.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

ПОЛОЖЕНИЕ

ЗАКОНА О

БАНКЕ И

БАНКОВСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

СОДЕРЖАНИЕ.

.

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Основные понятия настоящего Закона.

Статья 2. Банковская система и правовое регулирование банковской деятельности.

Статья 3. Ассоциации финансовых организаций.

Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг.

Статья 5. Банковские операции и другие сделки финансовой организации.

Статья 5.1. Особенности осуществления банком/финансовой организацией с базовым разрешением банковских операций и сделок.

Статья 6. Деятельность финансовой организации с ценными бумагами.

Статья 7. Фирменное наименование финансовой организации.

Статья 8. Раскрытие информации об органах управления финансовой организации и о деятельности финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга.

Статья 9. Отношения между финансовой организацией и государством.

Статья 10. Учредительные документы финансовой организации.

Статья 11. Уставный капитал финансовой организации.

Статья 11.1. Органы управления финансовой организации.

Статья 11.1–1. Особенности компетенции и организации деятельности совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации.

Статья 11.1–2. Требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля финансовой организации.

Статья 11.2. Минимальный размер личных средств (капитала) финансовой организации.

Статья 11.3. Устранение нарушений, допущенных при приобретении акций (долей) финансовой организации.

Статья 11.4. Порядок получения финансовой организацией с универсальным разрешением соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением, банком/финансовой организацией с базовым разрешением соответствующего статуса финансовой организации с универсальным разрешением.

ГЛАВА II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ.

Статья 12. Государственная регистрация финансовых организаций и выдача им разрешений на осуществление банковских операций.

Статья 13. Освидетельствование банковских операций.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации финансовой организации и получения разрешения на осуществление банковских операций.

Статья 15. Порядок государственной регистрации финансовой организации и выдачи разрешения на осуществление банковских операций.

Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций.

Статья 17. Государственная регистрация финансовой организации с иностранными инвестициями и выдача ей разрешения на осуществление банковских операций.

Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности финансовых организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов).

Статья 19. Меры Государственного банка, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения финансовой организацией Законов и нормативных актов Государственного банка, а также нарушения в деятельности банковской группы.

Статья 20. Основания для отзыва у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций.

Статья 21. Рассмотрение споров с участием финансовой организации.

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения финансовой организации.

Статья 23. Ликвидация или реорганизация финансовой организации.

Статья 23.1. Ликвидация финансовой организации по инициативе Государственного банка (принудительная ликвидация).

Статья 23.2. Ликвидатор финансовой организации.

Статья 23.3. Последствия принятия решения исполнительным органом о ликвидации финансовой организации.

Статья 23.4. Регулирование процедур ликвидации финансовой организации.

Статья 23.5. Особенности реорганизации финансовой организации в форме слияния, присоединения и преобразования.

Статья 23.6. Получение микро–финансовой организацией соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или не банковской финансовой организации.

ГЛАВА III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ЗАИМОДАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Статья 24. Обеспечение финансовой надежности финансовой организации.

Статья 25. Обязательные резервные требования.

Статья 25.1. Субординированные депо, займы, облигационные займы финансовой организации.

Статья 26. Банковская тайна.

Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в финансовой организации.

ГЛАВА IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ.

Статья 28. Межбанковские операции.

Статья 29. Процентные ставки по займам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям финансовой организации.

Статья 30. Отношения между Государственным банком, финансовыми организациями, их клиентами и бюро заемных историй.

Статья 31. Осуществление расчетов финансовой организацией.

Статья 32. Антимонопольные требования.

Статья 33. Обеспечение возвратности займов.

Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности.

ГЛАВА V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА.

Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации финансовой организации на территории иностранного государства.

ГЛАВА VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО.

Статья 36. Банковские вклады физических лиц.

Статья 37. Вкладчики банка/финансовой организации.

Статья 38. Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банке.

Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов.

ГЛАВА VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.

Статья 40. Требования к бухгалтерскому учету в финансовой организации.

Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности финансовой организации.

Статья 41. Надзор за деятельностью финансовой организации.

Статья 42. Аудит отчетности финансовой организации, банковской группы, банковского холдинга.

Статья 43. Отчетность финансовой организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов.

Статья 44. Вступление в силу настоящего Закона.

 

.

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Основные понятия настоящего Закона.

.

Финансовая организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения Государственного банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом. Финансовая организация образуется на основе любой формы владения как хозяйственное общество.

Банк – финансовая организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк/финансовая организация с универсальным разрешением – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Закона.

Банк/финансовая организация с базовым разрешением – банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Закона.

Не банковская финансовая организация:

1) финансовая организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Закона (далее – не банковская финансовая организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) финансовая организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской финансовой организации устанавливаются Государственным банком;

3) финансовая организация – центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (далее – закон «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»). Допустимые сочетания банковских операций для не банковской финансовой организации – центрального контрагента (далее – центральный контрагент) устанавливаются Государственным банком. Государственный банк вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

Иностранный банк – банк, зарегистрированный на территории иностранного государства и признанный таковым по законодательству.

.

Статья 2. Банковская система и правовое регулирование банковской деятельности.

.

1. Банковская система включает в себя Государственный банк, финансовые организации, а также представительства иностранных финансовых организаций.

2. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется священными Законами ислама шариатом, настоящим Законом, Законом «О Центральном банке«, другими законодательными актами и нормативными актами.

.

Статья 3. Ассоциации финансовых организаций.

.

1. Финансовые организации могут создавать ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач финансовых организаций. Ассоциациям финансовых организаций запрещается осуществление банковских операций.

2. Ассоциации финансовых организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством для некоммерческих организаций.

Ассоциации финансовых организаций уведомляют Государственный банк о своем создании в месячный срок после регистрации.

.

Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг.

.

1. В целях настоящего Закона банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее – участники банковской группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной финансовой организации (далее – головная финансовая организация банковской группы).

2. В целях настоящего Закона банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц (далее – участники банковского холдинга), включающее хотя бы одну финансовую организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося финансовой организацией (далее – головная организация банковского холдинга), а также (при их наличии) иные (не являющиеся финансовыми организациями) юридические лица, находящиеся под контролем либо значительным влиянием головной организации банковского холдинга или входящие в банковские группы финансовых организаций – участников банковского холдинга, при условии, что доля банковской деятельности, определенная на основе методики Государственного банка, в деятельности банковского холдинга составляет не менее 40 процентов. Доля банковской деятельности в деятельности банковского холдинга определяется как отношение величины активов и (или) доходов финансовых организаций – участников банковского холдинга, определенной на основе методики, установленной Государственным банком, и совокупной величины активов и (или) доходов банковского холдинга, определенной с учетом активов и (или) доходов на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности данных юридических лиц.

3. Контроль и значительное влияние для определения участников банковской группы (банковского холдинга) и составления отчетности, установленной настоящим Законом, определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (далее – МСФО), признанными на территории государства.

4. Головная организация банковского холдинга для организации управления деятельностью участников банковского холдинга и контроля за указанной деятельностью вправе создать управляющую организацию банковского холдинга и возложить на нее исполнение обязанностей, которые в соответствии с настоящим Законом возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей организацией банковского холдинга в целях настоящего Закона признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого являются организация управления деятельностью участников банковского холдинга и контроль за указанной деятельностью.

5. Головная организация банковского холдинга обязана иметь возможность определять решения управляющей организации банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе касающимся ее реорганизации и ликвидации. Управляющая организация банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью, а также осуществлять профессиональную деятельность с ценными бумагами, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

6. Головная финансовая организация банковской группы, головная организация банковского холдинга уведомляют Государственный банк об образовании банковской группы, банковского холдинга, о создании управляющей организации банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях. Порядок такого уведомления устанавливается Государственным банком.

7. В случае выявления Государственным банком в ходе осуществления надзора за деятельностью финансовых организаций признаков участия финансовых или иных организаций в банковской группе Государственный банк направляет головной финансовой организации банковской группы требование об исполнении ею положений, установленных настоящим Законом. В случае выявления Государственным банком в ходе осуществления надзора за деятельностью финансовых организаций признаков их участия в банковском холдинге Государственный банк уведомляет головную организацию банковского холдинга о неисполнении ею требований настоящего Закона.

8. Головная организация банковского холдинга в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения уведомления Государственного банка, уведомляет Государственный банк об образовании банковского холдинга либо направляет в Государственный банк информацию о причинах такого не уведомления.

9. В случае неисполнения головной организацией банковского холдинга требований настоящего Закона, Закона о Государственном банке и Закона «О Центральном банке» Государственный банк в установленном им порядке вправе ограничить проведение финансовой организацией – участником банковского холдинга операций с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до шести месяцев либо ввести запрет на осуществление финансовой организацией – участником банковского холдинга отдельных банковских операций, предусмотренных выданным ей разрешением на осуществление банковских операций, с головной организацией банковского холдинга, участниками банковского холдинга на срок до одного года.

.

Статья 5. Банковские операции и другие сделки финансовой организации.

.

1. К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков–корреспондентов, по их банковским счетам;

5) передача денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) обмен иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

2. Открытие финансовыми организациями банковских счетов физических лиц и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством (за исключением государственных органов и органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве физических лиц, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре физических лиц, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

3. Финансовая организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Финансовая организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

4. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в национальной валюте, а при наличии соответствующего разрешения Государственного банка – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально–технического обеспечения, устанавливаются Государственным банком в соответствии с законодательными актами.

5. Финансовой организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок в соответствии с Законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного финансовыми организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого финансовой организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного финансовой организацией по договору в качестве отступного.

6. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

.

Статья 5.1. Особенности осуществления банком/финансовой организацией с базовым разрешением банковских операций и сделок.

 

1. Банк/финансовая организация с базовым разрешением не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7 и 8 части первой статьи 5 настоящего Закона, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным Законом которых является право иностранного государства.

2. Не допускается открытие банком/финансовой организацией с базовым разрешением банковских (корреспондентских) счетов в иностранных финансовых организациях, за исключением открытия счета в иностранной финансовой организации для целей участия в иностранной платежной системе.

3. Банк/финансовая организация с базовым разрешением не вправе приобретать права требования к субъектам, указанным в части первой настоящей статьи, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

4. Банк/финансовая организация с базовым разрешением вправе размещать привлеченные денежные средства в ценные бумаги, соответствующие требованиям, установленным частью пятой статьи 24 настоящего Закона.

5. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, получивший статус банка/финансовая организации с базовым разрешением или изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, либо банк/финансовая организация с базовым разрешением, изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

6. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, получивший статус банка/финансовая организации с базовым разрешением или изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, либо банк/финансовая организация с базовым разрешением, изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок, не являющихся разрешенными соответственно для банка/финансовой организации с базовым разрешением, небанковской финансовой организации, в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, до истечения срока действия указанных договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения соответствующего статуса финансовой организации с универсальным разрешением или банка/финансовой организации с базовым разрешением, если иной срок не предусмотрен настоящей статьей.

7. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, получивший статус банка/финансовая организации с базовым разрешением или изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, либо банк/финансовая организация с базовым разрешением, изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и иных сделок в целях исполнения заключенных до изменения их статуса финансовых договоров до истечения первоначально установленного срока действия договоров.

8. В отношении договоров, указанных в частях шестой и седьмой настоящей статьи, не подлежат изменению первоначально установленные цена (сумма денежного обязательства) и срок действия соответствующих договоров.

9. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, получивший статус банка/финансовая организации с базовым разрешением или изменивший свой статус на статус небанковской финансовой организации, либо банк/финансовая организация с базовым разрешением, изменивший свой статус на статус не банковской финансовой организации, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранной финансовой организацией в течение года с даты приобретения указанного статуса. Данное ограничение не распространяется на случаи открытия счета в иностранной финансовой организации для целей участия в иностранной платежной системе.

.

Статья 6. Деятельность финансовой организации с ценными бумагами.

.

1. В соответствии с разрешением Государственного банка на осуществление банковских операций финансовая организация вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной разрешения в соответствии с законодательными актами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

2. Финансовая организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность с ценными бумагами в соответствии с законодательными актами.

.

Статья 7. Фирменное наименование финансовой организации.

.

1. Финансовая организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на национальном языке.

2. Финансовая организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов государства и (или) иностранных языках.

3. Фирменное наименование финансовой организации на национальном языке и языках народов Государства может содержать иноязычные заимствования в национальной транскрипции или в транскрипциях языков народов Государства, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно–правовую форму финансовой организации.

4. Фирменное наименование финансовой организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «финансовая организация» или «не банковская финансовая организация».

Иные требования к фирменному наименованию финансовой организации устанавливаются в порядке Закона.

5. Государственный банк при рассмотрении заявления о государственной регистрации финансовой организации обязан запретить использование фирменного наименования финансовой организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации финансовых организаций. Использование в фирменном наименовании финансовой организации слов «Государство«, «Государства», «государственный» и «центральный», а также образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном законодательными актами.

6. Ни одно юридическое лицо, за исключением юридического лица, получившего от Государственного банка разрешение на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слово «финансовая организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

.

Статья 8. Раскрытие информации об органах управления финансовой организации и о деятельности финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга.

.

1. Финансовая организация обязана раскрывать по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Государственным банком, следующую информацию о своей деятельности:

1) ежегодно – годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность и аудиторское заключение по ней;

2) ежеквартально – промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность. 2. В случае, если проводилась проверка промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.

3. Финансовая организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию разрешения на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений, если необходимость получения указанных документов предусмотрена законодательными актами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.

4. За введение физического лица или юридического лица в заблуждение путем не предоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации финансовая организация несет ответственность в соответствии с настоящим Законом и иными законодательными актами.

5. Головная финансовая организация банковской группы раскрывает:

1) ежегодно – годовую консолидированную финансовую отчетность и аудиторское заключение по ней, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом;

2) ежеквартально – промежуточную консолидированную финансовую отчетность, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. В случае, если проводилась проверка промежуточной консолидированной финансовой отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.

6. Формы, порядок и сроки раскрытия головной финансовой организацией банковской группы информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом определяются Государственным банком. Порядок и сроки раскрытия головной финансовой организацией банковской группы консолидированной финансовой отчетности и аудиторского заключения по ней определяются Государственным банком.

7. Головная организация банковского холдинга обязана ежегодно раскрывать консолидированную финансовую отчетность и аудиторское заключение по ней. Порядок и сроки раскрытия головной организацией банковского холдинга консолидированной финансовой отчетности и аудиторского заключения по ней определяются Государственным банком.

8. Финансовая организация, имеющая разрешение Государственного банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по финансовой организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности финансовой организации по вкладам физических лиц. Порядок раскрытия такой информации устанавливается Государственным банком.

9. Финансовая организация обязана раскрывать информацию о сделках по уступке ипотечным агентам или специализированным обществам денежных требований, в том числе удостоверенных закладными. Состав такой информации, порядок и сроки ее раскрытия устанавливаются нормативными актами.

10. Финансовая организация обязана в установленном нормативными актами порядке раскрывать неограниченному кругу лиц на своем официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» следующую информацию о квалификации и об опыте работы членов совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации, лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера финансовой организации, а также руководителя, главного бухгалтера филиала финансовой организации:

1) фамилия, имя, отчество (последнее – при наличии);

2) наименование занимаемой должности (с указанием дат согласования Государственным банком и назначения на должность – для лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа финансовой организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера финансовой организации, а также руководителя, главного бухгалтера филиала финансовой организации, даты избрания – для членов совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации);

3) сведения о профессиональном образовании (с указанием наименования образовательной организации, года ее окончания, квалификации, специальности и (или) направления подготовки), о дополнительном профессиональном образовании с указанием освоенной программы и даты ее освоения, а также сведения об ученой степени и о дате ее присуждения, об ученом звании и о дате его присвоения;

4) сведения о трудовой деятельности за пять лет, предшествующих дате назначения (избрания) на занимаемую должность, с указанием мест работы и занимаемых должностей (в том числе членства в совете участников (наблюдательном совете) юридического лица), дат назначения (избрания) и увольнения (освобождения от занимаемой должности), описанием служебных обязанностей.

11. В случае непредставления финансовой организации членом совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации сведений, входящих в состав информации, предусмотренной частью девятой настоящей статьи, финансовая организация обязана в том же порядке раскрыть информацию о непредставлении таких сведений указанным лицом.

