.

.

.

.

.

.

ИНСТРУКЦИЯ

ОБ ОТКРЫТИИ

И ЗАКРЫТИИ

БАНКОВСКИХ

СЧЕТОВ,

СЧЕТОВ ПО

ВКЛАДАМ

(ДЕПОЗИТАМ),

ДЕПОЗИТНЫХ

СЧЕТОВ

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

На основании Закона «О Центральном банке«, Закона «О банке и банковской деятельности», Закона «О мерах по предотвращению легализации доходов полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия«, Гражданского законодательства и в соответствии с решением Председателя Центрального финансовой организации устанавливает порядок открытия и закрытия на территории государства финансовыми организациями, Государственным банком банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов (далее – счета) юридическим лицам, физическим лицам, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством порядке частной практикой, а также исполнительным органам, подразделениям службы исполнительных приставов, органам безопасности (далее – клиенты) в национальной валюте и иностранных валютах.

Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории государства обособленных подразделениях финансовых организаций, созданных в соответствии с законодательством, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета.

.

Глава 1. Общие положения.

.

1.1. Открытие клиентам счетов производится финансовыми организациями при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с положением Закона «О мерах по предотвращению легализации доходов полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия» финансовым организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Законом «О мерах по предотвращению легализации доходов полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия».

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством, при условии, что в целях исполнения Закона «О мерах по предотвращению легализации доходов полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия»:

Финансовая организация на основании положения Закона «О мерах по предотвращению легализации доходов полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия» отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с положением Закона «О мерах по предотвращению легализации доходов полученных преступным путем, финансирования деятельности насилия» при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования насилия, финансовая организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между финансовой организацией и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам физического лица и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством (за исключением государственных органов и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве производителей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее – сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре физических лиц, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Открытие финансовыми организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим негосударственным организациям, осуществляющим деятельность на территории государства через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием финансовыми организациями счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с законом.

Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется финансовой организацией в банковских правилах.

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения финансовой организацией обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения финансовой организацией обращения клиента об открытии счета. Финансовая организация обязана располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются финансовой организацией в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между финансовой организацией и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения финансовой организацией заявления клиента о закрытии счета, если законодательством не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения финансовой организацией заявления клиента о закрытии счета. Финансовая организация обязана располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются финансовой организацией в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства, а также нормативных актов (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его финансовой организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов финансовая организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников финансовая организация определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее – должностные лица финансовой организации), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица финансовой организации осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица финансовой организации взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица финансовой организации могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица финансовой организации могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее – карточка).

1.6. Финансовая организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством.

1.7. До открытия счета финансовая организация должна установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, финансовая организация обязана установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее – аналог собственноручной подписи).

1.8. Финансовая организация обязана располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее – реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые финансовой организации сведения.

Сведения, устанавливаемые финансовой организацией до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в финансовую организацию необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Финансовая организация обязана систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в финансовую организацию представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом – юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом финансовой организации (иным уполномоченным финансовой организацией лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

В случаях и в порядке, установленных финансовой организацией в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в финансовую организацию для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента – юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в финансовую организацию в электронном виде.

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом – юридическим лицом, принимаются финансовой организацией при условии установления должностным лицом финансовой организации (иным уполномоченным финансовой организацией лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом – юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии – штампа) клиента.

На принятой от клиента – юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо финансовой организации или иное уполномоченное финансовой организацией лицо, являющееся сотрудником финансовой организации, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей финансовой организацией.

На принятой от клиента – юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное финансовой организацией лицо, не являющееся сотрудником финансовой организации, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей финансовой организацией.

1.11.2. Должностное лицо финансовой организации (иное уполномоченное финансовой организацией лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом финансовой организации (иным уполномоченным финансовой организацией лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных финансовой организацией в банковских правилах.

Должностное лицо финансовой организации или иное уполномоченное финансовой организацией лицо, являющееся сотрудником финансовой организации, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей финансовой организацией.

