УКАЗАНИЕ

О ВИДАХ

АКТИВОВ,

ХАРАКТЕРИСТИКАХ

ВИДОВ АКТИВОВ,

К КОТОРЫМ

УСТАНАВЛИВАЮТСЯ

НАДБАВКИ К

КОЭФФИЦИЕНТАМ

РИСКА, И О

ПРИМЕНЕНИИ

К УКАЗАННЫМ

ВИДАМ АКТИВОВ

НАДБАВОК ПРИ

ОПРЕДЕЛЕНИИ

ФИНАНСОВЫМИ

ОРГАНИЗАЦИЯМИ

НОРМАТИВОВ

ДОСТАТОЧНОСТИ

КАПИТАЛА

 

 

Настоящее Указание на основании части третьей статьи 45.2, пункта 6 части первой статьи 62 и части первой статьи 72 Закона «О Центральном банке» устанавливает виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска, характеристики указанных видов активов, а также применение к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями (за исключением небанковских финансовых организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) нормативов достаточности капитала, установленных в соответствии с пунктом 6 части первой статьи 62 и частью первой статьи 62.2 Закона «О Центральном банке«.

.

Глава 1. Общие положения.

.

1.1. Государственный банк в соответствии с частью третьей статьи 45.2 Закона «О Центральном банке» устанавливает надбавки к коэффициентам риска для следующих видов активов:

1.2. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам на потребительские цели, включают в себя требования по займам, предоставленным физическим лицам без определения цели либо в целях приобретения товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с осуществлением производственной деятельности, в том числе:

1.3. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам на потребительские цели, не включают в себя:

1.4. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими производственной деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения, включают в себя:

1.5. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими производственной деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения, не включают в себя:

1.5.1. Требования по займам, предоставленным физическим лицам на финансирование по договору участия в долевом строительстве.

1.5.2. Требования по займам, предоставленным в соответствии с Законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения спецслужащих«.

1.5.3. Требования по займам, предоставленным в национальной валюте на приобретение (строительство) жилого помещения, при соблюдении следующих условий:

1.7. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам на финансирование по договору участия в долевом строительстве, не включают в себя требования по займам, одновременно удовлетворяющим следующим условиям:

1.8. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным юридическим лицам на финансирование операций на рынке недвижимости, включают в себя:

1.9. В целях настоящего Указания финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным юридическим лицам на финансирование операций на рынке недвижимости, не включают в себя:

1.10. В целях настоящего Указания требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, включают в себя требования:

1.11. В целях настоящего Указания требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, не включают в себя:

1.12. Надбавки к коэффициентам риска по видам активов дифференцируются с учетом устанавливаемых Государственным банком в соответствии с частью третьей статьи 45.2 Закона «О Центральном банке» на основании решения Совета участников значений следующих характеристик видов активов:

1.13. Решения Совета участников о размерах надбавок к коэффициентам риска и значениях характеристик видов активов публикуются на официальном сайте Государственного банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сеть «Интернет») в сроки, установленные частью второй статьи 18 Закона «О Центральном банке». Для оформления решений Совета участников о размерах надбавок к коэффициентам риска и значениях характеристик видов активов используются рекомендуемые образцы, предусмотренные приложениями 1 — 6 к настоящему Указанию.

Решение Совета участников об увеличении надбавок для отдельных видов активов вступает в силу в срок, указанный в этом решении, но не ранее 2 месяцев с даты его опубликования на официальном сайте Государственного банка в сети «Интернет» и подлежит применению к финансовым требованиям и требованиям по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, а также к требованиям по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, возникшим начиная со дня вступления в силу этого решения Совета участников. В иных случаях решение Совета участников вступает в силу в срок, указанный в этом решении, но не ранее даты его опубликования на официальном сайте Государственного банка в сети «Интернет».

1.14. Размер надбавки к коэффициентам риска для отдельного вида актива (Пi) определяется финансовой организацией с применением кода актива из числа Кодов активов, используемых для определения надбавок к коэффициентам риска (приложение 7 к настоящему Указанию), на основе таблицы из числа образующих матрицу надбавок к коэффициентам риска (приложение 1 к настоящему Указанию), которая соответствует периоду возникновения финансовых требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, а также требований по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.

При определении финансовой организацией кода актива его характеристики из числа указанных в пункте 1.12 настоящего Указания применяются в значениях, определенных в зависимости от диапазона значений, соответствующего характеристикам данного актива, и периода, в котором возникли финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте (приложения 2 — 6 к настоящему Указанию).

1.15. Для учета надбавок к коэффициентам риска при расчете каждого из нормативов достаточности капитала Н1.i (за исключением норматива достаточности собственных средств (капитала) с учетом взвешивания активов по уровню риска 100 процентов (далее — норматив финансового рычага (Н1.4) финансовые организации рассчитывают итоговый результат применения надбавок к коэффициентам риска в соответствии с пунктом 1.16 настоящего Указания, который включается в знаменатель формулы расчета нормативов достаточности капитала финансовых организаций, установленной подпунктом 2.1.1 пункта 2.1 либо подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением», с использованием кода 8769.i.

1.16. Для активов, по которым величина финансового риска рассчитывается в соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением», итоговый результат применения надбавок к коэффициентам риска равен значению показателя ««,

где:

— надбавка к коэффициенту риска для i-го актива, определяемого в соответствии с пунктом 2.3 либо пунктом 3.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением» и включаемого в расчет кода 8769.i (далее — i-й актив);

— i-й актив;

— величина сформированных резервов на возможные потери или резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности i-го актива.

При расчете каждого из нормативов достаточности капитала Н1.i, за исключением норматива финансового рычага (Н1.4), в расчет показателя «SUM ( — )» не включаются:

1.17. В случае если для отдельного вида актива коэффициент риска (), определяемый в соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением», превышает 100 процентов, при расчете показателя «SUM (—)» надбавка к коэффициенту риска по отдельному виду актива () заменяется на показатель «П x i», который принимает одно из следующих значений:

, если надбавка к коэффициенту риска по i-му активу () превышает значение показателя ««;

0 (ноль), если надбавка к коэффициенту риска по i-му активу () меньше или равна значению показателя ««.

1.18. Надбавки к коэффициентам риска по отдельному виду актива () не могут превышать величину ««.

.

Глава 2. Показатель долговой нагрузки заемщика.

.

2.1. Значение характеристики видов активов ПДН, указанной в пункте 1.12 настоящего Указания, рассчитывается с учетом следующих положений:

2.1.1. Финансовая организация рассчитывает ПДН по займу, предоставленному физическому лицу, по каждому заемщику при принятии финансовой организацией решения о предоставлении займа в эквивалентной сумме (с лимитом финансирования) 100 евро и более:

Финансовая организация вправе не рассчитывать ПДН при обращении заемщика с требованием об изменении условий договора займа, предусматривающим либо приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком, в соответствии с положением Закона «О потребительском займе«.

Финансовая организация рассчитывает ПДН не позднее даты принятия решения, предусмотренного абзацами первым — третьим настоящего подпункта.

В случае если финансовая организация установила во внутренних документах периодичность расчета ПДН и (или) случаи, наступление которых влечет за собой необходимость расчета ПДН в течение срока действия договора займа, за исключением случаев, указанных в абзацах первом — третьем настоящего подпункта, финансовая организация использует ПДН, рассчитанный на наиболее позднюю дату.

Финансовая организация, которой были переданы права требования по займам (далее — текущий заимодавец), вправе не рассчитывать ПДН по таким займам, если текущим заимодавцем с даты приобретения прав требования не принималось решение, предусмотренное абзацем вторым или абзацем третьим настоящего подпункта.

2.1.2. Значение ПДН рассчитывается в процентах с округлением по математическому методу с точностью до одного знака после запятой по следующей формуле:

,

где:

— сумма среднемесячных платежей по всем займам заемщика, определяемая в соответствии с пунктом 2.2 (в случае принятия финансовой организацией решения, предусмотренного подпунктом 2.1.7 настоящего пункта) либо пунктом 2.3 (в случае принятия финансовой организацией решения, предусмотренного подпунктом 2.1.8 настоящего пункта) настоящего Указания;

СрмД — величина среднемесячного дохода заемщика, определяемая в соответствии с пунктом 2.4 либо пунктом 2.5 настоящего Указания (в случае принятия финансовой организацией решения о применении при определении величины среднемесячного дохода заемщика подхода, предусмотренного пунктом 2.5 настоящего Указания (далее — модельный подход), в целях расчета ПДН).

2.1.3. Финансовая организация самостоятельно определяет методику расчета ПДН в части, не противоречащей требованиям настоящей главы, в соответствии с характером и масштабами совершаемых ею операций, уровнем и сочетанием рисков, а также с учетом доступности и качества информации, используемой при расчете ПДН.

Методика расчета ПДН, а также вносимые в нее изменения должны быть утверждены единоличным или коллегиальным исполнительным органом (уполномоченным лицом или органом) финансовой организации.

При наличии в методике расчета ПДН ссылок на иные внутренние документы финансовой организации к методике расчета ПДН прилагаются копии таких документов.

2.1.4. В случае если используемая финансовой организацией при расчете ПДН информация, полученная из разных источников, различается, финансовая организация использует для расчета ПДН информацию, которая в соответствии с критериями, установленными в методике расчета ПДН, оценивается ею как достоверная и актуальная.

2.1.5. Наименование (наименования) бюро финансовых историй, информация из которого (которых) используется при расчете ПДН, должно быть указано (должны быть указаны) во внутренних документах финансовой организации.

2.1.6. Финансовая организация должна хранить рассчитанное значение ПДН, а также все данные, которые были использованы ею при расчете ПДН, не менее 5 лет с даты расчета ПДН.

2.1.7. В случае если финансовая организация приняла решение использовать информацию, содержащуюся в финансовом отчете, предоставляемом бюро финансовых историй по запросу финансовой организации в соответствии с положением Закона «О заемных историях» (далее соответственно — финансовый отчет), сумма среднемесячных платежей по всем займам заемщика определяется в соответствии с пунктом 2.2 настоящего Указания (далее — среднемесячные платежи в соответствии с финансовыми отчетами).

2.1.8. В случае если финансовая организация приняла решение использовать сведения о среднемесячных платежах, полученные финансовой организацией из всех квалифицированных бюро финансовых историй в соответствии с положением Закона «О заемных историях», сумма среднемесячных платежей по всем займам заемщика определяется в соответствии с пунктом 2.3 настоящего Указания (далее — среднемесячные платежи в соответствии со сведениями КБКИ о среднемесячных платежах).

2.1.9. При расчете ПДН сумма среднемесячных платежей по займам в иностранной валюте, определяемая в соответствии с пунктом 2.2 (в случае принятия финансовой организацией решения, предусмотренного подпунктом 2.1.7 настоящего пункта) либо пунктом 2.3 (в случае принятия финансовой организацией решения, предусмотренного подпунктом 2.1.8 настоящего пункта) настоящего Указания, пересчитывается в рубли по курсу иностранной валюты, установленному Государственным банком, на дату расчета ПДН либо курсу иностранной валюты, установленному соглашением сторон и действующему на дату расчета ПДН.

2.1.10. Финансовая организация обязана определять величину среднемесячного дохода заемщика в соответствии со стандартным подходом, установленным пунктом 2.4 настоящего Указания (далее — стандартный подход), за исключением случая, предусмотренного подпунктом 2.1.11 настоящего пункта.

