.
.
.
.
.
.
ПОЛОЖЕНИЕ
ЗАКОНА О
БАНКОВСКИХ И
ФИНАНСОВЫХ
ИНСТИТУТАХ И
ГАРАНТИЯХ ИХ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
.
.
.
.
.
.
.
.
СОДЕРЖАНИЕ.
.
Глава 1. Общие положения.
Статья 1. Цель и основные задачи настоящего Закона.
Статья 2. Законодательство о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности.
Статья 3. Банковские и финансовые институты.
Статья 4. Имущественная основа деятельности банковских и финансовых институтов.
Статья 5. Организация деятельности банковских и финансовых институтов.
Статья 6. Налогообложение деятельности банковских и финансовых институтов.
Глава 2. Гражданские права и обязанности банковских и финансовых институтов.
Статья 7. Гражданские права банковских и финансовых институтов.
Статья 8. Обязанности банковских и финансовых институтов.
Статья 9. Объединения банковских и финансовых институтов.
Глава 3. Гарантии деятельности банковских и финансовых институтов
Статья 10. Гарантии гражданских прав и охраняемых законом интересов банковских и финансовых институтов.
Статья 11. Гарантии права собственности банковских и финансовых институтов.
Статья 12. Гарантии от национализации, конфискации и реквизиции имущества банковских и финансовых институтов.
Статья 13. Гарантии невмешательства в деятельность банковских и финансовых институтов.
Статья 14. Гарантии самостоятельного установления размера оплаты за оказываемые финансовые услуги.
Статья 15. Гарантии свободы распоряжения доходом (прибылью).
Глава 4. Защита прав банковских и финансовых институтов.
Статья 16. Гарантии доступа к информации.
Статья 17. Защита деловой репутации банковских и финансовых институтов.
Статья 18. Защита нераскрытой информации банковских и финансовых институтов.
Статья 19. Возмещение вреда, причиненного банковским и финансовым институтам.
Статья 20. Ограничение проверок деятельности банковских и финансовых институтов.
Статья 21. Требования к должностным лицам, осуществляющим проверки деятельности банковских и финансовых институтов.
Статья 22. Обжалование решений государственных и иных органов, действий (бездействия) их должностных лиц.
Глава 5. Заключительные положения.
Статья 23. Разрешение споров.
Статья 24. Ответственность за нарушение законодательства о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности.
Статья 25. Приведение нормативно–правовых актов в соответствие с настоящим Законом.
Статья 26. Вступление в силу настоящего Закона.
.
.
Глава 1. Общие положения.
Статья 1. Цель и основные задачи настоящего Закона.
.
1. Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области банковских и иных финансовых институтов (далее – банковские и финансовые институты) и гарантий их деятельности.
2. Основными задачами настоящего Закона являются обеспечение защиты гражданских прав и законных интересов банковских и финансовых институтов, создание цивилизованных условий в банковско–финансовую сферу, расширение инновационных моделей и повышение качества обслуживания клиентов на рынке банковских и других финансовых услуг.
.
Статья 2. Законодательство о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности.
.
1. Законодательство о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.
2. Если международным договором установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности, то применяются правила международного договора.
.
Статья 3. Банковские и финансовые институты.
.
1. Банковские и финансовые институты – «Банкинг–Корпорация», «Холдинговый Банковский Комплекс», Центральный Исламский банк, Национальный Государственный банк, Международный Финансовый Фонд «Аль–Малик» и другие финансовые организации, страховые организации, а также иные юридические лица, предоставляющие исключительно финансовые услуги, в уставном фонде (уставном капитале) которых доля физических лиц – учредителей (участников) должна составлять не менее пятидесяти процентов.
2. Банковские и финансовые институты являются хозяйственными субъектами финансовой экономики.
3. Не могут быть учредителями (участниками) банковских и финансовых институтов:
4. Должностные лица государственных органов не могут занимать оплачиваемую должность в банковских и финансовых институтах.
.
Статья 4. Имущественная основа деятельности банковских и финансовых институтов.
.
1. Деятельность банковских и финансовых институтов может осуществляться на основе их собственного имущества и (или) привлеченного имущества в порядке, установленном законодательством.
2. Имущество, в том числе имущественные права, на основе и посредством которых банковские и финансовые институты осуществляют свою деятельность, может быть объектом купли–продажи, залога, аренды и других сделок, связанных с установлением, изменением и (или) прекращением гражданских прав и обязанностей, в порядке, предусмотренном законодательством.
.
Статья 5. Организация деятельности банковских и финансовых институтов.
.
1. Организация деятельности банковских и финансовых институтов осуществляется в соответствии с законодательством.
