ЗАКОН О ФИНАНСОВОЙ КООПЕРАЦИИ

О Банке, Структура и руководство

ПОЛОЖЕНИЕ

ЗАКОНА О

ФИНАНСОВОЙ

КООПЕРАЦИИ

СОДЕРЖАНИЕ.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Цель и основные понятия настоящего Закона.

Статья 2. Правовые основы создания и деятельности финансовых кооперативов.

Статья 3. Деятельность финансового кооператива.

Статья 4. Порядок осуществления деятельности финансового кооператива.

Статья 4.1. Отношения между финансовыми кооперативами и бюро финансовых историй.

Статья 5. Регулирование финансовой кооперации.

Статья 6. Обеспечение финансовой устойчивости финансового кооператива.

ГЛАВА 2. СОЗДАНИЕ, РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ ФИНАНСОВОГО КООПЕРАТИВА.

Статья 7. Создание и государственная регистрация финансового кооператива.

Статья 8. Устав финансового кооператива.

Статья 9. Реорганизация финансового кооператива.

Статья 10. Ликвидация финансового кооператива.

ГЛАВА 3. ЧЛЕНСТВО В ФИНАНСОВОМ КООПЕРАТИВЕ.

Статья 11. Порядок приема в члены финансового кооператива (пайщики).

Статья 12. Ведение реестра членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 13. Права и обязанности члена финансового кооператива (пайщика).

Статья 14. Прекращение членства в финансовом кооперативе.

ГЛАВА 4. УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМ КООПЕРАТИВОМ.

Статья 15. Органы финансового кооператива.

Статья 16. Заинтересованные лица. Конфликт интересов.

Статья 17. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 18. Порядок проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 19. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных.

Статья 20. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования.

Статья 21. Правление финансового кооператива.

Статья 22. Единоличный исполнительный орган финансового кооператива.

Статья 23. Контрольно–ревизионный орган (наблюдательный совет, ревизионная комиссия или ревизор) финансового кооператива.

Статья 24. Комиссия по займам финансового кооператива.

ГЛАВА 5. ИМУЩЕСТВО ФИНАНСОВОГО КООПЕРАТИВА.

Статья 25. Источники формирования имущества финансового кооператива.

Статья 26. Имущественная ответственность финансового кооператива и членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 27. Распределение доходов финансового кооператива.

Статья 28. Бухгалтерский учет, отчетность финансового кооператива.

Статья 29. Хранение документов финансового кооператива.

ГЛАВА 6. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ КООПЕРАТИВОВ, ЧЛЕНАМИ КОТОРЫХ ЯВЛЯЮТСЯ ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА.

Статья 30. Особенности привлечения денежных средств физических лиц – членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 31. Особенности бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности финансовых кооперативов, членами которых являются физические лица.

Статья 32. Особенности имущественной ответственности финансовых кооперативов, членами которых являются физические лица.

ГЛАВА 7. ОБЪЕДИНЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ КООПЕРАТИВОВ.

Статья 33. Финансовые кооперативы второго уровня.

Статья 34. Союзы (ассоциации) финансовых кооперативов.

Статья 35. Саморегулируемые организации в сфере финансов, объединяющие финансовые кооперативы.

Статья 36. Обеспечение имущественной ответственности членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы.

Статья 37. Компенсационный фонд и компенсационные выплаты.

ГЛАВА 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 38. Заключительные положения.

Статья 39. Порядок вступления в силу настоящего Закона.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Цель и основные понятия настоящего Закона.

1. Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности финансовых потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений финансовых потребительских кооперативов.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на сельскохозяйственные финансовые потребительские кооперативы и их объединения, правовые и экономические основы создания и деятельности которых определяются Законом «О сельскохозяйственной кооперации».

3. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) финансовая кооперация – система финансовых потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений;

2) финансовый потребительский кооператив (далее – финансовый кооператив) – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов финансового кооператива (пайщиков);

3) финансовый потребительский кооператив граждан – финансовый кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;

4) финансовый кооператив второго уровня – финансовый кооператив, членами которого являются исключительно финансовые кооперативы;

5) член финансового кооператива (пайщик) – физическое или юридическое лицо, принятое в финансовый кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Законом и уставом финансового кооператива;

6) взносы члена финансового кооператива (пайщика) – предусмотренные настоящим Законом и уставом финансового кооператива денежные средства, вносимые членом финансового кооператива (пайщиком) в финансовый кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов финансового кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом финансового кооператива;

7) членский взнос – денежные средства, вносимые членом финансового кооператива (пайщиком) на покрытие расходов финансового кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом финансового кооператива;

8) вступительный взнос – денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом финансового кооператива, при вступлении в финансовый кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в финансовый кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом;

9) дополнительный взнос – членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков финансового кооператива в соответствии с Гражданским законодательством;

10) паевой взнос – денежные средства, переданные членом финансового кооператива (пайщиком) во владение финансового кооператива для осуществления финансовым кооперативом деятельности, предусмотренной настоящим Законом и уставом финансового кооператива, и для формирования пае–накопления (пая) члена финансового кооператива (пайщика);

11) обязательный паевой взнос – паевой взнос, предусмотренный уставом финансового кооператива и вносимый членом финансового кооператива (пайщиком) в финансовый кооператив в обязательном порядке;

12) добровольный паевой взнос – паевой взнос, добровольно вносимый членом финансового кооператива (пайщиком) в финансовый кооператив помимо обязательного паевого взноса в случае, если возможность и порядок его внесения предусмотрены уставом финансового кооператива;

13) начисления на паевые взносы – денежные средства, начисляемые за счет части доходов финансового кооператива по итогам его деятельности за финансовый год, распределяемые пропорционально сумме паевых взносов каждого члена финансового кооператива (пайщика) и выплачиваемые членам финансового кооператива (пайщикам) или присоединяемые к пае–накоплению (паю) члена финансового кооператива (пайщика) в порядке, определенном уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива;

14) паенакопление (пай) члена финансового кооператива (пайщика) – сумма паевых взносов члена финансового кооператива (пайщика) и начислений на паевые взносы, присоединенных к внесенным паевым взносам в порядке, определенном уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива;

15) паевой фонд – фонд, формируемый из паенакоплений (паев) членов финансового кооператива (пайщиков), используемый финансовым кооперативом для осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Законом и уставом финансового кооператива;

16) резервный фонд – фонд, формируемый из части доходов финансового кооператива, в том числе из взносов членов финансового кооператива (пайщиков), используемый для покрытия убытков и непредвиденных расходов финансового кооператива;

17) фонд финансовой взаимопомощи – фонд, формируемый из части имущества финансового кооператива, в том числе из привлеченных средств членов финансового кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам финансового кооператива (пайщикам);

18) финансовая взаимопомощь членов финансового кооператива (пайщиков) – организованный финансовым кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов финансового кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам финансового кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива;

19) внутренние нормативные документы финансового кооператива – положения и иные документы, содержащие правила, регламентирующие деятельность финансового кооператива, принятые общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) или иными органами финансового кооператива в порядке, предусмотренном настоящим Законом;

20) аффилированные лица – физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность физических и (или) юридических лиц и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством;

21) привлеченные средства – денежные средства, полученные финансовым кооперативом от членов финансового кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных настоящим Законом, а также денежные средства, полученные финансовым кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами финансового кооператива (пайщиками), на основании договора займа;

22) отчетный период – первый квартал, полугодие, девять месяцев календарного года, календарный год.

Статья 2. Правовые основы создания и деятельности финансовых кооперативов.

Правовыми основами создания и деятельности финансовых кооперативов являются Гражданское законодательство, настоящий Закон, другие законодательные акты, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Государственного Национального банка (далее – Национальный банк), регулирующие отношения с участием финансовых кооперативов.

Статья 3. Деятельность финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность финансового кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов финансового кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов финансового кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Законом, иными законодательными актами и уставом финансового кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам финансового кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

2. Финансовый кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных статьей 6 настоящего Закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан финансовый кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом финансового кооператива.

3. Финансовый кооператив осуществляет свою деятельность на основе следующих принципов:

1) финансовой взаимопомощи членов финансового кооператива (пайщиков);

2) ограничения участия в деятельности финансового кооператива лиц, не являющихся его членами;

3) добровольности вступления в финансовый кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов финансового кооператива (пайщиков);

4) самоуправления финансового кооператива, обеспечиваемого участием его членов (пайщиков) в управлении финансовым кооперативом;

5) равенства прав членов финансового кооператива (пайщиков) при принятии решений органами финансового кооператива независимо от размера внесенных членом финансового кооператива (пайщиком) взносов (один член финансового кооператива (пайщик) – один голос);

6) равенства доступа членов финансового кооператива (пайщиков) к участию в процессе финансовой взаимопомощи и иным услугам финансового кооператива;

7) равенства доступа членов финансового кооператива (пайщиков) к информации о деятельности финансового кооператива;

8) солидарного несения членами финансового кооператива (пайщиками) субсидиарной ответственности по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов финансового кооператива (пайщиков).

4. Государственные органы, органы местного самоуправления и Национальный банк не вправе вмешиваться в деятельность финансовых кооперативов, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Статья 4. Порядок осуществления деятельности финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:

1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;

2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Законом.

2. Финансовый кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между финансовым кооперативом и заемщиком – членом финансового кооператива (пайщиком). Финансовый кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Законом «О потребительском займе«.