12. В случае, если после раскрытия предусмотренной частью девятой настоящей статьи информации сведения, входящие в ее состав, изменяются, информация об этом должна быть в том же порядке раскрыта в срок, не превышающий трех дней, следующих за днем получения ее документального подтверждения.

13. Финансовая организация и должностные лица финансовой организации в случае нарушения порядка и сроков раскрытия информации, предусмотренной частью девятой настоящей статьи, несут ответственность, установленную законодательством.

14. Финансовая организация, за исключением банка/финансовой организации с базовым разрешением, головная финансовая организация банковской группы обязаны раскрывать неограниченному кругу лиц на своих официальных сайтах в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке и сроки, которые установлены Государственным банком, информацию о финансовых инструментах, включаемых в расчет личных средств (капитала) финансовой организации, банковской группы, в том числе о всех условиях и о сроках их выпуска, погашения, конвертации, об иных операциях с ними, и о существенных изменениях данных инструментов.

15. Финансовая организация, за исключением банка/финансовой организации с базовым разрешением, обязана раскрывать по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Государственным банком, информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

16. Государственный банк вправе устанавливать особенности раскрытия информации в соответствии с видом финансовых организаций, в том числе в зависимости от видов разрешений, выдаваемых финансовой организации.

17. Совет Государства и безопасности вправе определить случаи, при которых финансовые организации вправе не осуществлять раскрытие информации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями настоящего Закона, и (или) осуществлять ее раскрытие в ограниченном составе и (или) объеме, а также лиц, в отношении которых финансовые организации вправе не осуществлять раскрытие указанной информации и (или) осуществлять ее раскрытие в ограниченном составе и (или) объеме.

.

Статья 9. Отношения между финансовой организацией и государством.

.

1. Финансовая организация не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам финансовой организации, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

2. Финансовая организация не отвечает по обязательствам Государственного банка. Государственный банк не отвечает по обязательствам финансовой организации, за исключением случаев, когда Государственный банк принял на себя такие обязательства.

3. Законодательные и исполнительные органы и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

4. Финансовая организация на основе государственного или муниципального контракта на оказание услуг для государственных или муниципальных нужд может выполнять отдельные поручения Совета Государства и безопасности, исполнительных органов субъектов Государства и органов местного самоуправления, осуществлять операции со средствами государственного бюджета, бюджетов субъектов Государства и местных бюджетов и расчеты с ними, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления общественных и региональных программ. Такой контракт должен содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля за использованием бюджетных средств.

5. Финансовая организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда финансовая организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных законодательными актами.

6. Финансовая организация обязана получать в порядке, установленном Государственным банком по согласованию с Центральной избирательной комиссией, и рассматривать поступившие от Центральной избирательной комиссии, избирательных комиссий субъектов Государства запросы о представлении сведений о счетах, вкладах кандидатов на выборные должности, а в случаях, предусмотренных законодательным актом, сведений о счетах, вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов на выборные должности, направляемые в целях проведения предусмотренной законодательством о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами на выборные должности в избирательные комиссии. При наличии у финансовой организации сведений о счетах, вкладах финансовая организация обязана направлять указанные сведения в Центральную избирательную комиссию, избирательные комиссии субъектов Государства в порядке и сроки, установленные Государственным банком по согласованию с Центральной избирательной комиссией, в объеме, предусмотренном законодательством о выборах.

7. Финансовая организация и должностные лица финансовой организации несут ответственность за нарушение требований части шестой настоящей статьи в порядке, установленном законодательством.

.

Статья 10. Учредительные документы финансовой организации.

.

1. Финансовая организация имеет учредительные документы, предусмотренные законодательными актами для юридического лица соответствующей организационно–правовой формы.

2. Устав финансовой организации должен содержать:

1) полное и (в случае, если имеется) сокращенное фирменные наименования;

2) сведения об адресе и месте нахождения финансовой организации;

3) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Закона;

4) сведения о размере уставного капитала;

5) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;

6) иные сведения, предусмотренные законодательными актами для уставов юридических лиц указанной организационно–правовой формы.

3. Финансовая организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы. Документы, предусмотренные положением Закона «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«, нормативными актами, представляются финансовой организацией в Государственный банк в установленном им порядке. Государственный банк в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы финансовой организации, и направляет в уполномоченный в соответствии с положением Закона «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц» исполнительный орган (далее – уполномоченный регистрирующий орган) сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

4. На основании указанного решения, принятого Государственным банком, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Государственный банк. Взаимодействие Государственного банка с уполномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы финансовой организации, осуществляется в порядке, согласованном Государственным банком с уполномоченным регистрирующим органом.

.

Статья 11. Уставный капитал финансовой организации.

.

1. Уставный капитал финансовой организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее заимодателей.

2. Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче разрешения на осуществление банковских операций устанавливается в эквивалентной сумме:

1) 15 миллионов евро – для вновь регистрируемой организации с универсальным разрешением;

2) 15 миллионов евро – для вновь регистрируемой организации с базовым разрешением;

3) 15 миллионов евро – для вновь регистрируемой небанковской финансовой организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской финансовой организации – центрального контрагента;

4) 15 миллионов евро – для вновь регистрируемой небанковской финансовой организации – центрального контрагента.

3. Государственный банк устанавливает предельный размер имущественных (не денежных) вкладов в уставный капитал финансовой организации, а также перечень видов имущества в не денежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

4. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала финансовой организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала финансовой организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к финансовой организации не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. 5. Государственный банк устанавливает порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) финансовой организации.

6. Средства государственного бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты владения, находящиеся в ведении областных государственных органов, не могут быть использованы для формирования уставного капитала финансовой организации, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

7. Средства бюджетов субъектов Государства, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты владения, находящиеся в ведении государственных органов субъектов Государства и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала финансовой организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Государства или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим Законом и другими законодательными актами.

8. Если иное не установлено законодательными актами, приобретение (за исключением случая, если акции (доли) приобретаются при учреждении финансовой организации), в том числе в результате пожертвования, и (или) получение в доверительное управление (далее – приобретение) в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим либо физическим лицом более одного процента акций (долей) финансовой организации требуют уведомления Государственного банка, а более 10 процентов – предварительного согласия Государственного банка.

9. Установленные настоящей статьей требования распространяются также на случаи приобретения более одного процента акций (долей) финансовой организации, более 10 процентов акций (долей) финансовой организации группой лиц, определяемой в соответствии с Законом (далее – группа лиц).

10. Получение предварительного согласия Государственного банка в порядке, установленном настоящей статьей, требуется также в случае приобретения:

1) более 10 процентов акций, но не более 25 процентов акций финансовой организации;

2) более 10 процентов долей, но не более одной трети долей финансовой организации;

3) более 25 процентов акций финансовой организации, но не более 50 процентов акций;

4) более одной трети долей финансовой организации, но не более 50 процентов долей;

5) более 50 процентов акций финансовой организации, но не более 75 процентов акций;

6) более 50 процентов долей финансовой организации, но не более двух третей долей;

7) более 75 процентов акций финансовой организации;

8) более двух третей долей финансовой организации.

11. Предварительного согласия Государственного банка требует также установление юридическим или физическим лицом в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок прямого либо косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, владеющих более чем 10 процентами акций (долей) финансовой организации (далее – установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации).

12. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются также на случай установления контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации группой лиц.

13. Государственный банк не позднее 30 дней со дня получения ходатайства о согласии Государственного банка на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, сообщает заявителю в письменной форме о своем решении – о согласии или об отказе. В случае, если Государственный банк не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующая сделка (сделки) считается согласованной.

14. Уведомление о приобретении более одного процента акций (долей) финансовой организации и (или) об установлении контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации направляется в Государственный банк не позднее 30 дней со дня приобретения акций (долей) финансовой организации и (или) совершения сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации.

15. Согласие Государственного банка на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, может быть получено после совершения сделки (далее – последующее согласие) в случае, если приобретение акций финансовой организации и (или) установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации осуществляются при публичном размещении и (или) публичном обращении акций, а также в иных установленных настоящим Законом случаях. Предусмотренная настоящей частью возможность получения последующего согласия распространяется также на приобретение более 10 процентов акций финансовой организации при публичном размещении и (или) публичном обращении акций, а также на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации группой лиц, признаваемой таковой в соответствии с Законом.

16. Порядок получения предварительного согласия и последующего согласия Государственного банка на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, и порядок уведомления Государственного банка о приобретении более одного процента акций (долей) финансовой организации и (или) об установлении контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации устанавливаются законодательными актами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка.

17. Государственный банк отказывает в даче согласия на совершение сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, в случае:

1) установления неудовлетворительного финансового положения в соответствии с основаниями для признания финансового положения неудовлетворительным, установленными нормативным актом Государственного банка, следующих лиц:

2) отсутствия положительного решения антимонопольного органа по ходатайству о даче согласия на осуществление сделки (сделок), представленному в соответствии с Законом, если сделка (сделки), направленная (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, подлежит (подлежат) контролю в соответствии с антимонопольным законодательством;

3) отсутствия решения о предварительном согласовании сделки или о согласовании установления контроля в соответствии с Законом «О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения безопасности государства», если сделка (сделки), направленная (направленные) на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, подлежит (подлежат) контролю в соответствии с указанным Законом;

4) установления в соответствии с основаниями, установленными пунктом 5 части первой статьи 16 настоящего Закона, неудовлетворительной деловой репутации следующих лиц:

5) наличия других оснований, предусмотренных законодательными актами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка.

18. Финансовое положение следующих лиц должно соответствовать требованиям, установленным нормативным актом Государственного банка, в течение всего периода владения акциями (долями) финансовой организации и осуществления контроля:

19. Финансовая организация обязана в письменной форме в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка, уведомить Государственный банк о фактах несоответствия установленным настоящим Законом требованиям, выявленных ею в отношении следующих лиц:

.

Статья 11.1. Органы управления финансовой организации.

.

1. Органами управления финансовой организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет участников (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

2. Текущее руководство деятельностью финансовой организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

3. При избрании лиц в состав совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации и на должность председателя совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации должны соблюдаться ограничения, установленные Законом. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа (далее – руководитель финансовой организации), главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя, главного бухгалтера филиала финансовой организации, не вправе осуществлять функции руководителя, главного бухгалтера в других организациях, являющихся финансовыми организациями, иностранными банками, страховыми или клиринговыми организациями, профессиональными участниками ценных бумаг, организаторами торговли товарами, акционерными инвестиционными фондами, специализированными депо инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, организациями, осуществляющими деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, управляющими организациями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микро–финансовыми организациями, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к финансовой организации (за исключением случая, если финансовые организации (иностранный банк и финансовая организация) являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

4. Лицо, осуществляющее функции члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации, и кандидат на указанную должность должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, а также квалификационным требованиям, устанавливаемым в соответствии с законодательными актами.

5. В случае, если в отношении члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации вступил в законную силу решения исполнительного органа за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение исполнительного органа о привлечении члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой или нефинансовой финансовой организации (далее при совместном упоминании – финансовая организация) либо к ответственности в виде взыскания убытков в пользу финансовой организации в соответствии с Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон «Об экономической несостоятельности (банкротстве)») или о назначении административного наказания в виде дисквалификации, указанный член совета участников (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета участников (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения исполнительного органа.

6. Финансовая организация обязана в письменной форме уведомить Государственный банк об избрании (освобождении) члена совета участников (наблюдательного совета) в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и представить сведения и документы, предусмотренные пунктом 10 части первой статьи 14 настоящего Закона.

7. Финансовая организация в соответствии с порядком, установленным частями восьмой и десятой настоящей статьи, может возложить отдельные обязанности указанных в части восьмой настоящей статьи лиц, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации, на лиц, занимающих должности, указанные в части девятой настоящей статьи, и иные должности в финансовой организации и соответствующих квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона.

8. Лицо, осуществляющее функции руководителя финансовой организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя, главного бухгалтера филиала финансовой организации (за исключением не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) и единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при согласовании кандидатур, назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям, включая временное исполнение должностных обязанностей, должно соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона.

9. Лицо, осуществляющее функции заместителя единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, заместителя главного бухгалтера, руководителя или главного бухгалтера филиала, а также кандидаты на указанные должности не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при их назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления ими функций по указанным должностям (включая временное исполнение должностных обязанностей) должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона.

10. Для получения согласия Государственного банка финансовая организация (включая небанковскую финансовую организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) обязана направить ходатайство о согласовании кандидатов на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации), и представить сведения и документы, предусмотренные пунктами 8–10 части первой статьи 14 настоящего Закона. Государственный банк в месячный срок со дня получения таких документов в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка, дает согласие на назначение (избрание) указанных лиц на перечисленные должности или представляет мотивированный отказ в письменной форме по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона. Отказ Государственного банка в согласии на назначение (избрание) кандидата может быть обжалован им в установленном порядке.

11. Финансовая организация (включая не банковскую финансовую организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) обязана в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка, в письменной форме уведомить Государственный банк о назначении (избрании) кандидатов на должности, указанные в частях восьмой и девятой настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации), в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и об освобождении указанных лиц от занимаемых должностей (освобождении от временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации) не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

12. В случае, если финансовой организацией (включая не банковскую финансовую организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) после получения согласия Государственного банка на назначение (избрание) кандидатов, указанных в частях седьмой и восьмой настоящей статьи, и до фактического их назначения (избрания) на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации), выявлены факты несоответствия кандидатов квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, финансовая организация обязана отказать кандидату в назначении на должность и не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Государственный банк с указанием фактов, повлекших принятие такого решения. При этом положительное заключение Государственного банка о согласовании кандидата считается аннулированным.

13. В случае, если факты несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, выявлены финансовой организацией после фактического назначения (избрания) кандидатов на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по указанным должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации), либо на должности, перечисленные в части девятой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по указанным должностям), финансовая организация обязана:

1) не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Государственный банк (с указанием соответствующих фактов);

2) не позднее одного месяца со дня выявления таких фактов в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (освободить от временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации);

3) уведомить Государственный банк об освобождении лица от занимаемой должности (освобождении от временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации) в порядке, предусмотренном частью одиннадцатой настоящей статьи.

14. В случае, если после направления финансовой организацией уведомления, предусмотренного частью шестой настоящей статьи, финансовой организацией выявлены факты, свидетельствующие о несоответствии деловой репутации избранного члена совета участников (наблюдательного совета) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, финансовая организация обязана не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить Государственный банк об этом (с указанием соответствующих фактов), а также о принятых финансовой организацией мерах по прекращению полномочий указанного лица.

15. В случае неисполнения финансовой организацией обязанностей, предусмотренных пунктом 3 части тринадцатой и частью четырнадцатой настоящей статьи, либо в случае самостоятельного выявления Государственным банком фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, лиц, указанных в частях четвертой, седьмой – девятой настоящей статьи, Государственный банк направляет в финансовую организацию предписание с требованием об их замене в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка.

16. В случаях, установленных Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», полномочия единоличного исполнительного органа банка могут осуществляться обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая организация Фонда консолидации банковского сектора». При этом положения частей восьмой и десятой настоящей статьи не применяются.

.

Статья 11.1–1. Особенности компетенции и организации деятельности совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации.

.

К компетенции совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации, определенной ее уставом, относятся вопросы, предусмотренные Законом «Об акционерных обществах», Законом «Об обществах с ограниченной ответственностью», а также следующие вопросы:

1) утверждение стратегии управления рисками и капиталом финансовой организации, в том числе в части обеспечения достаточности личных средств (капитала) и ликвидности на покрытие рисков как в целом по финансовой организации, так и по отдельным направлениям ее деятельности, а также утверждение порядка управления наиболее значимыми для финансовой организации рисками и контроль за реализацией указанного порядка;

2) утверждение порядка применения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков (в случае, предусмотренном Законом «О Центральном банке«), включая оценку активов и обязательств, вне–балансовых требований и обязательств финансовой организации, а также сценариев и результатов стресс–тестирования;

3) утверждение порядка предотвращения конфликтов интересов, плана восстановления финансовой устойчивости в случае существенного ухудшения финансового состояния финансовой организации, плана действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности финансовой организации в случае возникновения нестандартных и чрезвычайных ситуаций, утверждение руководителя службы внутреннего аудита финансовой организации, плана работы службы внутреннего аудита финансовой организации, утверждение программы финансовой организации в области оплаты труда и контроль ее реализации;

4) проведение оценки на основе отчетов службы внутреннего аудита соблюдения единоличным исполнительным органом финансовой организации и коллегиальным исполнительным органом стратегий и порядков, утвержденных советом участников (наблюдательным советом);

5) принятие решений об обязанностях членов совета участников (наблюдательного совета), включая образование в его составе комитетов, а также проведение оценки своей работы и представление ее результатов общему собранию участников финансовой организации;

6) утверждение кадровой программы финансовой организации (порядок определения размеров окладов руководителей финансовой организации, порядок определения размера, форм и начисления компенсационных и стимулирующих выплат руководителям финансовой организации, руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля финансовой организации и иным руководителям (работникам), принимающим решения об осуществлении финансовой организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение финансовой организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и заимодателей, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) финансовой организации, квалификационные требования к указанным лицам, а также размер фонда оплаты труда финансовой организации).