Иное уполномоченное финансовой организацией лицо, не являющееся сотрудником финансовой организации, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей финансовой организацией.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента – юридического лица в финансовую организацию может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента – юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (публичных государственных органов), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент – юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента – юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством, либо заверена клиентом – юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии – штампа) клиента – юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента – юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (публичных государственных органов), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент – юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством, либо заверена юридическим лицом (публичным государственным органом), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии – штампа) юридического лица (публичного государственного органа), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (публичным государственным органом).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Финансовая организация вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее – альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой–либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая государственный язык), представляются в финансовую организацию с надлежащим образом заверенным переводом на государственный язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц – нерезидентов (за исключением финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством на территории иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории государства), принимаются финансовой организацией при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами.

Требование о представлении в финансовую организацию документов с надлежащим образом заверенным переводом на государственный язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории государства.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо финансовой организации (иной сотрудник финансовой организации), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в финансовой организации перевод на государственный язык документов, необходимых для представления в финансовую организацию в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные финансовой организацией для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.

Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

.

Глава 2. Виды счетов.

.

2.1. Финансовые организации открывают в национальной валюте и иностранных валютах:

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с промышленной деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся финансовыми организациями, а также физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с промышленной деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам финансовых организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы государства.

2.5. Корреспондентские счета открываются финансовым организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством или международным договором. Государственным банком открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам финансовых организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

2.9. Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в финансовых организациях с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

.

Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу.

.

3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу – гражданину государства в финансовую организацию представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

В случаях, когда в целях открытия счета финансовой организацией проведена идентификация клиента – физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия», документы, предусмотренные подпунктами «а» и «г» настоящего пункта, не представляются.

3.2. Для открытия текущего счета физическому лицу – иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 3.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории государства, в случае если их наличие предусмотрено законодательством.

.

Глава 4. Открытие банковских счетов юридическому лицу, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой.

.

4.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством, в финансовую организацию представляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности или Советом Государства и безопасности по поручению Председателя всемирного верховного совета и совета безопасности; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности или Советом Государства и безопасности по поручению Председателя всемирного верховного совета и совета безопасности, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Государственные органы, государственные органы субъектов Государства, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, применяемые в установленном законодательством порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу разрешения, если данные разрешения имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

4.2. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством на территории иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории государства, в финансовую организацию представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» – «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции;

б) документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;

в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством.

4.2.1. Для открытия корреспондентского счета финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством на территории иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории государства, в финансовую организацию представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» – «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции;

б) документы, подтверждающие правовой статус финансовой организации по законодательству страны, на территории которой создана эта финансовая организация, в частности, документы, подтверждающие ее государственную регистрацию;

в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством.

Финансовая организация вправе предусмотреть в банковских правилах, что при открытии корреспондентского счета финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством на территории иностранного государства – члена Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием доходов (ФАТФ) и имеющей место нахождения на территории такого иностранного государства, а также включенной в перечень (реестр) действующих финансовых организаций соответствующего иностранного государства, документы, предусмотренные подпунктами «б» и (или) «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции и (или) подпунктом «б» настоящего пункта, не представляются.

Для открытия корреспондентского счета финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством на территории иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории государства, финансовая организация вправе принять вместо карточки альбом. Установления личности лиц, указанных в альбоме, а также лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, с использованием аналога собственноручной подписи, не требуется, если иное не определено финансовой организацией в банковских правилах.

Для открытия корреспондентского счета финансовой организации иностранного государства в Государственный банк представляются принимаемые в установленном законодательством соответствующего иностранного государства порядке законодательные и (или) иные нормативные правовые акты о его правовом статусе, альбом, а также документ, предусмотренный подпунктом «в» настоящего пункта, если в соответствии с законодательством он должен быть получен.

4.3. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством) в финансовую организацию представляются:

а) документы, указанные в пункте 4.1 настоящей Инструкции;

б) положение об обособленном подразделении юридического лица;

в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица.

4.4. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством на территории иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории государства, для совершения операций его обособленным подразделением (филиалом, представительством), а также иностранной некоммерческой негосударственной организации, осуществляющей свою деятельность на территории государства через отделение, в финансовую организацию представляются:

а) документы, предусмотренные подпунктами «б» – «д» пункта 4.1 и подпунктом «б» пункта 4.2 настоящей Инструкции;

б) положение об обособленном подразделении юридического лица или документ, определяющий статус отделения иностранной некоммерческой негосударственной организации;

в) документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица или отделения иностранной некоммерческой негосударственной организации.