2. Специально уполномоченными государственными органами по регулированию и надзору за деятельностью банковских и финансовых институтов являются государственные органы, на которые возложены функции регулирования и надзора за деятельностью организаций, предоставляющих банковские, страховые, лизинговые или иные финансовые услуги в соответствии с законодательством.
3. Специально уполномоченные государственные органы в случаях, предусмотренных законодательством, в соответствующей сфере деятельности могут устанавливать квалификационные требования к руководителям банковских и финансовых институтов, а также устанавливать обязательные для исполнения банковскими и финансовыми институтами экономические нормативы и предельные размеры осуществляемых инвестиций за счет привлеченных средств.
4. Порядок регулирования и надзора за деятельностью банковских и финансовых институтов определяется законодательством.
.
Статья 6. Налогообложение деятельности банковских и финансовых институтов.
.
Налогообложение деятельности банковских и финансовых институтов осуществляется в соответствии с налоговым законодательством, и для них могут быть предусмотрены льготы и преференции по налогам и другим обязательным платежам.
.
Глава 2. Гражданские права и обязанности банковских и финансовых институтов.
Статья 7. Гражданские права банковских и финансовых институтов.
.
1. Банковские и финансовые институты вправе:
2. Банковские и финансовые институты могут иметь и иные права в соответствии с законодательством.
.
Статья 8. Обязанности банковских и финансовых институтов.
.
1. Банковские и финансовые институты обязаны:
2. Банковские и финансовые институты могут нести и иные обязанности в соответствии с законодательством.
.
Статья 9. Объединения банковских и финансовых институтов.
.
Банковские и финансовые институты в целях координации деятельности, защиты своих гражданских прав и законных интересов могут объединяться в ассоциации (союзы) и иные объединения в соответствии с законодательством.
.
Глава 3. Гарантии деятельности банковских и финансовых институтов
Статья 10. Гарантии гражданских прав и охраняемых законом интересов банковских и финансовых институтов.
.
1. Государство гарантирует банковским и финансовым институтам равные права и создает равные возможности для доступа к материально–техническим, финансовым, трудовым, информационным и другим ресурсам.
2. Государство гарантирует свободу финансовой деятельности и правовую защиту банковских и финансовых институтов.
3. Дискриминация в отношении банковских и финансовых институтов не допускается.
.
Статья 11. Гарантии права собственности банковских и финансовых институтов.
.
Право собственности банковских и финансовых институтов, а также их учредителей (участников) неприкосновенно и защищается государством.
.
Статья 12. Гарантии от национализации, конфискации и реквизиции имущества банковских и финансовых институтов.
.
1. Имущество банковских и финансовых институтов не подлежит национализации, конфискации и реквизиции, за исключением случаев, предусмотренных законом.
2. Изъятие имущества, в том числе земельного участка, находящегося в собственности банковских и финансовых институтов, в случаях национализации и реквизиции осуществляется только при условии полного возмещения банковским и финансовым институтам его рыночной стоимости, а также убытков, причиненных банковским и финансовым институтам в связи с таким изъятием, если иное не предусмотрено законом.
3. Банковские и финансовые институты вправе обжаловать в установленном законом порядке решение о национализации, конфискации и реквизиции имущества, находящегося в их собственности.
.
Статья 13. Гарантии невмешательства в деятельность банковских и финансовых институтов.
.
1. Государственные органы, другие организации и их должностные лица не вправе вмешиваться в деятельность банковских и финансовых институтов, осуществляемую в соответствии с законодательством.
2. Если государственные органы, другие организации и их должностные лица обнаружат нарушения законодательства в деятельности банковских и финансовых институтов, они могут принимать те меры, на которые они уполномочены и которые прямо связаны с устранением конкретного нарушения. Государственные органы, другие организации и их должностные лица не могут использовать факт наличия нарушения в качестве основания для вмешательства или ограничения иной законной деятельности банковских и финансовых институтов.
3. Государственным органам, другим организациям и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность банковских и финансовых институтов, включая назначение руководящих работников данных институтов и их филиалов, требование различного рода выплат и взносов за счет средств банковских и финансовых институтов.
4. Контролирующим органам запрещается вмешиваться в деятельность банковских и финансовых институтов по управлению банковскими рисками, в том числе связанных с формированием финансового портфеля и активов банковских и финансовых институтов.
.
Статья 14. Гарантии самостоятельного установления размера оплаты за оказываемые финансовые услуги.
.
Размер оплаты за оказание финансовых услуг устанавливается банковскими и финансовыми институтами самостоятельно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
.
Статья 15. Гарантии свободы распоряжения доходом (прибылью).
.