.

Статья 11.1–2. Требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля финансовой организации.

.

1. Финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы) обязана соблюдать установленные Государственным банком требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, включая требования к деятельности руководителя службы внутреннего контроля и руководителя службы внутреннего аудита финансовой организации, в банковских группах.

2. Лицо при назначении на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита или руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации и в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям (включая временное исполнение обязанностей) должно соответствовать установленным Государственным банком квалификационным требованиям и установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона требованиям к деловой репутации. Лицо при назначении на должность специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, и в течение всего периода осуществления функций по указанной должности (включая временное исполнение обязанностей) должно соответствовать квалификационным требованиям, установленным Государственным банком по согласованию с уполномоченным органом, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона.

3. Финансовая организация обязана в письменной форме уведомить Государственный банк о назначении на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации, специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, в трехдневный срок со дня принятия соответствующего решения.

4. Финансовая организация обязана в письменной форме уведомить Государственный банк об освобождении от должности руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации, специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения.

5. В финансовых организациях с базовым разрешением руководитель службы внутреннего контроля может не назначаться. В этом случае функции руководителя службы внутреннего контроля осуществляются руководителем службы управления рисками.

6. Порядок уведомления Государственного банка о назначении на должность (об освобождении от должности) руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации и специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, устанавливается нормативными актами Государственного банка.

7. В случае, если после фактического назначения лица на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита или руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации выявлены факты его несоответствия установленным Государственным банком квалификационным требованиям (в случае назначения на должность специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, – квалификационным требованиям, установленным Государственным банком по согласованию с уполномоченным органом, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия) и (или) выявлены факты несоответствия указанного лица требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, финансовая организация обязана:

1) не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Государственный банк (с указанием соответствующих фактов);

2) не позднее одного месяца со дня выявления таких фактов в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить указанное лицо от занимаемой должности (освободить от временного исполнения обязанностей по этой должности);

3) уведомить Государственный банк об освобождении указанного лица от занимаемой должности (освобождении от временного исполнения обязанностей по этой должности) в порядке, предусмотренном частью пятой настоящей статьи.

8. В случае неисполнения финансовой организацией обязанности, предусмотренной пунктом 3 части седьмой настоящей статьи, либо в случаях самостоятельного выявления Государственным банком фактов несоответствия лиц, указанных в части второй настоящей статьи, установленным Государственным банком квалификационным требованиям (в отношении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, – квалификационным требованиям, установленным Государственным банком по согласованию с уполномоченным органом, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия) и (или) самостоятельного выявления Государственным банком фактов несоответствия указанных лиц требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Закона, Государственный банк направляет в финансовую организацию предписание с требованием о замене указанных лиц в порядке, установленном нормативными актами Государственного банка.

.

Статья 11.2. Минимальный размер личных средств (капитала) финансовой организации.

.

1. Минимальный размер личных средств (капитала) устанавливается в эквивалентной сумме:

1) 10 000 000 евро (за исключением случаев, определенных частями третьей и четвертой настоящей статьи) – для организации с универсальным разрешением;

2) 30 000 000 – для организации с базовым разрешением.

2. Эквивалентный размер личных средств (капитала) не банковской финансовой организации, ходатайствующей о получении соответствующего статуса:

1) организации с универсальным разрешением, на 1–е число месяца, в которой было подано в Государственный банк соответствующее ходатайство, должно быть не менее 10 000 000 евро;

2) организации с базовым разрешением, на 1–е число месяца, в которой было подано в Государственный банк соответствующее ходатайство, должно быть не менее 30 000 000 евро.

3. Организация с универсальным разрешением, имевшая личные средства (капитал) в эквивалентном размере менее 10 000 000 евро, но не менее 30 000 000 евро, для продолжения своей деятельности, в установленном Государственным банком порядке должна получить статус организации с базовым разрешением, или изменить свой статус на статус не банковской финансовой организации, или получить статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций, за исключением случая, указанного в части четвертой настоящей статьи.

4. Если организация с универсальным разрешением, имевшая личные средства (капитал) в эквивалентно размере менее 10 000 000 евро, но не менее эквивалента 30 000 000 евро и не менее четырех месяцев подряд, предшествующих указанной дате, имела личные средства (капитал) в эквивалентном размере не менее 10 000 000 евро и соблюдала в полном объеме обязательные нормативы, установленные Государственным банком для организации с универсальным разрешением, такая организация вправе обратиться в Государственный банк с ходатайством о продолжении деятельности в статусе организации с универсальным разрешением. Порядок направления и рассмотрения указанного ходатайства определяется Государственным банком.

5. Если организация с универсальным разрешением в течение четырех месяцев подряд допустила снижение размера личных средств (капитала) ниже минимального размера личных средств (капитала), установленного частью первой настоящей статьи, за исключением его снижения вследствие изменения Государственным банком методики определения размера личных средств (капитала), такая организация в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода должна в установленном Государственным банком порядке получить статус организации с базовым разрешением, или изменить свой статус на статус не банковской финансовой организации, или получить статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций.

6. Если организация с базовым разрешением в течение четырех месяцев подряд допустила снижение размера личных средств (капитала) ниже минимального размера личных средств (капитала), установленного частью первой настоящей статьи, за исключением его снижения вследствие изменения Государственным банком методики определения размера личных средств (капитала), такая организация в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода должна в установленном Государственным банком порядке изменить свой статус на статус не банковской финансовой организации или получить статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций.

7. При снижении размера личных средств (капитала) организации с универсальным разрешением (за исключением организаций с универсальным разрешением, указанных в частях третьей и четвертой настоящей статьи) вследствие изменения Государственным банком методики определения размера личных средств (капитала) организации с универсальным разрешением ниже размера, установленного частью первой настоящей статьи, организация с универсальным разрешением в течение 12 месяцев должна достичь величины личных средств (капитала) в эквивалентном размере 10 000 000 евро, рассчитанной по новой методике определения размера личных средств (капитала) организации с универсальным разрешением, установленной Государственным банком.

8. При снижении размера личных средств (капитала) организации с базовым разрешением вследствие изменения Государственным банком методики определения размера личных средств (капитала) организации с базовым разрешением ниже размера, установленного частью первой настоящей статьи, организация с базовым разрешением в течение 12 месяцев должна достичь величины личных средств (капитала) в эквивалентном размере 30 000 000 евро, рассчитанной по новой методике определения размера личных средств (капитала) организации с базовым разрешением, установленной Государственным банком.

9. При несоблюдении организацией с универсальным разрешением требования, установленного частью седьмой настоящей статьи, организация с универсальным разрешением для продолжения своей деятельности должна в течение шести месяцев с даты истечения срока, установленного частью седьмой настоящей статьи, в установленном Государственным банком порядке получить статус организации с базовым разрешением, или изменить свой статус на статус не банковской финансовой организации, или получить статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций.

10. При несоблюдении организацией с базовым разрешением требования, установленного частью восьмой настоящей статьи, организация с базовым разрешением для продолжения своей деятельности должна в течение шести месяцев с даты истечения срока, установленного частью восьмой настоящей статьи, в установленном Государственным банком порядке изменить свой статус на статус не банковской финансовой организации или получить статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций.

11. Если эквивалентный размер личных средств (капитала) организации с базовым разрешением составляет 3 и более миллиона евро и в течение 12 месяцев с отчетной даты, на которую в отчетности впервые был отражен указанный размер личных средств (капитала) организации, эквивалентный размер личных средств (капитала) организации будет не менее 2,7 миллиона евро, такая организация должна соблюдать в полном объеме требования, установленные Государственным банком для организаций с универсальным разрешением.

12. Если на протяжении четырех месяцев подряд эквивалентный размер личных средств (капитала) организации с базовым разрешением будет составлять 10 000 000 евро и более и такая организация в течение указанного периода соблюдает в полном объеме обязательные нормативы, установленные Государственным банком для организаций с универсальным разрешением, такая организация может направить в Государственный банк в установленном им порядке ходатайство о получении универсальной разрешения на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

13. Минимальный эквивалентный размер личных средств (капитала) устанавливается для не банковской финансовой организации в сумме 1 миллиона евро, за исключением случая, предусмотренного частью четырнадцатой настоящей статьи.

14. Не банковская финансовая организация, имевшая личные средства (капитал) в эквивалентном размере менее 1 миллиона евро, вправе продолжать свою деятельность при условии, что размер ее личных средств (капитала) не будет снижаться.

15. Эквивалентный размер личных средств (капитала) не банковской финансовой организации, отвечающей установленному частью четырнадцатой настоящей статьи условию, должен быть не менее 1 миллиона евро.

16. При снижении эквивалентного размера личных средств (капитала) не банковской финансовой организации ниже размера, указанного в частях тринадцатой и четырнадцатой настоящей статьи, вследствие изменения Государственным банком методики определения эквивалентного размера личных средств (капитала) не банковская финансовая организация:

1) имевшая личные средства (капитал) в эквивалентном размере 1 миллиона евро и более, в течение 12 месяцев должна достичь величины личных средств (капитала) в эквивалентном размере 1 миллиона евро, рассчитанной по новой методике определения размера личных средств (капитала), установленной Государственным банком;

2) имевшая личные средства (капитал) в эквивалентном размере менее 1 миллионов евро, в течение 12 месяцев должна достичь рассчитанной по новой методике определения размера личных средств (капитала), установленной Государственным банком, величины личных средств (капитала) в эквивалентном размере 1 миллиона евро.

17. Минимальный размер личных средств (капитала) устанавливается для не банковской финансовой организации – центрального контрагента в эквивалентном размере 30 миллионов евро.

.

.Статья 11.3. Устранение нарушений, допущенных при приобретении акций (долей) финансовой организации.

.

1. Государственный банк составляет предписание об устранении нарушения при обнаружении им нарушения требований настоящего Закона и принятого в соответствии с ним нормативного акта Государственного банка о получении согласия Государственного банка на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации или на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации (далее в настоящей статье – предписание Государственного банка об устранении нарушения) следующими лицами:

1) физическим или юридическим лицом, совершившим сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации;

2) физическим или юридическим лицом, совершившим сделку (сделки), направленную на приобретение 10 и менее процентов акций (долей) финансовой организации, и входящим в состав группы лиц, приобретшей более 10 процентов акций (долей) финансовой организации;

3) физическим или юридическим лицом, совершившим сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации;

4) физическим или юридическим лицом, совершившим сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации, если в результате совершения такой сделки (таких сделок) указанные акционеры (участники) вошли в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

5) физическим или юридическим лицом, совершившим сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации.

2. Предписание Государственного банка об устранении нарушения направляется Государственным банком лицам, указанным в части первой настоящей статьи, не позднее 30 дней со дня обнаружения такого нарушения. Государственный банк размещает на своем официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о направленном предписании Государственного банка об устранении нарушения не позднее дня его направления.

3. Копии предписания Государственного банка об устранении нарушения направляются в финансовую организацию, а также иным лицам, перечень которых определяется нормативным актом Государственного банка.

4. Финансовая организация не позднее дня, следующего за днем получения копии предписания, обязана довести до сведения своих акционеров (участников) информацию о получении указанной копии предписания в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка.

5. Предписание Государственного банка об устранении нарушения подлежит исполнению лицами, указанными в части первой настоящей статьи, допустившими нарушение, в срок не более 90 дней со дня получения такого предписания одним из следующих способов:

1) получение от Государственного банка последующего согласия на приобретение акций (долей) финансовой организации или на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, осуществленных с нарушением, в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка;

2) совершение сделки (сделок), направленной на передачу акций (долей) (прекращение доверительного управления акциями (долями) финансовой организации, которые приобретены с нарушением, и (или) сделки (сделок), направленной на прекращение контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, установленного с нарушением.

6. Лицо, исполнившее предписание Государственного банка об устранении нарушения путем совершения сделок, указанных в пункте 2 части четвертой настоящей статьи, не позднее пяти дней со дня исполнения предписания обязано уведомить об этом финансовую организацию и Государственный банк в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка.

7. Предписание Государственного банка об устранении нарушения подлежит отмене Государственным банком в случае выполнения указанных в нем требований. Акт Государственного банка об отмене предписания Государственного банка об устранении нарушения направляется лицам, получившим такое предписание. Копии акта Государственного банка об отмене предписания Государственного банка об устранении нарушения направляются лицам, получившим копии такого предписания. Форма и порядок направления предписания Государственного банка об устранении нарушения и акта Государственного банка о его отмене устанавливаются нормативным актом Государственного банка. Информация об отмене предписания Государственного банка об устранении нарушения размещается не позднее дня направления акта Государственного банка о его отмене на официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, установленном Государственным банком.

8. Финансовая организация не позднее дня, следующего за днем получения копии акта Государственного банка об отмене предписания Государственного банка об устранении нарушения, обязана довести до сведения своих акционеров (участников) информацию о получении указанной копии акта в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка.

9. Со дня размещения на официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью первой настоящей статьи информации о направленном предписании Государственного банка об устранении нарушения и до дня размещения информации о его отмене:

1) физическое или юридическое лицо, указанное в пункте 1 части первой настоящей статьи, допустившее нарушение, имеет право голоса только по такому количеству акций (долей) финансовой организации, в отношении которых было получено отдельное согласие Государственного банка, если необходимость получения такого согласия предусмотрена настоящим Законом;

2) физическое или юридическое лицо, указанное в пункте 2 части первой настоящей статьи, допустившее нарушение, имеет право голоса только по акциям (долям) финансовой организации, которые в совокупности с акциями (долями) иных лиц, входящих в состав группы лиц, в которую входит такое физическое или юридическое лицо, не превышают 10 процентов акций (долей) финансовой организации. При этом указанное физическое или юридическое лицо, допустившее нарушение, а также каждое из иных лиц, входящих в состав такой группы лиц, имеет право голоса по акциям (долям) финансовой организации в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций (долей) финансовой организации. Порядок определения указанного количества акций (долей) финансовой организации, предоставляющих право голоса, устанавливается нормативным актом Государственного банка;

3) акционер (участник) финансовой организации, контроль в отношении которого установлен физическим или юридическим лицом, указанным в пункте 3 части первой настоящей статьи, с нарушением, имеет право голоса только по акциям (долям) финансовой организации, которые не превышают 10 процентов акций (долей) финансовой организации;

4) акционеры (участники) финансовой организации, контроль в отношении которых установлен физическими или юридическими лицами, указанными в пунктах 4 и 5 части первой настоящей статьи, с нарушением, имеют право голоса только по акциям (долям) финансовой организации, которые в совокупности с акциями (долями) иных лиц, входящих в состав группы лиц, в которую входят указанные акционеры (участники) финансовой организации, не превышают 10 процентов акций (долей) финансовой организации. При этом указанные акционеры (участники) финансовой организации, а также иные лица, входящие в состав такой группы лиц, имеют право голоса по акциям (долям) финансовой организации в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций (долей) финансовой организации. Порядок определения указанного количества акций (долей) финансовой организации, предоставляющих право голоса, устанавливается нормативным актом Государственного банка.

10. Остальные акции (доли) финансовой организации, приобретенные с нарушением или принадлежащие группе лиц, в состав которой входит лицо, приобретшее акции (доли) финансовой организации с нарушением, или принадлежащие акционеру (участнику) финансовой организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением, или принадлежащие группе лиц, в состав которой входит акционер (участник) финансовой организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением, не являются голосующими и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) финансовой организации. Установленные частью восьмой настоящей статьи и настоящей частью ограничения не распространяются на случаи, если протокол общего собрания акционеров (участников) финансовой организации составлен в день размещения Государственным банком информации о направленном предписании Государственного банка об устранении нарушения или ранее указанного дня.