4.5. Для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства в финансовую организацию представляются документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия расчетного счета дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства дополнительно представляются документы, подтверждающие статус представительства.

4.6. Для открытия расчетного счета международной организации в финансовую организацию представляются международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации, а также документы, предусмотренные подпунктами «в» – «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия расчетного счета обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории государства, в финансовую организацию дополнительно представляются документы, предусмотренные подпунктами «б» и «в» пункта 4.3 настоящей Инструкции.

4.7. Для открытия расчетного счета физическому лицу в качестве производителя в финансовую организацию представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) разрешения (патенты), выданные физическому лицу в установленном законодательством порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей освидетельствованию (регулированию путем выдачи патента), если данные разрешения (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории государства, в случае если их наличие предусмотрено законодательством.

4.8. Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой, в финансовую организацию представляются документы, указанные в подпунктах «а» – «в» пункта 4.7 настоящей Инструкции, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Для открытия расчетного счета физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории государства, в случае если их наличие предусмотрено законодательством.

Для открытия расчетного счета заверителю или юристу дополнительно представляются документ, подтверждающий наделение заверителя полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Государства, в соответствии с законодательством, либо документ, удостоверяющий регистрацию юриста в реестре юристов, и документ, подтверждающий учреждение юридического кабинета соответственно.

4.9. Для открытия бюджетного счета юридическому лицу наряду с документами, предусмотренными подпунктами «а», «в» – «д» пункта 4.1 настоящей Инструкции, в установленных законодательством случаях в финансовую организацию представляется документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в финансовой организации.

4.10. Для открытия корреспондентского счета финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством, в Государственный банк представляются документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции.

Для открытия корреспондентского счета финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством, в финансовую организацию представляется, наряду с документами, указанными в пункте 4.1 настоящей Инструкции, подтверждение согласования Государственным банком лиц, назначение на должности (наделение обязанностями) которых в соответствии с законодательством подлежит согласованию с Государственным банком, при указании данных лиц в карточке.

4.11. Для открытия корреспондентского субсчета филиалу финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством, в финансовую организацию представляется в случаях, установленных нормативными актами, наряду с документами, указанными в пункте 4.3 настоящей Инструкции, сообщение о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации финансовых организаций и присвоении ему порядкового номера, а также подтверждение согласования Государственным банком лиц, назначение на должности (наделение обязанностями) которых в соответствии с законодательством подлежит согласованию с Государственным банком, при указании данных лиц в карточке.

Для открытия корреспондентского субсчета филиалу финансовой организации, созданной в соответствии с законодательством, в Государственный банк представляются документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции.

4.12. Для открытия Финансовой организации корреспондентского счета в иностранной валюте, специального банковского счета в Государственный банк представляется карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции) или альбом.

4.13. Для открытия доверительному управляющему счетов для операций по деятельности, связанной с доверительным управлением (счетов доверительного управления), в финансовую организацию представляются:

а) документы, указанные в настоящей Инструкции для открытия счета соответствующему клиенту;

б) договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.

4.14. Для открытия специального банковского счета в финансовую организацию представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета, с учетом требований законодательства.

При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту, банковскому платежному субагенту, платежному агенту, поставщику финансовая организация должна располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

При открытии номинального счета, счета эскроу финансовая организация должен располагать сведениями о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу. Финансовая организация должна располагать сведениями о залогодержателе по залоговому счету.

Порядок фиксирования указанных сведений определяется финансовой организацией самостоятельно в банковских правилах.

Для открытия в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве), счета должника, а также для использования счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию исполнительного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве), карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции).

Финансовый управляющий для открытия счета гражданина или индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), а также для распоряжения денежными средствами, размещенными на счетах и во вкладах указанных лиц, представляет документ, удостоверяющий личность, копию исполнительного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина, карточку (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции).

