УКАЗАНИЕ О
ТРЕБОВАНИЯХ К
СОДЕРЖАНИЮ
БАЗОВЫХ
СТАНДАРТОВ
ЗАЩИТЫ ПРАВ
И ИНТЕРЕСОВ
ФИЗИЧЕСКИХ И
ЮРИДИЧЕСКИХ
ЛИЦ – ПОЛУЧАТЕЛЕЙ
ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ,
ОКАЗЫВАЕМЫХ
ЧЛЕНАМИ
САМОРЕГУЛИРУЕМЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ
В СФЕРЕ
ФИНАНСОВОГО
РЫНКА,
ОБЪЕДИНЯЮЩИХ
БРОКЕРОВ,
УПРАВЛЯЮЩИХ,
ДЕПОЗИТАРИЕВ,
РЕГИСТРАТОРОВ
.
Настоящее Указание устанавливает требования к содержанию базовых стандартов защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров, управляющих, депозитариев, регистраторов (далее – финансовые организации).
1. Базовые стандарты защиты гражданских прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых финансовыми организациями (далее – базовые стандарты), должны содержать следующие положения.
1.1. Минимальный объем информации, предоставляемой физическим и юридическим лицам – получателям финансовых услуг, а также потенциальным получателям финансовых услуг (далее – получатели финансовых услуг) в местах, предназначенных для заключения договоров об оказании финансовых услуг, оказания финансовых услуг, приема документов, связанных с оказанием финансовых услуг (далее – места, предназначенные для обслуживания получателей финансовых услуг):
a)о полном и сокращенном (при наличии) фирменных наименованиях финансовой организации, об используемом знаке обслуживания (при наличии), о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей финансовые организации (далее – саморегулируемая организация), и базовом стандарте, об адресе финансовой организации, адресе электронной почты и о контактном телефоне, об адресе официального сайта финансовой организации в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет»;
b)о финансовых услугах и дополнительных услугах финансовой организации, в том числе оказываемых финансовой организацией за дополнительную плату;
c)о порядке получения финансовой услуги, в том числе документах, связанных с оказанием финансовой услуги;
d)об органе, осуществляющем полномочия по контролю и надзору за деятельностью финансовых организаций;
e)о способах и об адресах направления обращений (жалоб) получателя финансовых услуг в финансовую организацию, в саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью финансовой организации;
f)о способах защиты прав получателя финансовых услуг, включая информацию о возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии).
1.1.1. Базовый стандарт защиты гражданских прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров, должен содержать положения, предусматривающие, что в случае оказания брокером услуг по приобретению паев паевых инвестиционных фондов помимо информации, указанной в абзацах втором – седьмом подпункта 1.1 настоящего пункта, получателю финансовых услуг по его запросу должна быть предоставлена следующая информация:
a)инвестиционная декларация паевого инвестиционного фонда;
b)источник получения сведений об изменении расчетной стоимости инвестиционного пая за последние шесть месяцев (в случае предоставления такой информации управляющей компанией паевого инвестиционного фонда и (или) нахождения такой информации в свободном доступе);
c)размер вознаграждения управляющей компании паевого инвестиционного фонда и общий размер вознаграждения специализированного депозитария, лица, осуществляющего ведение реестра владельцев инвестиционных паев, аудиторской организации, а также оценщика, если инвестиционная декларация паевого инвестиционного фонда предусматривает возможность инвестирования в имущество, оценка которого осуществляется оценщиком;
d)порядок и сроки выплаты денежной компенсации в связи с погашением инвестиционных паев.
1.1.2. Базовый стандарт защиты гражданских прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров, должен содержать положения, предусматривающие, что в случае оказания брокером услуг по заключению в интересах получателя финансовых услуг договора, являющегося производным финансовым инструментом, помимо информации, указанной в абзацах втором – седьмом подпункта 1.1 настоящего пункта, получателю финансовых услуг по его запросу должна быть предоставлена следующая информация о таком договоре:
a)спецификация договора, являющегося производным финансовым инструментом (в случае если базисным активом производного финансового инструмента является другой производный финансовый инструмент, необходимо также предоставить спецификацию такого договора, являющегося производным финансовым инструментом);
b)сведения о размере суммы денежных средств, которую необходимо уплатить на момент заключения договора, являющегося производным финансовым инструментом;
c)источник получения сведений о колебании цены (значения) базисного актива за последние шесть месяцев, предшествующих дате заключения договора, являющегося производным финансовым инструментом (в случае наличия у брокера информации о таком источнике).