11. Государственный банк в течение одного года со дня направления предписания, указанного в части первой настоящей статьи, вправе обжаловать в установленном порядке решения общего собрания акционеров (участников) финансовой организации, принятые с нарушением требований, установленных частями восьмой и девятой настоящей статьи, и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, в случае, если участие в голосовании акциями (долями), приобретенными с нарушением или принадлежащими группе лиц, в состав которой входит лицо, приобретшее акции (доли) финансовой организации с нарушением, или участие в голосовании акционеров (участников) финансовой организации, контроль в отношении которых установлен с нарушением, или акционеров (участников), входящих в состав группы лиц, в которую входит акционер (участник) финансовой организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением, повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) финансовой организации.

12. В случае неисполнения в установленный срок физическими или юридическими лицами, указанными в части первой настоящей статьи, предписания Государственного банка об устранении нарушения Государственный банк вправе подать иск о признании недействительной сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, сделки (сделок), направленной на приобретение 10 и менее процентов акций (долей) финансовой организации лицом, входящим в состав группы лиц, приобретшей более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации, если в результате совершения такой сделки (таких сделок) указанные акционеры (участники) вошли в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации, или сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации, входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации, а также последующих сделок указанных лиц, направленных на приобретение акций (долей) этой финансовой организации, и (или) сделок, направленных на установление контроля в отношении акционеров (участников) этой финансовой организации.

.

Статья 11.4. Порядок получения банком/финансовой организацией с универсальным разрешением соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением, банком/финансовой организацией с базовым разрешением соответствующего статуса финансовой организации с универсальным разрешением.

.

1. В случаях, предусмотренных настоящим Законом, получение финансовой организацией с универсальным разрешением соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или банком/финансовой организацией с базовым разрешением соответствующего статуса финансовой организации с универсальным разрешением осуществляется путем внесения изменений в устав такой финансовой организации и замены выданной ему разрешения на осуществление банковских операций. При этом такая финансовая организация должен соответствовать требованиям, установленным статьей 11.2 настоящего Закона для финансовой организации, имеющего соответствующий статус.

2. Для государственной регистрации изменений, внесенных в устав финансовой организации и предусмотренных частью первой настоящей статьи, в Государственный банк в установленном им порядке представляются документы, предусмотренные положением Закона «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«, ходатайство о государственной регистрации указанных изменений, а также бизнес–план финансовой организации или изменения в бизнес–план финансовой организации.

3. Государственный банк принимает решение о государственной регистрации изменений, внесенных в устав финансовой организации, и взаимодействует с исполнительным органом, уполномоченным на осуществление государственной регистрации юридических лиц, в порядке, установленном настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка.

4. Замена выданной финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций осуществляется Государственным банком в установленном им порядке после государственной регистрации изменений, внесенных в устав финансовой организации и связанных с получением финансовой организацией с универсальным разрешением соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением и получением банком/финансовой организацией с базовым разрешением соответствующего статуса финансовой организации с универсальным разрешением.

.

ГЛАВА II. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ.

Статья 12. Государственная регистрация финансовых организаций и выдача им разрешений на осуществление банковских операций.

.

1. Финансовые организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц» с учетом установленного настоящим Законом специального порядка государственной регистрации финансовых организаций.

2. Решение о государственной регистрации финансовой организации принимается Государственным банком. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации финансовых организаций, а также иных предусмотренных законодательными актами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Государственного банка о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Государственного банка с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации финансовых организаций осуществляется в порядке, согласованном Государственным банком с уполномоченным регистрирующим органом.

3. Государственный банк в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации финансовых организаций в порядке, установленном законодательными актами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка.

4. За государственную регистрацию финансовых организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством.

5. Финансовая организация обязана информировать Государственный банк об изменении сведений, указанных в положении Закона «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«, за исключением сведений о полученных разрешениях, в течение трех дней с момента таких изменений.

6. Государственный банк не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от финансовой организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о финансовой организации.

7. Разрешение на осуществление банковских операций финансовой организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка.

8. Финансовая организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения разрешения, выданного Государственным банком.

.

Статья 13. Освидетельствование банковских операций.

.

1. Осуществление банковских операций производится только на основании разрешения, выдаваемой Государственным банком в порядке, установленном настоящим Законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Законе «О национальной платежной системе».

2. Формы разрешений на осуществление банковских операций для финансовых организаций устанавливаются Государственным банком.

3. Разрешения, выдаваемые Государственным банком, учитываются в реестре выданных разрешений на осуществление банковских операций.

4. Реестр выданных финансовым организациям разрешений подлежит публикации Государственным банком в официальном печатном издании не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Государственным банком в месячный срок со дня их внесения в реестр.

5. В разрешения на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная финансовая организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

6. Разрешение на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

7. Осуществление юридическим лицом банковских операций без разрешения, если получение такой разрешения является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в государственный бюджет. Взыскание производится в установленном порядке по иску исполнительного органа, соответствующего исполнительного органа, уполномоченного на то законодательным актом, или Государственного банка.

8. Государственный банк вправе предъявить в исполнительный орган иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без разрешения банковские операции, если получение такой разрешения является обязательным.

9. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном Законом порядке гражданско–правовую, административную или уголовную ответственность.

10. Государственная корпорация «Развития внешнеэкономической деятельности (РВД)» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Закона «О развитии банка«.

11. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, получивший статус банка/финансовая организации с базовым разрешением, вправе получить статус финансовой организации с универсальным разрешением не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением. При присоединении финансовой организации с универсальным разрешением к финансовой организации с базовым разрешением требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка/финансовой организации с базовым разрешением указанный срок не прерывается.

.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации финансовой организации и получения разрешения на осуществление банковских операций.

.

1. Для государственной регистрации финансовой организации и получения разрешения на осуществление банковских операций в Государственный банк в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации финансовой организации и выдаче разрешения на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа финансовой организации, по которому осуществляется связь с финансовой организацией;

2) учредительный договор (подлинник или заверено удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено законодательным актом;

3) устав (подлинник или заверено удостоверенная копия);

4) бизнес–план, утвержденный собранием учредителей (участников) финансовой организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава финансовой организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя финансовой организации и главного бухгалтера финансовой организации. Порядок составления бизнес–плана финансовой организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Государственного банка;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию финансовой организации и за предоставление разрешения на осуществление банковских операций при создании финансовой организации;

6) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Государственного банка) для оценки финансового положения физических или юридических лиц – учредителей (участников) финансовой организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) финансовой организации, приобретающих более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (участников) финансовой организации, приобретающих 10 и менее процентов акций (долей) финансовой организации, входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, в том числе аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей (участников) – юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативным актом Государственного банка), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями (участниками) – физическими лицами в уставный капитал финансовой организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя финансовой организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера финансовой организации, руководителя, главного бухгалтера филиала финансовой организации (за исключением небанковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).

2. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Государственного банка, а также сведения:

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

3. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно или с применением технических средств, подписываются ими собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Государственного банка, а также сведения:

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Государственного банка), необходимые для оценки деловой репутации:

4. Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Государственный банк самостоятельно запрашивает в государственном органе, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве физических лиц и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями финансовой организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед государственным бюджетом, бюджетами субъектов Государства и местными бюджетами за последние три года. Финансовая организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по своей инициативе.

.

Статья 15. Порядок государственной регистрации финансовой организации и выдачи разрешения на осуществление банковских операций.

.

1. При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Закона, Государственный банк выдает учредителям финансовой организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации финансовой организации и получения разрешения на осуществление банковских операций.

2. Принятие решения о государственной регистрации финансовой организации и выдаче разрешения на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Законом документов, а принятие такого решения в отношении небанковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, – в срок, не превышающий трех месяцев.

3. Государственный банк после принятия решения о государственной регистрации финансовой организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

4. На основании указанного решения, принятого Государственным банком, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Государственный банк.

5. Государственный банк не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о финансовой организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала финансовой организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о финансовой организации в единый государственный реестр юридических лиц.

6. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Государственного банка в исполнительный орган с требованием о ликвидации финансовой организации.

7. Для оплаты уставного капитала Государственный банк открывает зарегистрированной организации, а при необходимости – и не банковской финансовой организации корреспондентский счет в Государственном банке. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Государственного банка о государственной регистрации финансовой организации и выдаче разрешения на осуществление банковских операций.

8. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала финансовой организации, Государственный банк в трехдневный срок выдает финансовой организации разрешение на осуществление банковских операций.

.

Статья 16. Основания для отказа в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций.

.

1. Отказ в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидата на должность руководителя финансовой организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации (за исключением не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), единоличного исполнительного органа или главного бухгалтера небанковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, квалификационным требованиям и (или) несоответствие кандидата на должность руководителя финансовой организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации (включая небанковскую финансовую организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), члена совета участников (наблюдательного совета), лица, назначаемого на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, требованиям к деловой репутации.

Под несоответствием кандидата на должность руководителя финансовой организации или руководителя филиала финансовой организации (за исключением не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) квалификационным требованиям понимается отсутствие у кандидата высшего образования и опыта руководства финансовыми организациями, отделом или иным подразделением финансовой организации, связанным с осуществлением банковских операций, или опыта руководства лицами, признаваемыми в соответствии с положением Закона «О Центральном банке» не финансовыми организациями (за исключением ломбардов), или опыта работы на руководящих должностях в государственных органах, государственных органах субъектов Государства, Государственном банке не менее двух лет. Под несоответствием кандидата на должность главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, главного бухгалтера филиала финансовой организации (за исключением не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) квалификационным требованиям понимается отсутствие у кандидата высшего образования и опыта работы, связанной с ведением бухгалтерского учета, составлением бухгалтерской (финансовой) отчетности либо с аудиторской деятельностью в финансовой организации, не менее одного года.

Под несоответствием кандидата на должность единоличного исполнительного органа или главного бухгалтера не банковской финансовой организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, квалификационным требованиям понимается отсутствие у кандидата высшего образования.

Под несоответствием кандидата на должность руководителя финансовой организации, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации (включая небанковскую финансовую организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), члена совета участников (наблюдательного совета), лица, назначаемого на должность руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, требованиям к деловой репутации понимаются:

2) неудовлетворительное финансовое положение следующих лиц:

3) неисполнение лицами, указанными в пункте 2 настоящей части, своих обязательств перед государственным бюджетом, бюджетами субъектов Государства и местными бюджетами в течение последних трех лет;

4) несоответствие документов, поданных в Государственный банк для государственной регистрации финансовой организации и получения разрешения на осуществление банковских операций, требованиям Законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Государственного банка;

5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) финансовой организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) финансовой организации.

Под неудовлетворительной деловой репутацией учредителя (участника) финансовой организации понимаются:

6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) финансовой организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 5 настоящей части;

7) наличие оснований, предусмотренных статьей 18 настоящего Закона.

2. Решение об отказе в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций сообщается учредителям финансовой организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

3. Отказ в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций, непринятие Государственным банком в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в исполнительный орган. Физические лица, указанные в настоящей статье, вправе в установленном порядке обжаловать признание Государственным банком их деловой репутации, не соответствующей установленным настоящей статьей требованиям.

4. Установленные пунктом 5 части первой настоящей статьи требования к деловой репутации предъявляются также:

1) к физическим или юридическим лицам, осуществляющим контроль в отношении учредителей (участников), приобретающих более 10 процентов акций (долей) финансовой организации;

2) к физическим или юридическим лицам – учредителям (участникам) финансовой организации, приобретающим 10 и менее процентов акций (долей) финансовой организации и входящим в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, а также физическим или юридическим лицам, осуществляющим контроль в отношении указанных юридических лиц;

3) к физическим или юридическим лицам, совершающим сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, а также физическим или юридическим лицам, осуществляющим контроль в отношении указанных юридических лиц;

4) к физическим или юридическим лицам, совершающим сделку (сделки), направленную на приобретение 10 и менее процентов акций (долей) финансовой организации, и входящим в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, а также физическим или юридическим лицам, осуществляющим контроль в отношении указанных юридических лиц;

5) к физическим или юридическим лицам, совершающим сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации;

6) к физическим или юридическим лицам, совершающим сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации, и этим акционерам (участникам), если в результате совершения такой сделки (таких сделок) указанные акционеры (участники) войдут в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

7) к физическим или юридическим лицам, совершающим сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

8) к физическим или юридическим лицам, владеющим и (или) осуществляющим доверительное управление более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

9) к физическим или юридическим лицам, владеющим и (или) осуществляющим доверительное управление 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации и входящим в состав группы лиц, владеющей и (или) осуществляющей доверительное управление более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

10) к физическим или юридическим лицам, осуществляющим контроль в отношении акционеров (участников) финансовой организации, владеющих более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

11) к физическим или юридическим лицам, осуществляющим контроль в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) финансовой организации;

12) к лицам, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа указанных в настоящей части юридических лиц, а также указанных в пункте 6 настоящей части акционеров (участников) – юридических лиц, владеющих 10 и менее процентами акций (долей) финансовой организации, в отношении которых устанавливается контроль.

5. В случае, если оценка деловой репутации лиц, указанных в настоящей статье, осуществляется для иных целей помимо цели государственной регистрации финансовой организации и выдачи ей разрешения на осуществление банковских операций, сроки, установленные пунктом 1 части первой настоящей статьи, исчисляются по отношению ко дню, предшествующему дню получения Государственным банком документов для проведения оценки деловой репутации или дню назначения (избрания) кандидата на должности, указанные в абзаце четвертом пункта 1 части первой настоящей статьи (включая временное исполнение обязанностей по этим должностям и (или) исполнение отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации); сроки, установленные пунктом 5 части первой настоящей статьи, исчисляются по отношению ко дню, предшествующему дню получения Государственным банком документов для проведения оценки деловой репутации лиц, указанных в пунктах 5 и 6 части первой и в части четвертой настоящей статьи.

6. Лица, указанные в пунктах 1, 5 и 6 части первой и в части четвертой настоящей статьи, не вправе занимать в финансовой организации должности, указанные в абзаце четвертом пункта 1 части первой настоящей статьи, быть учредителями (участниками) финансовой организации, приобретающими (владеющими) более 10 процентов (процентами) акций (долей) финансовой организации, учредителями (участниками) финансовой организации, приобретающими (владеющими) менее 10 процентов (процентами) акций (долей) финансовой организации, входящими в состав группы лиц, приобретающей (владеющей) более 10 процентов (процентами) акций (долей) финансовой организации, лицами, осуществляющими контроль в отношении таких учредителей (участников) финансовой организации, лицами, осуществляющими функции единоличного исполнительного органа указанных лиц, совершать указанные в части четвертой настоящей статьи сделки в течение 10 лет со дня возникновения основания для признания их деловой репутации неудовлетворительной, за исключением случаев, если основаниями для признания деловой репутации неудовлетворительной в соответствии с настоящим Законом или иными законодательными актами либо вступившим в законную силу исполнительным актом предусмотрены иные сроки, а также случаев, если в Государственный банк представлены доказательства, свидетельствующие о том, что основания для признания деловой репутации неудовлетворительной отсутствовали.

7. Лица, указанные в пунктах 1, 5 и 6 части первой и части четвертой настоящей статьи, в случаях, если их деловая репутация не соответствует требованиям, установленным абзацем девятым пункта 1 и абзацем шестым пункта 5 части первой настоящей статьи, или если они повторно нарушили требования к деловой репутации, установленные пунктом 1 и (или) пунктом 5 части первой настоящей статьи, не вправе занимать в финансовой организации должности, указанные в абзаце четвертом пункта 1 части первой настоящей статьи, быть учредителями (участниками) финансовой организации, приобретающими (владеющими) более 10 процентов (процентами) акций (долей) финансовой организации, учредителями (участниками) финансовой организации, приобретающими (владеющими) менее 10 процентов (процентами) акций (долей) финансовой организации, входящими в состав группы лиц, приобретающей (владеющей) более 10 процентов (процентами) акций (долей) финансовой организации, лицами, осуществляющими контроль в отношении таких учредителей (участников) финансовой организации, лицами, осуществляющими функции единоличного исполнительного органа указанных лиц, совершать сделки, указанные в части четвертой настоящей статьи.

