ордер.
.
Платежный ордер является платежной инструкцией, оформленной банком при осуществлении перевода денежных средств в национальной и иностранной валюте от своего имени и за свой счет, от своего имени, но по поручению и за счет клиента или от имени и за счет клиента. Случаи оформления банковского перевода платежным ордером устанавливаются Национальным банком, а также договором между банком и клиентом.
.
Статья 234. Аккредитив.
.
Аккредитив – обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента–приказодателя (эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому уполномоченному лицу (исполнителю) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.
Аккредитив представляет собой самостоятельное обязательство по отношению к обязательствам, вытекающим из договора купли–продажи или иного договора, в котором предусмотрена эта форма расчетов. Для банка условия таких договоров не являются обязательными.
.
Статья 235. Виды аккредитива.
.
Аккредитив может быть безотзывным, подтвержденным, переводным, резервным.
.
Статья 236. Безотзывный аккредитив. Подтвержденный аккредитив.
.
Под безотзывным аккредитивом понимается аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия бенефициара.
Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в его тексте.
Эмитент обязан предоставить возмещение исполняющему банку, который осуществил платеж, принял обязательство платежа с отсрочкой, акцептовал и оплатил или учел переводной вексель при представлении документов, соответствующих по внешним признакам условиям аккредитива, а также принять такие документы.
По просьбе эмитента исполняющего лица, участвующий в аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком по отношению к обязательству эмитента дополнительного обязательства осуществить платеж по аккредитиву, акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель либо совершить иные действия в соответствии с условиями аккредитива. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим лицом.
Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.
Если аккредитивом предусмотрено использование его частями в установленные сроки и какая–либо часть не использована в установленный для нее срок, аккредитив становится недействительным как для этой части, так и для последующих частей, если иное не предусмотрено аккредитивом.
.
Статья 237. Переводный аккредитив.
.
Под переводным аккредитивом понимается аккредитив, по которому по заявлению бенефициара эмитент (исполняющее лицо) может дать согласие иному лицу (иному бенефициару) на полное либо частичное исполнение аккредитива, если это допускается обязательством, с условием представления этим бенефициаром документов, указанных в аккредитиве.
Если аккредитив определен эмитентом как переводный, он может быть переведен. Переводный аккредитив может быть переведен только один раз, если иное не оговорено в его тексте. Запрет на перевод аккредитива не означает запрета на уступку права требования причитающейся по нему суммы денежных средств.
.
Статья 238. Резервный аккредитив.
.
Под резервным аккредитивом понимается аккредитив, по которому банк выдает независимое обязательство выплатить определенную сумму денежных средств бенефициару по его требованию (заявлению) или по требованию с представлением соответствующих условиям аккредитива документов, указывающих, что платеж причитается вследствие неисполнения приказодателем какого–либо обязательства или наступления какого–либо обстоятельства (события).
К резервному аккредитиву применяются положения настоящего Закона, относящиеся к банковской гарантии, если иное не предусмотрено условиями аккредитива.
.
Статья 239. Отношения между приказодателем и эмитентом.
.
Инструкции приказодателя эмитенту, на основании которых открывается аккредитив, не могут предусматривать каких–либо обязанностей для бенефициара или иных банков, участвующих в исполнении аккредитива, и не могут предоставлять им какие–либо права.
Приказодатель обязан одновременно с передачей эмитенту инструкций предоставить ему денежные средства, необходимые для исполнения аккредитива, если иное не предусмотрено соглашением приказодателя и эмитента.
Исполнение приказодателем этой обязанности не влияет на отношения между эмитентом и бенефициаром (иными лицами, участвующими в исполнении аккредитива).
В случае, если при проверке документов по аккредитиву выявлены расхождения с его условиями, эмитент вправе отказаться принять эти документы, о чем он должен в течение пяти банковских дней, следующих за днем получения документов, при помощи теле–трансмиссионных средств сообщить банку, от которого получены документы, либо бенефициару, если документы получены эмитентом непосредственно от него. Эмитент в случае выявления расхождений документов по аккредитиву с условиями аккредитива вправе обратиться к приказодателю с просьбой сообщить, согласен ли он оплатить такие документы или отказывается от их оплаты.
.
Статья 240. Отношения между эмитентом (подтверждающим банком) и бенефициаром.
.