2.1.11. Финансовая организация вправе принять решение о применении модельного подхода в целях расчета ПДН по займам, требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания, в эквивалентной сумме (с лимитом финансирования), не превышающей (не превышающим) 10 тысяч евро.

Включаемая финансовой организацией в расчет ПДН величина среднемесячного дохода каждого заемщика, определенная с применением модельного подхода, должна соответствовать величине среднемесячного дохода, рассчитанной финансовой организацией с использованием моделей оценки дохода заемщика. При этом включаемая в расчет ПДН величина среднемесячного дохода каждого заемщика не может превышать 4 тысяч евро.

В случае если условиями займа, заявление о предоставлении которого принято финансовой организацией к рассмотрению и (или) индивидуальные условия предоставления которого переданы финансовой организацией заемщику (далее — предоставляемый заем, предусмотрена солидарная ответственность заемщика и другого физического лица (других физических лиц) (далее — созаемщик), финансовая организация вправе в целях расчета ПДН определять величины среднемесячного дохода заемщика и созаемщика (созаемщиков) с использованием модельного подхода, а также определять величину совокупного среднемесячного дохода заемщика и созаемщика (созаемщиков).

Информация о принятом решении доводится финансовой организацией до Государственного банка путем направления уведомления, содержащего информацию о готовности финансовой организации применять модельный подход при определении величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН, предусмотренного подпунктом 2.5.1 пункта 2.5 настоящего Указания.

2.2. Размеры среднемесячных платежей в соответствии с финансовыми отчетами определяются с учетом следующего:

2.2.1. Финансовая организация включает в расчет суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика следующие среднемесячные платежи:

При расчете размеров среднемесячных платежей по займам, по которым заемщик выступает поручителем, финансовая организация в соответствии с требованиями настоящего пункта включает в расчет размера среднемесячного платежа сумму просроченной задолженности по займу в объеме обязательства поручителя.

В расчет суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика не включаются платежи по займам, предоставленным в соответствии с Законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения спецслужащих«, а также в соответствии со статьей 11 Закона «О социальной защите инвалидов« (при наличии у финансовой организации информации о наличии у заемщика указанных платежей).

2.2.2. Расчет ПДН должен быть произведен финансовой организацией не позднее пятого рабочего дня после дня получения финансового отчета.

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой предоставления займа, за исключением ипотечного займа и займа с лимитом финансирования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, не должен превышать 31 календарный день.

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой заключения договора ипотечного займа или договора займа с лимитом финансирования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, и (или) временной интервал между датой расчета ПДН и датой акцепта заемщиком предложения по увеличению лимита по банковской карте не должны превышать 31 календарный день.

В случае принятия в течение временных интервалов, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего подпункта, решения об уменьшении суммы и (или) лимита предоставляемого займа финансовая организация вправе с соблюдением указанных временных интервалов скорректировать значение ПДН и в целях определения суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика использовать сведения из финансовых отчетов, которые были использованы ею для расчета ПДН.

2.2.3. Финансовая организация рассчитывает размеры среднемесячных платежей по займам, предоставленным этой финансовой организацией, или предоставляемому займу с использованием графика платежей по займу и (или) методов оценки средней величины ежемесячного платежа за период с даты предоставления займа или даты расчета ПДН по предусмотренную договором дату полного исполнения обязательств по займу.

Порядок расчета размеров среднемесячных платежей по займам, предоставленным финансовой организацией, или предоставляемому займу, в том числе методы оценки средней величины ежемесячного платежа, должен быть отражен в методике расчета ПДН.

2.2.4. Финансовая организация рассчитывает размеры среднемесячных платежей по займам, предоставленным другими заимодавцами, за исключением займов, предоставляемых с использованием банковских карт, по формуле:

,

где:

СрмП — среднемесячный платеж по займу;

ПСК — полная стоимость потребительского займа в соответствии с договором займа, указанная в финансовом отчете, в процентах годовых;

СрЗ — сумма срочной задолженности по договору займа без учета задолженности по процентным платежам, просроченной задолженности по договору займа, включающей в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу и по уплате начисленных (накопленных) процентов, а также иные просроченные платежи, определенная с использованием информации, указанной в финансовом отчете;

ПрЗ — сумма просроченной задолженности по договору займа, включающая в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу и по уплате начисленных (накопленных) процентов, а также иные просроченные платежи, определенная с использованием информации, указанной в финансовом отчете;

Т — количество месяцев, оставшихся до погашения займа, определенное с использованием информации, указанной в финансовом отчете. В случае если фактический срок до погашения займа составляет целое число месяцев и (или) несколько дней, срок до погашения округляется в большую сторону до ближайшего целого числа месяцев.

В случае наличия в финансовом отчете информации об имеющейся просроченной задолженности по займу, срок погашения которого истек на дату предоставления этого финансового отчета, размер среднемесячного платежа принимается равным сумме просроченной задолженности по указанному договору займа, определенной с использованием информации, содержащейся в финансовом отчете.

2.2.5. В случае отсутствия в финансовом отчете информации о ПСК, за исключением ипотечных займов, финансовая организация при расчете размеров среднемесячных платежей по займам в соответствии с подпунктом 2.2.4 настоящего пункта использует одно из следующих значений ПСК:

2.2.6. В случае отсутствия в финансовом отчете информации о полной стоимости ипотечного займа, обязательства заемщика по которому обеспечены залогом жилого помещения, финансовая организация при расчете размеров среднемесячных платежей по займам в соответствии с подпунктом 2.2.4 настоящего пункта:

2.2.7. Финансовая организация рассчитывает размеры среднемесячных платежей по займам, предоставляемым другими заимодавецами (займодавцами) с использованием банковских карт, в том числе на условиях овердрафта, по одной из следующих формул:

или

,

где:

2.2.8. При расчете размеров среднемесячных платежей по займам, по которым исполнение обязательств или их части будет осуществлено заемщиком денежными средствами, полученными по предоставляемому займу (далее — рефинансируемые займы, сумма срочной задолженности, предусмотренная абзацем шестым подпункта 2.2.4 настоящего пункта, сумма срочной текущей задолженности, предусмотренная абзацем девятым подпункта 2.2.7 настоящего пункта, и (или) сумма просроченной задолженности, предусмотренная абзацем седьмым подпункта 2.2.4 и абзацем восьмым подпункта 2.2.7 настоящего пункта, уменьшаются на величину обязательства (его части), исполнение которого (которой) будет осуществлено заемщиком денежными средствами, полученными по предоставляемому займу, при условии, что финансовая организация контролирует использование заемщиком предоставленных по займу денежных средств в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

В случае если финансовая организация по результатам контроля использования заемщиком денежных средств по предоставляемому займу установит, что заемщик не исполнил обязательства (часть обязательств) по рефинансируемым займам, финансовая организация при повторном расчете ПДН вправе оценивать величину среднемесячного дохода заемщика с учетом положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания.

2.2.9. Финансовая организация вправе рассчитывать размеры среднемесячных платежей по займам по договорам, заключенным заемщиком с другими заимодавцами, способом, отличным от установленного подпунктами 2.2.4 и 2.2.7 настоящего пункта, если такой расчет позволяет достоверно и актуально определить сумму среднемесячных платежей по всем займам заемщика, используя документально подтвержденную информацию, которая в соответствии с критериями, установленными в методике расчета ПДН, оценивается как достоверная и актуальная.

При расчете размеров среднемесячных платежей по займам по договорам, заключенным заемщиком с другими заимодавцами, в качестве документально подтвержденной информации принимаются предоставленный заемщиком и подписанный заимодавцем график погашения займа, и (или) подписанное заемщиком заявление о предоставлении займа с подписанным заемщиком подтверждением достоверности содержащейся в заявлении информации, и (или) иные документы, предоставленные заимодавцами и подтверждающие расчет размера среднемесячного платежа или отсутствие задолженности.

2.3. Размеры среднемесячных платежей в соответствии со сведениями КБКИ о среднемесячных платежах определяются с учетом следующего:

2.3.1. Финансовая организация включает в расчет суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика следующие среднемесячные платежи:

В расчет суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика не включаются платежи по займам, предоставленным в соответствии с Законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения спецслужащих«, а также в соответствии со статьей 11 Закона «О социальной защите инвалидов« (при наличии у финансовой организации информации о наличии у заемщика указанных платежей).

2.3.2. При использовании для расчета суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика (созаемщика) сведений КБКИ о среднемесячных платежах финансовая организация сопоставляет сведения о среднемесячных платежах на предмет выявления дублирующих (идентичных) записей в отношении обязательств заемщика (созаемщика) по одному договору займа на основании уникального идентификатора договора (сделки), присвоенного в соответствии с положением Закона «О заемных историях». Сведения о среднемесячном платеже в отношении обязательств заемщика (созаемщика) по одному договору займа в расчете суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика (созаемщика) должны учитываться однократно.

2.3.3. Расчет ПДН должен быть произведен финансовой организацией не позднее пятого рабочего дня после дня получения сведений КБКИ о среднемесячных платежах.

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой предоставления займа, за исключением ипотечного займа и займа с лимитом финансирования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, не должен превышать 31 календарный день.

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой заключения договора ипотечного займа или договора займа с лимитом финансирования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, и (или) временной интервал между датой расчета ПДН и датой акцепта заемщиком предложения по увеличению лимита по банковской карте не должны превышать 31 календарный день.

В случае принятия в течение временных интервалов, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего подпункта, решения об уменьшении суммы и (или) лимита предоставляемого займа финансовая организация вправе с соблюдением указанных временных интервалов скорректировать значение ПДН и в целях определения суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика использовать сведения КБКИ о среднемесячных платежах, которые были использованы ею для расчета ПДН.

2.3.4. Финансовая организация рассчитывает размер среднемесячного платежа по предоставляемому займу с использованием установленных в методике расчета ПДН методов оценки средней величины ежемесячного платежа за период с предполагаемой даты предоставления займа или даты расчета ПДН по предполагаемую дату полного исполнения обязательств по займу.

2.3.5. Финансовая организация при расчете ПДН в соответствии с положениями абзацев второго и третьего подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего Указания рассчитывает размер среднемесячного платежа по займу, ранее предоставленному этой финансовой организацией, в порядке, установленном Государственным банком в соответствии с положением Закона «О заемных историях», и учитывает полученную величину среднемесячного платежа в расчете суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика (созаемщика).

Финансовая организация при расчете ПДН в соответствии с положениями абзацев второго и третьего подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего Указания не учитывает сведения КБКИ о среднемесячном платеже в отношении обязательств заемщика (созаемщика) по займу, в отношении которого рассчитывается ПДН, в расчете суммы среднемесячных платежей по всем займам заемщика (созаемщика).