8. Лица, указанные в частях четвертой, седьмой и восьмой статьи 11.1 и части второй статьи 11.1–2 настоящего Закона, в течение 30 дней со дня, когда им стало известно о признании их не соответствующими квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным настоящим Законом, вправе направить жалобу о признании их не соответствующими квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации в комиссию Государственного банка по рассмотрению жалоб (далее в настоящей статье – комиссия Государственного банка) в соответствии с Законом «О Центральном банке«. Лица, указанные в части девятой статьи 11.1 настоящего Закона, в течение 30 дней со дня, когда им стало известно о признании их не соответствующими требованиям к деловой репутации, вправе направить жалобу о признании их не соответствующими требованиям к деловой репутации в комиссию Государственного банка в соответствии с Законом «О Центральном банке«.

9. В течение пяти рабочих дней со дня принятия комиссией Государственного банка решения об удовлетворении указанной в части восьмой настоящей статьи жалобы Государственный банк принимает решение об отмене предписания Государственного банка о замене лица, указанного в части восьмой настоящей статьи, или решения об отказе в согласовании его на одну из должностей, указанных в части восьмой статьи 11.1 настоящего Закона (в возложении на него временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Государственном банке счетах финансовой организации), в случае, если указанные предписание или решение основаны исключительно на признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, в отношении которых лицо обратилось с жалобой. О принятых в соответствии с настоящей частью решениях Государственный банк не позднее рабочего дня, следующего за днем их принятия, направляет письменные сообщения указанному лицу и соответствующей финансовой организации.

10. Лица, указанные в частях четвертой, седьмой и восьмой статьи 11.1 и части второй статьи 11.1–2 настоящего Закона, вправе обжаловать признание их не соответствующими квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации и последующие связанные с этим предписания и решения Государственного банка в установленном порядке только после обжалования их в порядке, предусмотренном частями восьмой и девятой настоящей статьи. Лица, указанные в части девятой статьи 11.1 настоящего Закона, вправе обжаловать признание их не соответствующими требованиям к деловой репутации и последующие связанные с этим предписания и решения Государственного банка в установленном порядке только после обжалования их в порядке, предусмотренном частями восьмой и девятой настоящей статьи.

11. Лица, указанные в абзаце первом пункта 5, пункте 6 части первой и части четвертой настоящей статьи, в течение 30 дней со дня, когда им стало известно о признании их не соответствующими требованиям к деловой репутации, установленным настоящим Законом, вправе направить жалобу о признании их не соответствующими требованиям к деловой репутации в комиссию Государственного банка в соответствии с Законом «О Центральном банке«.

12. В течение пяти рабочих дней со дня принятия комиссией Государственного банка решения об удовлетворении жалобы, указанной в части одиннадцатой настоящей статьи, Государственный банк принимает решение об отмене решения Государственного банка об отказе в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций или решения Государственного банка об отказе в даче согласия Государственного банка на совершение сделки, направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, и (или) сделки, направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, в случае, если указанные решения были приняты исключительно на основании признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, в отношении которого лицо обратилось с жалобой. О принятых в соответствии с настоящей частью решениях Государственный банк не позднее рабочего дня, следующего за днем их принятия, направляет сообщение в письменной форме лицу, обратившемуся с указанной жалобой, а в случае отмены решения Государственного банка об отказе в государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций – также лицу, обратившемуся с ходатайством о государственной регистрации финансовой организации и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций.

13. Лица, указанные в абзаце первом пункта 5, пункте 6 части первой и части четвертой настоящей статьи, вправе обжаловать признание их не соответствующими требованиям к деловой репутации и последующие связанные с этим решения Государственного банка в установленном порядке только после обжалования их в порядке, предусмотренном частями одиннадцатой и двенадцатой настоящей статьи.

.

Статья 17. Государственная регистрация финансовой организации с иностранными инвестициями и выдача ей разрешения на осуществление банковских операций.

.

1. Для государственной регистрации финансовой организации с иностранными инвестициями и получения ею разрешения на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

2. Иностранное юридическое лицо представляет:

1) решение о его участии в создании финансовой организации на территории государства;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и бухгалтерскую (финансовую) отчетность вместе с аудиторским заключением по ней за три предыдущих года;

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании финансовой организации на территории государства в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

3. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранной финансовой организацией платежеспособности этого лица.

.

Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности финансовых организаций с иностранными инвестициями (инвестициями нерезидентов).

.

1. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, рассчитывается как соотношение иностранных инвестиций нерезидентов в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, и совокупного уставного капитала указанных финансовых организаций.

2. В расчет иностранных инвестиций в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, не включаются иностранные инвестиции:

1) осуществленные в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, и финансируемые за счет прибыли указанных финансовых организаций, полученной на территории государства или репатриированной на территорию государства из–за территории государства;

2) осуществленные имеющими разрешение на осуществление банковских операций дочерними финансовыми организациями иностранных финансовых организаций в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, а также все последующие инвестиции указанных организаций в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций;

3) осуществленные в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций;

4) составляющие 51 и более процентов акций (долей) уставного капитала финансовой организации, имеющей разрешение на осуществление банковских операций, осуществленные при условии нахождения указанных акций (долей) во владении инвестора в течение 12 и более лет, если Государственный банк по истечении указанного срока не принял решение о продолжении включения указанных инвестиций в расчет и не опубликовал это решение. Порядок принятия Государственным банком указанного решения и его опубликования устанавливается Государственным банком.

3. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, рассчитывается Государственным банком в установленном им порядке по состоянию на 1 января каждого года.

4. Информация о размере участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, и показателях, использованных для его расчета, подлежит опубликованию в официальном печатном издании, а также размещению на официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» не позднее 15 февраля текущего года.

5. В целях настоящего Закона под квотой понимается предельное значение размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, равное 50 процентам.

6. При достижении квоты Государственный банк осуществляет следующие меры в отношении иностранных инвестиций:

1) отказывает в регистрации финансовой организации с иностранными инвестициями и выдаче ей разрешения на осуществление банковских операций;

2) налагает запрет на увеличение уставного капитала финансовой организации, имеющей разрешение на осуществление банковских операций, за счет средств нерезидентов и на передачу акций (долей) финансовой организации в пользу нерезидентов, если результатом указанных действий является превышение квоты.

7. Акции (доли) финансовой организации, переданные (проданные) с нарушением указанного запрета, не являются голосующими и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) финансовой организации в течение периода действия такого запрета. В случае совершения сделки (сделок) по передаче (приобретению) акций (долей) финансовой организации с нарушением указанного запрета Государственный банк подает иск о признании соответствующей сделки (сделок) недействительной (недействительными).

8. Меры, предусмотренные частью шестой настоящей статьи, не применяются в отношении иностранных инвестиций, указанных в пунктах 1 и 2 части второй настоящей статьи. Меры, предусмотренные пунктом 2 части шестой настоящей статьи, не применяются в отношении иностранных инвестиций, направляемых в уставные капиталы финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, определяемых в соответствии с нормативными актами Государственного банка на основе международных договоров.

9. Государственный банк прекращает применение предусмотренных частью шестой настоящей статьи мер в случае, если размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале финансовых организаций, имеющих разрешение на осуществление банковских операций, составит менее 50 процентов.

10. Государственный банк обязан опубликовать информацию о применении мер, предусмотренных частью шестой настоящей статьи, причинах применения таких мер, прекращении применения таких мер в официальном печатном издании, а также разместить ее на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет».

11. Порядок применения и прекращения применения мер, предусмотренных частью шестой настоящей статьи, и порядок раскрытия информации о применении, причинах применения, прекращении применения этих мер устанавливаются нормативными актами Государственного банка.

12. Если иное не предусмотрено международными договорами, Государственный банк вправе по согласованию с Советом Государства и безопасности устанавливать для финансовых организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении финансовых организаций с государственными инвестициями и филиалов Государственных банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

13. Государственный банк имеет право устанавливать в порядке, установленном Законом «О Центральном банке«, дополнительные требования к финансовым организациям с иностранными инвестициями относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

.

Статья 19. Меры Государственного банка, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения финансовой организацией Законов и нормативных актов Государственного банка, а также нарушения в деятельности банковской группы.

.

1. В случае нарушения финансовой организацией Законов, нормативных актов или предписаний Государственного банка, установленных обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, не проведения обязательного аудита, не раскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней, непредставления информации в бюро заемных историй либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и заимодателей, Государственный банк имеет право в порядке надзора применять к такой финансовой организации меры, установленные Законом «О Центральном банке«.

2. В случае нарушения головной финансовой организацией банковской группы Законов, нормативных актов или предписаний Государственного банка, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, не проведения обязательного аудита, не раскрытия отчетности банковской группы и аудиторского заключения по ней либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и заимодателей, Государственный банк имеет право в порядке надзора применять к головной финансовой организации банковской группы меры, установленные Законом «О Центральном банке«. В случае нарушения установленных Государственным банком в соответствии с Законом «О Центральном банке» обязательных нормативов для банковских групп Государственный банк вправе применять к головной финансовой организации банковской группы меры, предусмотренные указанным Законом.

.

Статья 20. Основания для отзыва у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций.

.

1. Государственный банк может отозвать у финансовой организации разрешение на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная разрешение;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой разрешением, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной разрешением;

6) неисполнения Законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Государственного банка, если в течение одного года к финансовой организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом «О Центральном банке«;

6.1) неоднократного в течение одного года нарушения требований, предусмотренных положениями Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия«, и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Государственного банка, изданных в соответствии с указанным Законом;

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах исполнительных органов, арбитражных комиссий требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов финансовой организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Законом;

9) неоднократного непредставления в установленный срок финансовой организацией в Государственный банк обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных разрешениях;

10) неисполнение финансовой организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов, а также не устранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к финансовой организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом «О Центральном банке;

11) неоднократного нарушения в течение одного года требований Закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию торговлей» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Законом.

2. Государственный банк обязан, за исключением случаев, установленных законодательными актами, отозвать разрешение на осуществление банковских операций в случаях:

1) если значение всех нормативов достаточности личных средств (капитала) финансовой организации становится ниже двух процентов.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у финансовой организации должна быть отозвано указанное разрешение, Государственный банк изменял методику расчета достаточности капитала финансовых организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала финансовой организации достигает максимального значения;

2) если размер личных средств (капитала) финансовой организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации финансовой организации. Указанное основание для отзыва разрешения на осуществление банковских операций не применяется к финансовым организациям в течение первых двух лет со дня выдачи разрешения на осуществление банковских операций;

3) если финансовая организация не исполняет в срок, установленный Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», требования Государственного банка о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера личных средств (капитала);

4) если финансовая организация не способна удовлетворить требования заимодателей по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 10–кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного законодательным актом;

5) если у банка с универсальным разрешением размер личных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11.2 настоящего Закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11.2 настоящего Закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальным разрешением, и такой банк не получил в установленном Государственным банком порядке статус банка/финансовая организации с базовым разрешением, или не изменил свой статус на статус не банковской финансовой организации, или не получил статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций;

6) если банк/финансовая организация с универсальным разрешением в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера личных средств (капитала) ниже минимального размера личных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11.2 настоящего Закона, за исключением его снижения вследствие изменения Государственным банком методики определения размера личных средств (капитала) банка с универсальным разрешением, и в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода не получил в установленном Государственным банком порядке статус банка/финансовая организации с базовым разрешением, или не изменил свой статус на статус не банковской финансовой организации, или не получил статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций;

7) если банк/финансовая организация с базовым разрешением в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера личных средств (капитала) ниже минимального размера личных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11.2 настоящего Закона, за исключением его снижения вследствие изменения Государственным банком методики определения размера личных средств (капитала) банка/финансовой организации с базовым разрешением, и в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода не изменил в установленном Государственным банком порядке свой статус на статус не банковской финансовой организации или не получил статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций;

8) если банк/финансовая организация с универсальным разрешением не выполнил требование, предусмотренное частью седьмой статьи 11.2 настоящего Закона, и в установленный частью девятой статьи 11.2 настоящего Закона срок не получил в установленном Государственным банком порядке статус банка/финансовая организации с базовым разрешением, или не изменил свой статус на статус не банковской финансовой организации, или не получил статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций;

9) если банк/финансовая организация с базовым разрешением не выполнил требование, предусмотренное частью восьмой статьи 11.2 настоящего Закона, и в установленный частью десятой статьи 11.2 настоящего Закона срок не изменил в установленном Государственным банком порядке свой статус на статус небанковской финансовой организации или не получил статус микро–финансовой организации с одновременным прекращением статуса финансовой организации и аннулированием разрешения на осуществление банковских операций;

10) если не банковская финансовая организация, эквивалентный размер личных средств (капитала) которой составил 1 миллион евро или более, или не банковская финансовая организация, в течение четырех месяцев подряд допускает снижение размера личных средств (капитала) ниже минимального размера личных средств (капитала), установленного частью тринадцатой статьи 11.2 настоящего Закона, за исключением его снижения вследствие изменения методики определения размера личных средств (капитала), установленной Государственным банком;

11) если не банковская финансовая организация, размер личных средств (капитала) которой составил менее 1 миллион евро (либо эквивалентно в валюте Национального банка страны), в течение четырех месяцев подряд допускает снижение размера личных средств (капитала) (за исключением его снижения вследствие применения измененной методики определения размера личных средств (капитала), установленной Государственным банком) ниже размера личных средств (капитала);

12) если не банковская финансовая организация не выполнила требования, установленные частями пятнадцатой и шестнадцатой статьи 11.2 настоящего Закона;

13) в случае прекращения либо утраты небанковской финансовой организацией – центральным контрагентом статуса центрального контрагента.

3. В случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, Государственный банк отзывает у финансовой организации разрешение на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Государственного банка, ответственными за отзыв указанной разрешения, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой разрешения у финансовой организации.

4. Отзыв разрешения на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим Законом, не допускается.

5. Решение Государственного банка об отзыве у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Государственного банка и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня печатной публикации сообщения об отзыве разрешения на осуществление банковских операций. Обжалование указанного решения Государственного банка, а также применение мер по обеспечению исков в отношении финансовой организации не приостанавливают действия указанного решения Государственного банка.

6. Сообщение об отзыве у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций публикуется Государственным банком в официальном печатном издании в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

7. После отзыва у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций финансовая организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Закона, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

8. После отзыва у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций Государственный банк:

9. С момента отзыва у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств финансовой организации, возникших до дня отзыва разрешения на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей финансовой организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в национальной валюте, в установленном порядке;

2) прекращается начисление предусмотренных Законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности финансовой организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовой организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам финансовой организации;

4) если иное не предусмотрено Законом, до дня вступления в силу решения исполнительного органа о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации финансовой организации запрещается:

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам финансовой организации платежей на счета клиентов финансовой организации (физических и юридических лиц). Финансовые организации и учреждения Государственного банка осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва разрешения на осуществление банковских операций в пользу клиентов финансовой организации, на счета плательщиков в финансовых организациях–отправителях;

6) финансовая организация осуществляет возврат клиентам финансовой организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных финансовой организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депо договорам и договорам о брокерском обслуживании.

10. Под текущими обязательствами финансовой организации понимаются:

1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности финансовой организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Государственным банком временной администрации по управлению финансовой организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения с учетом особенностей, установленных Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» и настоящей статьей, а также иных расходов, связанных с ликвидацией финансовой организации после дня отзыва разрешения на осуществление банковских операций;

2) обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва разрешения на осуществление банковских операций;

3) обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с законодательными актами платежей), выплачиваемой работникам финансовой организации в соответствии с законодательными актами.

11. Требования работников финансовой организации о выплате выходных пособий, компенсаций и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу текущих обязательств.

12. Оплата расходов, связанных с исполнением текущих обязательств финансовой организации, производится назначенной Государственным банком временной администрацией по управлению финансовой организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Государственным банком.