Эмитент (подтверждающий банк) обязан осуществить платеж бенефициару только при представлении документов, по внешним признакам соответствующих условиям аккредитива.
Эмитент (подтверждающий банк) обязан рассмотреть документы и принять решение об их принятии или отклонении в течение пяти банковских дней, следующих за днем получения документов. В случае отказа от принятия документов извещение с указанием их расхождений с условиями аккредитива должно быть немедленно отправлено стороне, от которой были получены документы.
Правила проверки документов на предмет их соответствия условиям аккредитива устанавливаются нормативными правовыми актами.
.
Статья 241. Правовое положение исполняющего банка.
.
Если в аккредитиве не оговорено, что он исполняется эмитентом, в нем должен быть указан исполняющий банк.
Если исполняющий банк не является лицом, подтверждающим аккредитив, то обязанности по проверке документов и исполнению аккредитива могут быть возложены на такой банк только на основании инструкций эмитента.
Если исполняющий банк не является лицом, подтверждающим аккредитив, бенефициар вправе предъявлять требования, вытекающие из аккредитива, только эмитенту.
.
Статья 242. Правовое положение авизующего лица.
.
Обязательства авизующего лица по аккредитиву ограничиваются проверкой по внешним признакам подлинности уведомления об открытии (изменении) аккредитива, а также немедленной передачей его стороне, которой оно адресовано.
В случае отказа авизовать аккредитив авизующее лицо должно не позднее банковского дня, следующего за днем получения аккредитива, известить об этом сторону, от которой был получен аккредитив.
.
Статья 243. Отношения между бенефициаром и приказодателем.
.
Аккредитив независим от существования, изменения либо прекращения обязательств между бенефициаром и приказодателем.
Бенефициар в случае неисполнения аккредитива вправе обратиться с соответствующими требованиями к приказодателю, если иное не следует из содержания требований бенефициара.
.
Статья 244. Прекращение обязательств эмитента по аккредитиву.
.
Обязательства эмитента по аккредитиву прекращаются в случае:
1) исполнения аккредитива;
2) непредставления документов, соответствующих условиям аккредитива, в течение срока, на который был выставлен аккредитив;
3) отказа бенефициара от своих прав по аккредитиву;
4) отзыва эмитентом аккредитива, если он определен как отзывный.
В случае прекращения обязательств эмитента по аккредитиву по основаниям, установленным абзацами третьим и четвертым части первой настоящей статьи, эмитент обязан не позднее банковского дня, следующего за днем наступления указанных оснований или возврата денежных средств от исполняющего банка, перечислить приказодателю денежные средства, предоставленные для исполнения аккредитива.
.
Статья 245. Внутренние и международные аккредитивы.
.
Аккредитив считается внутренним, если в качестве эмитента и бенефициара выступают резиденты. Особенности исполнения внутренних аккредитивов определяются Национальным банком.
Аккредитив считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по аккредитиву, является не резидентом. При осуществлении операций по международным аккредитивам стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере аккредитивов, а также нормами применимого к международным аккредитивам права.
Международные правила и обычаи могут применяться к внутренним аккредитивам в случае ссылки на них в тексте аккредитива.
Если сторонами не определено иное, то применимым к международным аккредитивам правом в отношениях между эмитентом и приказодателем, эмитентом и авизующим или исполняющим лицом, а также авизующим или исполняющим лицом и бенефициаром является право государства эмитента.
.
Статья 246. Понятие и виды инкассо.
.
Под инкассо понимается осуществление банком операций с документами на основании полученных инструкций клиента, в результате которых плательщику передаются финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими документами (чистое инкассо), либо финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммерческие документы (документарное инкассо) в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на других условиях.
Инкассо осуществляется банком (ремитентом) по поручению клиента (принципала) или от своего имени. В осуществлении операций по инкассо помимо ремитента может участвовать любое иное лицо (инкассирующее). Банк, представляющий документы плательщику, является представителем.
Под финансовыми документами понимаются документы, выписанные в целях исполнения обязательств в денежной форме. Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, счета, товарораспорядительные и иные документы, не являющиеся финансовыми.