2.3.6. При расчете размеров среднемесячных платежей по займам, исполнение обязательств по которым будет осуществлено заемщиком денежными средствами по предоставляемому займу, финансовая организация вправе не учитывать полученные ею сведения КБКИ о среднемесячном платеже в отношении обязательства заемщика (созаемщика), которое будет полностью исполнено денежными средствами, полученными по предоставляемому займу, при условии, что финансовая организация контролирует использование заемщиком предоставленных ему по займу денежных средств в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

Финансовая организация вправе рассчитывать размеры среднемесячных платежей по займам, по которым исполнение части обязательств заемщика будет осуществлено им денежными средствами, полученными по предоставляемому займу, с использованием установленных в методике расчета ПДН методов оценки средней величины ежемесячного платежа, уменьшив величину срочной задолженности и (или) величину просроченной задолженности, указанные в финансовом отчете, на сумму части обязательства, которая будет исполнена указанным способом, при условии, что финансовая организация контролирует использование заемщиком предоставленных ему по займу денежных средств в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

В случае если финансовая организация по результатам контроля использования заемщиком денежных средств по предоставляемому займу установит, что заемщик не исполнил обязательства (часть обязательств) по рефинансируемым займам, финансовая организация при повторном расчете ПДН вправе оценивать величину среднемесячного дохода заемщика с учетом положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания.

В случае если финансовая организация не использует финансовые отчеты при расчете размеров среднемесячных платежей по займам, по которым исполнение части обязательств заемщика будет осуществлено заемщиком денежными средствами по предоставляемому займу, но сведения КБКИ о среднемесячных платежах подтверждают факт частичного исполнения заемщиком обязательств по имеющимся у него займам денежными средствами, полученными по предоставляемому займу, финансовая организация вправе осуществить повторный расчет ПДН на основании указанных сведений КБКИ о среднемесячных платежах с учетом положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания.

2.3.7. В случае если сведения КБКИ о среднемесячных платежах не позволяют достоверно и актуально определить сумму среднемесячных платежей по всем займам заемщика, финансовая организация вправе использовать иную документально подтвержденную информацию, которая в соответствии с критериями, установленными в методике расчета ПДН, оценивается ею как достоверная и актуальная.

При расчете размеров среднемесячных платежей по займам, заключенным заемщиком с другими заимодавцами, в качестве документально подтвержденной информации принимаются предоставленный заемщиком и подписанный заимодавцем график погашения займа, и (или) подписанное заемщиком заявление о предоставлении займа с подписанным заемщиком подтверждением достоверности содержащейся в заявлении информации, и (или) иные установленные в методике расчета ПДН документы, оцениваемые финансовой организацией как достоверные и актуальные и подтверждающие расчет размера среднемесячного платежа или отсутствие задолженности.

2.4. Величина среднемесячного дохода заемщика в соответствии со стандартным подходом определяется финансовой организацией с учетом следующего:

2.4.1. Финансовая организация определяет величину среднемесячного дохода заемщика как среднее арифметическое значение суммы доходов, полученных заемщиком из различных источников, за период, равный 12 календарным месяцам и заканчивающийся не ранее 2 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН, с учетом того, что в расчет величины среднемесячного дохода заемщика финансовая организация вправе включать:

2.4.2. Финансовая организация при расчете ПДН в течение срока действия решения данной финансовой организации о предоставлении займа либо об увеличении лимита финансирования по займу, предоставляемому с использованием банковской карты, вправе включать в величину среднемесячного дохода заемщика значение дохода, которое финансовая организация использовала при расчете ПДН при принятии решения о предоставлении такого займа либо об увеличении лимита финансирования по такому займу, предоставляемому с использованием банковской карты.

Срок, в течение которого финансовая организация вправе включать в величину среднемесячного дохода заемщика значение дохода, которое она использовала при расчете ПДН при принятии решения о предоставлении займа либо об увеличении лимита финансирования по займу, предоставляемому с использованием банковской карты, не может превышать 3 месяцев с даты принятия финансовой организацией решения о предоставлении такого займа (за исключением ипотечного займа либо об увеличении лимита финансирования по такому займу, предоставляемому с использованием банковской карты, и 6 месяцев с даты принятия решения о предоставлении ипотечного займа, в связи с предоставлением которого рассчитывался ПДН.

Финансовая организация при повторном расчете ПДН в соответствии с подпунктом 2.2.8 пункта 2.2 и (или) подпунктом 2.3.6 пункта 2.3 настоящего Указания вправе с учетом сроков, указанных в абзаце втором настоящего подпункта, включать в величину среднемесячного дохода заемщика значение дохода, которое финансовая организация использовала при расчете ПДН при принятии решения о предоставлении заемщику займа в целях исполнения им обязательств (части обязательств) по рефинансируемым займам.

2.4.3. В случае если условия предоставляемого займа предусматривают наличие созаемщика (созаемщиков), финансовая организация вправе в целях расчета ПДН определять величину совокупного среднемесячного дохода заемщика и созаемщика (созаемщиков).

2.4.4. При расчете величины среднемесячного дохода заемщика учитываются доходы, полученные заемщиком в денежной форме, за вычетом налогов на доходы, подлежащих уплате в соответствии с налоговым законодательством.

Перечень видов доходов, учитываемых финансовой организацией при определении величины среднемесячного дохода заемщика, описание правил (методов, процедур), используемых при оценке доходов заемщика, должны быть отражены в методике расчета ПДН для различных видов доходов и займов.

Суммы, уплаченные за сезонные, временные и другие установленные в методике расчета ПДН виды работ, выполненных по срочным трудовым договорам, суммы доходов, полученных от исполнения гражданско-правовых договоров, доходов, полученных от сдачи внаем (в аренду) недвижимого и иного имущества, а также доходов, полученных от осуществления производственной и иной деятельности, делятся на количество месяцев, за которые они получены, и при расчете величины среднемесячного дохода заемщика учитываются в доходах за те месяцы, которые приходятся на расчетный период, указанный в абзаце первом подпункта 2.4.1 настоящего пункта.

Доходы, полученные от реализации плодов и продукции личного подсобного хозяйства, учитываются при расчете величины среднемесячного дохода заемщика исходя из утверждаемых в субъектах государства в соответствии со статьей 11 Закона «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи» нормативов чистого дохода в стоимостном выражении от реализации полученных в личном подсобном хозяйстве плодов и продукции.

2.4.5. Доходы, полученные заемщиком, учитываются финансовой организацией при определении величины среднемесячного дохода заемщика только при наличии у финансовой организации подтверждающих документов.

Порядок представления подтверждающих доход заемщика документов устанавливается финансовой организацией во внутренних документах в соответствии с требованиями настоящей главы.

2.4.6. Финансовая организация устанавливает в методике расчета ПДН исчерпывающий перечень подтверждающих доход заемщика документов, в том числе с учетом Примерного перечня.

2.4.7. В случае если финансовая организация использует при определении величины среднемесячного дохода заемщика один или несколько документов, не поименованных в Примерном перечне, в том числе подписанное заемщиком заявление о предоставлении займа, в отношении которого финансовой организацией рассчитывается ПДН, в расчет среднемесячного дохода заемщика должна включаться наименьшая из следующих величин:

При предоставлении займов до 500 евро или займов на приобретение автомототранспортного средства, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого автомототранспортного средства, финансовая организация вправе включать в расчет ПДН величину дохода, указанную в заявлении на предоставление такого займа, подписанном заемщиком на бумажном носителе, либо заполненном посредством систем онлайн и (или) мобильного банкинга, и скорректированную финансовой организацией с использованием методик, применяемых ею для оценки платежеспособности заемщика при принятии решения о предоставлении займа. Указанные методики должны быть включены во внутренние документы финансовой организации.

Финансовая организация при расчете величины среднемесячного дохода заемщика не должна суммировать величину среднемесячного дохода заемщика, определенную в соответствии с настоящим подпунктом, и величину среднемесячного дохода заемщика, определенную с использованием иных данных о доходах заемщика.

2.4.8. В случае если для оценки дохода заемщика используются финансовые отчеты, величина среднемесячного дохода заемщика не должна более чем в полтора раза превышать среднее арифметическое значение ежемесячных платежей по всем займам заемщика за 24 календарных месяца, предшествующих месяцу расчета ПДН (далее — расчетный период). В случае если в используемых для оценки дохода заемщика финансовых отчетах месяцу расчета ПДН предшествует период (не более 6 месяцев), за который отсутствует информация о наличии у заемщика займов, расчетный период может предшествовать указанному периоду.

Финансовая организация вправе исключить из расчетного периода календарные месяцы (общей продолжительностью не более 6), в которых согласно финансовым отчетам у заемщика отсутствовали займы.

Ежемесячный платеж по всем займам заемщика за каждый месяц, который приходится на расчетный период, определяется как сумма платежей по всем займам, фактически осуществленных заемщиком в этом месяце, рассчитанная с использованием информации, указанной в финансовых отчетах, за исключением платежей по займам, внесенных с нарушением сроков согласно графику платежей по финансовым договорам (договорам займа) более чем на 30 календарных дней.

Финансовая организация при расчете величины среднемесячного дохода заемщика не должна суммировать величину среднемесячного дохода заемщика, определенную в соответствии с настоящим подпунктом, и величину среднемесячного дохода заемщика, определенную с использованием иных данных о доходах заемщика. Финансовая организация вправе уменьшить величину среднемесячного дохода заемщика с учетом иной имеющейся у нее информации, в том числе содержащейся в подписанном заемщиком заявлении о предоставлении займа.

2.4.9. При расчете величины среднемесячного дохода заемщика финансовая организация в соответствии с методикой расчета ПДН не учитывает сумму доходов одного вида, если эта сумма включена финансовой организацией в доходы заемщика, указанные в подтверждающих документах, которые в соответствии с выбранным финансовой организацией методом оценки дохода, описанным ею в соответствии с абзацем вторым подпункта 2.4.4 настоящего пункта в методике расчета ПДН, были учтены при расчете среднемесячного дохода заемщика.

2.4.10. Финансовая организация должна проверять в соответствии со своими внутренними документами достоверность и актуальность информации, содержащейся в подтверждающих документах, представленных заемщиком на бумажном носителе или в форме электронных документов, и используемой ею при определении величины среднемесячного дохода заемщика.

В случае отсутствия в подтверждающих документах, представленных заемщиком и используемых финансовой организацией при определении величины среднемесячного дохода заемщика (за исключением документов, сформированных посредством систем онлайн и (или) мобильного банкинга), информации об адресе организации (физического лица), выдавшей (выдавшего) подтверждающий документ, по месту ее (его) нахождения и (или) телефоне, а также о должности, фамилии и инициалах физического лица, подписавшего документ, финансовая организация должна запросить указанную информацию (за исключением информации ограниченного доступа) у заемщика.

Финансовая организация вправе в целях расчета ПДН использовать значение среднемесячного дохода заемщика, определенное в соответствии с подпунктами 2.4.7 и 2.4.8 настоящего пункта, если указанное значение оценивается в соответствии с методикой расчета ПДН как достоверное и актуальное.

2.5. Величина среднемесячного дохода заемщика в соответствии с модельным подходом определяется финансовой организацией с учетом следующего:

2.5.1. Финансовая организация в целях применения модельного подхода в соответствии с решением единоличного или коллегиального исполнительного органа (уполномоченного лица или органа), принятым согласно внутренним документам финансовой организации, направляет в Государственный банк уведомление, содержащее информацию о готовности финансовой организации применять модельный подход при определении величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН, рекомендуемый образец которого приведен в приложении 9 к настоящему Указанию (далее — уведомление о применении модельного подхода).

К уведомлению о применении модельного подхода должны быть приложены документы и данные, поименованные в примерном перечне документов и информации, представляемых в Государственный банк финансовыми организациями в связи с применением модельного подхода (пункт 1 приложения 10 к настоящему Указанию).