13. В период после дня отзыва разрешения на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения исполнительного органа о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации финансовая организация имеет право:

1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным займам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных финансовой организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим финансовой организации на праве владения;

2) осуществлять возврат имущества финансовой организации, находящегося у третьих лиц;

3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной финансовой организации с ценными бумагами;

4) осуществлять по согласованию с Государственным банком возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет или корреспондентский суб–счет финансовой организации. Порядок согласования возврата ошибочно зачисленных денежных средств устанавливается нормативными актами Государственного банка;

5) осуществлять иные действия по выполнению функций назначенной Государственным банком временной администрации по управлению финансовой организацией, предусмотренные Законом « Об экономической несостоятельности (банкротстве)» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка;

7) определять размер денежных обязательств перед клиринговой организацией, участниками клиринга и (или) размер требований к клиринговой организации, участникам клиринга, возникающих из финансовых договоров, заключенных на условиях генерального соглашения (единого договора), которое соответствует примерным условиям договоров, предусмотренных положением Закона «О ценных бумагах«, и (или) заключенных на условиях правил организованных торгов, и (или) заключенных на условиях правил клиринга, прекращать обязательства путем зачета, неттинга в соответствии с Законом о клиринговой деятельности и законодательством Об экономической несостоятельности (банкротстве);

8) передавать права (требования) и (или) переводить долг по допущенным к клирингу обязательствам, возникшим из договоров, заключенных финансовой организацией за счет клиента (клиентов), а также осуществлять передачу имущества, являющегося предметом обеспечения исполнения таких обязательств, в случаях и в порядке, которые предусмотрены Законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» и правилами клиринга.

.

Статья 21. Рассмотрение споров с участием финансовой организации.

.

1. Решения и действия (бездействие) Государственного банка или его должностных лиц могут быть обжалованы финансовой организацией в исполнительный орган или исполнительный орган в порядке, установленном законодательными актами.

2. Финансовая организация вправе обращаться в Государственный банк с запросами и заявлениями в связи с решениями и действиями (бездействием) Государственного банка, на которые Государственный банк обязан в месячный срок дать ответ по существу затрагиваемых в них вопросов.

3. Споры между финансовой организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном Законом.

.

Статья 22. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения финансовой организации.

.

1. Филиалом финансовой организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения финансовой организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных разрешением Государственного банка, выданной финансовой организации.

2. Представительством финансовой организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения финансовой организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство финансовой организации не имеет права осуществлять банковские операции.

3. Филиалы и представительства финансовой организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их финансовой организацией.

4. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их финансовой организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

5. Финансовая организация открывает на территории государства филиалы и представительства с момента уведомления Государственного банка. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей. Сведения об адресе и месте нахождения филиалов и представительств публикуются финансовой организацией и Государственным банком на своих официальных сайтах в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в установленном порядке.

6. Филиалы финансовой организации с иностранными инвестициями на территории государства регистрируются в установленном им порядке.

7. Внутренним структурным подразделением финансовой организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения финансовой организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Государственного банка, в рамках разрешения Государственного банка, выданной финансовой организации (положения о филиале финансовой организации).

8. Финансовые организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения финансовых организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Государственного банка.

9. Полномочие филиала финансовой организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале финансовой организации.

10. Открываемые на территории государства представительства иностранных финансовых организаций подлежат аккредитации Государственным банком в установленном им порядке. Представительство иностранной финансовой организации вправе осуществлять деятельность на территории государства с момента его аккредитации Государственным банком.

11. Государственный банк в установленном им порядке осуществляет действия, предусмотренные Законом «О персональных данных», по обработке персональных данных руководителя и заместителя руководителя представительства иностранной финансовой организации, открытого на территории государства, и кандидатов на эти должности.

12. Государственный банк в установленном им порядке осуществляет действия по аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной финансовой организации (далее – персональная аккредитация).

13. Формы документов, подтверждающих аккредитацию Государственным банком представительства иностранной финансовой организации и персональную аккредитацию иностранного гражданина, порядок осуществления Государственным банком контроля за деятельностью представительства иностранной финансовой организации устанавливаются Государственным банком.

14. Государственный банк в установленном им порядке вправе оказывать содействие при оформлении документов для въезда на территорию государства и пребывания на территории государства иностранных граждан, являющихся работниками представительств иностранных финансовых организаций, членов их семей.

.

Статья 23. Ликвидация или реорганизация финансовой организации.

.

1. Ликвидация или реорганизация финансовой организации осуществляется в соответствии с законодательными актами с учетом требований настоящего Закона. При этом государственная регистрация финансовой организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация финансовой организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«, с учетом особенностей, установленных настоящим Законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации финансовой организации в связи с ее ликвидацией и государственной регистрации финансовой организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Государственный банк.

Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Государственным банком.

2. Государственный банк после принятия решения о государственной регистрации финансовой организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации финансовой организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

3. На основании указанного решения, принятого Государственным банком, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Государственный банк.

4. Взаимодействие Государственного банка и уполномоченного регистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации финансовой организации в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрации финансовой организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Государственным банком с уполномоченным регистрирующим органом.

5. Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации финансовой организации с приложением решения о реорганизации финансовой организации направляется финансовой организацией в Государственный банк в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия в реорганизации двух и более финансовых организаций такое уведомление направляется финансовой организацией, последней принявшей решение о реорганизации финансовой организации либо определенной указанным решением. Государственный банк размещает данное уведомление на своем официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от финансовой организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации финансовой организации (финансовых организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что финансовая организация (финансовые организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

6. Государственная регистрация финансовой организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Государственный банк всех оформленных в установленном порядке документов.

7. Государственная регистрация финансовой организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Государственный банк всех оформленных в установленном порядке документов.

8. Государственный банк имеет право запретить реорганизацию финансовой организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом « Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

9. Получение финансовой организацией статуса микро–финансовой организации осуществляется путем внесения изменений в ее устав и внесения сведений о данной микро–финансовой организации в государственный реестр микро–финансовых организаций в порядке, установленном статьями 5 и 6 Закона «О микро–финансовой деятельности и микро–финансовых организациях», при отсутствии у нее основания для отказа во внесении сведений в государственный реестр микро–финансовых организаций, установленного положением Закона «О микро–финансовой деятельности и микро–финансовых организациях».

10. Получение финансовой организацией статуса микро–финансовой организации допускается только после исполнения ею всех обязательств перед вкладчиками и снятия ее с учета в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банке.

11. Не позднее дня, следующего за днем получения финансовой организацией статуса микро–финансовой организации, она направляет в Государственный банк в установленном им порядке ходатайство об аннулировании разрешения на осуществление банковских операций, имевшейся у указанной финансовой организации. При аннулировании данной разрешения положения частей тринадцатой и пятнадцатой настоящей статьи не применяются.

12. Процедура получения финансовой организацией статуса микро–финансовой организации прекращается в случае отзыва Государственным банком у указанной финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций.

13. В случае прекращения деятельности финансовой организации на основании решения ее учредителей (участников), а также в случаях, предусмотренных законодательными актами, Государственный банк по ходатайству финансовой организации принимает решение об аннулировании разрешения на осуществление банковских операций. Порядок представления финансовой организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Государственного банка.

14. Если после принятия решения учредителями (участниками) финансовой организации о ее ликвидации Государственный банк на основании статьи 20 настоящего Закона принимает решение об отзыве у нее разрешения на осуществление банковских операций, решение учредителей (участников) финансовой организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей (участников) финансовой организации или решения назначенной учредителями (участниками) финансовой организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу. Финансовая организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном статьей 23.1 настоящего Закона.

15. В случае аннулирования или отзыва разрешения на осуществление банковских операций финансовая организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную разрешение в Государственный банк.

16. Учредители (участники) финансовой организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс финансовой организации по согласованию с Государственным банком.

Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности финансовой организации, на хранение в порядке, установленном законодательными актами и иными нормативными правовыми актами, в соответствии с перечнем документов, образующихся в процессе деятельности финансовых организаций, который утверждается уполномоченным исполнительным органом в сфере архивного дела и делопроизводства совместно с Государственным банком, с указанием сроков хранения указанных документов.

17. Ликвидация финансовой организации считается завершенной, а финансовая организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

.

Статья 23.1. Ликвидация финансовой организации по инициативе Государственного банка (принудительная ликвидация).

.

1. Государственный банк в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у финансовой организации разрешения на осуществление банковских операций обязан обратиться в исполнительный орган с требованием о ликвидации финансовой организации (далее – заявление Государственного банка о принудительной ликвидации финансовой организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной разрешения у финансовой организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

2. Если ко дню отзыва разрешения на осуществление банковских операций у финансовой организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», или наличие этих признаков установлено назначенной Государственным банком временной администрацией по управлению финансовой организацией после дня отзыва у финансовой организации указанной разрешения, Государственный банк обращается в исполнительный орган с заявлением о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

3. Исполнительный орган рассматривает заявление Государственного банка о принудительной ликвидации финансовой организации в соответствии с установленными правилами, и с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. Заявление Государственного банка о принудительной ликвидации финансовой организации рассматривается исполнительным органом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.

4. Исполнительный орган принимает решение о ликвидации финансовой организации и назначении ликвидатора финансовой организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) финансовой организации на день отзыва у нее разрешения на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Государственного банка о принудительной ликвидации финансовой организации предварительное общественное заседание, предусмотренное Законом, не проводится.

5. Исполнительный орган направляет решение о ликвидации финансовой организации в Государственный банк и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что финансовая организация находится в процессе ликвидации.

.

Статья 23.2. Ликвидатор финансовой организации.

.

1. Представление кандидатуры ликвидатора финансовой организации в исполнительный орган и утверждение этой кандидатуры исполнительным органом осуществляются в порядке, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» для представления и утверждения выборного управляющего финансовой организации.

2. Ликвидатором финансовой организации, имевшей разрешение Государственного банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

3. Ликвидатором финансовой организации, не имевшей разрешения Государственного банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, исполнительный орган утверждает управляющего, соответствующего требованиям Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» и аккредитованного при Государственном банке в качестве выборного управляющего при банкротстве финансовых организаций.

4. Ликвидатор финансовой организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения исполнительного органа о ликвидации финансовой организации и назначении ликвидатора финансовой организации и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации финансовой организации.

5. Ликвидатор финансовой организации в процессе ликвидации финансовой организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы заимодателей финансовой организации, общества и государства. Ликвидатор финансовой организации в процессе ликвидации финансовой организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Законом, а в не урегулированной им части – Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» для выборного управляющего финансовой организации.

6. Освобождение или отстранение ликвидатора финансовой организации от должности осуществляется в порядке, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» для выборного производства.

.

Статья 23.3. Последствия принятия решения исполнительным органом о ликвидации финансовой организации.

.

1. Решение исполнительного органа о ликвидации финансовой организации вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения исполнительного органа о ликвидации финансовой организации не приостанавливает его исполнение.

2. Со дня вступления в законную силу решения исполнительного органа о ликвидации финансовой организации наступают последствия, предусмотренные Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» для случая признания финансовой организации несостоятельной (банкротом).

.

Статья 23.4. Регулирование процедур ликвидации финансовой организации.

.

1. Ликвидация финансовой организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» для выборного производства, с особенностями, установленными настоящим Законом.

2. Заимодатели ликвидируемой финансовой организации обладают правами, предусмотренными настоящим Законом, а в не урегулированной им части – Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)». Ликвидатор финансовой организации обязан провести первое собрание заимодателей ликвидируемой финансовой организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований заимодателей.

3. Контроль за деятельностью ликвидатора финансовой организации, порядок представления им отчетности в Государственный банк, а также проверки Государственным банком деятельности ликвидатора финансовой организации осуществляются в порядке, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» для выборного производства.

4. После окончания срока, установленного для предъявления требований заимодателей финансовой организации, ликвидатор финансовой организации составляет промежуточный ликвидационный баланс, который должен содержать сведения о составе имущества ликвидируемой финансовой организации, перечень требований заимодателей финансовой организации, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании заимодателей и (или) заседании комиссии заимодателей финансовой организации и после такого рассмотрения подлежит согласованию с Государственным банком.

5. Удовлетворение требований заимодателей финансовой организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Государственным банком и в порядке очередности, предусмотренной Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

6. Порядок совершения операций с имуществом финансовой организации, не включаемым в соответствии с Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» в состав конкурсной массы в случае несостоятельности (банкротства) финансовой организации, определяется указанным Законом.

7. В случае, если имеющиеся у финансовой организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований заимодателей финансовой организации, ликвидатор финансовой организации осуществляет реализацию имущества финансовой организации в порядке, установленном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

8. Срок ликвидации финансовой организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения исполнительного органа о ликвидации финансовой организации. Указанный срок может быть продлен исполнительным органом по обоснованному ходатайству ликвидатора финансовой организации.

9. Если в ходе проведения процедуры ликвидации финансовой организации выявится, что стоимость имущества финансовой организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований заимодателей финансовой организации, ликвидатор финансовой организации обязан направить в исполнительный орган заявление о признании финансовой организации несостоятельной (банкротом).

10. Отчет о результатах ликвидации финансовой организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании заимодателей или заседании комиссии заимодателей финансовой организации и утверждается исполнительным органом в порядке, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

11. Определение исполнительного органа об утверждении отчета ликвидатора финансовой организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации финансовой организации ликвидатор финансовой организации обязан представить в Государственный банк с приложением документов, предусмотренных нормативными актами Государственного банка для осуществления государственной регистрации финансовой организации в связи с ее ликвидацией, в десятидневный срок со дня вынесения такого определения.

.

Статья 23.5. Особенности реорганизации финансовой организации в форме слияния, присоединения и преобразования.

.

1. Не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации финансовой организации финансовая организация обязана разместить информацию об этом на своем официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» и уведомить о данном решении своих заимодателей одним из следующих способов:

1) путем направления каждому заимодателю письменного уведомления (почтовым отправлением с уведомлением о вручении) и опубликования в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении;

2) путем опубликования сообщения о принятом решении в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, а также в одном из печатных изданий, предназначенных для опубликования нормативных правовых актов государственных органов субъекта Государства, на территории которого расположен филиал (филиалы) этой финансовой организации.

2. Указанное уведомление (сообщение) должно содержать сведения:

1) о форме реорганизации, порядке и сроке ее проведения;

2) в случае реорганизации в форме слияния и преобразования – о предполагаемой организационно–правовой форме, предполагаемом месте нахождения создаваемой в результате реорганизации финансовой организации и о перечне банковских операций, которые она предполагает осуществлять;

3) в случае реорганизации в форме присоединения – об организационно–правовой форме, о месте нахождения финансовой организации, к которой осуществляется присоединение, и о перечне банковских операций, которые осуществляет и предполагает осуществлять такая финансовая организация;

4) о печатном издании, в котором будет опубликовываться информация о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово–хозяйственную деятельность финансовой организации.

3. Порядок уведомления заимодателей о принятом решении о реорганизации финансовой организации определяется общим собранием акционеров (участников) либо советом участников (наблюдательным советом) финансовой организации, если уставом финансовой организации решение этого вопроса отнесено к его компетенции, и доводится до сведения заимодателей путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для них в финансовой организации и во всех ее подразделениях. Финансовая организация обязана по требованию заинтересованного лица предоставить ему копию указанного решения. Плата, взимаемая финансовой организацией за предоставление такой копии, не может превышать затраты на ее изготовление.

4. Государственная регистрация финансовой организации, созданной в результате реорганизации, и внесение в единый государственный реестр юридических лиц записей о прекращении деятельности реорганизованных финансовых организаций осуществляются при наличии доказательств уведомления заимодателей в порядке, установленном настоящей статьей.

5. Заимодатель финансовой организации – физическое лицо в связи с реорганизацией финансовой организации вправе потребовать досрочного исполнения соответствующего обязательства, а при невозможности досрочного исполнения – прекращения обязательства и возмещения убытков, если такое обязательство возникло до даты:

1) получения им письменного уведомления (в случае использования способа уведомления заимодателей, указанного в пункте 1 части первой настоящей статьи);

2) опубликования финансовой организацией в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении о реорганизации финансовой организации (в случае использования способа уведомления заимодателей, указанного в пункте 2 части первой настоящей статьи).

6. Заимодатель финансовой организации – юридическое лицо в связи с реорганизацией финансовой организации вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения соответствующего обязательства и возмещения убытков, если такое право требования предоставлено юридическому лицу в соответствии с условиями заключенного с финансовой организацией договора.

7. Указанные выше требования направляются заимодателями финансовой организации в письменной форме в течение 30 дней с даты получения заимодателем уведомления либо в течение 30 дней с даты опубликования финансовой организацией в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении о реорганизации финансовой организации.

8. Финансовая организация с даты принятия решения о реорганизации финансовой организации и до даты ее завершения обязана раскрывать информацию о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово–хозяйственную деятельность финансовой организации.