Представляющий банк вправе списать средства со счета плательщика с условием передачи документов, либо с согласия плательщика (акцептная форма), либо самостоятельно (без–акцептная форма). Условия, при которых без–акцептная форма инкассо, а также применяются различные формы акцепта (предварительный акцепт либо последующий акцепт), определяются законодательством, в том числе нормативными правовыми актами, а также соглашениями плательщика и представляющего лица.
Отдельные виды инкассо, основанные на государственных и других отношениях, регулируются настоящим Законом, если иное не предусмотрено специальным законодательством.
Особенности обращения документов и отдельных видов инкассо определяются нормативными правовыми актами.
.
Статья 247. Обязанности ремитента.
.
Ремитент обязан принять от принципала инкассовое поручение (заявление) и документы, указанные в инкассовом поручении (заявлении), проверить правильность оформления инкассового поручения (заявления) и наличие документов, указанных в нем. В случае надлежащего оформления инкассового поручения (заявления) и наличия документов, указанных в нем, ремитент направляет в представляющий банк либо плательщику, если ремитент выполняет функции представляющего лица, принятые на инкассо документы не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления, или в иной срок, указанный в инкассовом поручении (заявлении).
Ремитент не несет ответственности перед принципалом за отказ плательщика или представляющего лица произвести оплату финансовых документов. В случае такого отказа ремитент обязан немедленно уведомить об этом принципала и отослать ему возвращенные финансовые документы.
.
Статья 248. Обязанности представляющего лица.
.
При акцептной форме инкассо представляющее лицо обязано известить плательщика о требованиях принципала и (или) представить документы плательщику не позднее банковского дня, следующего за днем получения банком документов по инкассо, или в иной срок, указанный в полученных инструкциях.
Представляющее лицо не несет ответственности перед принципалом за отказ плательщика от акцепта представленных документов.
При без–акцептной форме инкассо, представляющее лицо обязано проверить по внешним признакам подлинность представленных финансовых документов и в день поступления этих документов перечислить взыскиваемую сумму ремитенту, а в случае поступления их после окончания банковского дня – в следующий банковский день.
Действия представляющего банка в случае недостаточности денежных средств на счете плательщика определяются нормативными правовыми актами, если иное не установлено законодательными актами.
.
Статья 249. Ответственность представляющего лица.
.
В случаях, когда исполнение инкассо задерживается по вине представляющего лица, принципал независимо от наличия договорных отношений имеет право предъявить иск непосредственно представляющему лицу.
.
Статья 250. Особенности международного инкассо.
.
Инкассо считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по инкассо, является не резидентом.
Особенности международного инкассо определяются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями, а также нормами применимого к международному инкассо права.
Если сторонами не определено иное, то применимым к международному инкассо правом является в отношениях между:
1) принципалом и ремитентом – право государства ремитента;
2) ремитентом, плательщиком, иным лицом и представляющим банком – право государства представляющего банк.
.
Статья 251. Банковская платежная карточка.
.
Банковская платежная карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету, счетам по учету вкладов, займов физического или юридического лица для получения наличных денежных средств и осуществления расчетов в безналичной форме, а также обеспечивающий проведение иных операций в соответствии с законодательством.
Выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек, расчетное и (или) кассовое обслуживание физических и (или) юридических лиц при использовании банковских платежных карточек и (или) их реквизитов (эквайринг) проводятся банком на основании освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
Порядок выпуска в обращение (эмиссии) банковских платежных карточек и проведения эквайринга устанавливается Национальным банком.
.
Статья 252. Электронные деньги.
.
Электронные деньги – хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с лицом, выпустившим в обращение данные единицы стоимости, так и с иными юридическими и физическими лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юридическому или физическому лицу при предъявлении данных единиц стоимости.
Выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег проводится банком на основании освидетельствования на осуществление банковской деятельности.
Порядок выпуска в обращение (эмиссии) электронных денег устанавливается Национальным банком.
.
Статья 253. Правовое регулирование расчетов в безналичной форме.
.
Порядок проведения расчетов в безналичной форме на территории государства устанавливается настоящим Законом и нормативными правовыми актами.
.
ГЛАВА 23. ВАЛЮТНО–ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ.
Статья 254. Валютно–обменные операции.
.
К валютно–обменным операциям относятся:
1)операции по обмену иностранной валюты на официальную денежную единицу Государства и (или) обмену официальной денежной единицы Государства на иностранную валюту по эквивалентности;
2)операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по эквивалентности;
3)иные операции, определенные Национальным банком.