1.2. Требование об информировании получателя финансовых услуг по его запросу о видах и суммах платежей (порядке определения сумм платежей), которые он должен будет уплатить за предоставление ему финансовой услуги.
1.3. Порядок предоставления информации получателю финансовых услуг:
a)обеспечивающий недискриминационный характер доступа к информации получателей финансовых услуг на равных правах и в равном объеме;
b)исключающий предоставление информации, которая может повлечь неоднозначное толкование свойств финансовой услуги;
c)обеспечивающий предоставление получателю финансовых услуг информации без затрат или совершения дополнительных действий, не предусмотренных законодательством;
d)обеспечивающий изложение информации на государственном языке в доступной форме (с использованием удобочитаемых шрифтов, форматов в случае предоставления информации на бумажном носителе) с разъяснением специальных терминов (в случае их наличия).
1.4. Правила взаимодействия финансовой организации с получателем финансовых услуг, включающие:
a)способы направления информации получателю финансовых услуг в связи с оказанием финансовой услуги;
b)порядок и сроки предоставления по требованию получателя финансовых услуг документов (их копий), связанных с оказанием финансовой услуги;
c)требования к качеству консультирования получателя финансовых услуг по оказываемым финансовым услугам, в том числе по вопросам законодательства, регулирующего оказываемую услугу;
d)требование об исключении финансовой организацией препятствий к осуществлению получателем финансовых услуг в местах, предназначенных для обслуживания получателей финансовых услуг, аудиозаписи, видео– или фотосъемки процесса взаимодействия финансовой организации с получателем финансовых услуг.
1.5. Минимальные стандарты обслуживания получателей финансовых услуг, касающиеся доступности и материального обеспечения офисов, а также рекомендации по обслуживанию получателей финансовых услуг с ограниченными возможностями.
1.6. Требования к порядку приема документов, связанных с оказанием финансовых услуг, в местах, предназначенных для обслуживания получателей финансовых услуг, предусматривающие:
a)обеспечение приема документов, в том числе в случаях представления получателем финансовых услуг неполного комплекта документов, или получения мотивированного отказа в приеме документов;
b)определение работников финансовой организации, ответственных за прием документов и непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг;
c)фиксацию приема документов от получателя финансовых услуг.
1.7. Требования к работникам финансовой организации, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также к проверке соответствия данных работников указанным требованиям.
1.8. Порядок рассмотрения финансовой организацией обращений (жалоб) получателей финансовых услуг, включающий:
a)требования к регистрации обращений и ответов на них, в том числе к распределению поступающих обращений (жалоб) по видам нарушений (по тематике);
b)порядок работы с обращениями (жалобами) получателей финансовых услуг, обеспечивающий информирование получателя финансовой услуги о поступлении обращения (жалобы), объективность рассмотрения обращений (жалоб);
c)требования к формам и способам предоставления получателю финансовой услуги ответа на обращение (жалобу), в том числе в электронном виде;
d)требования к мотивировке ответа и описанию причин отказа (если применимо);
e)требования к предельным срокам рассмотрения обращений (жалоб).
1.9. Сроки и порядок направления в саморегулируемую организацию систематизированных сведений о количестве, тематике и результатах рассмотрения обращений (жалоб), поступивших в финансовую организацию, по итогам квартала, полугодия, года, в том числе в случае получения финансовой организацией более одного обращения (одной жалобы) по одной тематике в течение года.
1.10. Формы реализации права получателя финансовых услуг на досудебный (внесудебный) порядок разрешения споров, в том числе посредством процедуры медиации, претензионного порядка или других установленными законодательством способов досудебного (внесудебного) разрешения споров.
1.11. Порядок осуществления саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами саморегулируемой организации требований базового стандарта, в том числе осуществления саморегулируемой организацией мероприятия по контролю, в ходе которого саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения операции (сделки) на рынке ценных бумаг в целях проверки соблюдения членами саморегулируемой организации требований базового стандарта при оказании финансовых услуг их получателям.