3. Возврат займа членом финансового кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными законодательными актами или договором займа способами.

Статья 4.1. Отношения между финансовыми кооперативами и бюро финансовых историй.

Финансовые кооперативы обязаны в порядке и на условиях, которые установлены Законом «О заемных историях», представлять хотя бы в одно бюро финансовых историй, включенное в государственный реестр бюро финансовых историй, имеющуюся у них информацию, необходимую для формирования финансовых историй членов финансового кооператива (пайщиков), которым предоставлены займы.

.Статья 5. Регулирование финансовой кооперации.

1. Регулирование отношений в сфере финансовой кооперации осуществляется Национальным банком.

2. Национальный банк осуществляет следующие функции:

1) принимает в пределах своей компетенции нормативные акты, регулирующие деятельность финансовых кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций в сфере финансов, объединяющих финансовые кооперативы, и иных объединений финансовых кооперативов;

2) устанавливает числовые значения и порядок расчета финансовых нормативов, предусмотренных настоящим Законом;

3) устанавливает порядок размещения средств резервного фонда финансового кооператива, а также порядок формирования финансовыми кооперативами резервов на возможные потери по займам;

4) ведет государственный реестр финансовых кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного исполнительного органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, и от саморегулируемых организаций в сфере финансов, объединяющих финансовые кооперативы, в порядке, установленном Национальным банком;

5) осуществляет контроль и надзор за соблюдением финансовыми кооперативами требований настоящего Закона, других законодательных актов, нормативных правовых актов и нормативных актов Национального банка с учетом особенностей, установленных статьей 35 настоящего Закона;

6) обращается в исполнительный орган с заявлением о ликвидации финансового кооператива в случаях, предусмотренных настоящим Законом;

7) запрашивает у финансовых кооперативов и их должностных лиц необходимые документы и информацию, в том числе информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с законодательными актами;

8) дает финансовым кооперативам предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Национального банка. Предписания и запросы Национального банка направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, в порядке, установленном Национальным банком. При направлении предписаний и запросов Национального банка в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Национальным банком, при условии, что Национальный банк получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке;

9) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством.

3. В отношении финансовых кооперативов Национальный банк вправе:

1) запрашивать и получать информацию о финансово–хозяйственной деятельности финансового кооператива у органов государственной статистики, исполнительного органа, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, и у иных органов государственного контроля и надзора;

2) запрашивать и получать у финансового кооператива учредительные документы, внутренние нормативные документы и иные документы, принятые общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) и иными органами финансового кооператива;

3) запрашивать и получать у финансового кооператива бухгалтерскую (финансовую) отчетность в порядке, установленном Национальным банком;

4) проводить проверки соблюдения установленных финансовых нормативов и соответствия деятельности финансового кооператива настоящему Закону, другим законодательным актам, нормативным правовым актам и нормативным актам Национального банка в порядке, установленном Национальным банком;

5) направлять финансовым кооперативам, а также их саморегулируемым организациям предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Национального банка. Предписания и запросы Национального банка направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Национальным банком. При направлении предписаний и запросов Национального банка в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Национальным банком, при условии, что Национальный банк получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке;

6) при выявлении нарушений требований настоящего Закона, других законодательных актов, нормативных правовых актов и нормативных актов Национального банка, а также в случае воспрепятствования проведению проверки деятельности финансового кооператива своим предписанием запретить финансовому кооперативу осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов до устранения нарушений или до прекращения обстоятельств, послуживших основанием для направления предписания о соответствующем запрете;

7) направлять своих представителей на общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков);

8) обращаться в исполнительный орган с заявлением о ликвидации финансового кооператива в случаях:

а) неисполнения финансовым кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Национальным банком срок;

б) осуществления финансовым кооперативом деятельности, запрещенной настоящим Законом;

в) неоднократного нарушения финансовым кооперативом настоящего Закона, других законодательных актов, нормативных правовых актов и нормативных актов Национального банка;

г) нарушения установленного Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы;

9) осуществлять иные права, предусмотренные законодательными актами.

4. Финансовый кооператив обязан обеспечить возможность предоставления в Национальный банк электронных документов, а также возможность получения от Национального банка электронных документов в порядке, установленном Национальным банком.

5. Финансовый кооператив, число членов которого превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, финансовый кооператив второго уровня, финансовый кооператив, не являющийся членом саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, обязаны информировать Национальный банк об изменениях адреса (места нахождения) их постоянно действующего исполнительного органа в течение десяти рабочих дней со дня соответствующих изменений, а также об изменениях, внесенных в их учредительные документы, в течение десяти рабочих дней со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.

Статья 6. Обеспечение финансовой устойчивости финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив не вправе:

1) предоставлять займы лицам, не являющимся членами финансового кооператива (пайщиками);

2) выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

3) участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для финансовых кооперативов настоящим Законом;

4) выпускать эмиссионные ценные бумаги;

5) осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;

6) привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами финансового кооператива, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;

7) осуществлять торговую и производственную деятельность;

8) вступать в члены других финансовых кооперативов.

2. Ограничения, установленные пунктами 1 и 8 части 1 настоящей статьи, не распространяются соответственно на случаи предоставления финансовым кооперативом займов финансовому кооперативу второго уровня, членом которого он является, и вступления финансового кооператива в финансовый кооператив второго уровня.

3. Сделки финансового кооператива, связанные с передачей или возможностью передать находящегося во владении финансового кооператива имущества, а также сделки, влекущие за собой уменьшение балансовой стоимости имущества финансового кооператива на 10 процентов и более балансовой стоимости активов финансового кооператива, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности финансового кооператива за последний отчетный период, могут быть совершены при наличии решений правления финансового кооператива об одобрении сделок. Сделка финансового кооператива, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску финансового кооператива или по иску членов финансового кооператива (пайщиков), которые составляют не менее одной трети общего количества членов финансового кооператива (пайщиков).

4. Финансовый кооператив обязан соблюдать следующие финансовые нормативы:

1) соотношение величины резервного фонда и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением финансовым кооперативом денежных средств от членов финансового кооператива (пайщиков);

2) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного члена финансового кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов финансового кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением финансовым кооперативом денежных средств от членов финансового кооператива (пайщиков);

3) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену финансового кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам финансового кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов финансовым кооперативом;

4) соотношение величины паевого фонда финансового кооператива и размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением финансовым кооперативом денежных средств от членов финансового кооператива (пайщиков);

5) соотношение задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением финансовым кооперативом займов от юридических лиц, не являющихся его членами (пайщиками), и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением финансовым кооперативом денежных средств от членов финансового кооператива (пайщиков);

6) соотношение задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов финансовому кооперативу второго уровня, и части пассивов финансового кооператива, включающей в себя паевой фонд финансового кооператива и привлеченные денежные средства финансового кооператива;

7) соотношение части активов финансового кооператива, включающей в себя денежные средства, средства, размещенные в государственные и муниципальные ценные бумаги, задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займов финансовым кооперативом, и общего размера денежных средств, привлеченных финансовым кооперативом;

8) соотношение суммы денежных требований финансового кооператива, срок платежа по которым наступает в течение двенадцати месяцев, и суммы денежных обязательств финансового кооператива, срок погашения по которым наступает в течение двенадцати месяцев.

5. Финансовые кооперативы вправе привлекать государственные средства, субъектов Государства, муниципальных образований, финансовых организаций и иных юридических лиц в случае, если учредительными документами указанных юридических лиц предусмотрено финансирование финансовых кооперативов.

6. В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости финансового кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) финансовый кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования.

7. Финансовый кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества финансового кооператива, а также риск ответственности финансового кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов финансового кооператива (пайщиков).

8. При привлечении средств члена финансового кооператива (пайщика) финансовый кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности финансового кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена финансового кооператива (пайщика).

.ГЛАВА 2. СОЗДАНИЕ, РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ ФИНАНСОВОГО КООПЕРАТИВА.

Статья 7. Создание и государственная регистрация финансового кооператива.

1. Финансовые кооперативы могут быть созданы и осуществлять свою деятельность в виде финансового кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, финансового потребительского кооператива граждан, а также в виде финансового кооператива второго уровня.

2. Финансовый кооператив может быть создан не менее чем 15 физическими лицами или 5 юридическими лицами. Финансовый кооператив, членами которого являются физические и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.

3. Финансовый кооператив создается на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу. Принципы создания финансового кооператива устанавливаются уставом финансового кооператива.

4. Учредители финансового кооператива принимают решения, которые оформляются протоколом, о создании финансового кооператива, об утверждении устава, иных документов финансового кооператива, о формировании органов финансового кооператива и о вступлении в саморегулируемую организацию в сфере финансов, объединяющую финансовые кооперативы.

5. Государственная регистрация финансового кооператива осуществляется в порядке, определенном Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц» (далее – Закон «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«). Финансовый кооператив считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

6. Наименование потребительского кооператива, осуществляющего деятельность, предусмотренную частью 1 статьи 3 настоящего Закона, должно содержать словосочетание «финансовый потребительский кооператив». Организации, не отвечающие требованиям настоящего Закона, не вправе использовать в своих наименованиях словосочетание «финансовый потребительский кооператив».

7. Финансовый кооператив, членом которого является юридическое лицо, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кооператив граждан».