.
Статья 255. Порядок осуществления валютно–обменных операций.
.
Валютно–обменные операции на территории государства осуществляются через банк, имеющий освидетельствование на осуществление банковской деятельности, предоставляющие право на осуществление таких операций.
Порядок осуществления валютно–обменных операций устанавливается Национальным банком.
.
ГЛАВА 24. БАНКОВСКОЕ ХРАНЕНИЕ. ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКИМ СЕЙФОМ.
Статья 256. Договор банковского хранения.
.
По договору банковского хранения одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклаже–дателем) документы и ценности и возвратить их поклаже–дателю в сохранности.
По договору банковского хранения в качестве хранителя может выступать банк.
Отношения по банковскому хранению регулируются настоящим Законом и другими актами.
.
Статья 257. Предметы банковского хранения.
.
Хранитель может принимать от поклаже–дателя на хранение денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни и иные ценности, а также документы (далее – предметы банковского хранения).
.
Статья 258. Форма договора банковского хранения.
.
Договор банковского хранения должен быть заключен в письменной форме. При этом простая письменная форма договора банковского хранения считается соблюденной, если принятие документов и ценностей на хранение удостоверено хранителем путем выдачи поклаже–дателю именного сохранного документа. Предъявление такого документа является основанием для выдачи поклаже–дателю предметов банковского хранения.
.
Статья 259. Виды банковского хранения.
.
Банковское хранение может быть закрытое, сейфовое или открытое.
.
Статья 260. Закрытое банковское хранение.
.
Закрытое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранение предметов банковского хранения осуществляется с предоставлением поклаже–дателю охраняемого хранителем индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). Хранитель обеспечивает поклаже–дателю возможность помещения предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятия их из него вне чьего–либо контроля, в том числе и контроля со стороны хранителя.
.
Статья 261. Сейфовое банковское хранение.
.
Сейфовое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранение предметов банковского хранения осуществляется с предоставлением поклаже–дателю охраняемого хранителем индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). Хранитель осуществляет контроль за помещением поклаже–дателем предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятием их из него.
.
Статья 262. Открытое банковское хранение.
.
Открытое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы банковского хранения поклаже–дателя, а по истечении срока договора банковского хранения возвратить их в неизменном виде.
При открытом банковском хранении предметы банковского хранения разных поклаже–дателей хранятся раздельно, без опечатывания, с указанием имени каждого поклаже–дателя.
.
Статья 263. Подтверждение личности поклаже–дателя.
.
Личность поклаже–дателя может подтверждаться в соответствии с договором банковского хранения сообщением кода либо предъявлением документа, удостоверяющего личность, или идентифицирующей карточки, или ключа, или иного знака либо документа.
.
Статья 264. Предоставление индивидуального банковского сейфа во временное пользование другому лицу.
.
К отношениям по предоставлению банком индивидуальных банковских сейфов (ячеек сейфов, изолированных помещений в банке) во временное пользование другому лицу без их ответственности за сохранность содержимого сейфов положения законодательства о договоре аренды применяются постольку, поскольку это не противоречит существу таких банковских правоотношений.
.
ГЛАВА 25. ПЕРЕВОЗКА НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУКЦИЙ, ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ И ДРАГОЦЕННЫХ КАМНЕЙ, И ИНЫХ ЦЕННОСТЕЙ.
Статья 265. Перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей.
.
Под перевозкой наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей понимаются перевозка таких ценностей между банком и организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков.
Банк, осуществляющий перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей, имеют право:
1) приобретать в порядке, установленном нормативными правовыми актами и иными законодательными актами Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности, спецсредства для использования соответственно работниками службы безопасности и работниками, в обязанности которых входит осуществление перевозки наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей (далее – работники службы безопасности);
2) получать в порядке, определенном законами и актами Председателя всемирного верховного совета–совета безопасности, в аренду отдельные типы и модели спецсредств для исполнения работниками службы безопасности возложенных на них обязанностей.
Выдача спецсредств работникам службы безопасности производится по решению руководителя банка и после прохождения указанными работниками соответствующей подготовки и при отсутствии оснований, препятствующих получению ими разрешения на приобретение спецсредств.