4.15. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) для открытия в случаях, предусмотренных законодательством, счета страховой организации, признанной банкротом, в иностранной валюте представляет в финансовую организацию:

а) копию решения арбитражной комиссии о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства;

б) копию приказа Агентства о назначении представителя (представителей) Агентства для осуществления полномочий конкурсного управляющего страховой организации;

в) документы, предусмотренные подпунктами «в» и «г» пункта 4.1 настоящей Инструкции.

.

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам).

.

5.1. Для открытия физическому лицу – гражданину государства счета по вкладу в финансовую организацию представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу финансовой организацией проведена идентификация клиента – физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия», документы, предусмотренные подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, не представляются.

5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу – иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории государства, в случае если их наличие предусмотрено законодательством.

5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством, счета по депозиту осуществляется при наличии у финансовой организации в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством на территории иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории государства, счета по депозиту в финансовую организацию представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

5.5. Для открытия физическому лицу счета по депозиту в финансовую организацию представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой, счета по депозиту в финансовую организацию представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Заверитель дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение заверителя полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Государства, в соответствии с законодательством. Юрист дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию юриста в реестре юристов, а также документ, подтверждающий учреждение юридического кабинета.

5.6. Для открытия счета по депозиту физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в финансовую организацию дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории государства, в случае если их наличие предусмотрено законодательством.

.

.Глава 6. Открытие публичных депозитных счетов заверителей, службы исполнительных приставов, исполнительных органов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством могут принимать денежные средства в депозит.

.

.

6.1. Для открытия публичного депозитного счета исполнительные органы в финансовую организацию представляются:

а) документ, определяющий правовой статус исполнительного органа, которому открывается счет;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

6.2. Для открытия публичного депозитного счета службы исполнительных приставов в финансовую организацию представляются:

а) документ о правовом статусе подразделения службы исполнительных приставов, которому открывается счет;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

6.3. Для открытия публичного депозитного счета иного органа или лица в финансовую организацию представляются:

а) документ о правовом статусе органа, которому открывается счет, или документ, удостоверяющий личность лица, которому открывается счет, и документ, подтверждающий его статус в качестве лица, которое в соответствии с законом может принимать денежные средства в депозит;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

6.4. Для открытия публичного депозитного счета заверителя в финансовую организацию представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

в) документ, подтверждающий наделение заверителя полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Государства, в соответствии с законодательством.

.

Глава 7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати.

.

7.1. Карточка представляется клиентом в финансовую организацию в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия счета.

Карточка оформляется по форме N 0401026 по МКУД, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может быть оформлена по форме, установленной банковскими правилами и в обязательном порядке содержащей информацию, подлежащую включению в поля «Клиент (владелец счета)», «Отметка финансовой организации«, «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)», «Фамилия, имя, отчество», «Образец подписи», «Дата заполнения», «Подпись клиента», «Образец оттиска печати», «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» карточки, оформляемой в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта. Карточка, форма которой установлена банковскими правилами, может содержать иную предусмотренную банковскими правилами информацию.

В случае использования карточки, форма которой установлена банковскими правилами, информация, подлежащая включению в поля «Место нахождения (место жительства)», «тел. N», «N счета», «Срок полномочий», «Выданы денежные чеки» карточки, оформленной в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта, включается в карточку, либо порядок фиксирования, хранения, обновления такой информации, обеспечивающий доступ к ней при обслуживании счета клиента, определяется в банковских правилах.

7.2. Карточка заполняется с применением пишущей машинки или электронно–вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения полей карточки не допускается.

7.3. Финансовая организация изготавливает необходимое для использования в работе количество копий карточки. Использование копий карточки, полученных на множительной технике, допускается при условии, что копирование производится без искажения.

Изготовленные на бумажном носителе копии карточки должны быть заверены подписью главного бухгалтера финансовой организации (его заместителя) либо сотрудника финансовой организации, уполномоченного распорядительным актом финансовой организации оформлять карточку в соответствии с пунктом 7.10 настоящей Инструкции (далее – уполномоченное лицо).

Вместо копий возможно использование нескольких экземпляров карточек, представленных клиентом.

При обслуживании финансовой организацией нескольких счетов клиента и при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи, финансовая организация вправе не требовать оформления карточки к каждому счету в случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, допускается использование финансовой организацией копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, заверенной аналогом собственноручной подписи главного бухгалтера финансовой организации (его заместителя) либо уполномоченного лица. При этом должна обеспечиваться возможность воспроизведения без искажения копии карточки, полученной с использованием сканирующих устройств, на бумажном носителе.