8. Финансовый кооператив вправе в установленном настоящим Законом порядке принять решение о внесении в свой устав изменений, предусматривающих изменение вида финансового кооператива. Изменение вида финансового кооператива не является реорганизацией.

.Статья 8. Устав финансового кооператива.

1. Устав финансового кооператива должен предусматривать:

1) наименование и место нахождения финансового кооператива;

2) предмет и цели деятельности финансового кооператива;

3) порядок и условия приема в члены финансового кооператива (пайщики), основания и порядок прекращения членства в финансовом кооперативе;

4) условия о размере паевых взносов членов финансового кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов финансового кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов;

5) права, обязанности и ответственность членов финансового кооператива (пайщиков);

6) структуру, количественный состав, порядок создания, срок полномочий и компетенцию органов финансового кооператива, порядок принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов, а также порядок обжалования решений органов финансового кооператива;

7) порядок определения размера и порядок внесения дополнительного взноса для покрытия членами финансового кооператива (пайщиками) понесенных финансовым кооперативом убытков;

8) порядок расчетов с членом финансового кооператива (пайщиком) при прекращении его членства в финансовом кооперативе;

9) порядок формирования и использования фондов, образуемых в финансовом кооперативе;

10) порядок распределения доходов финансового кооператива и выплат начислений на паевые взносы;

11) порядок созыва и сроки проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), порядок организации подсчета голосов;

12) порядок реорганизации и ликвидации финансового кооператива;

13) порядок ведения реестра членов финансового кооператива (пайщиков), перечень сведений, включаемых в документы, подтверждающие членство в финансовом кооперативе;

14) иные предусмотренные настоящим Законом и другими законодательными актами положения.

2. В уставе финансового кооператива помимо предусмотренных частью 1 настоящей статьи положений могут содержаться другие положения, регулирующие создание и деятельность финансового кооператива и его органов и не противоречащие настоящему Закону, нормативным правовым актам и нормативным актам Национального банка.

3. Изменения и дополнения, внесенные в устав финансового кооператива решением общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), подлежат государственной регистрации в порядке, определенном Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«.

Статья 9. Реорганизация финансового кооператива.

1. Реорганизация финансового кооператива (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) осуществляется на основании решения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в соответствии с законодательными актами и его уставом.

2. В случаях, установленных законодательными актами, реорганизация финансового кооператива в форме его разделения или выделения из его состава одного или нескольких финансовых кооперативов осуществляется по решению уполномоченных государственных органов, Национального банка или по решению исполнительного органа в порядке, установленном законодательными актами.

3. При реорганизации финансового кооператива его права и обязанности переходят к правопреемникам реорганизуемого финансового кооператива в соответствии с передаточным актом или разделительным балансом финансового кооператива. Передаточный акт или разделительный баланс реорганизуемого финансового кооператива утверждается общим собранием членов реорганизуемого финансового кооператива (пайщиков) и представляется вместе с учредительными документами для государственной регистрации вновь возникших юридических лиц или для внесения изменений в устав реорганизуемого финансового кооператива. Передаточный акт или разделительный баланс финансового кооператива должен содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизуемого финансового кооператива, в том числе по оспариваемым обязательствам в отношении всех его заимодателей и должников, и порядок определения правопреемства в связи с изменениями состава и стоимости имущества реорганизуемого финансового кооператива, а также в связи с возможным возникновением, изменением и прекращением прав и обязанностей реорганизуемого финансового кооператива после даты, на которую составлен передаточный акт или разделительный баланс финансового кооператива. Если разделительный баланс финансового кооператива не дает возможность определить его правопреемника, вновь возникшие юридические лица несут солидарную ответственность по всем обязательствам реорганизуемого финансового кооператива перед его заимодателями.

4. Реорганизация финансового кооператива осуществляется в порядке, установленном решением общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) о его реорганизации, или, если решение о реорганизации финансового кооператива принято исполнительным органом, в порядке, установленном решением исполнительного органа. При реорганизации финансового кооператива в форме разделения член реорганизуемого финансового кооператива (пайщик) становится членом (пайщиком) одного из вновь возникших финансовых кооперативов. При реорганизации финансового кооператива в форме слияния члены реорганизованных финансовых кооперативов (пайщики) становятся членами вновь возникшего финансового кооператива (пайщиками). При реорганизации финансового кооператива в форме присоединения члены присоединенного финансового кооператива (пайщики) становятся членами (пайщиками) того финансового кооператива, к которому присоединился реорганизуемый финансовый кооператив. При реорганизации финансового кооператива в форме выделения часть членов реорганизуемого финансового кооператива (пайщиков) становятся членами финансового кооператива, образованного при выделении.

5. Финансовый кооператив вправе преобразоваться в производственный кооператив, хозяйственное общество или товарищество, некоммерческое партнерство с соблюдением требований, установленных законодательными актами. При преобразовании финансового кооператива в производственный кооператив или некоммерческое партнерство члены реорганизуемого финансового кооператива (пайщики) становятся членами производственного кооператива или некоммерческого партнерства. При преобразовании финансового кооператива в хозяйственное общество или товарищество члены реорганизуемого финансового кооператива (пайщики) становятся участниками хозяйственного общества или товарищества.

6. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков), реорганизуемого в форме преобразования, принимает решение о реорганизации, которое должно содержать:

1) наименование, сведения о месте нахождения юридического лица, создаваемого путем реорганизации в форме преобразования;

2) порядок и условия преобразования финансового кооператива;

3) порядок обмена пае–накоплений (паев) членов финансового кооператива (пайщиков) на акции, доли участников в уставном капитале хозяйственного общества, складочном капитале товарищества или на паи членов производственного кооператива в случае, если осуществляется преобразование финансового кооператива в хозяйственное общество, товарищество или в производственный кооператив, либо порядок определения состава имущества или стоимости имущества финансового кооператива, которое вправе получить член финансового кооператива (пайщик), преобразованного в некоммерческое партнерство, при прекращении его членства в некоммерческом партнерстве;

4) список членов контрольно–ревизионного органа создаваемого юридического лица, если в соответствии с законодательными актами и уставом создаваемого юридического лица предусмотрено наличие контрольно–ревизионного органа и образование такого органа отнесено к компетенции высшего органа управления создаваемого юридического лица;

5) список членов коллегиального исполнительного органа создаваемого юридического лица, если в соответствии с законодательными актами и уставом такого юридического лица предусмотрено наличие коллегиального исполнительного органа этого юридического лица и его образование отнесено к компетенции высшего органа управления такого юридического лица;

6) указание о лице, назначенном (избранном) единоличным исполнительным органом создаваемого юридического лица;

7) список членов иного органа создаваемого юридического лица (за исключением общего собрания участников хозяйственного общества или товарищества, членов производственного кооператива или членов некоммерческого партнерства), если в соответствии с законодательными актами и уставом создаваемого юридического лица предусмотрено наличие этого органа и его образование отнесено к компетенции высшего органа управления создаваемого юридического лица;

8) указание об утверждении передаточного акта с приложением передаточного акта;

9) указание об утверждении учредительных документов создаваемого юридического лица с приложением учредительных документов;

10) иные не противоречащие законодательным актам положения о реорганизации финансового кооператива в форме преобразования.

7. Финансовый кооператив в течение трех рабочих дней после даты принятия решения о его реорганизации обязан в письменной форме сообщить в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, о начале процедуры реорганизации с указанием формы реорганизации. В случае участия в реорганизации двух и более финансовых кооперативов такое уведомление направляется финансовым кооперативом, последним принявшим решение о реорганизации либо определенным в решениях финансовых кооперативов о реорганизации. На основании данного уведомления орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что финансовый кооператив (финансовые кооперативы) находится (находятся) в процессе реорганизации.

8. Реорганизуемый финансовый кооператив после внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о начале процедуры реорганизации дважды с периодичностью один раз в месяц размещает в средствах массовой информации, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридических лиц, уведомление о своей реорганизации. В случае участия в реорганизации двух и более финансовых кооперативов уведомление о реорганизации финансовых кооперативов опубликовывается от имени всех участвующих в реорганизации финансовых кооперативов финансовым кооперативом, последним принявшим решение о реорганизации либо определенным в решениях о реорганизации реорганизуемых финансовых кооперативов. В публикуемом уведомлении о реорганизации указываются сведения о каждом участвующем в реорганизации, создаваемом (продолжающем деятельность) в результате реорганизации финансовом кооперативе, форма реорганизации, порядок и условия заявления заимодателями финансового кооператива своих требований, иные сведения, предусмотренные законодательными актами.

9. Заимодатель финансового кооператива, если его требования возникли до опубликования уведомления о реорганизации финансового кооператива, вправе потребовать досрочного исполнения соответствующего обязательства должником, а при невозможности досрочного исполнения – прекращения обязательства и возмещения связанных с этим убытков, за исключением случаев, установленных законодательными актами.

10. В случае, если требование о досрочном исполнении или прекращении обязательств и требования о возмещении убытков удовлетворены после завершения реорганизации финансового кооператива, вновь созданные в результате реорганизации (продолжающие деятельность) финансовые кооперативы несут солидарную ответственность по обязательствам реорганизованного финансового кооператива.

11. Финансовый кооператив считается реорганизованным со дня государственной регистрации вновь возникших юридических лиц, за исключением случая реорганизации в форме присоединения. При реорганизации финансового кооператива в форме присоединения к нему другого финансового кооператива первый из них считается реорганизованным со дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного финансового кооператива.