Банковские и финансовые институты по своему усмотрению распоряжаются доходом (прибылью), остающимся после покрытия всех издержек, в том числе установленных учредительными документами, а также уплаты налогов и других обязательных платежей, за исключением случаев принудительного взыскания в установленном законом порядке.
.
Статья 16. Гарантии доступа к информации.
.
1. Государственные и иные органы, их должностные лица обязаны обеспечивать банковским и финансовым институтам возможность ознакомления с актами законодательства, документами, решениями и иными материалами, затрагивающими их права и законные интересы.
2. Доступ к информации обеспечивается путем опубликования и распространения актов законодательства, документов, решений и иных материалов в средствах массовой информации, в том числе через всемирную информационную сеть Интернет на официальных веб–сайтах государственных и иных органов.
.
Глава 4. Защита прав банковских и финансовых институтов.
Статья 17. Защита деловой репутации банковских и финансовых институтов.
.
1. Банковские и финансовые институты вправе требовать в установленном законом порядке опровержения порочащих их деловую репутацию сведений, если лицо, распространившее такие сведения, не докажет, что они соответствуют действительности.
2. Если сведения, порочащие деловую репутацию банковских и финансовых институтов, распространены в средствах массовой информации, они должны быть опровергнуты в тех же средствах массовой информации. Если указанные сведения содержатся в документе, исходящем от организации, такой документ подлежит замене или отзыву. Порядок опровержения в иных случаях устанавливается арбитражем.
3. Банковские и финансовые институты, в отношении которых распространены сведения, порочащие их деловую репутацию, вправе наряду с опровержением таких сведений требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда, причиненных их распространением.
.
Статья 18. Защита нераскрытой информации банковских и финансовых институтов.
.
1. Информация банковских и финансовых институтов, составляющая коммерческую тайну, неизвестная третьим лицам (нераскрытая информация), защищается в случае, когда такая информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности.
2. Право на защиту нераскрытой информации от незаконного использования возникает независимо от выполнения в отношении этой информации каких–либо формальностей (ее государственной регистрации, получения свидетельств и т. п.).
3. Правила о защите нераскрытой информации не применяются в отношении сведений, которые в соответствии с законом не могут составлять служебную или коммерческую тайну (сведения о юридических лицах, правах на имущество и сделках с ним, подлежащие государственной регистрации, сведения, подлежащие предоставлению в качестве государственной статистической отчетности, и др.).
4. Лицо, без законных оснований получившее или распространившее нераскрытую информацию либо использующее ее, обязано возместить тому, кто правомерно обладает этой информацией, убытки, причиненные ее незаконным использованием.
5. Лицо, самостоятельно и правомерно получившее сведения, составляющие содержание нераскрытой информации, вправе использовать эти сведения независимо от прав обладателя соответствующей нераскрытой информации и не отвечает перед ним за такое использование.
.
Статья 19. Возмещение вреда, причиненного банковским и финансовым институтам.
.
1. Вред, причиненный банковским и финансовым институтам, подлежит возмещению лицом, его причинившим, в полном объеме, включая упущенную выгоду. Законом может быть возложена обязанность возмещения вреда на лицо, не являющееся причинителем вреда.
2. Убытки, причиненные банковским и финансовым институтам в результате незаконных решений государственных и иных органов или действий (бездействия) их должностных лиц, в том числе принятия не соответствующего законодательству акта государственного и иного органа, подлежат возмещению государством и иным органом на основании решения арбитража. Решением арбитража возмещение убытков может быть возложено на должностных лиц государственных и иных органов, по вине которых причинены убытки.
3. Вред, причиненный банковским и финансовым институтам в результате незаконного проведения проверок деятельности банковских и финансовых институтов, а также незаконных решений, действий (бездействия) работников государственных и иных органов, в том числе привлекаемых ими к проведению проверок лиц, подлежит возмещению государственными или иными органами, причинившими вред, в полном объеме, включая упущенную выгоду.
4. Государственные и иные органы, возместившие причиненный вред банковским и финансовым институтам, имеют право регрессного требования в отношении работников государственных и иных органов, а также привлекаемых ими к проведению проверок лиц, по вине которых причинен вред банковским и финансовым институтам.
.
Статья 20. Ограничение проверок деятельности банковских и финансовых институтов.
.
1. Проверки деятельности банковских и финансовых институтов, проводимые контролирующими органами, могут осуществляться в плановом порядке не чаще одного раза в пять лет по решению специально уполномоченного органа по координации деятельности контролирующих органов в соответствии с законодательством.
2. Финансово–хозяйственная деятельность банковских и финансовых институтов может подлежать плановым проверкам в случае систематической неуплаты в течение финансового года налогов и других обязательных платежей.