7.4. Бланки карточек изготавливаются клиентами, финансовой организацией самостоятельно.

Допускается произвольное количество строк в полях «Клиент (Владелец счета)», «Выданы денежные чеки», «Прочие отметки», «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи» с учетом количества лиц, наделенных правом подписи, а также в поле «N счета» в случае, предусмотренном пунктом 7.3 настоящей Инструкции.

При изготовлении карточки допускается подстрочное указание перевода полей карточки на языках народов государства, а также на иностранных языках.

Поле «Образец оттиска печати» должно предусматривать возможность проставления оттиска печати, не выходя за границы данного поля.

7.5. В карточке указывается лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи.

Право подписи принадлежит клиенту – физическому лицу, физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством порядке частной практикой.

Право подписи может принадлежать физическим лицам на основании соответствующей доверенности, выданной в случаях и в порядке, установленных законодательством, физическим лицом, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством порядке частной практикой.

Право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента – юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом – юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности.

Право подписи может принадлежать только сотрудникам (работникам) клиента – юридического лица, за исключением случаев, установленных абзацами девятым – одиннадцатым настоящего пункта.

Руководитель обособленного подразделения клиента – юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить правом подписи сотрудников (работников) данного обособленного подразделения.

Распоряжение денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации, в соответствии со статьей 11.1 Закона «О банке и банковской деятельности» может быть возложено только на лиц, согласованных в соответствии с порядком, установленным частями шестой – восьмой указанной статьи.

Право подписи может быть передано клиринговой организации, оператору платежной системы, центральному платежному клиринговому контрагенту, управляющему или управляющей организации, конкурсному управляющему, лицам, оказывающим услуги по ведению бухгалтерского учета.

В случае если управляющая организация, выполняющая функции единоличного исполнительного органа, предоставляет своим сотрудникам (работникам) либо сотрудникам (работникам) клиента – юридического лица право подписи от имени клиента – юридического лица, такое право может быть предоставлено на основании распорядительного акта управляющей организации либо доверенности.

В качестве лица, наделенного правом подписи, может выступать единоличный исполнительный орган управляющей организации.

В карточке, представляемой клиентом – юридическим лицом, указывается не менее двух собственноручных подписей, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, если иное количество подписей не определено соглашением между финансовой организацией и клиентом – юридическим лицом.

Возможные сочетания собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, определяются соглашением между финансовой организацией и клиентом.

7.6. Единоличный исполнительный орган клиента – юридического лица, физическое лицо, могут не указываться в карточке в качестве лиц, наделенных правом подписи, при условии наделения правом подписи иных лиц.

7.7. Для оформления карточки посольству или консульству представляются только документы, подтверждающие статус лиц, указанных в карточке. Если ратифицированным в установленном законодательством порядке международным договором предусмотрено право должностного лица посольства или консульства свидетельствовать подлинность подписей сотрудников соответствующего посольства или консульства, то банк принимает карточку, в которой подлинность подписей данных сотрудников засвидетельствована указанным должностным лицом.

7.8. Образец оттиска печати, проставляемого клиентом в карточке, должен соответствовать печати, которую имеет клиент.

Временная администрация по управлению финансовой организацией вправе проставить оттиск печати, изготовленной в соответствии с законодательством, определяющим порядок деятельности временной администрации по управлению финансовой организацией.

Конкурсный управляющий (ликвидатор), внешний управляющий вправе проставить оттиск печати, используемой им при осуществлении конкурсного производства (ликвидации), внешнего управления.

7.9. Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, может быть засвидетельствована нотариально. Финансовая организация принимает карточку, в которой подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним заверителем.

7.10. Карточка может быть оформлена без освидетельствования заверителя подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица в следующем порядке.

7.10.1. Уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность.

7.10.2. Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями.

7.10.3. Лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки.

7.10.4. Уполномоченное лицо в подтверждение совершения подписей лиц, указанных в карточке в его присутствии, заполняет в помещении финансовой организации поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» карточки в порядке, установленном пунктом 2.9 приложения 2 к настоящей Инструкции.

7.11. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), публичного депозитного счета, либо до ее замены новой карточкой.

В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) либо прекращения использования печати, оттиск которой проставлен в карточке, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно–правовой формы клиента – юридического лица либо в случае досрочного прекращения (приостановления) полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством клиентом представляется новая карточка.

Представление в финансовую организацию новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи. Финансовая организацию не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в финансовую организацию ранее и финансовая организация ими уже располагает.

7.12. Финансовая организация вправе по письменному заявлению клиента вносить изменения в поля «Место нахождения (место жительства)», «тел. N» карточки.

Финансовая организация вправе самостоятельно вносить изменения в поля «финансовая организация«, «Отметка финансовой организации«, «N счета», «Срок полномочий», «Выданы денежные чеки» карточки.

Случаи, когда допускается внесение изменений в поля «Место нахождения (место жительства)», «тел. N», «финансовая организация«, «Отметка финансовой организации«, «N счета», «Срок полномочий», «Выданы денежные чеки» карточки, определяются финансовой организацией в банковских правилах.

Банк вправе внести исправления в поля карточки, оформленной в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, при заполнении которых были допущены ошибки.

Порядок внесения изменений и исправлений в поля карточки определяется финансовой организацией самостоятельно в банковских правилах. При внесении изменений и исправлений зачеркивание текста осуществляется тонкой чертой так, чтобы можно было прочитать зачеркнутое.

7.13. В случае если право подписи предоставляется временно лицам, не указанным в карточке, а также в случае временного использования дополнительного оттиска печати, к карточке представляются временные карточки, оформленные в порядке, установленном настоящей Инструкцией. При этом в правом верхнем углу на лицевой стороне карточки проставляется отметка «Временная».

7.14. Лицевая и оборотная стороны карточки заполняются в порядке, установленном приложением 2 к настоящей Инструкции.

7.15. По счету эскроу право подписи может быть передано бенефициару счета эскроу на основании договора счета эскроу, иного договора, по которому эскроу–агентом является финансовая организация. В этом случае в финансовую организацию представляется карточка, для цели оформления которой бенефициар счета эскроу рассматривается в качестве клиента финансовой организации.

.

.Глава 8. Закрытие банковского счета.

.

8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия».

8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств финансовая организация выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней, со дня направления финансовой организацией клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения финансовой организацией в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет финансовая организация обязана зачислить денежные средства на специальный счет в Государственном банке, открытый в установленном порядке.

8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в финансовую организацию неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством.

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством не установлено иное.

Наличие предусмотренных законодательством ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию исполнительного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов финансовой организации получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается финансовой организацией, карточка в финансовую организацию не представляется.

8.7. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента – владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета, либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.

Если иное не предусмотрено соглашением клиента–депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету финансовая организация выдает клиенту–депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту–депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару – выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

.

Глава 9. Закрытие счета по вкладу (депозиту), депозитного счета.

.

9.1. Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита), в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия».

Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется финансовой организацией в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).

9.2. Закрытие публичных депозитных счетов заверителей, службы исполнительных приставов, исполнительных органов, иных органов или лиц осуществляется в соответствии с настоящей главой, если иное не установлено Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности.

.

Глава 10. Юридическое дело.

.

10.1. Юридическое дело формируется финансовой организацией по каждому счету клиента.

Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Случаи и порядок формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента определяются финансовой организацией в банковских правилах.

Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.

В случае если лицо, обратившееся в финансовую организацию для открытия счета, является представителем нескольких клиентов, финансовая организация вправе поместить копии документов (либо сведения об их реквизитах), удостоверяющих личность представителя, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий, в юридическое дело одного из клиентов, в чьих интересах действует представитель. При этом юридические дела иных клиентов должны содержать информацию, указывающую на юридическое дело, в которое помещены указанные документы представителя этих клиентов. Случаи и порядок формирования юридических дел клиентов, по поручению и от имени которых действует один представитель, определяются финансовой организацией в банковских правилах.

10.2. В юридическое дело помещаются:

Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом финансовой организацией самостоятельно.

10.3. При изъятии (выемке) документа (его копии) в случаях, установленных законодательством, на основании решения (постановления) государственного органа в юридическое дело помещаются документы, полученные финансовой организацией при изъятии (выемке) документа (его копии).

При составлении одного документа при изъятии (выемке) документов из нескольких юридических дел в одно из юридических дел помещается документ (его копия), полученный финансовой организацией при изъятии (выемке) документов, в другие юридические дела помещаются заверенные финансовой организацией копии указанного документа.

При изъятии (выемке) из юридического дела документа (его копии) финансовая организация обязана принять все необходимые и возможные в сложившихся обстоятельствах меры для помещения в юридическое дело копии изымаемого документа, заверенной в порядке, установленном пунктом 1.11 настоящей Инструкции.

10.4. Финансовая организация обязана исключить несанкционированный доступ к юридическим делам клиентов при их хранении.

10.5. В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении финансовой организации и перевода его на обслуживание в другое подразделение финансовой организации юридическое дело может быть передано из одного подразделения финансовой организации в другое в порядке, установленном банковскими правилами.

10.6. Юридические дела хранятся финансовой организацией в течение всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, а после прекращения отношений с клиентом – в течение срока, установленного законодательством.

Сроки хранения документов (их копий) в электронном виде, касающихся отношений финансовой организации и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия счета, должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента.

.

Глава 11. Банковские правила.

.

11.1. Банковские правила являются внутренним документом финансовой организации и включают в себя следующие положения:

В банковские правила могут включаться иные положения, относящиеся к открытию и закрытию счетов, а также процедурам, связанным с открытием и закрытием счетов.

11.2. Банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству.

11.3. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов подразделения Государственного банка вправе применять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 11.1 настоящей Инструкции, с соблюдением требований, установленных пунктом 11.2 настоящей Инструкции.

.

Глава 12. Заключительные положения.

.

12.1. Настоящая Инструкция вступает в силу со дня ее официального опубликования.

12.2. Переоформление карточек, принятых финансовой организацией до вступления в силу настоящей Инструкции, не требуется. В этом случае документы, содержащие распоряжение клиента, подписываются лицом, наделенным правом первой подписи, и лицом, наделенным правом второй подписи (при его наличии в карточке).

Банковскими правилами может быть установлено применение бланков карточек, которые использовались до вступления в силу настоящей Инструкции. В этом случае поля «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи» напротив поля «Вторая подпись» таких карточек заполнению не подлежат.

12.3. Внутренние документы, действующие на день вступления в силу настоящей Инструкции, должны быть приведены в соответствие с ее требованиями в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящей Инструкции.

.

.

Утверждено Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности

.

.

*******.

.

.

Приложение 1 к Инструкции «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

.

                                                             

Код формы документа по ОКУД

.

.

.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати

                                              

Клиент (владелец счета)                        Отметка финансовой организации

_______________________________    ___________________________________          

_______________________________ ___________________________________                       

_______________________________ ___________________________________  

_______________________________                                         (подпись)         

                   «__» _________ 20__ г.

Место нахождения (место жительства)

_______________________________ ___________________________________

_______________________________ ___________________________________

_______________________________ ___________________________________

_______________________________ ___________________________________

_______________________________ ___________________________________

_______________________________ ___________________________________                        

тел. N _______________________

                                              

Финансовая организация Прочие отметки

_______________________________    ___________________________________

_______________________________    ___________________________________                       

_______________________________    ___________________________________

_______________________________    ___________________________________

_______________________________    ___________________________________

.

Оборотная сторона

________________________________________________________________________________________________________________________________________

(сокращенное наименование клиента (владельца счета))

N счета _____________________________________________________________

.

Фамилия, имя, отчество	Образец подписи	Срок полномочий
.	.	.
.	.
.	.
.	.
.	.
.	.
.	.
.	.
Дата заполнения		Образец оттиска печати
Подпись клиента (владельца счета)
Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей		Выданы денежные чеки
.		дата	с N	по N	дата	с N	по N
		.	.	.	.	.	.
		.	.	.	.	.	.
		.	.	.	.	.	.
		.	.	.	.	.	.

.

Приложение 2 к Инструкции «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

.

ПОРЯДОК ЗАПОЛНЕНИЯ КАРТОЧКИ С ОБРАЗЦАМИ ПОДПИСЕЙ И ОТТИСКА ПЕЧАТИ

.