Статья 10. Ликвидация финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив может быть ликвидирован:

1) по решению общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков);

2) по решению исполнительного органа по основаниям, предусмотренным Гражданским законодательством, настоящим Законом и иными законодательными актами.

2. Ликвидация финансового кооператива и удовлетворение требований его заимодателей осуществляются в порядке, определенном законодательными актами.

3. В случае, если в течение шести месяцев количество членов финансового кооператива (пайщиков) меньше минимального количества, установленного частью 2 статьи 7 настоящего Закона, финансовый кооператив должен принять решение о ликвидации и ликвидироваться в предусмотренном настоящим Законом порядке. В случае невыполнения данного требования финансовым кооперативом его ликвидация осуществляется по решению исполнительного органа.

4. При принятии решения о ликвидации финансового кооператива назначается ликвидационная комиссия, к которой переходят все полномочия по управлению делами ликвидируемого финансового кооператива, проводится обязательная оценка начальной стоимости имущества ликвидируемого финансового кооператива в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность. Ликвидационная комиссия по требованию членов ликвидируемого финансового кооператива (пайщиков) обязана предоставить им для ознакомления отчет об оценке имущества такого финансового кооператива.

5. После принятия решения о ликвидации финансового кооператива этот финансовый кооператив не вправе осуществлять прием новых членов, привлекать денежные средства членов финансового кооператива (пайщиков) и предоставлять займы. Члены финансового кооператива (пайщики) обязаны исполнить свои обязательства перед финансовым кооперативом в сроки, установленные общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков), а в случае ликвидации финансового кооператива по решению исполнительного органа – в срок, установленный исполнительным органом.

6. В случае неисполнения членом финансового кооператива (пайщиком) своих обязательств перед финансовым кооперативом в установленный в соответствии с настоящей статьей срок финансовый кооператив (ликвидационная комиссия) вправе в установленном порядке потребовать исполнения указанных обязательств.

7. Оставшееся после удовлетворения требований заимодателей имущество финансового кооператива подлежит распределению между его членами (пайщиками) пропорционально сумме их паенакоплений (паев).

8. Промежуточный ликвидационный баланс и окончательный ликвидационный баланс ликвидируемого финансового кооператива утверждаются общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) или органом, принявшим решение о ликвидации финансового кооператива.

9. Ликвидация финансового кооператива считается завершенной, а финансовый кооператив – прекратившим существование после внесения записи об этом в Единый государственный реестр юридических лиц.

10. Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) финансовых кооперативов, регулируются законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве).

ГЛАВА 3. ЧЛЕНСТВО В ФИНАНСОВОМ КООПЕРАТИВЕ.

Статья 11. Порядок приема в члены финансового кооператива (пайщики).

1. Членами финансового кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

2. Заявление о приеме в члены финансового кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление финансового кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав финансового кооператива.

3. Членство в финансовом кооперативе возникает на основании решения правления финансового кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов финансового кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов финансового кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом финансового кооператива.

4. Члену финансового кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в финансовом кооперативе.

Данный документ должен содержать следующие сведения:

1) наименование и место нахождения финансового кооператива, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации финансового кооператива;

2) фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из Закона или национального обычая) члена финансового кооператива (пайщика) – для физического лица или наименование, место нахождения, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации, идентификационный номер налогоплательщика – члена финансового кооператива – для юридического лица;

3) почтовый адрес, номер телефона члена финансового кооператива (пайщика), дату его вступления в финансовый кооператив, сумму обязательного паевого взноса и дату его внесения, регистрационный номер записи в реестре членов финансового кооператива (пайщиков), дату выдачи документа, подтверждающего членство в финансовом кооперативе;

4) иные сведения, предусмотренные законодательными актами и уставом финансового кооператива.

Статья 12. Ведение реестра членов финансового кооператива (пайщиков).

1. Финансовый кооператив обязан вести реестр членов финансового кооператива (пайщиков), содержащий следующие сведения:

1) регистрационный номер записи в реестре членов финансового кооператива (пайщиков);

2) фамилию, имя, отчество члена финансового кооператива (пайщика) – для физического лица (если иное не вытекает из Закона или национального обычая), наименование, место нахождения члена финансового кооператива (пайщика) – для юридического лица;

3) паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность члена финансового кооператива (пайщика) документа – для физического лица, а также государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации физического лица, идентификационный номер налогоплательщика – для физического лица – производителя; государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, дату записи о создании в Едином государственном реестре юридических лиц, идентификационный номер налогоплательщика – для юридического лица;

4) почтовый адрес, номер телефона члена финансового кооператива (пайщика);

5) дату вступления в финансовый кооператив и дату прекращения членства в финансовом кооперативе;

6) иные предусмотренные уставом финансового кооператива сведения.

2. При прекращении членства в финансовом кооперативе в реестр членов финансового кооператива (пайщиков) вносится соответствующая запись.

Статья 13. Права и обязанности члена финансового кооператива (пайщика).

1. Член финансового кооператива (пайщик) имеет право:

1) получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам финансового кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми финансовым кооперативом;

2) вносить в паевой фонд финансового кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом финансового кооператива, передавать денежные средства финансовому кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Законом;

3) участвовать в управлении финансовым кооперативом, в том числе в работе общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков):

а) инициировать созыв общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в порядке, определенном статьей 18 настоящего Закона;

б) участвовать в обсуждении повестки дня и вносить предложения по повестке дня общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков);

в) голосовать по всем вопросам, вынесенным на общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков), с правом одного голоса;

г) избирать и быть избранным в органы финансового кооператива;

4) получать информацию от органов финансового кооператива по вопросам его деятельности, в том числе знакомиться с протоколами общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью финансового кооператива, со сметой доходов и расходов на содержание финансового кооператива и с отчетом о ее исполнении;

5) получить сумму пае–накопления (пая) в случае прекращения членства в финансовом кооперативе в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Закона;

6) осуществлять другие права члена финансового кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Законом, нормативными актами, уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива.

2. Член финансового кооператива (пайщик) обязан:

1) соблюдать устав финансового кооператива и выполнять решения органов финансового кооператива;

2) вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса финансового кооператива в случае необходимости покрытия убытков финансового кооператива в соответствии с Гражданским законодательством;

3) солидарно с другими членами финансового кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам финансового кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса;

4) своевременно возвращать полученные от финансового кооператива займы, а при прекращении членства в финансовом кооперативе досрочно возвратить полученные от финансового кооператива займы;

5) исполнять другие обязанности члена финансового кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Законом, нормативными актами, уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива.

Статья 14. Прекращение членства в финансовом кооперативе.

1. Членство в финансовом кооперативе прекращается в случае:

1) выхода из финансового кооператива;

2) исключения из членов финансового кооператива;

3) ликвидации или прекращения в результате реорганизации юридического лица – члена финансового кооператива;

4) прекращения юридического лица – члена финансового кооператива (пайщика) в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«;

5) смерти члена финансового кооператива (пайщика) – физического лица или объявления его умершим в установленном Законом порядке;

6) прекращения финансового кооператива в результате его реорганизации;

7) ликвидации финансового кооператива;

8) прекращения финансового кооператива в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц«.

2. Заявление о выходе из финансового кооператива подается в письменной форме в правление финансового кооператива. Порядок выхода из финансового кооператива определяется уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива. Выход из финансового кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов финансового кооператива (пайщиков).

3. В случае неисполнения членом финансового кооператива (пайщиком) обязанностей, предусмотренных частью 2 статьи 13 настоящего Закона, правление финансового кооператива вправе исключить его из членов финансового кооператива (пайщиков). Решение об исключении из членов финансового кооператива (пайщиков) может быть оспорено в установленном порядке.

4. При прекращении членства в финансовом кооперативе в случаях, предусмотренных пунктами 1–3 части 1 настоящей статьи, члену финансового кооператива (пайщику) выплачивается сумма его паенакопления (пая), включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена финансового кооператива (пайщика), и выполняются иные обязательства, предусмотренные договорами, на основании которых финансовый кооператив осуществил привлечение денежных средств члена финансового кооператива (пайщика). Указанные суммы выплачиваются не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе из финансового кооператива, либо со дня принятия решения о ликвидации или реорганизации, предусматривающей прекращение юридического лица – члена финансового кооператива (пайщика), либо со дня принятия решения об исключении его из членов финансового кооператива (пайщиков). Начисления на паевые взносы за период, прошедший с даты последнего начисления на паевые взносы до даты прекращения членства в финансовом кооперативе, выплачиваются члену финансового кооператива (пайщику) после утверждения общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) бухгалтерской (финансовой) отчетности за финансовый год в порядке, предусмотренном уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива. Указанные выплаты производятся при условии исполнения членом финансового кооператива (пайщиком) своих обязательств перед финансовым кооперативом, в том числе обязательств по договорам займа. В случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена финансового кооператива (пайщика) перед финансовым кооперативом обязательства финансового кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) такому члену финансового кооператива (пайщику) и иные обязательства финансового кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования финансового кооператива к члену финансового кооператива (пайщику).