9. Под такими фактами (событиями, действиями) для целей настоящего Закона понимаются:

1) реорганизация финансовой организации, ее дочерних и зависимых обществ;

2) наступление фактов, повлекших разовое увеличение или уменьшение стоимости активов финансовой организации более чем на 10 процентов, фактов, повлекших разовое увеличение чистой прибыли или чистых убытков финансовой организации более чем на 10 процентов, совершение финансовой организацией разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества, по которым составляет 10 и более процентов активов финансовой организации по состоянию на дату заключения сделки;

3) приобретение лицом не менее 5 процентов обыкновенных акций финансовой организации (не менее 5 процентов долей в уставном капитале финансовой организации), а также любое изменение, в результате которого размер принадлежащих этому лицу таких акций (долей) стал более или менее 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 или 75 процентов размещенных обыкновенных акций финансовой организации (долей в уставном капитале финансовой организации);

4) сведения о решениях общих собраний акционеров (участников) финансовой организации;

5) сведения о начисленных и (или) выплаченных доходах по эмиссионным ценным бумагам финансовой организации, созданной в форме акционерного общества (о части чистой прибыли финансовой организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, распределяемой между ее участниками);

6) направление владельцам ценных бумаг финансовой организации, созданной в форме открытого акционерного общества, в соответствии с Законом «Об акционерных обществах» добровольного или обязательного предложения (в том числе конкурирующего предложения) о приобретении акций, а также иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, либо уведомления о праве требовать выкупа ценных бумаг или требования о выкупе ценных бумаг.

10. Раскрытие информации о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово–хозяйственную деятельность финансовой организации, производится путем ее опубликования в печатном издании, указанном в сообщении финансовой организации о принятом решении о реорганизации финансовой организации. Такое опубликование осуществляется в срок, не превышающий пяти дней с момента наступления указанных фактов (событий, действий). Финансовая организация обязана разместить информацию о существенных фактах (событиях, действиях) также на своем официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в срок, не превышающий трех дней с момента наступления указанных фактов (событий, действий).

11. Положения настоящей статьи применяются также при реорганизации финансовой организации по требованию Государственного банка в случаях, установленных законодательными актами.

.

Статья 23.6. Получение микро–финансовой организацией соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или не банковской финансовой организации.

.

1. Микро–финансовая организация вправе получить статус банка/финансовая организации с базовым разрешением в порядке и сроки, которые установлены статьями 14, 15 и 16 настоящего Закона и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено такому банку с базовым разрешением не ранее чем по истечении двух лет с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав микро–финансовой организации в связи с получением ею соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением.

2. Микро–финансовая организация вправе получить статус не банковской финансовой организации в порядке и сроки, которые установлены статьями 14, 15 и 16 настоящего Закона и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка.

3. Микро–финансовая организация для получения соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или не банковской финансовой организации должна соблюдать в полном объеме требования, установленные законодательными актами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка и предъявляемые к банку с базовым разрешением или не банковской финансовой организации. До принятия Государственным банком решения о государственной регистрации изменений, внесенных в устав микро–финансовой организации для получения ею соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или не  банковской финансовой организации, в такой микро–финансовой организации проводится проверка для установления ее соответствия требованиям, предъявляемым законодательными актами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка к банкам с базовым разрешением или небанковским финансовым организациям.

4. Несоответствие микро–финансовой организации указанным требованиям, в том числе наличие у микро–финансовой организации обязательств по договорам, заключение которых не допускается для финансовых организаций, является основанием для принятия Государственным банком решения об отказе в государственной регистрации изменений, внесенных в устав микро–финансовой организации для получения ею соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или не банковской финансовой организации.

5. Микро–финансовая организация, принявшая решение о получении соответствующего статуса финансовой организации с базовым разрешением или не банковской финансовой организации, обязана разместить информацию об этом на своем официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет».

.

ГЛАВА III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ЗАЩИТА ПРАВ, ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ЗАИМОДАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Статья 24. Обеспечение финансовой надежности финансовой организации.

.

1. В целях обеспечения финансовой надежности финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы) обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Государственным банком. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливаются Государственным банком.

2. Финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы) обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, установленном Государственным банком.

3. Финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы) обязана соблюдать обязательные нормативы, в том числе индивидуальные предельные значения обязательных нормативов, установленные в соответствии с Законом «О Центральном банке«. Числовые значения обязательных нормативов устанавливаются Государственным банком в соответствии с указанным Законом.

4. Финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы) обязана создать системы управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, соответствующие характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, с учетом установленных Государственным банком требований к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля финансовой организации, банковской группы.

5. Банк/финансовая организация с базовым разрешением при осуществлении деятельности с ценными бумагами (в том числе профессиональной деятельности с ценными бумагами) вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня организатора торгов, в капитале которого участвует Государственный банк, и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям Государственного банка для совершения банком/финансовой организацией с базовым разрешением операций и сделок с ними, в случае, если такие требования установлены нормативным актом Государственного банка.

6. Банк/финансовая организация с базовым разрешением должен соблюдать установленные Государственным банком ограничения в отношении объема операций и сделок с ценными бумагами.

7. Финансовые организации по требованию Государственного банка разрабатывают и представляют планы восстановления финансовой устойчивости, предусматривающие в том числе меры по обеспечению соблюдения требований нормативных актов Государственного банка, а также вносят изменения в планы восстановления финансовой устойчивости, обеспечивающие соблюдение требований к их содержанию.

8. Финансовые организации, определенные в качестве системно значимых на основании методики, установленной нормативным актом Государственного банка в соответствии с Законом «О Центральном банке«, обязаны разрабатывать и представлять в Государственный банк планы восстановления финансовой устойчивости, а также вносить изменения в планы восстановления финансовой устойчивости.

9. Финансовые организации, зарегистрированные на территории государства и являющиеся головными организациями в составе банковских групп, вправе разрабатывать планы восстановления финансовой устойчивости банковских групп, изменения, вносимые в планы восстановления их финансовой устойчивости.

10. Финансовые организации, зарегистрированные на территории государства и являющиеся участниками банковских групп, головные финансовые организации которых разрабатывают и представляют в Государственный банк планы восстановления финансовой устойчивости банковских групп, по согласованию с Государственным банком могут не разрабатывать планы восстановления финансовой устойчивости на индивидуальной основе (кроме системно значимых финансовых организаций) в случае, если меры по восстановлению финансовой устойчивости финансовых организаций в полном объеме содержатся в планах восстановления финансовой устойчивости банковских групп.

11. Финансовые организации, зарегистрированные на территории государства и являющиеся участниками банковских групп (банковских холдингов) или иных объединений с участием финансовых организаций, головные организации которых зарегистрированы на территории иностранного государства, разрабатывают планы восстановления финансовой устойчивости с учетом мер по восстановлению финансовой устойчивости банковских групп в случае, если составление и представление планов восстановления финансовой устойчивости банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием финансовых организаций предусмотрены законодательством иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы.

12. Требования к содержанию, порядок и сроки представления в Государственный банк планов восстановления финансовой устойчивости, изменений, вносимых в планы восстановления финансовой устойчивости, их оценки устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

13. Финансовые организации обязаны информировать Государственный банк о наступлении в их деятельности событий, предусмотренных планом восстановления финансовой устойчивости, и принятии решения о начале его реализации в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка.

14. Единоличный исполнительный орган финансовой организации при освобождении его от должности обязан передать имущество, базы данных на электронных носителях и документы финансовой организации лицу из числа ее руководителей. В случае отсутствия такого лица на момент освобождения от должности единоличного исполнительного органа он обязан обеспечить сохранность имущества, баз данных на электронных носителях и документов финансовой организации, уведомив о принятых мерах Государственный банк.

15. Финансовая организация обязана создать систему оплаты труда как в целом, так и в части оплаты труда лиц, указанных в Законе «О Центральном банке«, руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля финансовой организации и иных руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении финансовой организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение финансовой организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и заимодателей, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) финансовой организации, в том числе возможность сокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата в целом по финансовой организации или по соответствующему направлению ее деятельности.

16. Финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы, финансовая организация – участник банковской группы) обязана соблюдать установленные Государственным банком надбавки к нормативам достаточности личных средств (капитала), установленную Государственным банком методику расчета таких надбавок и порядок их соблюдения и восстановления величины личных средств (капитала).

17. Финансовая организация (головная финансовая организация банковской группы, финансовая организация – участник банковской группы) может распределять прибыль (часть прибыли) между акционерами (участниками) финансовой организации (головной финансовой организации банковской группы, финансовой организации – участника банковской группы), направлять ее на выплату дивидендов, на выкуп и (или) приобретение акций финансовой организации (головной финансовой организации банковской группы, финансовой организации – участника банковской группы), на удовлетворение требований участников финансовой организации (головной финансовой организации банковской группы, финансовой организации – участника банковской группы) о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости, а также на компенсационные и стимулирующие выплаты лицам, указанным в Законе «О Центральном банке«, если это не приведет к несоблюдению финансовой организацией (банковской группой) установленной (установленных) Государственным банком надбавки (надбавок) к нормативам достаточности личных средств (капитала).

.

Статья 25. Обязательные резервные требования.

.

1. Финансовая организация обязана выполнять обязательные резервные требования в порядке, установленном Государственным банком в соответствии с Законом «О Центральном банке«.

2. Финансовая организация обязана иметь в Государственном банке счет (счета) для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета (указанных счетов) и осуществления операций по нему (ним) устанавливается Государственным банком.

.

Статья 25.1. Субординированные депо, займы, облигационные займы финансовой организации.

.

1. Под субординированным депо, займом, облигационным займом понимается депо, заем, облигационный заем), одновременно удовлетворяющий следующим условиям:

2. Договор субординированного депо, займа или условия субординированного облигационного займа могут содержать условие о праве финансовой организации отказаться в одностороннем порядке от уплаты процентов по договору субординированного депо, займа, облигационного займа. Реализация финансовой организацией указанного права не влечет за собой возникновение финансовых санкций за неисполнение обязательств по уплате процентов по договору субординированного депо, займа, облигационного займа.

3. Если частью шестой настоящей статьи не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности личных средств (капитала) финансовой организации ниже уровня, определенного нормативным актом Государственного банка для прекращения (мены, конвертации) субординированного депо, займа, облигационного займа, а также в случае утверждения Советом участников Государственного банка плана участия Государственного банка в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или утверждения Органом банковского надзора Государственного банка (а в случае, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», также Советом участников Государственного банка) плана участия Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающих оказание Государственным банком или Агентством финансовой помощи, предусмотренной Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», обязательства финансовой организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного депо, займа или по условиям облигационного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным депо, займам, облигационным займам прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности личных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности личных средств (капитала), установленных Государственным банком в соответствии с Законом «О Центральном банке«, соответственно невыплаченные проценты по таким депо, займам, облигационным займам не возмещаются и не накапливаются.

4. Информация о снижении норматива достаточности личных средств (капитала) финансовой организации ниже уровня, определенного нормативным актом Государственного банка для прекращения (мены, конвертации) субординированного депо, займа, облигационного займа, размещается финансовой организацией на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка. Информация об утверждении Советом участников Государственного банка плана участия Государственного банка в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или утверждении Органом банковского надзора Государственного банка (а в случае, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», также Советом участников Государственного банка) плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающих оказание Государственным банком или Агентством финансовой помощи, предусмотренной Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», размещается Государственным банком на официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет».

5. Договором субординированного депо, займа, облигационного займа или решением о выпуске облигаций в случаях, установленных частью четвертой настоящей статьи, может быть предусмотрено осуществление мены или конвертации требований заимодателей по субординированным депо, займам, облигационным займам, в том числе по невыплаченным процентам по таким депо, займам, облигационным займам, а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным депо, займам, облигационным займам на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) финансовой организации, в том числе конвертация облигаций финансовой организации (облигационного займа) в обыкновенные акции (доли в уставном капитале) финансовой организации. Если решением о выпуске облигаций предусмотрена возможность их конвертации в обыкновенные акции финансовой организации, к таким облигациям не применяются положения Закона «Об акционерных обществах» о преимущественном праве акционеров на приобретение эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции.

6. Государственный банк может предъявить финансовой организации требование о мене или конвертации указанных требований заимодателей, а также требований по финансовым санкциям за неисполнение обязательств в случае невыполнения указанного условия о мене или конвертации, установленного договором займа или условиями выпуска облигаций. В случае предъявления Государственным банком финансовой организации требования о мене или конвертации требований заимодателей по субординированным займам (облигационным займам) финансовая организация обязана незамедлительно уведомить своих заимодателей о предъявлении Государственным банком такого требования, после чего заимодатель финансовой организации вправе принять решение о прощении долга. Решение о прощении долга должно быть принято в сроки, установленные Государственным банком для исполнения указанного требования, о чем финансовая организация обязана уведомить Государственный банк. В случае прощения долга заимодателями по субординированным депо, займам, облигационным займам требование Государственного банка о мене или конвертации требований заимодателей по субординированным депо, займам, облигационным займам считается отмененным.

7. Порядок осуществления мены или конвертации требований заимодателей по субординированным депо, займам, облигационным займам, особенности регистрации соответствующих процедур, порядок направления и отмены требования Государственного банка о мене или конвертации требований заимодателей по субординированным депо, займам, облигационным займам определяются нормативными актами Государственного банка. Если договор субординированного займа (облигационного займа) или решение о выпуске облигаций предусматривает осуществление мены или конвертации требований заимодателей по субординированным займам (облигационным займам) в обыкновенные акции финансовой организации, указанные договор субординированного займа (облигационного займа) или решение о выпуске облигаций должны также содержать положение о коэффициенте мены или конвертации, рассчитанном исходя из соотношения рыночной стоимости обыкновенных акций финансовой организации (но не ниже их номинальной стоимости) и размера требований заимодателей по субординированным займам (облигационным займам).

8. В случае предусмотренных частью шестой настоящей статьи мены или конвертации требований заимодателей по субординированным депо, займам, облигационным займам в обыкновенные акции (доли в уставном капитале) количество объявленных акций (долей) должно быть не менее количества, необходимого для мены или конвертации таких субординированных депо, займов, облигационных займов.

9. На осуществление мены или конвертации требований заимодателей по субординированным депо, займам, облигационным займам на обыкновенные акции (доли в уставном капитале финансовой организации) не распространяются положения Законов, регламентирующие порядок:

10. К договорам субординированного депо, займа или условиям облигационного займа правила о займе, банковском вкладе, дарении применяются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

11. Установленные положением Закона «О ценных бумагах» условия, при которых эмитент обязан погасить облигации, предъявленные к досрочному погашению, не распространяются на случаи, если выпуски облигационных займов осуществлены финансовыми организациями и являются субординированными в соответствии с настоящей статьей.

12. Положения частей первой и второй настоящей статьи в части предоставления субординированного депо, займа, облигационного займа без указания срока возврата, без установления срока погашения облигаций, положения частей третьей и четвертой настоящей статьи, а также положения части седьмой настоящей статьи в части прощения долга в случае отказа финансовой организации от исполнения требования Государственного банка о мене или конвертации, предусмотренного указанной частью, не распространяются на предоставление субординированных депо, займов, облигационных займов, предоставляемых за счет средств Фонда национального благосостояния, в том числе в соответствии с Законом «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы«.

.

Статья 26. Банковская тайна.

.

1. Финансовая организация, Государственный банк, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие финансовой организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых финансовой организацией, если это не противоречит Закону.

2. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, выдаются финансовой организацией им самим, исполнительным органам, Органу финансов, налоговым органам, Пенсионному фонду, Фонду социального страхования и органам принудительного исполнения исполнительных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

3. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются финансовой организацией им самим, исполнительным органам, органам принудительного исполнения исполнительных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов физических лиц в банке, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

4. Справки по операциям и счетам юридических лиц и физических лиц, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании исполнительного решения финансовой организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно–розыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в исполнительный орган в порядке, предусмотренном положением Закона «Об оперативно–розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих областных исполнительных органов.

5. Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются финансовой организацией руководителям (должностным лицам) областных государственных органов, перечень которых определяется Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности, высшим должностным лицам субъектов Государства (руководителям высших исполнительных государственных органов субъектов Государства) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности, в случае проверки в соответствии с Законом сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов и ограничений:

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей, если конституционным актом или законодательным актом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности исполнителя;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Государства, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Государства, должностей муниципальной службы;

4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета участников Государственного банка, должностей в Государственном банке;

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования, Фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Государством на основании правовых актов;

5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1–6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1–7 настоящей части.

6. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются финансовой организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном финансовой организации завещательном распоряжении, заверительным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – консульским учреждениям иностранных государств.

7. Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется финансовыми организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия«.

8. Руководители (должностные лица) областных государственных органов, перечень которых определяется Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности, высшие должностные лица субъектов Государства (руководители высших исполнительных государственных органов субъектов Государства), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов финансовых организаций, полученные ими в результате исполнения сертификационных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

9. Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах финансовых организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

10. Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от финансовых организаций в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия«, за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом.

11. За разглашение банковской тайны Государственный банк, руководители (должностные лица) областных государственных органов, перечень которых определяется Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности, высшие должностные лица субъектов Государства (руководители высших исполнительных государственных органов субъектов Государства), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, финансовые, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, орган валютного контроля, уполномоченный Советом Государства и безопасности, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Законом.

12. Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

13. Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется финансовыми организациями в целях формирования заемных историй в бюро заемных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро заемных историй договором в соответствии с Законом «О заемных историях».

14. Руководители (должностные лица) областных государственных органов, перечень которых определяется Председателем всемирного верховного совета и совета безопасности, и высшие должностные лица субъектов Государства (руководители высших исполнительных государственных органов субъектов Государства) не вправе раскрывать третьим лицам данные об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами о противодействии коррупции в Государственном банке, финансовых организациях, а также в представительствах иностранных финансовых организаций.

15. Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются финансовыми организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Советом Государства и безопасности, налоговые органы и государственные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Законом.

16. Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от финансовых организаций в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

17. Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных законодательными актами.

18. Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов финансовых организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

19. Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов финансовых организаций и сведения о переводах электронных денежных средств финансовыми организациями по распоряжению их клиентов.

20. Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, предоставляются финансовыми организациями государственным органам в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом.

21. Государственные органы и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами. За разглашение банковской тайны государственные органы и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Законом.

22. Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов организаций, граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается финансовой организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством о налогах и сборах.

23. Сведения о наличии счетов, вкладов и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах, по операциям на счетах, по вкладам организаций, граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются финансовой организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством о налогах и сборах.

24. Финансовые организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием финансовых организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием финансовых организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную финансовую организацию банковской группы, головную организацию (управляющую организацию) банковского холдинга и иного объединения с участием финансовых организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

25. Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным финансовым организациям банковских групп, головным организациям (управляющим организациям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством.

26. Государственный банк вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях финансовых организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральному банку и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Государственный банк планах восстановления финансовой устойчивости финансовых организаций – участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием финансовых организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием финансовых организаций.

27. Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральным банком и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством, и не предоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Государственного банка, за исключением случаев предоставления указанной информации исполнительным органам по уголовным делам.

28. Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются финансовыми организациями в Государственный банк при осуществлении Государственным банком функций, определенных законодательными актами, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами.

29. Государственный банк не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных законодательными актами, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

30. Финансовая организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой финансовой организации не вправе информировать об этом клиентов этой финансовой организации или иных лиц.

31. Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Законом.

32. Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих промышленную деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному заказу безопасности, открытым в порядке и в целях, которые установлены Законом «О государственном заказе безопасности«, предоставляется финансовыми организациями в соответствии с указанным Законом государственному заказчику государственного заказа безопасности, в исполнительный орган, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной программы, нормативно–правовому регулированию в области безопасности, головному исполнителю поставок продукции по государственному заказу безопасности, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному заказу безопасности, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Законом «О государственном заказе безопасности«.

33. Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах на выборные должности, а в случаях, предусмотренных Законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в выборные должности представляются финансовыми организациями в Центральную избирательную комиссию, избирательные комиссии субъектов Государства при проведении предусмотренной законодательством о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами на выборные должности в избирательные комиссии.

34. Центральная избирательная комиссия, избирательные комиссии субъектов Государства не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от финансовых организаций при проведении предусмотренной законодательством о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами на выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством о выборах.

35. За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия, избирательные комиссии субъектов Государства и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Законом.

36. Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая организация Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства финансовых организаций в соответствии с законодательством Об экономической несостоятельности (банкротстве).

37. За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая организация Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Законом.

.

Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в финансовой организации.

.

1. На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в финансовой организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как исполнительным органом и исполнительным органом, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии исполнительного решения.

2. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств финансовая организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

3. Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в финансовой организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством.

4. Финансовая организация, Государственный банк не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

5. Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу решения исполнительного органа.

.

ГЛАВА IV. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ.

Статья 28. Межбанковские операции.

.

1. Финансовые организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов, займов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные разрешениями, выданными Государственным банком.

2. Финансовая организация ежемесячно сообщает в Государственный банк о вновь открытых корреспондентских счетах на территории государства и за его территорией.

3. Финансовые организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Государственным банком.

4. Корреспондентские отношения между финансовой организацией и Государственным банком осуществляются на договорных началах.

5. Списание средств со счетов финансовой организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

6. При недостатке средств для осуществления финансирования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств финансовая организация может обращаться за получением займов в Государственный банк на определяемых им условиях.

7. Финансовые организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Закона «О национальной платежной системе».

.

Статья 29. Процентные ставки по займам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям финансовой организации.

.

1. Процентные ставки по займам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по займу в зависимости от изменения условий, предусмотренных в договоре займа, долевые ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются финансовой организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Законом.

2. Финансовая организация не имеет права в одностороннем порядке изменять долевые ставки по займам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами – физическими лицами и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных Законом или договором с клиентом.

3. По договору банковского вклада, внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер доли, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

4. По договору займа, заключенному с заемщиком–гражданином, финансовая организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер доли и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

5. Финансовая организация – владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений финансовой организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой финансовой организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного финансовой организацией – владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между финансовой организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении финансовой организации – владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

.

Статья 30. Отношения между Государственным банком, финансовыми организациями, их клиентами и бюро заемных историй.

.

1. Отношения между Государственным банком, финансовыми организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Законом.

2. В договоре должны быть указаны процентные ставки по займам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

3. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депо и иных счетов в любой валюте в финансовых организациях с их согласия, если иное не установлено Законом.

4. Порядок открытия, ведения и закрытия финансовой организацией счетов клиентов в национальной валюте и иностранной валюте устанавливается Государственным банком в соответствии с законодательными актами.

5. Участники финансовой организации не имеют каких–либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении займа или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено Законом.

6. Финансовая организация обязана в порядке, предусмотренном Законом «О заемных историях«, представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования заемных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро заемных историй, включенное в государственный реестр бюро заемных историй.

7. В случаях, если для осуществления банковских операций и других сделок финансовой организации необходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, финансовая организация не вправе требовать от клиента представления таких сведений. В указанных случаях финансовая организация в порядке и способами, которые установлены Законом «О государственной регистрации недвижимости», в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его представителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанным Законом сроки в государственном органе, уполномоченном Советом Государства и безопасности на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его территориальных органах или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, в том числе сведения о клиенте, позволяющие однозначно идентифицировать его в качестве лица, права на конкретный объект недвижимости которого зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости, только в электронной форме.

.

Статья 31. Осуществление расчетов финансовой организацией.

.

1. Финансовая организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Государственным банком; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном законодательными актами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

2. Финансовая организация, Государственный банк обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено Законом, договором или платежным документом.

3. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств финансовая организация, Государственный банк выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Государственного банка.

.

Статья 32. Антимонопольные требования.

.

1. Запрещаются монополистическая деятельность финансовых организаций.

2. Контроль за соблюдением финансовыми организациями антимонопольного законодательства банковских услуг осуществляют антимонопольный орган совместно с Государственным банком.

.

Статья 33. Обеспечение возвратности займов.

.

1. Займы, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными законодательными актами или договором.

2. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные займы и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном Законом.

3. Финансовая организация обязана:

.

Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности.

.

1. Финансовая организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности.

2. Финансовая организация вправе обратиться в исполнительный орган с заявлением о возбуждении производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности, в установленном законодательными актами порядке.

.

ГЛАВА V. ФИЛИАЛЫ, ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА И ДОЧЕРНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ТЕРРИТОРИИ ИНОСТРАННОГО ГОСУДАРСТВА.

Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации финансовой организации на территории иностранного государства.

.

1. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, соответствующий требованиям Государственного банка, может с разрешения Государственного банка создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Государственного банка представительства.

2. Банк/финансовая организация с универсальным разрешением, соответствующий требованиям Государственного банка, может с разрешения Государственного банка иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

3. Государственный банк не позднее трехмесячного срока с момента получения соответствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении – согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Государственный банк не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующее разрешение Государственного банка считается полученным.

.

ГЛАВА VI. СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ДЕЛО.

Статья 36. Банковские вклады физических лиц.

.

1. Вклад – денежные средства в национальной валюте или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде доли. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида Законом и соответствующим договором.

2. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с разрешением, выдаваемой Государственным банком, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банке и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банк обеспечивает сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

3. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

4. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банку, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии организаций указанный срок рассчитывается по организации, имеющей более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании организации указанный срок не прерывается.

5. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемой организации с универсальным разрешением либо организации с универсальным разрешением, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) эквивалентный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка с универсальным разрешением либо размер личных средств (капитала) действующего банка с универсальным разрешением составляет величину не менее 30 миллионов евро;

2) банк/финансовая организация с универсальным разрешением соблюдает установленную нормативным актом Государственного банка обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.

.

Статья 37. Вкладчики банка/финансовой организации.

.

1. Вкладчиками банка могут быть граждане, иностранные граждане и лица без гражданства.

2. Вкладчики свободны в своем выборе для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

3. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

.

Статья 38. Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банке.

.

1. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых финансовой организацией средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в финансовой организации.

2. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в финансовой организации является организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и финансовая организация, привлекающая средства граждан.

3. Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банке/финансовой организации определяется Законом.

.

.Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов.

.

1. Финансовая организация имеет право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним. Фонды добровольного страхования вкладов создаются как некоммерческие организации.

2. Число учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не более одного с совокупным уставным капиталом не менее 3–кратного минимального размера уставного капитала, установленного в соответствии с настоящим Законом для банка на дату создания фонда.

3. Порядок создания, управления и деятельности фондов добровольного страхования вкладов определяется их уставами и законодательными актами.

Финансовая организация обязана поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов финансовая организация информирует клиента об условиях страхования.

.

ГЛАВА VII. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И НАДЗОР ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.

Статья 40. Требования к бухгалтерскому учету в финансовой организации.

.

1. Государственный банк утверждает для финансовых организаций отраслевые стандарты бухгалтерского учета, план счетов бухгалтерского учета и порядок его применения, а также устанавливает требования к представлению бухгалтерской (финансовой) отчетности, составлению и представлению статистической отчетности финансовыми организациями в соответствии с законодательством и с учетом международной банковской практики.

2. Государственный банк устанавливает особенности ведения бухгалтерского учета государственной корпорацией «Развития внешнеэкономической деятельности (РВД)».

.

Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности финансовой организации.

.

1. В целях хранения информации об имуществе, обязательствах финансовой организации и их движении финансовая организация обязана отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения информации в базы данных, и обеспечивать возможность доступа к такой информации по состоянию на каждый операционный день. Порядок создания, ведения и хранения баз данных, содержащих такую информацию, устанавливается Государственным банком.

2. Обеспечение хранения информации, содержащейся в базах данных, ведение которых предусмотрено настоящей статьей, осуществляется также путем создания их резервных копий.

3. Государственный банк в случае возникновения у финансовой организации оснований для отзыва разрешения, предусмотренных настоящим Законом, обязан направить в финансовую организацию требование о создании и передаче на хранение в Государственный банк резервных копий баз данных, ведение которых предусмотрено настоящей статьей.

4. Государственный банк вправе также направить в финансовую организацию требование о создании и передаче на хранение в государственный банк резервных копий баз данных в следующих случаях:

1) введение в соответствии с положением Закона «О Центральном банке» ограничения на осуществление финансовой организацией отдельных операций и (или) запрета на осуществление отдельных банковских операций;

2) введение в соответствии с положением Закона «О страховании вкладов физических лиц в банке» запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства финансовой организации, установленных Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)»;

4) принятие решения о направлении в финансовую организацию представителей Государственного банка и Агентства в целях проведения анализа финансового положения финансовой организации для решения вопроса о целесообразности направления в Агентство предложения Государственного банка об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств финансовой организации в порядке, предусмотренном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

5. В случае непринятия финансовой организацией мер по обеспечению хранения информации, содержащейся в базах данных, ведение которых предусмотрено настоящей статьей, в том числе путем создания их резервных копий, руководитель финансовой организации несет ответственность в соответствии с Законом.

6. Финансовая организация обязана вести учет денежных требований, в отношении которых она, не являясь заимодателем, на основании договора исполняет обязанности по получению и переводу поступивших от должников денежных средств и (или) осуществляет иные права заимодателей по указанным денежным требованиям (обслуживание денежных требований). Такой учет осуществляется в соответствии с нормативными актами Государственного банка.

.

.Статья 41. Надзор за деятельностью финансовой организации.

.

Надзор за деятельностью финансовой организации осуществляется Государственным банком в соответствии с законодательными актами.

.

Статья 42. Аудит отчетности финансовой организации, банковской группы, банковского холдинга.

.

1. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность финансовой организации, годовая консолидированная финансовая отчетность банковской группы, годовая консолидированная финансовая отчетность банковского холдинга подлежат обязательному аудиту.

2. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности финансовой организации, годовой консолидированной финансовой отчетности банковской группы помимо предусмотренного Законом «Об аудиторской деятельности» должно содержать результаты проверки аудиторской организацией:

1) выполнения финансовой организацией, банковской группой по состоянию на отчетную дату обязательных нормативов, установленных Государственным банком. При этом оценке аудиторской организацией не подлежат методики управления рисками и модели количественной оценки рисков, применяемые для расчета указанных обязательных нормативов финансовой организацией, головной финансовой организацией банковской группы на основании выданного Государственным банком разрешения;

2) соответствия внутреннего контроля и организации систем управления рисками финансовой организации, банковской группы требованиям, предъявляемым Государственным банком к таким системам в части:

3. Финансовая организация, головная финансовая организация банковской группы, головная организация банковского холдинга раскрывают аудиторское заключение в соответствии со статьей 8 настоящего Закона и представляют его в Государственный банк вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью финансовой организации, годовой консолидированной финансовой отчетностью банковской группы, годовой консолидированной финансовой отчетностью банковского холдинга.

.

Статья 43. Отчетность финансовой организации, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов.

.

1. Финансовая организация составляет и представляет в Государственный банк отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Государственным банком. Головная финансовая организация банковской группы по формам, в порядке и сроки, которые определяются Государственным банком, составляет и представляет в Государственный банк отчетность, необходимую для осуществления надзора за финансовыми организациями на консолидированной основе, а также иную информацию о деятельности банковской группы в соответствии с перечнем, установленным Советом участников Государственного банка. Головная финансовая организация банковской группы представляет в Государственный банк консолидированную финансовую и иную отчетность в соответствии с перечнем, установленным Советом участников Государственного банка, а также информацию, подлежащую раскрытию в соответствии со статьей 8 настоящего Закона, в порядке, установленном Государственным банком.

2. Головная организация банковского холдинга по формам, в порядке и сроки, которые определяются Государственным банком, составляет и представляет в Государственный банк отчетность и иную информацию о рисках банковского холдинга в соответствии с перечнем, установленным Советом участников Государственного банка, необходимую для осуществления надзора за финансовыми организациями – участниками банковского холдинга. Головная организация банковского холдинга представляет в Государственный банк консолидированную финансовую отчетность, подлежащую раскрытию в соответствии со статьей 8 настоящего Закона, в порядке, установленном Государственным банком.

3. Головная финансовая организация банковской группы составляет консолидированную финансовую и иную отчетность в соответствии с перечнем, установленным Советом участников Государственного банка, на основе информации участников банковской группы о своей деятельности, в том числе содержащей сведения, составляющие банковскую тайну. Головная организация банковского холдинга составляет консолидированную финансовую отчетность и информацию о рисках банковского холдинга, необходимую для осуществления надзора за финансовыми организациями – участниками банковского холдинга, на основе информации участников банковского холдинга о своей деятельности, в том числе содержащей сведения, составляющие банковскую тайну.

4. Указанная в части третьей настоящей статьи информация предоставляется головной финансовой организации банковской группы и головной организации банковского холдинга, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством.

.

Статья 44. Вступление в силу настоящего Закона.

.

Настоящий закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

.

.

Утверждено Председателем всемирного верховного совета-совета безопасности