1.12. Принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности финансовой организации, в том числе третьими лицами, действующими по ее поручению, от ее имени и за ее счет.
1.13. Помимо положений, указанных в подпунктах 1.1 – 1.12 настоящего пункта, базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров, должен содержать:
a)положения, направленные на исключение конфликта интересов, в том числе предусматривающие выявление и контроль конфликта интересов, а также на предотвращение его последствий;
b)порядок уведомления получателя финансовых услуг об общем характере и (или) источниках конфликта интересов;
c)требование об информировании получателя финансовых услуг о рисках, связанных с заключением, исполнением и прекращением договора о брокерском обслуживании, включая риски, связанные с использованием брокером в своих интересах денежных средств получателя финансовых услуг, находящихся на специальном брокерском счете (специальных брокерских счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, риски, связанные с приобретением иностранных ценных бумаг;
d)правила уведомления получателя финансовых услуг о рисках, указанных в абзаце четвертом настоящего подпункта;
e)правила составления и хранения документов, подтверждающих ознакомление получателя финансовых услуг с информацией о рисках, указанных в абзаце четвертом настоящего подпункта;
f)требование о предоставлении брокером получателю финансовых услуг по его запросу документов по сделкам на рынке ценных бумаг, совершенным брокером по поручению такого получателя финансовых услуг (в том числе после расторжения договора о брокерском обслуживании);
g)требование об информировании получателя финансовых услуг о том, что денежные средства, зачисляемые брокером на специальный брокерский счет (специальные брокерские счета) или переданные брокеру, являющемуся кредитной организацией, не подлежат страхованию в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических лиц в финансовых организациях«;
h)требование об информировании получателя финансовых услуг о его праве запросить дополнительную информацию о финансовой услуге в случаях, предусмотренных подпунктами 1.1.1, 1.1.2 и 1.2 настоящего пункта;
i)требование об информировании получателя финансовых услуг о способах и порядке изменения условий договора о брокерском обслуживании.
j)порядок, правила и процедуру проведения тестирования физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором (далее – тестирование);
k)перечни вопросов тестирования, в том числе порядок формирования указанных перечней в зависимости от сделок и (или) договоров, в отношении которых проводится тестирование, требования к порядку формирования перечней дополнительных вопросов тестирования;
l)порядок определения положительного или отрицательного результата тестирования;
m) порядок хранения сведений о результатах тестирования;
n)форму и порядок направления физическому лицу уведомления о результате тестирования;
o)положения о содержании и порядке предоставления информации о налоговой ставке и порядке уплаты налогов в отношении доходов по не включенным в котировальные списки биржи акциям иностранного эмитента или ценным бумагам другого иностранного эмитента, удостоверяющим права в отношении указанных акций, в случае исполнения поручения клиента – физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором, на совершение сделок по приобретению указанных ценных бумаг без проведения брокером тестирования;
p)положения о содержании и порядке предоставления информации о налоговой ставке и порядке уплаты налогов в отношении доходов по не включенным в котировальные списки биржи иностранным ценным бумагам, относящимся в соответствии с личным законом лица, обязанного по ним, к ценным бумагам схем коллективного инвестирования, допущенным к организованным торгам при наличии договора организатора торговли с лицом, обязанным по ним, в случае исполнения поручения клиента – физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором, на совершение сделок по приобретению указанных ценных бумаг без проведения брокером тестирования;
q)положения о содержании уведомления о рисках, связанных с совершением указанных в поручении клиента – физического лица сделок (далее – уведомление о рискованном поручении), предоставляемого брокером клиенту – физическому лицу в случае отрицательного результата тестирования, проведенного брокером после получения указанного поручения;
r)форму и порядок предоставления клиенту – физическому лицу уведомления о рискованном поручении;
s)порядок направления заявления о принятии рисков, связанных с совершением указанных в поручении клиента – физического лица сделок, а также порядок его хранения;
t)порядок и форму информирования физического лица в случае признания его квалифицированным инвестором о последствиях указанного признания;
u)объем и порядок информирования физического лица, признанного квалифицированным инвестором, о последствиях использования им права подать заявление об исключении его из реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами;
v)критерии, которым должно соответствовать юридическое лицо, раскрывающее информацию о порядке определения и (или) расчета показателей, указанных в Закона «О ценных бумагах«, информацию о ежедневных значениях указанных показателей за период, составляющий не менее одного года.