5. В случае смерти члена финансового кооператива (пайщика) – физического лица или объявления его умершим в установленном Законом порядке его наследнику, если он не является членом данного финансового кооператива (пайщиком) и не хочет или не может им стать, выплачивается сумма паенакопления (пая) умершего члена финансового кооператива (пайщика). Размер такого паенакопления (пая) определяется в порядке, установленном частью 4 настоящей статьи. В случае, если паенакопление (пай) умершего члена финансового кооператива (пайщика) перешло к нескольким его наследникам, наследник, который имеет право быть принятым в члены финансового кооператива (пайщики), определяется соглашением между всеми наследниками или решением суда. В случае, если ни один из наследников не воспользовался правом быть принятым в члены финансового кооператива (пайщики), финансовый кооператив выплачивает наследникам причитающиеся им в соответствии с наследственными долями доли паенакопления (пая) умершего члена финансового кооператива (пайщика). В случае отсутствия наследников у умершего члена финансового кооператива (пайщика) порядок наследования его паенакопления (пая) определяется в соответствии с Гражданским законодательством. В случае, если финансовый кооператив имеет обязательства перед умершим членом финансового кооператива (пайщиком) по договорам займа или иным договорам, наследование и выплата денежных средств по этим обязательствам осуществляются в порядке, предусмотренном настоящим Законом для наследования и выплаты пае–накопления (пая) умершего члена финансового кооператива (пайщика).

ГЛАВА 4. УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМ КООПЕРАТИВОМ.

Статья 15. Органы финансового кооператива.

1. Органами финансового кооператива являются общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков), правление финансового кооператива, единоличный исполнительный орган финансового кооператива, контрольно–ревизионный орган финансового кооператива (наблюдательный совет финансового кооператива, ревизионная комиссия или ревизор финансового кооператива) (далее также – контрольно–ревизионный орган), а также иные органы, предусмотренные настоящим Законом, уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива.

2. Структура, порядок создания и деятельности органов финансового кооператива, их полномочия устанавливаются настоящим Законом, уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива.

3. Решения органов финансового кооператива в отношении члена финансового кооператива (пайщика) могут быть обжалованы на общем собрании финансового кооператива в порядке, предусмотренном уставом финансового кооператива, либо оспорены в установленном порядке.

4. В состав правления финансового кооператива, контрольно–ревизионного органа финансового кооператива (наблюдательного совета финансового кооператива, ревизионной комиссии или ревизора финансового кооператива), на должность единоличного исполнительного органа финансового кооператива не может избираться или назначаться лицо, привлекавшееся к уголовной или административной ответственности за преступления в сфере экономики.

Статья 16. Заинтересованные лица. Конфликт интересов.

1. Лица, избранные или назначенные в состав органов финансового кооператива, признаются лицами, заинтересованными в совершении финансовым кооперативом сделок с другими организациями или гражданами (далее – заинтересованные лица), если указанные лица состоят с этими организациями или гражданами в трудовых отношениях, являются учредителями, участниками, членами, заимодателями этих организаций, либо состоят с гражданами в близких родственных отношениях, являясь их супругами, родителями, детьми, полнородными и не полнородными братьями или сестрами, усыновителями или усыновленными, либо являются заимодателями этих граждан.

2. Заинтересованность в совершении финансовым кооперативом сделок влечет конфликт интересов заинтересованных лиц и финансового кооператива.

3. Заинтересованные лица обязаны соблюдать интересы финансового кооператива и не должны использовать возможности финансового кооператива или допускать их использование в целях, не предусмотренных уставом финансового кооператива. В целях настоящей статьи под термином «возможности финансового кооператива» понимаются принадлежащие финансовому кооперативу имущество, имущественные и неимущественные права, информация о деятельности и планах финансового кооператива, имеющая для него ценность.

4. В случае, если заинтересованное лицо имеет заинтересованность в сделке, стороной которой намеревается быть финансовый кооператив:

1) оно обязано сообщить о своей заинтересованности правлению финансового кооператива;

2) сделка должна быть одобрена правлением финансового кооператива до ее совершения.

5. Сделка, в совершении которой имеется заинтересованность и которая совершена с нарушением требований настоящей статьи, может быть признана судом недействительной по иску финансового кооператива и (или) по иску не менее одной трети членов общего количества членов финансового кооператива (пайщиков).

6. Заинтересованное лицо несет перед финансовым кооперативом ответственность в размере убытков, причиненных им финансовому кооперативу в связи с нарушением требований, установленных настоящей статьей. Если убытки причинены финансовому кооперативу несколькими заинтересованными лицами, их ответственность перед финансовым кооперативом является солидарной.

Статья 17. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков).

1. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) является высшим органом управления финансового кооператива.

2. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) правомочно рассмотреть любой вопрос, связанный с деятельностью финансового кооператива, и принять решение по этому вопросу, если он внесен по инициативе правления финансового кооператива, единоличного исполнительного органа финансового кооператива, контрольно–ревизионного органа финансового кооператива, комиссии по займам финансового кооператива либо по требованию не менее одной трети общего количества членов финансового кооператива (пайщиков).

3. К исключительной компетенции общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) относятся:

1) утверждение устава финансового кооператива, внесение изменений и дополнений в устав финансового кооператива или утверждение устава финансового кооператива в новой редакции;

2) утверждение положения о членстве в финансовом кооперативе, положения о порядке формирования и использования имущества финансового кооператива, включающем порядок формирования и использования фондов финансового кооператива, положения о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов финансового кооператива (пайщиков), положения о порядке предоставления займов членам финансового кооператива (пайщикам), положения об органах финансового кооператива, положения о порядке распределения доходов финансового кооператива, а также иных внутренних нормативных документов финансового кооператива, утверждение которых отнесено уставом финансового кооператива к компетенции общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков);

3) утверждение сметы доходов и расходов на содержание финансового кооператива и отчета о ее исполнении;

4) принятие решения о вступлении в ассоциации (союзы) финансовых кооперативов, финансовые кооперативы второго уровня и в иные объединения финансовых кооперативов, участие в которых предусмотрено настоящим Законом, а также принятие решения о выходе из таких объединений;

5) принятие решения о реорганизации или ликвидации финансового кооператива;

6) избрание, переизбрание, досрочное прекращение полномочий правления финансового кооператива, контрольно–ревизионного органа (наблюдательного совета финансового кооператива, ревизионной комиссии, ревизора) финансового кооператива, комиссии по займам финансового кооператива, а также рассмотрение отчетов об их деятельности;

7) утверждение решений правления финансового кооператива и контрольно–ревизионного органа (наблюдательного совета финансового кооператива, ревизионной комиссии, ревизора) финансового кооператива в случаях, предусмотренных настоящим Законом, а также в случаях, предусмотренных уставом финансового кооператива;

8) отмена решений органов финансового кооператива в отношении члена финансового кооператива (пайщика) в случае обжалования таких решений общему собранию членов финансового кооператива (пайщиков) в порядке, предусмотренном уставом финансового кооператива;

9) утверждение годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности финансового кооператива;

10) принятие решения о распределении дохода финансового кооператива, выплате начислений на паевые взносы или о присоединении начислений на паевые взносы к паенакоплениям (паям) членов финансового кооператива (пайщиков);

11) принятие в случае необходимости решения о проведении внеочередной аудиторской проверки и выбор аудиторской организации (аудитора);

12) иные вопросы, отнесенные настоящим Законом, иными законодательными актами и уставом финансового кооператива к исключительной компетенции общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 18. Порядок проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

1. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) может быть очередным или внеочередным.

2. Очередное общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) проводится в установленные уставом финансового кооператива сроки, но не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

3. Внеочередное общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) может быть созвано по инициативе правления финансового кооператива, по требованию иных органов финансового кооператива или по требованию не менее одной трети общего количества членов финансового кооператива (пайщиков).

4. В случае, если внеочередное общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) созывается по требованию контрольно–ревизионного органа (наблюдательного совета финансового кооператива, ревизионной комиссии, ревизора) финансового кооператива, единоличного исполнительного органа финансового кооператива, иных органов финансового кооператива или по требованию не менее одной трети общего количества членов финансового кооператива (пайщиков), правление финансового кооператива в течение пяти дней со дня предъявления требования о созыве внеочередного общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) должно принять решение о созыве внеочередного общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) или об отказе в его созыве. Решение правления финансового кооператива об отказе в созыве внеочередного общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), а также непринятие решения о созыве указанного внеочередного общего собрания в установленный срок могут быть оспорены лицами, требующими созыва такого собрания, в установленном порядке в течение трех месяцев со дня принятия указанного решения или истечения срока, предусмотренного для его принятия.

5. Уведомление о созыве общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) с указанием повестки дня направляется членам финансового кооператива (пайщикам) не позднее чем за 30 дней до дня проведения такого собрания. В указанные сроки уведомление о проведении общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) должно быть направлено каждому члену финансового кооператива (пайщику) заказным письмом по указанному членом финансового кооператива (пайщиком) почтовому адресу или вручено под расписку либо, если это предусмотрено указанным уставом, опубликовано в средствах массовой информации, определенных уставом финансового кооператива. Уставом финансового кооператива может быть предусмотрен иной способ направления указанного уведомления в письменной форме о проведении общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков). Уведомление о созыве общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) с числом членов финансового кооператива (пайщиков) более двухсот физических и (или) юридических лиц на дату размещения уведомления с указанием повестки дня общего собрания не позднее чем за 30 дней до проведения общего собрания также должно быть размещено на сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет», определенном уставом финансового кооператива, или официальном сайте саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, членом которой является финансовый кооператив.

5.1. Финансовые кооперативы, количество членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, и финансовые кооперативы второго уровня не позднее чем за 30 дней до дня проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) направляют уведомление о проведении такого собрания заказным письмом с уведомлением в Национальный банк.

6. В уведомлении о созыве общего собрания членов кооператива (пайщиков) должны быть указаны:

1) полное наименование финансового кооператива и место его нахождения;

2) форма проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) (собрание, заочное голосование или собрание уполномоченных);

3) дата, место и время проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков). В случае проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования должны быть указаны также дата окончания приема бюллетеней для голосования и почтовый адрес, по которому должны направляться заполненные бюллетени для голосования;

4) повестка дня общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков);

5) порядок ознакомления с информацией, подлежащей предоставлению членам финансового кооператива (пайщикам) при подготовке общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) и адрес, по которому можно ознакомиться с указанной информацией. К информации, подлежащей предоставлению членам финансового кооператива (пайщикам) при подготовке соответствующего общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), относятся годовой отчет финансового кооператива, заключения контрольно–ревизионного органа финансового кооператива по результатам проверки годового отчета и годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, аудиторское заключение, сведения о кандидатах в правление финансового кооператива и контрольно–ревизионный орган, проект вносимых в устав финансового кооператива изменений и дополнений или проект устава финансового кооператива в новой редакции, проекты положений и иных внутренних нормативных документов финансового кооператива, проекты решений общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), а также иная предусмотренная уставом финансового кооператива информация.

7. Член финансового кооператива (пайщик) вправе участвовать в общем собрании членов финансового кооператива (пайщиков) лично или через своего представителя. На общем собрании член финансового кооператива (пайщик) вправе представлять по доверенности не более пяти других членов финансового кооператива (пайщиков).

8. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) считается правомочным, если в нем принимает участие более половины общего количества членов финансового кооператива (пайщиков). При отсутствии кворума очередного общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) не позднее чем через 60 дней должно быть проведено повторное общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) с той же повесткой дня. Повторное общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) является правомочным, если в нем приняли участие не менее одной трети общего количества членов финансового кооператива (пайщиков).

9. В финансовом кооперативе с количеством членов более 200 для определения кворума общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) и подсчета голосов при голосовании из числа членов финансового кооператива (пайщиков) создается счетная комиссия, количественный и персональный составы которой утверждаются общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков), а в случае проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования количественный и персональный составы счетной комиссии утверждаются правлением финансового кооператива. В случае, если счетная комиссия не создана или члены счетной комиссии не приняли участие в работе общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), обязанности счетной комиссии исполняют члены правления финансового кооператива, участвующие в работе общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

10. Счетная комиссия проверяет полномочия и регистрирует лиц, участвующих в общем собрании членов финансового кооператива (пайщиков), определяет кворум общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), обеспечивает установленный порядок голосования и права членов финансового кооператива (пайщиков) или их уполномоченных на участие в голосовании, подсчитывает голоса и подводит итоги голосования, составляет протокол об итогах голосования, передает в архив бюллетени для голосования.

11. Подсчет голосов при голосовании осуществляется счетной комиссией отдельно по каждому поставленному на голосование вопросу. При голосовании, осуществляемом бюллетенями для голосования, голоса засчитываются по тем вопросам, по которым голосующим оставлен только один из возможных вариантов голосования. В случае, если бюллетень для голосования содержит несколько вопросов и указанное требование нарушено в отношении всех вопросов, поставленных на голосование, бюллетени для голосования признаются недействительными и голоса по содержащимся в них вопросам не подсчитываются. Несоблюдение указанного выше требования в отношении одного или нескольких вопросов не влечет за собой признания бюллетеня для голосования недействительным в целом.

12. По итогам голосования счетная комиссия составляет протокол об итогах голосования, подписываемый членами счетной комиссии. Протокол об итогах голосования составляется не позднее трех дней со дня завершения работы общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) или со дня окончания приема бюллетеней для голосования при проведении общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования.

13. Решения, принятые общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков), и итоги голосования оглашаются на общем собрании членов финансового кооператива (пайщиков), в ходе которого проводилось голосование.

14. Решения по вопросам, указанным в пунктах 1–6 части 3 статьи 17 настоящего Закона, принимаются двумя третями голосов членов финансового кооператива (пайщиков), присутствующих на общем собрании членов финансового кооператива (пайщиков). Законодательными актами и уставом финансового кооператива могут быть предусмотрены иные вопросы, решения по которым принимаются квалифицированным большинством голосов. Решения по другим вопросам принимаются большинством голосов членов финансового кооператива (пайщиков), присутствующих на общем собрании членов финансового кооператива (пайщиков).

15. Решение общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), исполнение которого может повлечь ответственность членов иных органов финансового кооператива, может быть оспорено ими в установленном порядке.

Статья 19. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных.

1. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) может проводиться в форме собрания уполномоченных. В голосовании на собрании уполномоченных принимают участие исключительно уполномоченные. Каждый уполномоченный имеет один голос. Уполномоченные избираются из числа членов финансового кооператива (пайщиков), не входящих в состав правления финансового кооператива и контрольно–ревизионного органа финансового кооператива (наблюдательного совета, ревизионной комиссии, ревизора). Единоличный исполнительный орган финансового кооператива не может осуществлять функции уполномоченного. Уполномоченные не могут передавать осуществление своих функций, прав и исполнение своих обязанностей другим лицам, в том числе лицам, являющимся членами финансового кооператива (пайщиками). Срок, на который избирается уполномоченный, не может превышать пять лет. Лицо, избранное уполномоченным, может переизбираться неограниченное количество раз.

2. Порядок избрания уполномоченных для проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных, порядок проведения собраний части членов финансового кооператива (пайщиков) по избранию своих уполномоченных, срок полномочий избранных уполномоченных, возможность досрочного переизбрания уполномоченных предусматриваются уставом финансового кооператива.

3. Количество членов финансового кооператива (пайщиков), от которых избираются уполномоченные, определяется уставом финансового кооператива.

4. Права и обязанности уполномоченного подтверждаются решением собрания части членов финансового кооператива (пайщиков) об избрании уполномоченных, зафиксированным в протоколе указанного собрания.

Решение такого собрания об избрании уполномоченных должно содержать следующие сведения:

1) фамилию, имя и отчество уполномоченного (если иное не вытекает из Закона или национального обычая);

2) количество членов финансового кооператива (пайщиков), которых представляет уполномоченный;

3) фамилии, имена и отчества физических лиц (если иное не вытекает из Закона или национального обычая) – членов финансового кооператива (пайщиков) или наименование, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации, идентификационный номер налогоплательщика для юридических лиц – членов финансового кооператива (пайщиков), которых представляет уполномоченный;

4) срок полномочий.

5. Созыв собрания уполномоченных осуществляется в соответствии с настоящим Законом в порядке и сроки, которые предусмотрены для проведения общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков). Собрание уполномоченных принимает решения в порядке, предусмотренном для принятия решений общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков), с учетом положений настоящей статьи.

Статья 20. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования.

1. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) может быть проведено в форме заочного голосования.

2. При проведении общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования в бюллетенях для голосования должен быть указан срок окончания приема заполненных членами финансового кооператива (пайщиками) бюллетеней. Бюллетень для голосования должен быть направлен каждому члену финансового кооператива (пайщику) заказным письмом или вручен под расписку не позднее чем за 20 дней до указанного в бюллетене срока окончания приема этих бюллетеней. Решения, принятые общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) в форме заочного голосования, доводятся до сведения членов финансового кооператива (пайщиков) в виде отчета об итогах голосования не позднее чем через пять дней после составления протокола об итогах голосования в порядке, предусмотренном для уведомления о проведении общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

3. Общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков), повестка дня которого включает вопросы о реорганизации или ликвидации финансового кооператива, об избрании органов финансового кооператива, о внесении изменений и дополнений в устав финансового кооператива или о принятии устава финансового кооператива в новой редакции, не может проводиться в форме заочного голосования.

Статья 21. Правление финансового кооператива.

1. В периоды между общими собраниями членов финансового кооператива (пайщиков) руководство его деятельностью осуществляется правлением финансового кооператива. Члены правления финансового кооператива избираются общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) из числа членов финансового кооператива (пайщиков) на срок, установленный уставом финансового кооператива, но не более чем на пять лет.

2. Правление финансового кооператива возглавляет председатель финансового кооператива (председатель правления финансового кооператива), избираемый общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) из числа членов финансового кооператива (пайщиков) на срок не более чем на пять лет. Лица, избранные в состав правления финансового кооператива, председатель финансового кооператива (председатель правления финансового кооператива) могут переизбираться неограниченное число раз. По решению общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) полномочия члена правления финансового кооператива и председателя финансового кооператива (председателя правления финансового кооператива) могут быть прекращены досрочно.

3. Председатель финансового кооператива и члены правления финансового кооператива не могут быть членами иных избираемых общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) коллегиальных органов финансового кооператива.

4. Проведение заседания правления финансового кооператива правомочно, если на нем присутствует более половины количества членов правления, предусмотренного уставом финансового кооператива. Решения правления финансового кооператива считаются принятыми, если за них проголосовало более двух третей количества присутствующих на заседании членов правления финансового кооператива.

5. Правление финансового кооператива осуществляет прием в члены финансового кооператива (пайщики) и исключение из членов финансового кооператива (пайщиков) в соответствии с уставом финансового кооператива, ведет реестр членов финансового кооператива (пайщиков), осуществляет подготовку общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), формирует повестку общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков), направляет уведомления о его созыве, принимает решения об одобрении сделок финансового кооператива в случаях, предусмотренных частью 3 статьи 6 настоящего Закона, решает иные вопросы, отнесенные к компетенции правления финансового кооператива настоящим Законом и уставом финансового кооператива. Правление финансового кооператива не вправе решать вопросы, отнесенные настоящим Законом и уставом финансового кооператива к исключительной компетенции общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

6. Члены правления финансового кооператива, по вине которых финансовый кооператив понес убытки, обязаны возместить финансовому кооперативу эти убытки.

7. Члены правления финансового кооператива солидарно несут ответственность за убытки, причиненные финансовому кооперативу их виновными действиями (бездействием). В случае, если решение правления финансового кооператива повлекло возникновение убытков финансового кооператива, от ответственности за причинение финансовому кооперативу таких убытков освобождаются члены правления финансового кооператива, голосовавшие против принятого решения или отсутствующие при принятии такого решения, что должно подтверждаться соответствующей записью в протоколе заседания правления финансового кооператива.

Статья 22. Единоличный исполнительный орган финансового кооператива.

1. Единоличным исполнительным органом финансового кооператива является председатель финансового кооператива (председатель правления финансового кооператива).

2. Уставом финансового кооператива может быть предусмотрено осуществление полномочий единоличного исполнительного органа финансового кооператива директором (исполнительным директором) финансового кооператива. В этом случае устав финансового кооператива должен предусматривать разделение полномочий между председателем (председателем правления) финансового кооператива и директором (исполнительным директором) финансового кооператива и порядок осуществления ими своих функций. Директор (исполнительный директор) финансового кооператива может не являться членом финансового кооператива (пайщиком).

3. Единоличный исполнительный орган финансового кооператива обеспечивает выполнение решений общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) и правления финансового кооператива, осуществляет руководство текущей деятельностью финансового кооператива.

Единоличный исполнительный орган финансового кооператива без доверенности действует от имени финансового кооператива, в том числе:

1) представляет его интересы и совершает сделки;

2) выдает доверенности на право представительства от имени финансового кооператива;

3) издает приказы и распоряжения в пределах своих полномочий.

4. Порядок назначения (избрания) на должность, освобождения от должности и полномочия единоличного исполнительного органа финансового кооператива определяются уставом финансового кооператива, внутренними нормативными документами финансового кооператива, а также договором, заключенным между финансовым кооперативом и лицом, осуществляющим функции его единоличного исполнительного органа. Договор между финансовым кооперативом и лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа финансового кооператива, подписывается от имени финансового кооператива лицом, определенным уставом финансового кооператива, или лицом, уполномоченным решением общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков).

5. Единоличный исполнительный орган финансового кооператива, по вине которого финансовый кооператив понес убытки, обязан возместить финансовому кооперативу эти убытки в порядке, установленном законодательными актами и уставом финансового кооператива.

1. Контрольно–ревизионный орган (наблюдательный совет, ревизионная комиссия или ревизор) финансового кооператива осуществляет контроль за деятельностью финансового кооператива и его органов, а также осуществляет иные функции, предусмотренные уставом финансового кооператива. В финансовом кооперативе с количеством членов более 200 полномочия контрольно–ревизионного органа осуществляет наблюдательный совет или ревизионная комиссия финансового кооператива.

2. Контрольно–ревизионный орган подотчетен общему собранию членов финансового кооператива (пайщиков). Председатель и члены контрольно–ревизионного органа избираются общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) из числа членов финансового кооператива (пайщиков) в порядке, определенном уставом финансового кооператива. Лица, избранные в состав контрольно–ревизионного органа, могут переизбираться неограниченное количество раз. По решению общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) полномочия члена контрольно–ревизионного органа могут быть прекращены досрочно. Член контрольно–ревизионного органа не вправе передавать свои полномочия другим лицам. Член контрольно–ревизионного органа не может быть членом правления финансового кооператива, единоличным исполнительным органом финансового кооператива, членом комиссии по займам финансового кооператива.

3. Контрольно–ревизионный орган в любое время вправе проводить проверку финансово–хозяйственной деятельности финансового кооператива и иметь доступ к документации, касающейся деятельности финансового кооператива. Контрольно–ревизионный орган обязан проводить проверку годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности финансового кооператива до ее утверждения общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков).

4. Контрольно–ревизионный орган в связи с осуществлением своих полномочий имеет право на получение от органов финансового кооператива любой информации о деятельности финансового кооператива.

5. Контрольно–ревизионный орган вправе созывать общее собрание членов финансового кооператива (пайщиков) в случае, если правление финансового кооператива не исполняет свои обязанности, а также в иных предусмотренных Законом и определенных уставом финансового кооператива случаях.

6. Члены контрольно–ревизионного органа вправе присутствовать на заседаниях правления финансового кооператива без права голоса.

7. Согласие контрольно–ревизионного органа в обязательном порядке дается в случае предоставления займа лицам, избранным или назначенным в органы финансового кооператива.

8. Заседания контрольно–ревизионного органа созываются председателем контрольно–ревизионного органа или, в случае его отсутствия, лицом, его замещающим, не реже, чем это определено уставом финансового кооператива.

9. Проведение заседания контрольно–ревизионного органа правомочно, если на нем присутствует более половины количества его членов. Решения считаются принятыми, если за них проголосовало более двух третей количества членов контрольно–ревизионного органа, присутствующих на его заседании.

10. Члены контрольно–ревизионного органа не могут совмещать исполнение своих обязанностей с работой в финансовом кооперативе по трудовому договору.

Статья 24. Комиссия по займам финансового кооператива.

1. В финансовом кооперативе может быть создана комиссия по займам финансового кооператива (далее – комиссия по займам). Создание комиссии по займам является обязательным в финансовых кооперативах с количеством членов финансового кооператива (пайщиков) более 10.

2. Комиссия по займам принимает решения о предоставлении займов членам финансового кооператива (пайщикам) и об их возврате в порядке, определенном положением о порядке предоставления займов членам финансового кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков).

3. Комиссия по займам избирается общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) из числа членов финансового кооператива (пайщиков) и (или) работников финансового кооператива, не являющихся членами финансового кооператива (пайщиками). Лица, избранные в состав комиссии по займам, могут переизбираться неограниченное количество раз. По решению общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) полномочия члена комиссии по займам могут быть прекращены досрочно.

4. Члены комиссии по займам не могут быть избраны или назначены в иные органы финансового кооператива.

5. В случае, если в финансовом кооперативе не создан комиссия по займам, в уставе финансового кооператива должны быть предусмотрены положения, определяющие орган финансового кооператива, принимающий решения о предоставлении займов членам финансового кооператива (пайщикам).

.ГЛАВА 5. ИМУЩЕСТВО ФИНАНСОВОГО КООПЕРАТИВА.

Статья 25. Источники формирования имущества финансового кооператива.

1. Имущество финансового кооператива формируется за счет:

1) паевых и иных взносов членов финансового кооператива (пайщиков), предусмотренных настоящим Законом и уставом финансового кооператива;

2) доходов от деятельности финансового кооператива;

3) привлеченных средств;

4) иных не запрещенных Законом источников.

2. Имущество финансового кооператива не может быть передано иначе как в порядке, предусмотренном настоящим Законом, иными законодательными актами и уставом финансового кооператива.

3. Финансовый кооператив может формировать неделимый фонд из части имущества финансового кооператива, за исключением паенакоплений (паев) и привлеченных средств. Решение об образовании неделимого фонда, размере неделимого фонда и направлениях его использования принимается общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков). Неделимый фонд финансового кооператива подлежит распределению между членами финансового кооператива (пайщиками) только в случае ликвидации финансового кооператива.

4. Фонды финансового кооператива (паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи и иные фонды), порядок их формирования и использования определяются внутренними нормативными документами финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, предусмотренного статьей 32 настоящего Закона. Финансовый кооператив не отвечает по обязательствам своих членов.

2. Обращение взыскания по долгам члена финансового кооператива (пайщика) на паенакопление (пай) этого члена допускается только при недостатке иного его имущества для покрытия таких долгов в порядке и сроки, которые предусмотрены законодательством. Взыскание по долгам члена финансового кооператива (пайщика) не может быть обращено на неделимый фонд финансового кооператива.

3. Убытки финансового кооператива, понесенные им в течение финансового года, могут покрываться за счет средств резервного фонда. Убытки финансового кооператива, образовавшиеся по итогам финансового года, покрываются за счет средств резервного фонда и (или) дополнительных взносов членов финансового кооператива (пайщиков).

4. Лицо, вступающее в ранее созданный финансовый кооператив, несет солидарно с членами финансового кооператива (пайщиками) субсидиарную ответственность в пределах невнесенной части дополнительного взноса по обязательствам финансового кооператива, которые возникли до вступления указанного лица в финансовый кооператив, если это определено уставом финансового кооператива, при условии подтверждения в письменной форме данным лицом, что оно ознакомлено со сметой доходов и расходов финансового кооператива, с бухгалтерской (финансовой) отчетностью финансового кооператива и согласно нести такую ответственность.