2.5.2. Финансовая организация вправе направить в Государственный банк уведомление о применении модельного подхода, если на дату направления уведомления о применении модельного подхода финансовая организация не менее одного года в процессах принятия решений о предоставлении займов, в том числе при определении максимальной суммы займа и (или) лимита финансирования, использует модели оценки дохода заемщика с учетом следующего:

2.5.2.1. В случае если средняя величина ссудной задолженности по займам, требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания, рассчитанная за 6 месяцев, предшествующих месяцу направления финансовой организацией уведомления о применении модельного подхода, составляет или превышает 3 миллиардов евро или в случае если финансовая организация в соответствии с частью второй статьи 72.1 Закона «О Центральном банке» получила разрешение на применение банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, используемых для определения величины финансового риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов, финансовая организация вправе направить уведомление о применении модельного подхода.

2.5.2.2. В случае если средняя величина ссудной задолженности финансовой организации по займам, требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания, рассчитанная за 6 месяцев, предшествующих месяцу направления финансовой организацией уведомления о применении модельного подхода, составляет или превышает 600 миллионов евро, но не превышает 3 миллиардов евро, финансовая организация вправе направить уведомление о применении модельного подхода.

2.5.2.3. Средняя величина ссудной задолженности финансовой организации по займам, требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания, рассчитывается как среднее арифметическое значение остатков по указанным займам на счетах (их частях) N N 455А (кроме 45523), 457А (кроме 45713), 45815, 45817 на начало каждого из 6 календарных месяцев, предшествующих месяцу направления финансовой организацией уведомления о применении модельного подхода.

2.5.3. В уведомлении о применении модельного подхода финансовой организацией указываются сформированные в соответствии с определенными во внутренних документах финансовой организации признаками группы заемщиков, величину среднемесячного дохода которых финансовая организация планирует определять с использованием отдельной модели оценки дохода заемщика (далее — сегмент (сегменты) применения модели (моделей).

Финансовая организация вправе использовать модельный подход при определении величины среднемесячного дохода заемщика не более чем в пяти сегментах применения модели одновременно.

2.5.4. В уведомлении о применении модельного подхода указывается должностное лицо из числа работников финансовой организации, уполномоченное осуществлять взаимодействие с Государственным банком по вопросам применения финансовой организацией модельного подхода (далее — уполномоченный представитель финансовой организации).

Информационный обмен с Государственным банком осуществляется уполномоченным представителем финансовой организации с использованием личного кабинета в соответствии с Указанием «О порядке взаимодействия Государственного банка с финансовыми организациями, нефинансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Государственного банка, в том числе личного кабинета».

В случаях, когда технические возможности личного кабинета не позволяют передать требуемый объем материалов и данных, допускается их передача с использованием электронных носителей информации с сопроводительным письмом финансовой организации.

2.5.5. Финансовая организация в соответствии с решением единоличного или коллегиального исполнительного органа (уполномоченного лица или органа), принятым согласно внутренним документам финансовой организации, вправе отозвать ранее направленное уведомление путем направления в Государственный банк письма, содержащего информацию об отзыве ранее направленного уведомления.

В случае поступления письма финансовой организации, содержащего информацию об отзыве ранее направленного уведомления, Государственный банк прекращает рассмотрение указанного уведомления.

В случае если после отзыва ранее направленного уведомления финансовая организация повторно примет решение о применении модельного подхода в целях расчета ПДН по тому же сегменту применения модели, такая финансовая организация вправе направить уведомление о применении модельного подхода не ранее чем через 3 месяца с даты направления ею письма, предусмотренного абзацем первым настоящего подпункта.

2.5.6. Модели оценки дохода заемщика должны соответствовать следующим критериям:

2.5.6.1. При построении моделей оценки дохода заемщика в качестве фактической величины дохода (целевой переменной) финансовой организацией используется любая из следующих величин:

2.5.6.2. Методика построения модели оценки дохода заемщика обеспечивает возможность воспроизведения указанной в абзаце двадцать седьмом подпункта 2.5.6.4 настоящего пункта величины среднемесячного дохода заемщика, полученной финансовой организацией с использованием модели оценки дохода заемщика.

2.5.6.3. Финансовая организация включает в расчет ПДН результаты оценки доходов заемщика, полученные финансовой организацией с применением моделей оценки дохода заемщика, если указанные результаты являются точными.

Точность результатов оценки доходов заемщика, полученных финансовой организацией с применением моделей оценки дохода заемщика, оценивается на основе следующих наборов данных:

Наборы данных, указанные в абзацах третьем — шестом настоящего подпункта, должны быть сформированы финансовой организацией не позднее чем за 3 календарных месяца до даты направления финансовой организацией уведомления о применении модельного подхода. Даты формирования наборов данных, указанных в абзацах третьем — шестом настоящего подпункта, должны совпадать.

Результаты оценки доходов заемщика, полученные финансовой организацией с применением моделей оценки дохода заемщика, признаются точными, если:

где:

СОАП бки_n соответствует каждому из следующих показателей:

Средняя абсолютная ошибка в процентах (САОП) рассчитывается по формуле:

,

где:

СОАП v соответствует каждому из следующих показателей:

Iv соответствует одному из следующих показателей:

ПргнДох vi соответствует одному из следующих показателей:

2.5.6.4. Набор данных о заемщиках, используемых финансовой организацией для построения модели оценки дохода заемщика (далее — набор данных для построения модели), должен быть репрезентативен набору данных о заемщиках, входящих в сегмент применения модели оценки дохода заемщика, займы которым были предоставлены в период построения модели оценки дохода заемщика (далее — набор данных в целях оценки репрезентативности по периоду построения модели).

Набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания и набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания должны быть репрезентативны набору данных о заемщиках, входящих в сегмент применения модели оценки дохода заемщика, займы которым были предоставлены в ближайший к дате формирования набора данных для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания и набора данных для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания период времени, составляющий 12 календарных месяцев (далее — набор данных в целях оценки репрезентативности наборов данных для оценки точности).

Набор данных для построения модели, набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания, набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания признаются репрезентативными, если индекс стабильности популяции (ИСПs) меньше 10 процентов.

Индекс стабильности популяции (ИСПs) рассчитывается по формуле:

,

где:

ВРМs,k соответствует одному из следующих показателей:

СПМs,k соответствует одному из следующих показателей:

Величина среднемесячного дохода заемщика признается принадлежащей k-й группе дохода заемщиков, если величина дохода заемщика, рассчитанная с использованием модели оценки дохода заемщика, удовлетворяет неравенству:

.

,

где:

2.5.6.5. ПДН, рассчитанный с использованием величины среднемесячного дохода заемщика, полученной с применением модели оценки дохода заемщика, обладает ранжирующей способностью по отношению к уровню финансового риска.

ПДН, рассчитанный с использованием величины среднемесячного дохода заемщика, полученной с применением моделей оценки дохода заемщика, признается обладающим ранжирующей способностью по отношению к уровню финансового риска, если коэффициент Джини (Gмодель) больше 10 процентов.

Коэффициент Джини (Gмодель) используется для оценки дискриминационной способности при ранжировании по уровню финансового риска займов, ПДН по которым рассчитан с использованием величины среднемесячного дохода заемщика, полученной с применением моделей оценки дохода заемщика.

Коэффициент Джини (Gмодель) рассчитывается по каждому сегменту применения моделей оценки дохода заемщика с использованием набора данных о займах, выданных заемщикам, образующим сегмент применения модели, в течение каждого месяца, приходящегося на период, составляющий 12 календарных месяцев и заканчивающийся не ранее 12 календарных месяцев, предшествующих дате формирования указанного набора данных (далее — набор данных для оценки ранжирующей способности ПДН), по формуле:

,

где:

;

;

Набор данных для оценки ранжирующей способности ПДН должен быть сформирован финансовой организацией не позднее чем за 3 календарных месяца до даты направления финансовой организацией уведомления о применении модельного подхода.

2.5.7. Государственный банк рассматривает уведомление о применении модельного подхода не более 120 рабочих дней с даты его поступления.

2.5.8. Комитет банковского надзора Государственного банка на основании полномочий, предусмотренных частью третьей статьи 56 Закона «О Центральном банке», может принять решение о невозможности применения финансовой организацией модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика в отношении одного и (или) нескольких сегментов применения модели (моделей) из указанных финансовой организацией в уведомлении о применении модельного подхода, в случае выявления хотя бы одного из следующих несоответствий:

Государственный банк до истечения срока, установленного подпунктом 2.5.7 настоящего пункта, направляет в финансовую организацию письмо, содержащее информацию о принятом Комитетом банковского надзора Государственного банка решении, предусмотренном абзацем первым настоящего подпункта, с указанием причин его принятия (далее — письмо о невозможности применения модельного подхода).

2.5.9. В случае поступления в финансовую организацию письма о невозможности применения модельного подхода финансовая организация определяет величину среднемесячного дохода заемщика в соответствии со стандартным подходом на основании пункта 2.4 настоящего Указания при расчете ПДН по займам, образующим сегмент применения модели (сегменты применения моделей), указанный (указанные) в письме о невозможности применения модельного подхода.

После поступления в финансовую организацию письма о невозможности применения модельного подхода финансовая организация вправе повторно направить уведомление о применении модельного подхода после устранения несоответствий, указанных Государственным банком в письме о невозможности применения модельного подхода, но не ранее чем по истечении 3 месяцев с даты поступления письма о невозможности применения модельного подхода.

2.5.10. В случае если финансовая организация соответствует требованиям настоящего пункта, Комитет банковского надзора Государственного банка принимает решение о допустимости применения модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика в отношении одного и (или) нескольких сегментов применения модели (моделей) из указанных финансовой организацией в уведомлении о применении модельного подхода.

Государственный банк до истечения срока, установленного подпунктом 2.5.7 настоящего пункта, направляет в финансовую организацию письмо, содержащее информацию о принятом Комитетом банковского надзора Государственного банка решении, предусмотренном абзацем первым настоящего подпункта (далее — письмо о допустимости применения модельного подхода).

Финансовая организация самостоятельно выбирает дату начала применения модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика. При этом указанная дата не может быть ранее даты поступления и позднее 180 календарных дней с даты поступления от Государственного банка письма о допустимости применения модельного подхода.

Уполномоченный представитель финансовой организации письменно уведомляет Государственный банк о выбранной финансовой организацией дате начала применения модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика не позднее чем за 10 рабочих дней до указанной даты.

2.5.11. После даты начала применения финансовой организацией модельного подхода по сегменту применения модели (сегментам применения моделей), в отношении которого (которых) финансовой организации от Государственного банка поступило письмо о допустимости применения модельного подхода, финансовая организация не должна использовать величину среднемесячного дохода заемщика, определенную в соответствии с подпунктом 2.4.7 или подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания, в целях расчета ПДН по займам, которые соответствуют установленным во внутренних документах финансовой организации признакам отнесения к такому сегменту применения модели (сегментам применения моделей).

После даты начала применения финансовой организацией модельного подхода по сегменту применения модели (сегментам применения моделей), в отношении которого (которых) финансовой организации от Государственного банка поступило письмо о допустимости применения модельного подхода, финансовая организация вправе при определении величины среднемесячного дохода заемщика применять положения подпунктов 2.4.1 — 2.4.6, 2.4.9 и абзацев первого и второго подпункта 2.4.10 пункта 2.4 настоящего Указания.

Финансовая организация обеспечивает сохранение качества модели (моделей) оценки дохода заемщика в процессах принятия решений о предоставлении займов, а также при определении максимальной суммы займа и (или) лимита финансирования и по истечении 1 года с даты получения финансовой организацией от Государственного банка письма о допустимости применения модельного подхода и далее на ежегодной основе направляет в Государственный банк отчет о сохранении качества модели (моделей) оценки дохода заемщика (рекомендуемый образец приведен в приложении 11 к настоящему Указанию) с приложением документов и данных, поименованных в пункте 2 приложения 10 к настоящему Указанию.

Качество модели (моделей) оценки дохода заемщика признается сохраненным, если сведения, включенные в отчет финансовой организации о сохранении качества модели (моделей) оценки дохода заемщика, соответствуют положениям подпунктов 2.5.6.3 — 2.5.6.5 настоящего пункта.

В случае если отчет, предусмотренный абзацем третьим настоящего подпункта, свидетельствует о том, что качество модели (моделей) оценки дохода заемщика не сохранено, Комитет банковского надзора Государственного банка принимает решение о невозможности применения финансовой организацией модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика в отношении одного и (или) нескольких сегментов применения модели (моделей). Государственный банк направляет в финансовую организацию письмо о невозможности применения модельного подхода с указанием причин принятия такого решения.

В случае получения от Государственного банка письма о невозможности применения модельного подхода финансовая организация определяет величину среднемесячного дохода заемщика в соответствии со стандартным подходом на основании пункта 2.4 настоящего Указания при расчете ПДН по займам, образующим сегмент применения модели (сегменты применения моделей), указанный (указанные) в письме о невозможности применения модельного подхода.

Финансовая организация самостоятельно определяет дату начала применения стандартного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика. При этом указанная дата не может быть позднее 60 календарных дней с даты поступления от Государственного банка письма о невозможности применения модельного подхода.

Уполномоченный представитель финансовой организации письменно уведомляет Государственный банк о выбранной финансовой организацией дате начала применения стандартного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика не позднее чем за 10 рабочих дней до указанной даты.

Финансовая организация вправе повторно направить уведомление о применении модельного подхода не ранее чем по истечении 3 месяцев с даты начала применения ею стандартного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика.

2.5.12. В случае если после поступления от Государственного банка письма о допустимости применения модельного подхода финансовая организация на основании решения единоличного или коллегиального исполнительного органа (уполномоченного лица или органа) примет решение о внесении в модели оценки дохода заемщика изменений, соответствующих критериям, предусмотренным абзацами вторым — пятым настоящего подпункта (далее — существенные изменения), финансовая организация направляет в Государственный банк уведомление о применении модельного подхода с использованием измененной модели оценки дохода заемщика с приложением документов и данных, поименованных в пункте 1 приложения 10 к настоящему Указанию.

В целях настоящего Указания любое из следующих изменений моделей оценки дохода заемщика считается существенным:

2.5.13. Финансовая организация направляет уведомление о применении модельного подхода с использованием измененной модели оценки дохода заемщика после реализации финансовой организацией в процессах принятия решений о предоставлении займов, в том числе при определении максимальной суммы займа и (или) лимита финансирования, предлагаемых ею существенных изменений, но не ранее чем по истечении 3 месяцев с даты начала применения финансовой организацией модельного подхода с использованием модели оценки дохода заемщика, в которую финансовой организацией предлагались существенные изменения, определенной финансовой организацией в соответствии с абзацем третьим подпункта 2.5.10 настоящего пункта.

Государственный банк рассматривает уведомление о применении модельного подхода с использованием измененной модели оценки дохода заемщика в порядке, установленном подпунктами 2.5.7 — 2.5.10 настоящего пункта.

До даты окончания рассмотрения Государственным банком уведомления о применении модельного подхода с использованием измененной модели оценки дохода заемщика, а также в случае выявления Государственным банком несоблюдения требований настоящего пункта финансовая организация в целях расчета ПДН использует модель оценки дохода заемщика без учета предлагаемых ею существенных изменений.

2.5.14. В случае если после поступления от Государственного банка письма о допустимости применения модельного подхода финансовая организация на основании решения единоличного или коллегиального исполнительного органа (уполномоченного лица или органа) примет решение о внесении в модели оценки дохода заемщика изменений, не соответствующих положениям подпункта 2.5.12 настоящего пункта (далее — несущественные изменения), уполномоченный представитель финансовой организации не позднее чем за 10 календарных дней до даты начала применения модельного подхода с использованием измененной модели оценки дохода заемщика письменно уведомляет Государственный банк о внесении несущественных изменений с приложением документов и данных, поименованных в пункте 3 приложения 10 к настоящему Указанию.

2.5.15. Финансовая организация на основании решения единоличного или коллегиального органа (уполномоченного лица или органа) вправе отказаться от применения модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика по одному или нескольким сегментам применения модели (моделей), в отношении которого (которых) в финансовую организацию поступило письмо о допустимости применения модельного подхода.

Уполномоченный представитель финансовой организации письменно уведомляет Государственный банк о принятом единоличным или коллегиальным исполнительным органом (уполномоченным лицом или органом) решении об отказе от применения модельного подхода по одному или нескольким сегментам применения модели (моделей) и о дате начала применения при определении величины среднемесячного дохода заемщика стандартного подхода, предусмотренного пунктом 2.4 настоящего Указания, не позднее чем за 10 рабочих дней до указанной даты.

В случае если после перехода по одному или нескольким сегментам применения модели (моделей) к использованию стандартного подхода, предусмотренного пунктом 2.4 настоящего Указания, финансовая организация примет решение о применении модельного подхода в целях расчета ПДН, финансовая организация вправе направить в Государственный банк новое уведомление о применении модельного подхода по этому сегменту применения модели (сегментам применения моделей) с соблюдением требований, установленных настоящим пунктом, не ранее чем по истечении 3 месяцев с даты начала применения стандартного подхода, предусмотренного пунктом 2.4 настоящего Указания.

.

Глава 3. Соотношение величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога.

.

3.1. Значение характеристики видов активов «соотношение величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога», указанной в пункте 1.12 настоящего Указания, рассчитывается с учетом следующих положений:

3.1.1. Финансовая организация рассчитывает соотношение величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога, предусмотренное абзацем четвертым пункта 1.12 настоящего Указания, для ипотечных займов, требования по которым предусмотрены пунктом 1.4 настоящего Указания.

3.1.2. При расчете соотношения величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога в течение срока действия договора ипотечного займа стоимость объекта недвижимости определяется на дату предоставления займа (дату замены объекта обеспечения, в том числе в случае регистрации права владения на объект долевого строительства после завершения его строительства (создания) в соответствии с договором участия в долевом строительстве, заключенным согласно Закону «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»), и подлежит корректировке только в случае существенного снижения ее стоимости.

В целях настоящего Указания критерии определения существенного снижения стоимости объекта недвижимости устанавливаются во внутренних документах финансовой организации. В случае последующего увеличения стоимости объекта недвижимости скорректированная стоимость может включаться в расчет соотношения величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога в размере, не превышающем стоимость данного объекта недвижимости на дату предоставления ипотечного займа.

По рефинансированным ипотечным займам финансовая организация вправе учитывать стоимость объекта недвижимости, определенную на дату предоставления ипотечного займа условиями первоначального договора либо договора о рефинансировании займа новым заимодавцем.

3.1.3. В расчет соотношения величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога сумма займа включается в размере фактического остатка на балансовом счете на дату расчета нормативов достаточности капитала.

3.2. В целях настоящего Указания справедливая стоимость предмета залога определяется в соответствии с абзацем шестнадцатым пункта 2.3 Положения «О порядке формирования финансовыми организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

.

Глава 4. Заключительные положения.

.

4.1. Настоящее Указание и вступает в силу со дня его официального опубликования.

.

Утверждено Председателем Центрального банка

С.И. Шабулдаев

.

Приложение 1 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

Рекомендуемый образец

.

МАТРИЦА НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА.

.

Период, в котором возникли финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте:

.

с ____________ по ____________

.

Код

1000.i

1001.i

1002.i

1003.i

1004.i

1005.i

1006.i

1007.i

1008.i

1009.i

1010.i

1011.i

5001.i

6006.i

6007.i

6008.i

6009.i

6010.i

6011.i

2001.i

н/п <1>

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2002.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2003.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2004.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2005.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2006.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2007.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2008.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2009.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2010.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3001.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3002.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3003.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3004.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3005.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3006.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3007.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3008.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3009.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3010.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3011.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3012.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3013.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3014.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3015.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3016.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3017.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

3018.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

4001.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

4002.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

4003.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

5001.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6001.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6002.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6003.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6004.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6005.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6006.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6007.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6008.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6009.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6010.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

6011.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

.

———————

<1> Здесь и далее означает «неприменимо».

.

Приложение 2 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

Рекомендуемый образец

.

ЗНАЧЕНИЯ ГРАНИЦ ДИАПАЗОНОВ ПОКАЗАТЕЛЯ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ ЗАЕМЩИКОВ (ПДН).

.

.

Номер строки	Период, в котором возникли финансовые требования	Показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН), в процентах
		а	б	в	г	д	е	ж	з	и
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
1
2
3
…

.

Приложение 3 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

Рекомендуемый образец

.

ЗНАЧЕНИЯ ГРАНИЦ ДИАПАЗОНОВ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ (ПСК).

.

Номер строки	Период, в котором возникли финансовые требования	Полная стоимость потребительского займа (ПСК), в процентах
		а	б	в	г	д	е	ж	з	и
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
1
2
3
…

.

Приложение 4 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

Рекомендуемый образец

.

ЗНАЧЕНИЯ ГРАНИЦ ДИАПАЗОНОВ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ (ПСК).

.

.

Номер строки	Период, в котором возникли финансовые требования	Полная стоимость потребительского займа (ПСК), в процентах
		а	б
1	2	3	4
1
2
3
…

.

Приложение 5 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

Рекомендуемый образец

.

СООТНОШЕНИЕ ВЕЛИЧИНЫ ОСНОВНОГО ДОЛГА ПО ИПОТЕЧНОМУ ЗАЙМУ И СПРАВЕДЛИВОЙ СТОИМОСТИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА.

.

Номер строки	Период, в котором возникли финансовые требования	Соотношение величины основного долга по ипотечному займу и справедливой стоимости предмета залога, в процентах
		а	б	в	г	д	е
1	2	3	4	5	6	7	8
1
2
3
…

.

Приложение 6 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

Рекомендуемый образец

.

ЗНАЧЕНИЯ ГРАНИЦ ДИАПАЗОНОВ РАЗМЕРА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА ЗА СЧЕТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ ЗАЕМЩИКА — ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПО ДОГОВОРУ УЧАСТИЯ В ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ, НА ФИНАНСИРОВАНИЕ КОТОРОГО ПРЕДОСТАВЛЕН ЗАЕМ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ.

.

.

Номер строки	Период, в котором возникли финансовые требования	Размер первоначального взноса за счет собственных средств заемщика — физического лица по договору участия в долевом строительстве, на финансирование которого предоставлен заем в национальной валюте, в процентах
		а	б	в	г	д	е
1	2	3	4	5	6	7	8
1
2
3
…

.

Приложение 7 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

КОДЫ АКТИВОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА.

.

.

Номер строки	Расшифровка кода актива	Код актива
1	2	3
Раздел I. Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (в зависимости от значения ПДН)
1.0	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым финансовая организация вправе не рассчитывать ПДН в соответствии с настоящим Указанием	1000.i
1.1	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН не превышает значение «а», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1001.i
1.2	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «а» и не превышает значение «б», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1002.i
1.3	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «б» и не превышает значение «в», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1003.i
1.4	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «в» и не превышает значение «г», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1004.i
1.5	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «г» и не превышает значение «д», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1005.i
1.6	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «д» и не превышает значение «е», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1006.i
1.7	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «е» и не превышает значение «ж», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1007.i
1.8	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «ж» и не превышает значение «з», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1008.i
1.9	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «з» и не превышает значение «и», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1009.i
1.10	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), если значение ПДН превышает значение «и», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 2 к настоящему Указанию)	1010.i
1.11	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым финансовой организацией не был произведен обязательный расчет ПДН в соответствии с абзацами первым — третьим подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего Указания	1011.i
Раздел II. Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте
2.1	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа не превышает значение «а», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2001.i
2.2	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «а» и не превышает значение «б», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2002.i
2.3	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «б» и не превышает значение «в», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2003.i
2.4	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «в» и не превышает значение «г», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2004.i
2.5	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «г» и не превышает значение «д», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли финансовые требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2005.i
2.6	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «д» и не превышает значение «е», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2006.i
2.7	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «е» и не превышает значение «ж», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2007.i
2.8	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «ж» и не превышает значение «з», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2008.i
2.9	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «з» и не превышает значение «и», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2009.i
2.10	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в национальной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «и», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 3 к настоящему Указанию)	2010.i
Раздел III. Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте в целях, не связанных с осуществлением ими производственной деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения, а также по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве
3.1	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: a)величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; b)соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, не превышает значение «а», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3001.i
3.2	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает значение «а» и не превышает значение «б», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3002.i
3.3	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает значение «б» и не превышает значение «в», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3003.i
3.4	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает значение «в» и не превышает значение «г», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3004.i
3.5	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает значение «г» и не превышает значение «д», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3005.i
3.6	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает значение «д» и не превышает значение «е», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3006.i
3.7	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займа не превышает эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает значение «е», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 5 к настоящему Указанию). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в код 3010.i	3007.i
3.8	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и которые одновременно удовлетворяют следующим требованиям: величина основного долга на дату предоставления займов составляет более эквивалент 500 тысяч евро; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное на дату расчета финансовой организацией нормативов достаточности капитала, превышает 80 процентов от справедливой стоимости предмета залога; соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное финансовой организацией на дату предоставления займа, превышает 80 и не превышает 90 процентов от справедливой стоимости предмета залога	3008.i
3.9	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и величина основного долга, по которым на дату предоставления займа составляет более 500 тысяч евро. В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в коды 3008.i, 3010.i	3009.i
3.10	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение жилого помещения, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427) и соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога, рассчитанное финансовой организацией на дату предоставления займа, составляет более 90 процентов от справедливой стоимости предмета залога. Финансовая организация вправе исключить из расчета данного кода требования по ипотечным займам, по которым уплата первоначального взноса, и (или) погашение основного долга, и (или) уплата процентов осуществляются средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала	3010.i
3.11	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам (за исключением ипотечных займов, предоставленных на приобретение жилого помещения), предоставленным физическим лицам в национальной валюте в целях, не связанных с осуществлением ими производственной деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427)	3011.i
3.12	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств не превышает значение «а», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3012.i
3.13	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств превышает значение «а» и не превышает значение «б», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3013.i
3.14	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств превышает значение «б» и не превышает значение «в», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3014.i
3.15	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств превышает значение «в» и не превышает значение «г», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3015.i
3.16	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств превышает значение «г» и не превышает значение «д», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3016.i
3.17	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств превышает значение «д» и не превышает значение «е», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3017.i
3.18	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на финансирование по договору участия в долевом строительстве (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым первоначальный взнос заемщика за счет собственных средств превышает значение «е», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 6 к настоящему Указанию)	3018.i
Раздел IV. Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте в целях, не связанных с осуществлением ими производственной деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомототранспортного средства
4.1	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение автомототранспортного средства, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого автомототранспортного средства	4001.i
4.2	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на приобретение автомототранспортного средства, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомототранспортного средства иного, чем приобретаемое автомототранспортное средство	4002.i
4.3	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте на цели иные, чем приобретение автомототранспортного средства, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомототранспортного средства. В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в коды 4001.i, 4002.i	4003.i
Раздел V. Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным юридическим лицам в национальной валюте на финансирование операций на рынке недвижимости
5.1.	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным юридическим лицам в национальной валюте на финансирование операций на рынке недвижимости	5001.i
Раздел VI. Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим и юридическим лицам в иностранной валюте, и требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте
6.1	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в иностранной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа не превышает значение «а», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 4 к настоящему Указанию)	6001.i
6.2	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в иностранной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «а» и не превышает значение «б», установленные Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 4 к настоящему Указанию)	6002.i
6.3	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам на потребительские цели в иностранной валюте (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым значение ПСК на дату предоставления займа превышает значение «б», установленное Государственным банком на основании решения Совета участников, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 4 к настоящему Указанию)	6003.i
6.4	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным займам, предоставленным физическим лицам в иностранной валюте, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения (счета (их части) N N 455, 457, 458, 459, 47427)	6004.i
6.5	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, предоставленным физическим лицам в иностранной валюте, за исключением требований по займам на потребительские цели и ипотечным займам (счета (их части) N N 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427). В расчет данного кода не включаются финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по займам, подлежащим включению в коды 6001.i — 6004.i	6005.i
6.6	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) по займам в валюте иностранных государств и территорий, включенных в перечень иностранных государств и территорий, совершающих в отношении государства, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия (далее — валюта недружественных государств и территорий) (счета (их части) N N 445А, 446А, 447А, 448А, 449А, 450А, 451А, 452А, 453А, 456А, 458А (кроме счетов N N 45801, 45802, 45803, 45804, 45814, 45815 и 45817), 459А (кроме счетов N N 45901, 45902, 45903, 45904, 45914, 45915 и 45917), 464А, 465А, 466А, 467А, 468А, 469А, 470А, 471А, 472А, 473А, 47427), а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в валюте недружественных государств и территорий. В расчет данного кода не включаются следующие требования: требования к юридическим лицам по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, подлежащие включению в коды 6007.i — 6011.i; требования, которые прямо либо через третье лицо (третьи лица) обеспечены государственной гарантией государства, содержащей условия, перечисленные в подпункте 2.3.11 пункта 2.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением»; требования, возникшие в целях финансирования проектов, реализуемых в соответствии с международными договорами	6006.i
6.7	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) по займам в валюте недружественных государств и территорий (счета (их части) N N 445А, 446А, 447А, 448А, 449А, 450А, 451А, 452А, 453А, 456А, 458А (кроме счетов N N 45801, 45802, 45803, 45804, 45814, 45815 и 45817), 459А (кроме счетов N N 45901, 45902, 45903, 45904, 45914, 45915 и 45917), 464А, 465А, 466А, 467А, 468А, 469А, 470А, 471А, 472А, 473А, 47427), а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в валюте недружественных государств и территорий, если условиями договора займа, на основании которого возникли указанные требования, предусмотрено, что обязательство заемщика вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование ею может быть исполнено в национальной валюте или в валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий, в сумме, эквивалентной стоимости обязательств в валюте недружественных государств и территорий. В расчет данного кода не включаются следующие требования: требования к юридическим лицам по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, подлежащие включению в коды 6006.i, 6008.i — 6011.i; требования, которые прямо либо через третье лицо (третьи лица) обеспечены государственной гарантией, содержащей условия, перечисленные в подпункте 2.3.11 пункта 2.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением»; требования, возникшие в целях финансирования проектов, реализуемых в соответствии с международными договорами	6007.i
6.8	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) по займам в валюте недружественных государств и территорий (счета (их части) N N 445А, 446А, 447А, 448А, 449А, 450А, 451А, 452А, 453А, 458А (кроме счетов N N 45801, 45802, 45803, 45804, 45814, 45815, 45816 и 45817), 459А (кроме счетов N N 45901, 45902, 45903, 45904, 45914, 45915, 45916 и 45917), 464А, 465А, 466А, 467А, 468А, 469А, 470А, 471А, 472А, 473А, 47427), а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в валюте недружественных государств и территорий, если указанные требования соответствуют одному из следующих условий: требования возникли к юридическим лицам, признаваемым в соответствии с пунктом 6 части 1 статьи 1 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» резидентами государства (далее — юридические лица — резиденты государства), по займам, предоставленным на цели финансирования исполнения экспортных контрактов, предусматривающих, что размер суммы поступлений в валюте недружественных государств и территорий, совпадающей с валютой займа, в том числе суммы поступлений от иностранных покупателей в оплату поставок природного газа в газообразном состоянии, полученных в соответствии со специальным порядком исполнения иностранными покупателями обязательств перед поставщиками природного газа, (далее — сумма поступлений в оплату поставок природного газа), по указанным контрактам за период, равный периоду погашения займа, установленному договором займа, составляет не менее 120 процентов от размера предоставленного финансовой организацией займа; требования возникли к юридическим лицам — резидентам государства, выручка которых в иностранной валюте, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа за последний завершенный финансовый год, составляет одновременно не менее 60 процентов от общей суммы выручки данного юридического лица — резидента государства и не менее 120 процентов от совокупной суммы платежей по займам за текущий календарный год (основного долга и процентов), как уже осуществленных с начала текущего года, так и ожидаемых к поступлению в соответствии с заключенными договорами, по всем обязательствам заемщика перед всеми финансовыми организациями в иностранной валюте; требования возникли по обеспеченному поручительством обязательству юридического лица — резидента государства, если поручитель — юридическое лицо является резидентом государства, получающим платежи по экспортным контрактам в размере, соответствующем условиям, указанным в абзаце втором настоящего кода, либо его выручка в иностранной валюте, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа за последний завершенный финансовый год, отвечает условиям, указанным в абзаце третьем настоящего кода. Требования данного кода не распространяются на: требования к юридическим лицам по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, подлежащие включению в коды 6006.i, 6007.i, 6009.i — 6011.i; требования, которые прямо либо через третье лицо (третьи лица) обеспечены государственной гарантией государства, содержащей условия, перечисленные в подпункте 2.3.11 пункта 2.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением»; требования, возникшие в целях финансирования проектов, реализуемых в соответствии с международными договорами	6008.i
6.9	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) по займам в валюте недружественных государств и территорий (счета (их части) N N 445А, 446А, 447А, 448А, 449А, 450А, 451А, 452А, 453А, 458А (кроме счетов N N 45801, 45802, 45803, 45804, 45814, 45815, 45816 и 45817), 459А (кроме счетов N N 45901, 45902, 45903, 45904, 45914, 45915, 45916 и 45917), 464А, 465А, 466А, 467А, 468А, 469А, 470А, 471А, 472А, 473А, 47427), а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в валюте недружественных государств и территорий, если условиями договора займа, на основании которого возникли такие требования, предусмотрено, что обязательство заемщика вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование ею может быть исполнено в национальной валюте или в валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий, в сумме, эквивалентной стоимости обязательств в валюте недружественных государств и территорий, и указанные требования соответствуют одному из следующих условий: требования возникли к юридическим лицам — резидентам государства по займам, предоставленным на цели финансирования исполнения экспортных контрактов, предусматривающих, что размер суммы поступлений в валюте недружественных государств и территорий, совпадающей с валютой займа, в том числе суммы поступлений в оплату поставок природного газа по указанным контрактам за период, равный периоду погашения займа, установленному договором займа, составляет не менее 120 процентов от размера предоставленного финансовой организацией займа;	6009.i
	требования возникли к юридическим лицам — резидентам государства, выручка которых в иностранной валюте, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа за последний завершенный финансовый год, составляет одновременно не менее 60 процентов от общей суммы выручки данного юридического лица — резидента государства и не менее 120 процентов от совокупной суммы платежей по займам за текущий календарный год (основного долга и процентов), как уже осуществленных с начала текущего года, так и ожидаемых к поступлению в соответствии с заключенными договорами, по всем обязательствам заемщика перед всеми финансовыми организациями в иностранной валюте; требования возникли по обеспеченному поручительством обязательству юридического лица — резидента государства, если поручитель — юридическое лицо является резидентом государства, получающим платежи по экспортным контрактам в размере, соответствующем условиям, указанным в абзаце втором настоящего кода, либо его выручка в иностранной валюте, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа за последний завершенный финансовый год, отвечает условиям, указанным в абзаце третьем настоящего кода. В расчет данного кода не включаются следующие требования: требования к юридическим лицам по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, подлежащие включению в коды 6006.i — 6008.i, 6010.i и 6011.i; требования, которые прямо либо через третье лицо (третьи лица) обеспечены государственной гарантией государства, содержащей условия, перечисленные в подпункте 2.3.11 пункта 2.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением»; требования, возникшие в целях финансирования проектов, реализуемых в соответствии с международными договорами
6.10	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) по займам в иностранной валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий (счета (их части) N N 445А, 446А, 447А, 448А, 449А, 450А, 451А, 452А, 453А, 456А, 458А (кроме счетов N N 45801, 45802, 45803, 45804, 45814, 45815 и 45817), 459А (кроме счетов N N 45901, 45902, 45903, 45904, 45914, 45915 и 45917), 464А, 465А, 466А, 467А, 468А, 469А, 470А, 471А, 472А, 473А, 47427), а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий. Требования данного кода не распространяются на: требования к юридическим лицам по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, подлежащие включению в коды 6006.i — 6009.i и 6011.i; требования, которые прямо либо через третье лицо (третьи лица) обеспечены государственной гарантией государства, содержащей условия, перечисленные в подпункте 2.3.11 пункта 2.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением»; требования, возникшие в целях финансирования проектов, реализуемых в соответствии с международными договорами	6010.i
6.11	Финансовые требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов к юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) по займам в иностранной валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий (счета (их части) N N 445А, 446А, 447А, 448А, 449А, 450А, 451А, 452А, 453А, 458А (кроме счетов N N 45801, 45802, 45803, 45804, 45814, 45815, 45816 и 45817), 459А (кроме счетов N N 45901, 45902, 45903, 45904, 45914, 45915, 45916 и 45917), 464А, 465А, 466А, 467А, 468А, 469А, 470А, 471А, 472А, 473А, 47427), а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий, если указанные требования соответствуют одному из следующих условий: требования возникли к юридическим лицам — резидентам государства по займам, предоставленным на цели финансирования исполнения экспортных контрактов, предусматривающих, что размер суммы поступлений в иностранной валюте, не являющейся валютой недружественных государств и территорий, совпадающей с валютой займа, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа по указанным контрактам за период, равный периоду погашения займа, установленному договором займа, составляет не менее 120 процентов от размера предоставленного финансовой организацией займа;	6011.i
	требования возникли к юридическим лицам — резидентам государства, выручка которых в иностранной валюте, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа за последний завершенный финансовый год составляет одновременно не менее 60 процентов от общей суммы выручки данного юридического лица — резидента государства и не менее 120 процентов от совокупной суммы платежей по займам за текущий календарный год (основного долга и процентов), как уже осуществленных с начала текущего года, так и ожидаемых к поступлению в соответствии с заключенными договорами, по всем обязательствам заемщика перед всеми финансовыми организациями в иностранной валюте; требования возникли по обеспеченному поручительством обязательству юридического лица — резидента государства, если поручитель — юридическое лицо является резидентом государства, получающим платежи по экспортным контрактам в размере, соответствующем условиям, указанным в абзаце втором настоящего кода, либо его выручка в иностранной валюте, в том числе сумма поступлений в оплату поставок природного газа за последний завершенный финансовый год, отвечает условиям, указанным в абзаце третьем настоящего кода. В расчет данного кода не включаются следующие требования: требования к юридическим лицам по займам, а также требования по вложениям в долговые ценные бумаги, подлежащие включению в коды 6006.i — 6010.i; требования, которые прямо либо через третье лицо (третьи лица) обеспечены государственной гарантией государства, содержащей условия, перечисленные в подпункте 2.3.11 пункта 2.3 Инструкции «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальным разрешением»; требования, возникшие в целях финансирования проектов, реализуемых в соответствии с международными договорами

.

Приложение 8 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ ДОКУМЕНТОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ ВЕЛИЧИНЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА.

.

1. Расчет сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (форма 6-НДФЛ), полученный финансовой организацией в форме электронного документа из информационной системы Федеральной налоговой службы с согласия заемщика.

2. Справка о доходах и суммах налога физического лица, которая выдается налоговым агентом заемщику в соответствии с законодательством о налогах и сборах.

3. Справка о заработной плате заемщика с места работы, подтвержденная работодателем заемщика, в том числе если работодателем является физическое лицо, зарегистрированное в качестве производителя.

4. Справка о размере пенсии, ежемесячного пожизненного содержания судьям или ежемесячной надбавки к денежному содержанию судьям, выданная подразделением Фонда пенсионного и социального страхования или государственным органом, выплачивающим пенсию заемщику.

5. Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная финансовой организацией в форме электронного документа из информационной системы Фонда пенсионного и социального страхования с согласия заемщика, а также полученная непосредственно от заемщика на бумажном носителе либо в форме электронного документа.

6. Сведения о доходах физических лиц, о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученные финансовой организацией в форме электронного документа из информационной системы Государственной налоговой службы с согласия заемщика.

7. Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом заемщику.

8. Выписка из похозяйственной книги, содержащей информацию о личном подсобном хозяйстве.

9. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), представленная заемщиком или полученная финансовой организацией в форме электронного документа из информационной системы Государственной налоговой службы с согласия заемщика.

10. Выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (в аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственного владения этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые финансовой организацией при определении величины среднемесячного дохода физического лица, предоставленные физическому лицу финансовыми организациями, в которых открыты указанные счета, на бумажном носителе или в форме электронных документов (в том числе сформированные посредством систем онлайн и (или) мобильного банкинга).

11. Документы, подтверждающие доходы заемщиков, зарегистрированных в качестве производителей, а также юристов, заверителей или иных лиц, занимающихся частной практикой:

12. Финансовые отчеты.

13. Иные документы, установленные финансовой организацией в методике расчета ПДН в качестве подтверждающих документов, содержащие сведения о доходах заемщика, выданные органами государственной власти (органами местного самоуправления), учреждениями, организациями или предприятиями (включая документы, выданные должностными лицами специальных служб и воинских формирований), а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве производителей.

.

Приложение 9 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

Рекомендуемый образец

.

.	Председателю Государственного банка
	.
	(инициалы, фамилия)

.

.

УВЕДОМЛЕНИЕ О ПРИМЕНЕНИИ МОДЕЛЬНОГО ПОДХОДА ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ ВЕЛИЧИНЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА В ЦЕЛЯХ РАСЧЕТА ПОКАЗАТЕЛЯ ЕГО ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ.

.

.

от ___ ___________ 20__ г.

N ___________

.

.

.
(полное фирменное наименование финансовой организации)
на основании решения
			(наименование единоличного или коллегиального исполнительного органа (уполномоченного лица или органа)
от ___ ___________ 20__ года уведомляет о применении модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета показателя его долговой нагрузки по следующему сегменту применения модели (следующим сегментам применения моделей):
1.
2.
3.
4.
5.

Должностным лицом финансовой организации, уполномоченным представлять ее в процессе взаимодействия с Государственным банком, является

.

.	.
(имя, отчество (при наличии), фамилия, должность)

Контактные данные уполномоченного лица финансовой организации:

.

.

Приложение: документы финансовой организации.

.

.
(наименование единоличного или коллегиального исполнительного органа (уполномоченного лица или органа)		(подпись <1>)		(инициалы, фамилия)
__ __________ 20__ года <2>

.

———————

<1> Проставляется в случае представления документов на бумажном носителе.

<2> Указывается в случае представления документов на бумажном носителе.

.

Приложение 10 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫХ В ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В СВЯЗИ С ПРИМЕНЕНИЕМ МОДЕЛЬНОГО ПОДХОДА.

.

1. При направлении финансовой организацией в Государственный банк уведомления о применении модельного подхода при определении величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета показателя его долговой нагрузки к указанному уведомлению прилагаются документы и данные, содержащие следующую информацию:

1.1. Документы, применяемые финансовой организацией при установлении лимитов финансирования по займам с лимитом финансирования, требования по которым указаны в пункте 1.2 настоящего Указания.

1.2. Документы, применяемые финансовой организацией при установлении размеров займов, требования по которым указаны в пункте 1.2 настоящего Указания.

1.3. Методика расчета ПДН, утвержденная финансовой организацией в соответствии с подпунктом 2.1.3 пункта 2.1 настоящего Указания.

1.4. Документы, регламентирующие порядок организации финансирования в финансовой организации, подтверждающие, что финансовая организация не менее 1 года в процессах принятия решений о предоставлении займов, требования по которым указаны в пункте 1.2 настоящего Указания, использует модели оценки дохода заемщика.

1.5. Документы, устанавливающие описание применяемой финансовой организацией сегментации при построении моделей оценки дохода заемщика и применении модельного подхода.

1.6. По итогам последнего завершенного квартала, предшествующего дате направления уведомления о применении модельного подхода:

1.7. Список моделей оценки дохода заемщика с уникальными идентификаторами моделей и соотнесением с сегментом (сегментами) применения модели.

1.8. Описание моделей оценки дохода заемщика, содержащее следующую информацию:

1.8.1. Данные, использованные при построении моделей оценки дохода заемщика, в том числе источники данных (внутренние или внешние), период времени, за который сформированы данные, корректировки в данных, произведенные финансовой организацией.

1.8.2. Критерии формирования набора данных для построения моделей оценки дохода заемщика.

1.8.3. Результаты оценки качества модели оценки дохода заемщика ее разработчиками.

1.8.4. Описание процесса контроля качества моделей оценки дохода заемщика с отражением порядка внесения изменений в модели оценки дохода заемщика.

1.8.5. Методика построения модели (моделей) оценки дохода заемщика, тип модели (моделей), описание основных факторов, оказывающих влияние на величину дохода заемщика (в качестве фактора, оказывающего влияние на величину среднемесячного дохода заемщика, не может использоваться значение фактической (целевой) переменной), основные признаки сегмента (сегментов) применения модели (моделей).