Работники службы безопасности обеспечиваются спец одеждой, обувью, снаряжением и индивидуальными средствами защиты в порядке, установленном законодательством.
.
Статья 266. Условия и пределы применения физической силы, применения и использования спецсредств.
.
Работники службы безопасности при выполнении обязанностей по перевозке наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней, и иных ценностей имеют право на применение физической силы, применение и использование спецсредств, если иными способами выполнять обязанности не представляется возможным.
Применению физической силы и спецсредств должно предшествовать четко выраженное и очевидное для лица, против которого они применяются, предупреждение о намерении их применить с предоставлением достаточного времени для выполнения законных требований, за исключением случаев, когда промедление в применении спецсредств или физической силы создаст непосредственную опасность для жизни граждан и может повлечь иные тяжкие последствия.
Во всех случаях, когда избежать применения физической силы и спецсредств невозможно, работники службы безопасности обязаны принять все возможные меры для обеспечения безопасности граждан и стремиться причинить наименьший вред их здоровью, чести, достоинству и имуществу, а также принять меры по немедленному оказанию пострадавшим медицинской и иной необходимой помощи.
О каждом случае применения физической силы и спецсредств работники службы безопасности обязаны немедленно уведомить начальника службы инкассации или лицо, его замещающее, а в случае причинения вреда здоровью человека – также незамедлительно (не позднее суток) сообщить о происшедшем в местные исполнительные органы по месту применения спецсредств.
Работники службы безопасности не несут ответственности за вред, причиненный ими при применении физической силы, применении и (или) использовании спецсредств, если они применены и (или) использованы в случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами, и при этом не было допущено превышения мер, необходимых для задержания лиц, совершающих противоправные посягательства, превышения пределов необходимой обороны или нарушения условий правомерности крайней необходимости.
.
Статья 267. Применение физической силы.
.
Работники службы безопасности при выполнении обязанностей имеют право применять физическую силу, в том числе боевые приемы борьбы и самообороны, для предупреждения и пресечения правонарушений, задержания лиц, их совершивших, в случае противодействия законным требованиям работников службы безопасности, если ненасильственные способы не обеспечивают выполнения обязанностей.
.
Статья 268. Применение и использование спецсредств.
.
Работники службы безопасности при выполнении обязанностей в качестве крайней меры имеют право применять спецсредства для:
1)защиты перевозимых наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов
2)и драгоценных камней, и иных ценностей от нападения, совершаемого с целью завладения ими;
3)самозащиты от нападения, угрожающего жизни или здоровью работников службы безопасности, в том числе от нападения в составе группы или нападения, сопряженного с применением спецсредств либо взрывов, поджогов и иных обще–опасных способов, использованием транспортных средств, машин или механизмов, на работников или транспортные средства службы безопасности;
4)предотвращения захвата спецсредств работников службы безопасности;
5)освобождения работников службы безопасности или иных лиц, на которых возложена обязанность учета, приема, хранения и выдачи наличных денежных средств, от захвата или удержания их в качестве заложников;
6)задержания лиц, оказывающих вооруженное сопротивление работникам службы безопасности либо отказывающихся выполнить их законные требования о сдаче спецсредств, если другими способами и средствами задержать этих лиц, пресечь их сопротивление или изъять спецсредства невозможно.
Работники службы безопасности имеют право использовать спецсредства для:
1)подачи сигнала тревоги или вызова помощи;
2)предупреждения о намерении применить спецсредства;
3)обезвреживания животного, непосредственно угрожающего жизни или здоровью работника службы безопасности и (или) иного гражданина;
4)учебных целей.
Использование спецсредств не должно создавать опасность для жизни и здоровья граждан.
Работникам службы безопасности запрещается применять или использовать спецсредства:
1)при значительном скоплении людей, когда от этого могут пострадать посторонние лица;
2)в направлении огнеопасных, взрывоопасных либо содержащих сильнодействующие ядовитые вещества складов и хранилищ;
3)в отношении женщин, граждан с явными признаками инвалидности, несовершеннолетних, когда их возраст очевиден или известен, за исключением случаев совершения указанными гражданами вооруженного либо группового нападения или иных действий, угрожающих жизни или здоровью работников службы безопасности и иных граждан.
.
Статья 269. Вступление настоящего закона в силу.
.
Настоящий закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
Утверждено Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности.