УКАЗАНИЕ О ПОРЯДКЕ РАСКРЫТИЯ ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИНФОРМАЦИИ О ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ ПО ДОГОВОРАМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

Услуги

УКАЗАНИЕ О ПОРЯДКЕ РАСКРЫТИЯ ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИНФОРМАЦИИ О ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ ПО ДОГОВОРАМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

УКАЗАНИЕ

О ПОРЯДКЕ

РАСКРЫТИЯ

ФИНАНСОВЫМИ

ОРГАНИЗАЦИЯМИ

ИНФОРМАЦИИ О

ПРОЦЕНТНЫХ

СТАВКАХ ПО

ДОГОВОРАМ

БАНКОВСКОГО

ВКЛАДА С

ФИЗИЧЕСКИМИ

ЛИЦАМИ

Настоящее Указание разработано на основании Закона «О Центральном банке«, Закона «О банке и банковской деятельности» и устанавливает порядок раскрытия финансовыми организациями, имеющими лицензию Государственного банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (далее – финансовая организация), информации о процентных ставках по заключенным (измененным) на территории государства в течение отчетного периода договорам банковского вклада с физическими лицами (далее – информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами).

1. Финансовая организация раскрывает информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада (счета) (далее при совместном упоминании – договор банковского вклада), заключенным с физическими лицами, и подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических лиц в финансовых организациях«, с разбивкой по срокам привлечения вкладов отдельно по национальной валюте, долларам США, евро на официальном сайте финансовой организации в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – официальный сайт финансовой организации) либо, в случае отсутствия у финансовой организации официального сайта – на ленте новостей одного из местных информационных агентств (далее – лента новостей информационного агентства) в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию.

На официальном сайте финансовой организации информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц раскрывается в виде экранной формы в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию и в виде XML–файла, описание которого приведено в приложении 2 к настоящему Указанию.

2. Отчетный период для целей настоящего Указания определяется как календарный месяц.

3. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами размещается на официальном сайте финансовой организации или в ленте новостей информационного агентства ежемесячно не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом, и не подлежит изменению (исключению) до раскрытия информации за следующий отчетный период в соответствии с настоящим Указанием.

При размещении информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию на главной странице официального сайта финансовой организации должна быть размещена ссылка «Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц» на раздел, содержащий данную информацию.

При размещении информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами в ленте новостей информационного агентства финансовая организация обязана уведомить в произвольной письменной форме структурное подразделение Государственного банка, осуществляющее надзор за деятельностью финансовой организации, о наименовании информационного агентства с указанием адреса его официального сайта в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом, при первом раскрытии информации, предусмотренной в пункте 1 настоящего Указания, через ленту новостей этого информационного агентства, а также при его замене.

4. Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования на сайте www.CenterIslamBank.com

Утверждено Председателем всемирного верховного совета – совета безопасности

*****

Приложение 1

ИНФОРМАЦИЯ О МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ ПО ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

за ________ месяц ____ года

Наименование финансовой организации _____________________________

Регистрационный номер финансовой организации ____________________

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в национальной валюте (в процентах)
до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
1	2	3	4	5
.

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах)
до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
1	2	3	4	5
.

По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в евро (в процентах)
до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
1	2	3	4	5
.

Примечания (в электронный документ не включаются):

1. В строке «Наименование финансовой организации» указывается полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование (при наличии) финансовой организации.

2. В строке «Регистрационный номер финансовой организации» указывается регистрационный номер, присвоенный финансовой организации Государственным банком и занесенный в Книгу государственной регистрации финансовых организаций.

3. В графах таблицы указываются максимальные процентные ставки по вкладам, подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических лиц в финансовых организациях«, которые определяются условиями заключенных в отчетный период договоров банковского вклада или банковского счета либо договоров, условия которых изменены (за исключением случаев, когда изменения не привели к изменению полной стоимости вклада, рассчитанной в соответствии с настоящим Указанием при заключении (изменении, продлении) договора, в том числе условия изменены односторонне) в течение отчетного периода (без учета условий о возможности продления срока договора банковского вклада и условий, выполнение которых зависит от решения вкладчика и (или) варианта его поведения), либо договоров, которые продлены в отчетном периоде на условиях вклада до востребования или предусмотренных в них условиях, и рассчитываются как полная стоимость вклада (ПСВ) в процентах по формуле:

где:

ПСВ – полная стоимость вклада, выраженная в процентах. Дробное значение ПСВ округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;

P – сумма процентов, которые финансовая организация обязана начислить и уплатить вкладчику на принятую при заключении договора сумму денежных средств (вклад), в том числе сумму, на которую вклад был пополнен в течение соответствующего операционного дня, или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока, если иной порядок определения суммы вклада (остатка) и (или) срока хранения вклада для целей расчета ПСВ не установлен настоящим Указанием. Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете ПСВ применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения (изменения, продления) договора;

B – иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика в форме имущества (работы, услуги), полученная им в связи с заключением (изменением, продлением) договора, или на получение которой вкладчик выразил согласие при заключении (изменении, продлении) договора (в течение дня заключения договора), принимаемая в расчет ПСВ исходя из номинальной стоимости (для денежных средств) или цены приобретения финансовой организацией, а в случае отсутствия у финансовой организации затрат на приобретение – цены, за которую осуществляется их реализация для клиентов, не являющихся вкладчиками такой финансовой организации (установленной цены). Стоимость любого выигрыша и приза в проводимых для соответствующих вкладчиков конкурсах, лотереях и других мероприятиях, результаты которых заранее неизвестны сторонам договора или третьей стороне, включается в расчет ПСВ в размере максимально возможного выигрыша;

D – сумма вклада (денежных средств), принятая банком от вкладчика при заключении договора, в том числе сумма, на которую вклад был пополнен в течение соответствующего операционного дня, или остаток средств, хранящихся на соответствующем балансовом счете, с начисленными процентами исходя из фактического числа календарных дней учета средств на счете по состоянию на дату изменения, продления договора, включая сумму, на которую вклад был пополнен в течение соответствующего операционного дня, а в случае если по договору банковского счета сумма денежных средств или остаток средств равны нулю или имеют отрицательное значение, ПСВ рассчитывается исходя из предположения, что показатель «D» имеет положительное значение. В случае если в договоре банковского вклада (счета) содержится условие о том, что в зависимости от суммы вклада (остатка средств на соответствующем балансовом счете) процентный доход по договору изменяется, одновременно рассчитывается ПСВ, в расчет которой принимается показатель «D«, равный сумме, при которой процентный доход будет максимальным;

d – количество календарных дней, на которое в соответствии с договором при его заключении (продлении) привлечен (продлен) вклад (срок вклада), при изменении договора – количество календарных дней, которое осталось до истечения срока вклада начиная со дня, следующего за днем изменения договора. Если в связи с изменением договора до истечения срока вклада осталось менее одного дня, показатель «d» определяется как один календарный день.

Для определения максимальной ПСВ, включаемой в графы «до востребования» форм раскрытия информации настоящего приложения, используется информация о ПСВ, рассчитанной по заключенным (измененным, продленным) в отчетном периоде с физическими лицами договорам банковского вклада до востребования, договорам банковского счета, за исключением случая, предусмотренного абзацем десятым настоящего пункта.

По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета ПСВ рассчитывается исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если в договоре банковского вклада до востребования или в договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при заключении (изменении, продлении) договора одновременно рассчитывается ПСВ, в расчет которой принимается показатель «d«, равный сроку нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете), при котором процентный доход будет максимальным.

По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад), расчет ПСВ осуществляется в каждой из валют вклада эквивалентно на дату заключения (изменения, продления) договора исходя из суммы всех денежных средств, внесенной вкладчиком на дату заключения (изменения, продления) договора, и иной материальной выгоды вкладчика, полученной им в связи с заключением (изменением, продлением) договора. ПСВ, рассчитанная по такому договору в национальной валюте, долларах США, евро, используется для определения максимальной ПСВ в соответствующих графах форм раскрытия информации настоящего приложения.

В случае если в соответствии с условиями договора при досрочном возврате вклада по требованию вкладчика сохраняется установленная (установленные) договором процентная ставка (процентные ставки) или ее (их) размер увеличивается либо минимально уменьшается (на величину не более 1/3 от размера ставки), по такому договору следует одновременно рассчитывать ПСВ и для случаев, когда договор будет прекращен досрочно в каждом из срочных периодов (в пределах срока вклада по договору), установленных настоящим Указанием для раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. При этом в расчет принимается количество календарных дней вклада до дня (включительно) предполагаемого досрочного прекращения договора, при котором ПСВ в соответствии с условиями договора будет иметь максимальное значение.

Значения ПСВ, рассчитанные по договору в соответствии с настоящим Указанием, используются для целей определения максимальной ПСВ и раскрытия информации о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц в порядке, предусмотренном настоящим Указанием.

Приложение 2

ОПИСАНИЕ XML–ФАЙЛА, СОДЕРЖАЩЕГО ИНФОРМАЦИЮ О МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ ПО ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Размещаемый на официальном сайте финансовой организации XML–файл, содержащий информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, имеет следующую структуру:

<?xml version=»1.0″ encoding=»windows–1251″?>

<Dep91–180 Title=»На срок от 91 до 180 дней«>R3</Dep91–180>

<Dep181–1 Title=»На срок от 181 до 1 года«>R4</Dep181–1>

</DepositsRub>

<Dep91–180 Title=»На срок от 91 до 180 дней«>S3</Dep91–180>

<Dep181–1 Title=»На срок от 181 до 1 года«>S4</Dep181–1>

</DepositsUSD>

<Dep91–180 Title=»На срок от 91 до 180 дней«>E3</Dep91–180>

<Dep181–1 Title=»На срок от 181 до 1 года«>E4</Dep181–1>

</DepositsEur>

</Org>

</CredOrgDepRate>

При формировании XML–файла:

1)вместо символов «mm.year» указывается месяц и год, за который приводится информация (например, «12.2015» или «03.2016»);

2)вместо символа «N» указывается регистрационный номер финансовой организации (без буквенного префикса), присвоенный ей Государственным банком (например, «9999» или «66»);

3)вместо символа «BankName» указывается полное фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование (при наличии) финансовой организации на государственном языке;

4)вместо символов R1 … R5, S1 … S5 и E1 … E5 указываются рассчитанные числовые значения показателей процентных ставок по договорам с физическими лицами с точностью до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления, где символами от R1 до R5 обозначаются максимальные значения процентных ставок по вкладам национальной валюты, символами от S1 до S5 и от E1 до E5 – по вкладам в долларах США и евро соответственно (пример 1).

Пример 1

.	По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами (в процентах)
Для вкладов в:	до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
национальной валюте	R1	R2	R3	R4	R5
долларах США	S1	S2	S3	S4	S5
евро	E1	E2	E3	E4	E5

Если финансовая организация не принимает вклады в одной или нескольких из указанных валют или на какие–то из приведенных выше сроков, то вместо значения соответствующего показателя указывается прочерк.

В этом случае рассчитанные значения показателей максимальных процентных ставок по вкладам физических лиц для финансовой организации.

Пример 2

.	По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами (в процентах)
Для вкладов в:	до востребования	на срок до 90 дней	на срок от 91 до 180 дней	на срок от 181 дня до 1 года	на срок свыше 1 года
национальной валюте	0,100	7,453	7,754	7,901	7,812
долларах США	–	2,024	2,153	2,498	2,721
евро	–	–	–	–	–

Для данного примера содержимое XML–файла будет иметь следующий вид:

<?xml version=»1.0″ encoding=»windows–1251″ ?>

<Dep91–180 Title=»На срок от 91 до 180 дней«>7,754</Dep91–180>

<Dep181–1 Title=»На срок от 181 до 1 года«>7,901</Dep181–1>

</DepositsRub>

<Dep91–180 Title=»На срок от 91 до 180 дней«>2,153</Dep91–180>

<Dep181–1 Title=»На срок от 181 до 1 года«>2,498</Dep181–1>

</DepositsUSD>

<Dep91–180 Title=»На срок от 91 до 180 дней»>–</Dep91–180>

<Dep181–1 Title=»На срок от 181 до 1 года»>–</Dep181–1>

</DepositsEur>

</Org>

</CredOrgDepRate>

Сформированному XML–файлу, содержащему информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, присваивается имя Deposits.xml. Указанный файл помещается в папку с именем For_CBRF, находящуюся в корневой папке официального сайта финансовой организации, URL–адрес которого размещен на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет». Тогда, например, для сайта http://www.primerny.ru соответствующий URL–адрес будет иметь вид: http://www.primerny.ru/For_CBRF/Deposits.xml.