1. Поля лицевой стороны карточки заполняются в следующем порядке:

1.1. В поле «Клиент (владелец счета)»:

1.2. В поле «Место нахождения (место жительства)»:

1.3. В поле «тел. N» клиент указывает номер телефона. Допустимо указание нескольких телефонных номеров клиента.

1.4. В поле «Финансовая организация» указывается полное фирменное или сокращенное фирменное наименование финансовой организации или наименование подразделения Государственного банка, в котором открывается счет.

1.5. В поле «Отметка финансовой организации» после присвоения счету соответствующего номера главным бухгалтером или его заместителем либо другим лицом, которому право внесения записи об открытии клиенту счета в Книге регистрации открытых счетов предоставлено распорядительным документом финансовой организации, проставляется собственноручная подпись и дата, начиная с которой используется карточка.

1.6. В поле «Прочие отметки» финансовой организацией могут указываться сведения о представлении временных карточек, о периоде времени, в течение которого они действуют, о случаях их замены, порядок и периодичность выдачи выписок из счета, а также иная информация, необходимая финансовой организации.

2. Поля оборотной стороны карточки заполняются в следующем порядке.

2.1. В поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)»:

клиент – юридическое лицо указывает свое сокращенное наименование в соответствии с его учредительными документами либо сокращенное наименование филиала, представительства юридического лица в соответствии с утвержденным юридическим лицом положением о филиале, представительстве. При отсутствии сокращенного наименования указывается полное наименование клиента – юридического лица (филиала, представительства);

клиент – физическое лицо указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии);

клиент – физическое лицо указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также делает запись «физическое лицо«;

клиент – физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает вид деятельности (например, юрист, заверитель).

Заполнение поля «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» допускается также латинскими буквами без построчного перевода на государственный язык.

В поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» допускается указание сокращенного наименования клиента, предусмотренного договором между финансовой организацией и клиентом.

2.2. В поле «N счета» после внесения записи об открытии клиенту счета в Книгу регистрации открытых счетов главный бухгалтер, его заместитель либо другое лицо, которому предоставлено право внесения записи об открытии клиенту счета в Книгу регистрации открытых счетов, проставляет присвоенный номер счета.

2.3. В поле «Фамилия, имя, отчество» указываются полностью фамилия, имя, отчество (при наличии) лиц, наделенных правом подписи.

2.4. В поле «Образец подписи» собственноручную подпись напротив своих фамилии, имени или отчества (при наличии) проставляют лица, наделенные правом подписи.

2.5. Поле «Срок полномочий» предназначено для контроля срока полномочий лиц, наделенных правом подписи, устанавливаемого на основании учредительных документов, распорядительного акта клиента либо выданной им доверенности. Случаи и порядок заполнения финансовой организацией поля «Срок полномочий» определяются финансовой организацией в банковских правилах.

2.6. В поле «Дата заполнения» клиент указывает число, месяц и год оформления карточки.

2.7. В поле «Подпись клиента (владельца счета)» проставляется:

2.8. В поле «Образец оттиска печати» клиенты – юридические лица, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством порядке частной практикой, вправе проставить образец оттиска печати, которую они будут использовать.

Оттиск печати, проставляемый на карточке, должен быть четким.

При отсутствии печати у юридического лица, физического лица, занимающегося в установленном законодательством порядке частной практикой, либо принятии ими решения не проставлять в карточке образца оттиск печати поле «Образец оттиска печати» не заполняется, либо в нем может быть указано, что печать отсутствует или не используется.

Клиенты – физические лица поле «Образец оттиска печати» не заполняют.

2.9. В поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» удостоверительная надпись совершается заверителем в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

Уполномоченное лицо полностью указывает свою должность, фамилию и инициалы, фамилию и инициалы лица (лиц), подписи которых совершаются в его присутствии, указывает дату и проставляет собственноручную подпись с приложением печати (штампа) финансовой организации, определенной для этих целей распорядительным актом финансовой организации.

2.10. В поле «Выданы денежные чеки» банк указывает дату выдачи и номера выданных финансовой организацией (филиалом) или подразделением Государственного банка клиентам денежных чеков. Поле «Выданы денежные чеки» может оформляться в виде отдельного листа (листов), прилагаемого к карточке.

.

.

.