1.14. Помимо положений, указанных в подпунктах 1.1 – 1.12 настоящего пункта, базовый стандарт защиты гражданских прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих, должен содержать:
a)требование об информировании получателя финансовых услуг о рисках, связанных с заключением, исполнением и прекращением договора доверительного управления, включая риск возможных убытков, связанных с доверительным управлением ценными бумагами и денежными средствами, а также риски, связанные с приобретением иностранных ценных бумаг;
b)правила уведомления получателя финансовых услуг о рисках, указанных в абзаце втором настоящего подпункта;
c)требование об информировании получателя финансовых услуг о том, что денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических лиц в финансовых организациях«;
d)требование об информировании получателя финансовых услуг об отсутствии гарантирования получения дохода по договору доверительного управления, а также о том, что доходность по договорам доверительного управления не определяется доходностью таких договоров, основанной на показателях доходности в прошлом;
e)положения, направленные на исключение конфликта интересов, в том числе предусматривающие выявление и контроль конфликта интересов, а также на предотвращение его последствий;
f)порядок уведомления получателя финансовых услуг об общем характере и (или) источниках конфликта интересов;
g)требование об информировании получателя финансовых услуг о способах и порядке изменения условий договора доверительного управления;
h)требование об информировании получателя финансовых услуг о том, что управляющий является аффилированным лицом с юридическим лицом – эмитентом ценных бумаг, являющихся объектом доверительного управления;
i)порядок и форму информирования физического лица в случае признания его квалифицированным инвестором о последствиях указанного признания;
j)объем и порядок информирования физического лица, признанного квалифицированным инвестором, о последствиях использования им права подать заявление об исключении его из реестра лиц, признанных квалифицированным инвестором.
1.15. Помимо положений, указанных в подпунктах 1.1 – 1.12 настоящего пункта, базовый стандарт защиты гражданских прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих депозитариев, должен содержать:
a)требование об информировании получателя финансовых услуг об изменении депозитарием условий осуществления им депозитарной деятельности, а также о способах и порядке изменения условий депозитарного договора;
b)порядок доведения до получателя финансовых услуг информации о содержании и стоимости услуги по предварительной экспертизе документов на предмет комплектности и правильности их оформления (в случае, если такая услуга оказывается);
c)требования к содержанию уведомления об отказе во внесении записи по счету депо (иному счету), субсчету депо, разделу счета депо, записи об изменении сведений о депоненте с изложением причин отказа со ссылкой на нормы законодательства в случае, если причиной отказа является нарушение требований законодательства, и (или) на условия осуществления депозитарной деятельности, а также требования к правилам информирования получателя финансовых услуг о порядке устранения причин, повлекших указанный отказ.
1.16. Помимо положений, указанных в пунктах 1.1 – 1.12 настоящего пункта, базовый стандарт защиты гражданских прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих регистраторов, должен содержать:
a)требование об информировании получателя финансовых услуг об изменении регистратором правил ведения реестра владельцев ценных бумаг;
b)порядок доведения до получателя финансовых услуг информации о содержании и стоимости услуги по предварительной экспертизе документов на предмет комплектности и правильности их оформления (в случае, если такая услуга оказывается);
c)требования к содержанию уведомления об отказе в совершении операции по лицевому счету (иному счету) с изложением причин отказа со ссылкой на нормы законодательства в случае, если причиной отказа является нарушение требований законодательства, и (или) на правила ведения реестра владельцев ценных бумаг, а также требования к правилам информирования получателя финансовых услуг о порядке устранения причин, повлекших указанный отказ.
2. Базовые стандарты должны содержать условия и порядок их применения в случае заключения третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет финансовой организации, договора об оказании финансовой услуги с получателем финансовых услуг.
3. Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования.
.
Утверждено Председателем Центрального банка
С.И. Шабулдаев