1.8.6. Последовательность действий, обеспечивающих возможность воспроизведения результатов оценки доходов заемщика, полученных финансовой организацией с применением модели оценки дохода заемщика.

1.8.7. Отчеты о внутренней валидации моделей оценки дохода заемщика.

1.8.8. Описание процесса внутренней валидации моделей оценки дохода заемщика с указанием участников процесса валидации, сферы их ответственности и отражением порядка их взаимодействия в процессе валидации моделей, применяемых методов, критериев и процедур валидации.

1.8.9. Целевая переменная, описание доходов, используемых в качестве целевых, применяемые финансовой организацией способы верификации доходов заемщиков, используемых в качестве целевых.

1.8.10. Отчет финансовой организации, содержащий собственную оценку финансовой организации на предмет соответствия модели (моделей) оценки дохода заемщика требованиям пункта 2.5 настоящего Указания, составленный в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

1.8.11. Отчет финансовой организации об оценке влияния на капитал финансовой организации перехода на модельный подход, составленный в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

1.8.12. Программные коды, с помощью которых были построены модели оценки дохода заемщика.

1.8.13. Программный код применения модели оценки дохода заемщика.

1.8.14. Набор данных для построения каждой модели оценки дохода заемщика в форме таблицы, содержащей сведения в отношении каждого заемщика, отражаемые по следующим графам:

В набор данных для построения модели включается информация не менее чем о 100 тысячах заемщиков и предоставленных им займах. При этом не менее чем по 25 процентам заемщиков при определении величины среднемесячного дохода с использованием модельного подхода в качестве фактической величины дохода (целевой переменной) используется величина дохода, подтвержденная документом (документами), поименованным (поименованными) в Примерном перечне, за исключением финансовых отчетов, предусмотренных пунктом 12 Примерного перечня.

1.8.15. Набор данных в целях оценки репрезентативности по периоду построения модели, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

Финансовая организация направляет информацию обо всех заемщиках из сегмента применения модели оценки дохода заемщика, займы которым были предоставлены в течение периода построения данной модели.

1.8.16. Набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

Финансовая организация направляет информацию не менее чем о 100 тысячах заемщиков и предоставленных им займах. При этом доля заемщиков, для которых в качестве фактической величины дохода (целевой переменной) используется величина дохода, подтвержденная документом (документами), поименованным (поименованными) в Примерном перечне, за исключением финансовых отчетов, предусмотренных пунктом 12 Примерного перечня, в наборе данных для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания не должна отличаться более чем на 5 процентных пунктов в меньшую сторону от доли заемщиков, для которых в качестве фактической величины дохода (целевой переменной) используется величина дохода, подтвержденная документом (документами), поименованным (поименованными) в Примерном перечне, за исключением финансовых отчетов, предусмотренных пунктом 12 Примерного перечня, в наборе данных для построения модели.

1.8.17. Набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

Финансовая организация направляет информацию не менее чем о 50 тысячах заемщиков и предоставленных им займах. При этом доля заемщиков, для которых в качестве фактической величины дохода (целевой переменной) используется величина дохода, подтвержденная документом (документами), поименованным (поименованными) в Примерном перечне, за исключением финансовых отчетов, предусмотренных пунктом 12 Примерного перечня, в наборе данных для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания не должна отличаться более чем на 5 процентных пунктов в меньшую сторону от доли заемщиков, для которых в качестве фактической величины дохода (целевой переменной) используется величина дохода, подтвержденная документом (документами), поименованным (поименованными) в Примерном перечне, за исключением финансовых отчетов, предусмотренных пунктом 12 Примерного перечня, в наборе данных для построения модели.

1.8.18. Набор данных в целях оценки репрезентативности наборов данных для оценки точности, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

Финансовая организация направляет информацию обо всех заемщиках из сегмента применения модели оценки дохода заемщика, займы которым были предоставлены за период, указанный в абзаце третьем подпункта 2.5.6.3 пункта 2.5 настоящего Указания.

1.8.19. Набор данных для оценки ранжирующей способности ПДН, содержащий информацию, предусмотренную абзацами вторым, третьим, пятым — седьмым, девятым, десятым, двенадцатым — четырнадцатым, двадцать третьим, двадцать четвертым, двадцать седьмым — двадцать девятым подпункта 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

Финансовая организация направляет информацию обо всех займах, предоставленных заемщикам из сегмента применения модели оценки дохода заемщика, в течение периода, предусмотренного абзацем четвертым подпункта 2.5.6.5 пункта 2.5 настоящего Указания.

1.8.20. Набор данных обо всех заемщиках с подтвержденными доходами для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

1.8.21. Набор данных обо всех заемщиках с подтвержденными доходами для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 настоящего пункта, для каждой модели оценки дохода заемщика.

2. При направлении финансовой организацией в Государственный банк отчета о сохранении качества модели (моделей) оценки дохода заемщика к указанному отчету прилагаются наборы данных, предусмотренные подпунктами 1.8.16 — 1.8.21 пункта 1.8 настоящего приложения, сформированные финансовой организацией не позднее чем за 3 календарных месяца до даты направления финансовой организацией указанного отчета.

3. При направлении финансовой организацией в Государственный банк информации о внесении в модель (модели) оценки дохода заемщика несущественных изменений к указанной информации прилагаются документы и данные, содержащие следующую информацию:

3.1. Описание предлагаемых изменений модели (моделей) оценки дохода заемщика.

3.2. Оценка влияния предлагаемых изменений моделей оценки дохода заемщика на соблюдение критериев, установленных подпунктом 2.5.6 пункта 2.5 настоящего Указания (в сравнении с действующей моделью оценки дохода заемщика), составленная в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

3.3. Программный код построения и применения модели оценки дохода заемщика, отчет финансовой организации о разработке предлагаемых изменений моделей оценки дохода заемщика.

3.4. Отчет финансовой организации о внутренней валидации модели оценки дохода заемщика (при наличии), составленный в соответствии с внутренними документами финансовой организации.

3.5. Набор данных для построения измененной модели оценки дохода заемщика, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.14 пункта 1 настоящего приложения.

3.6. Набор данных в целях оценки репрезентативности по периоду построения модели, содержащий информацию, предусмотренную подпунктом 1.8.15 пункта 1 настоящего приложения.

3.7. Информация, предусмотренная подпунктами 1.7, 1.8.1, 1.8.2, 1.8.6, 1.8.9, 1.8.11 пункта 1 настоящего приложения, если она изменялась финансовой организацией после направления финансовой организацией в Государственный банк уведомления о применении модельного подхода и не представлялась ранее в Государственный банк при направлении финансовой организацией информации о внесении в модели оценки дохода заемщика несущественных изменений.

4. Финансовая организация вправе приложить к уведомлению о применении модельного подхода, отчету о сохранении качества модели (моделей) оценки дохода заемщика, предусмотренному пунктом 2 настоящего приложения, информации о внесении в модели оценки дохода заемщика несущественных изменений, предусмотренной пунктом 3 настоящего приложения, иные документы, содержащие информацию, используемую финансовой организацией при построении и (или) применении модели оценки дохода заемщика.

.

Приложение 11 к Указанию «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении финансовыми организациями нормативов достаточности капитала»

.

Рекомендуемый образец

.

ОТЧЕТ О СОХРАНЕНИИ КАЧЕСТВА МОДЕЛИ (МОДЕЛЕЙ) ОЦЕНКИ ДОХОДА ЗАЕМЩИКА.

.

Таблица 1

Абсолютный и относительный размер финансовых требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов (далее — требования) по займам в разрезе сегментов применения моделей оценки дохода заемщика по состоянию на _______________ (на последнюю отчетную дату)

.

Номер строки	Уникальный идентификатор модели оценки дохода заемщика	Уникальный идентификатор сегмента применения модели оценки дохода заемщика	Данные по итогам последнего завершенного квартала
			объем займов, предоставленных заемщикам из каждого сегмента применения модели оценки дохода заемщика, в отношении которого направляется отчет, в национальной валюте	доля займов, указанных в графе 4 настоящей таблицы, в общем объеме займов, предоставленных финансовой организацией, требования по которым указаны в пункте 1.2 настоящего Указания
1	2	3	4	5
1
…

.

Таблица 2

Информация о наборе данных для построения модели оценки дохода заемщика и наборах данных, которые использовались при расчете показателей качества моделей оценки дохода заемщика

.

Номер строки	Уникальный идентификатор модели оценки дохода заемщика	Дата построения модели оценки дохода заемщика	Уникальный идентификатор сегмента применения модели оценки дохода заемщика	Набор данных	Дата начала периода в наборе данных	Дата конца периода в наборе данных	Количество записей в наборе данных	Количество записей о заемщиках, величина дохода которых подтверждена документом (документами), поименованным (поименованными) в Примерном перечне, за исключением финансовых отчетов
1	2	3	4	5	6	7	8	9
1	.	.	.	Набор данных для построения модели	.	.	.	.
.	.	.	.	Набор данных в целях оценки репрезентативности по периоду построения модели	.	.	.	н/п
.	.	.	.	Набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания	.	.	.	.
.	.	.	.	Набор данных для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания	.	.	.	.
.	.	.	.	Набор данных обо всех заемщиках с подтвержденными доходами для сравнения с подпунктом 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания	.	.	.	н/п
.	.	.	.	Набор данных обо всех заемщиках с подтвержденными доходами для сравнения с подпунктом 2.4.8 пункта 2.4 настоящего Указания	.	.	.	н/п
.	.	.	.	Набор данных в целях оценки репрезентативности наборов данных для оценки точности	.	.	.	н/п
.	.	.	.	Набор данных для оценки ранжирующей способности ПДН	.	.	.	н/п
…	.	.	.	.	.	.	.	.

.

Таблица 3

Значения индекса стабильности популяции за период, выбранный финансовой организацией для построения моделей

.

Номер строки	Уникальный идентификатор модели оценки дохода заемщика	Уникальный идентификатор сегмента применения модели оценки дохода заемщика	ИСП постр
1
…

.

Таблица 4

Значения средней абсолютной ошибки в процентах в оценке доходов заемщика

.

Номер строки	Уникальный идентификатор модели оценки дохода заемщика	Уникальный идентификатор сегмента применения модели оценки дохода заемщика	Период данных	СОАП v				ИСП тест	ИСП тест/бки
				СОАП модель	СОАП модель/бки_1	СОАП	СОАП бки_1
1			Период, предусмотренный подпунктом 2.5.6.3 пункта 2.5 настоящего Указания
…

.

Таблица 5

Значения средней абсолютной ошибки в процентах в оценке доходов заемщика на подтвержденных доходах

.

Номер строки	Уникальный идентификатор модели оценки дохода заемщика	Уникальный идентификатор сегмента применения модели оценки дохода заемщика	Период данных	СОАП v
				СОАП модель	СОАП модель/ бки_2	СОАП	СОАП бки_2
1	.	.	Период, предусмотренный подпунктом 2.5.6.3 пункта 2.5 настоящего Указания	.	.	.	.
…	.	.	.	.	.	.	.

.

Таблица 6

Значения коэффициента Джини

.

Номер строки	Уникальный идентификатор модели оценки дохода заемщика	Уникальный идентификатор сегмента применения модели оценки дохода заемщика
1
…

.

.