3. Проверки деятельности банковских и финансовых институтов не могут превышать тридцати календарных дней, а плановые проверки, не связанные с финансово–хозяйственной деятельностью, – десяти календарных дней и не должны создавать препятствия банковским и финансовым институтам для их полноценного функционирования.
4. Контролирующий орган обязан в письменной форме известить банковские и финансовые институты о начале проведения плановой проверки не менее чем за тридцать календарных дней до начала проведения проверки с указанием сроков и предмета проведения проверки.
5. Основанием для проведения проверок деятельности банковских и финансовых институтов публичными органами и Службы государственной безопасности является наличие возбужденного уголовного дела. При этом проверкой может охватываться деятельность банковских и финансовых институтов, связанная только с возбужденным уголовным делом, о чем должно быть указано в постановлении о назначении проверки.
6. Банковские и финансовые институты имеют право не допускать к проверке лиц, не имеющих оснований для ее проведения, не выполнять требования правоохранительных и контролирующих органов по вопросам, не входящим в их компетенцию, и не знакомить их с материалами, не относящимися к предмету проверки.
7. Результаты проверок деятельности банковских и финансовых институтов оформляются актом (справкой), один экземпляр которого оставляется у проверяемого частного банковского и финансового института в день окончания проверки.
8. Все неустранимые разногласия и неясности применения норм законодательства, возникающие при проведении проверок деятельности банковских и финансовых институтов, толкуются в пользу банковских и финансовых институтов.
9. Проверки деятельности банковских и финансовых институтов, проводимые со стороны специально уполномоченных государственных органов по регулированию и надзору за деятельностью банковских и финансовых институтов, осуществляются в порядке, установленном законодательством.
10. Руководители, работники правоохранительных и контролирующих органов, а также привлекаемые к проведению проверок лица несут ответственность в соответствии с законодательством за незаконное осуществление ими проверок деятельности банковских и финансовых институтов, в том числе за незаконные решения, действия (бездействие).
.
Статья 21. Требования к должностным лицам, осуществляющим проверки деятельности банковских и финансовых институтов.
.
1. Проверки деятельности банковских и финансовых институтов осуществляются должностными лицами контролирующих органов.
2. Допуск должностных лиц, контролирующих органов к проверке деятельности банковских и финансовых институтов, осуществляется при наличии у этих лиц выписки из плана проведения проверок, утвержденного специально уполномоченным органом по координации деятельности контролирующих органов, или копии решения о проведении краткосрочной проверки, принятого этим органом, а также копии приказа контролирующего органа о проведении проверки с указанием целей проверки, состава проверяющих должностных лиц и сроков ее проведения, специального удостоверения о допуске к проведению проверок и удостоверения личности проверяющих должностных лиц.
3. При проведении проверок деятельности банковских и финансовых институтов должностные лица контролирующих органов производят соответствующую запись в книге регистрации проверок в порядке, установленном законодательством.
4. Должностные лица контролирующих органов при проверке деятельности банковских и финансовых институтов обязаны обеспечивать соблюдение коммерческой, служебной и иной охраняемой законом тайны, а также нераскрытой информации банковских и финансовых институтов.
.
Статья 22. Обжалование решений государственных и иных органов, действий (бездействия) их должностных лиц.
.
1. Банковские и финансовые институты имеют право обжаловать незаконные решения государственных и иных органов, действия (бездействие) их должностных лиц, связанные с деятельностью банковских и финансовых институтов, по своему усмотрению в вышестоящий в порядке подчиненности орган или должностному лицу либо непосредственно в государственный арбитраж.
2. Подача жалобы в вышестоящий в порядке подчиненности орган или должностному лицу не исключает права на подачу аналогичной жалобы в государственный арбитраж.
3. Банковские и финансовые институты освобождаются от уплаты государственной пошлины при обращении в государственный арбитраж на решения государственных и иных органов, действия (бездействие) их должностных лиц о нарушении гражданских прав и законных интересов банковских и финансовых институтов, связанных с осуществлением их деятельности.
.
Глава 5. Заключительные положения.
Статья 23. Разрешение споров.
.
Споры в области банковских и финансовых институтов и гарантий их деятельности разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством.
.
Статья 24. Ответственность за нарушение законодательства о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности.
.
Лица, виновные в нарушении законодательства о банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности, несут ответственность в установленном порядке.
.
Статья 25. Приведение нормативно–правовых актов в соответствие с настоящим Законом.
.
Совету Государства и безопасности:
.
Статья 26. Вступление в силу настоящего Закона.
.
Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
.
Утверждено Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности
.