Статья 27. Распределение доходов финансового кооператива.

1. Доходы финансового кооператива, полученные по итогам финансового года, могут распределяться между членами финансового кооператива (пайщиками) путем начисления на паевые взносы.

2. Сумма, подлежащая распределению, определяется по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности за финансовый год и утверждается общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) в порядке, предусмотренном уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива. Начисления на паевые взносы производятся пропорционально сумме паевых взносов каждого члена финансового кооператива (пайщика). По решению общего собрания членов финансового кооператива (пайщиков) начисления на паевые взносы могут быть выплачены членам финансового кооператива (пайщикам) или присоединены к паенакоплениям (паям) членов финансового кооператива (пайщиков).

Статья 28. Бухгалтерский учет, отчетность финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив ведет бухгалтерский учет и представляет бухгалтерскую (финансовую) и статистическую отчетность в соответствии с законодательством.

2. Бухгалтерский учет и бухгалтерская (финансовая) отчетность финансового кооператива подлежат обязательной аудиторской проверке в случае, если годовой объем выручки или сумма активов баланса финансового кооператива предполагают проведение обязательного аудита в соответствии с законодательством об аудиторской деятельности, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом.

3. Финансовые кооперативы, количество членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, финансовые кооперативы второго уровня, а также финансовые кооперативы, не вступившие в члены саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, представляют в Национальный банк документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе органов финансового кооператива. Формы и сроки представления указанных документов устанавливаются Национальным банком.

Статья 29. Хранение документов финансового кооператива.

1. Финансовый кооператив обязан хранить следующие документы:

1) устав финансового кооператива, а также изменения и дополнения, внесенные в него, зарегистрированные в установленном порядке;

2) документы, подтверждающие государственную регистрацию финансового кооператива;

3) реестр членов финансового кооператива (пайщиков);

4) бухгалтерскую (финансовую) отчетность финансового кооператива, сметы доходов и расходов и отчеты об их исполнении, документы, подтверждающие права финансового кооператива на имущество, находящееся на его балансе;

5) внутренние нормативные документы финансового кооператива;

6) положения о своих филиалах и представительствах;

7) протоколы общих собраний членов финансового кооператива (пайщиков), заседаний правления финансового кооператива и контрольно–ревизионного органа финансового кооператива, протоколы собраний членов финансового кооператива (пайщиков) об избрании своих уполномоченных, бюллетени для голосования, а также доверенности (копии доверенностей) на участие в общем собрании членов финансового кооператива (пайщиков);

8) приказы и распоряжения единоличного исполнительного органа финансового кооператива;

9) другие документы, предусмотренные настоящим Законом, иными законодательными актами, уставом финансового кооператива и внутренними нормативными документами финансового кооператива.

2. Финансовый кооператив хранит документы, предусмотренные частью 1 настоящей статьи, по месту нахождения его исполнительного органа в порядке и в течение сроков, которые установлены законодательством.

ГЛАВА 6. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ КООПЕРАТИВОВ, ЧЛЕНАМИ КОТОРЫХ ЯВЛЯЮТСЯ ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА.

1. Для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Закона деятельности финансовые кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

2. По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом финансового кооператива (пайщиком), передает финансовому кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

3. Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов финансового кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов финансового кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов финансового кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов финансового кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов финансового кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

4. Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

5. В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Закона, при прекращении членства физического лица в финансовом кооперативе.

1. Бухгалтерский учет и бухгалтерская (финансовая) отчетность финансового кооператива подлежат ежегодной обязательной аудиторской проверке, если количество физических лиц, являющихся его членами, превышает 20 человек.

2. Учет обязательств по договорам передачи личных сбережений ведется отдельно от обязательств финансового кооператива по иным договорам.

Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество финансового кооператива в части, соответствующей сумме основных обязательств финансового кооператива по договорам передачи личных сбережений, не допускается, за исключением обращения взыскания на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств по договорам передачи личных сбережений.

ГЛАВА 7. ОБЪЕДИНЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ КООПЕРАТИВОВ.

Статья 33. Финансовые кооперативы второго уровня.

1. В целях удовлетворения своих финансовых потребностей и обеспечения своей финансовой устойчивости финансовые кооперативы могут создавать финансовые кооперативы второго уровня. Финансовые кооперативы второго уровня формируют предусмотренные их уставом фонды, привлекают денежные средства своих членов и иные денежные средства в порядке, определенном настоящим Законом и своими уставами, предоставляют займы своим членам в целях удовлетворения их финансовых потребностей, осуществляют иную деятельность, предусмотренную настоящим Законом и уставами финансовых кооперативов второго уровня.

2. Положения настоящего Закона, в том числе положения о деятельности финансового кооператива, об обеспечении финансовой устойчивости финансового кооператива, о создании, реорганизации и ликвидации финансового кооператива, членстве в финансовом кооперативе, об органах финансового кооператива, распространяются на финансовые кооперативы второго уровня.

3. Финансовые кооперативы второго уровня создаются не менее чем пятью финансовыми кооперативами на основе членства по территориальному (региональному, межрегиональному, областному) или иному принципу.

4. Финансовый кооператив обязан уведомлять о своем вступлении в финансовый кооператив второго уровня саморегулируемую организацию в сфере финансов, объединяющую финансовые кооперативы, членом которой он является.

5. Финансовый кооператив второго уровня не вправе вступать в члены других финансовых кооперативов второго уровня.

6. Минимальный размер паевого фонда финансового кооператива второго уровня должен составлять эквивалентно:

1) 150 000 евро по истечении одного месяца с момента его создания;

2) 300 000 евро по истечении одного года с момента его создания.

7. До момента формирования минимального размера паевого фонда финансового кооператива второго уровня его средства не могут быть использованы для предоставления займов его членам, размещены на депо счетах в местных финансовых организациях, направлены на приобретение государственных и муниципальных ценных бумаг, на приобретение долей в уставном капитале или акций местных финансовых организаций.

8. В случае, если размер паевого фонда финансового кооператива второго уровня по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности по окончании периодов, установленных частью 6 настоящей статьи, и каждого последующего квартала окажется меньше минимального размера паевого фонда, финансовый кооператив второго уровня в течение четырех календарных месяцев с даты окончания указанных периодов, указанного квартала должен принять решение о ликвидации, за исключением случая устранения данного несоответствия до истечения следующего квартала. В случае невыполнения данного требования ликвидация финансового кооператива второго уровня осуществляется по решению исполнительного органа.

9. Средства финансового кооператива второго уровня могут быть использованы для предоставления займов его членам, осуществления своих организационно–хозяйственных расходов, размещены на депо счетах в местных финансовых организациях, направлены на приобретение государственных и муниципальных ценных бумаг или на приобретение долей в уставном капитале либо акций местных финансовых организаций с учетом положений статьи 6 настоящего Закона. При этом максимальная сумма средств, направленная на приобретение государственных и муниципальных ценных бумаг, на приобретение долей в уставном капитале или акций местных финансовых организаций, должна составлять не более 20 процентов величины активов финансового кооператива второго уровня.

10. Бухгалтерский учет и бухгалтерская (финансовая) отчетность финансового кооператива второго уровня подлежат ежегодной обязательной аудиторской проверке.

Статья 34. Союзы (ассоциации) финансовых кооперативов.

1. Финансовые кооперативы на добровольной основе вправе объединяться в союзы (ассоциации) финансовых кооперативов в целях координации деятельности финансовых кооперативов, представления и защиты их интересов, оказания им информационных, правовых и других услуг, организации подготовки работников для финансовых кооперативов, повышения квалификации работников финансовых кооперативов, осуществления научно–исследовательской и иной деятельности.

2. Порядок создания союза (ассоциации) финансовых кооперативов, его (ее) реорганизации и ликвидации, состав и полномочия его (ее) органов, взаимоотношения союза (ассоциации) финансовых кооперативов и его (ее) членов, другие вопросы создания и деятельности союза (ассоциации) финансовых кооперативов определяются законодательными актами и учредительными документами союза (ассоциации) финансовых кооперативов.

Статья 35. Саморегулируемые организации в сфере финансов, объединяющие финансовые кооперативы.

1. Финансовые кооперативы, за исключением финансовых кооперативов второго уровня, вступают в саморегулируемую организацию в сфере финансов, объединяющую финансовые кооперативы, в порядке, предусмотренном Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Национального банка, в течение девяноста дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:

1) получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы (для финансовых кооперативов, созданных на день получения некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы);

2) прекращение своего членства в саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы);

3) создание финансового кооператива (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы).

2. Отношения, возникающие в связи с приобретением и прекращением некоммерческими организациями статуса саморегулируемых организаций в сфере финансов, объединяющих финансовые кооперативы, осуществлением ими прав и обязанностей, регулируются настоящим Законом, Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Национального банка.

3. Саморегулируемая организация в сфере финансов, объединяющая финансовые кооперативы, осуществляет контроль за соблюдением финансовыми кооперативами, являющимися членами этой саморегулируемой организации, требований настоящего Закона и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов и нормативных актов Национального банка.

4. Национальный банк не осуществляет надзор за соблюдением финансовыми кооперативами, общее число членов и ассоциированных членов которых не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, требований настоящего Закона и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов и нормативных актов Национального банка, за исключением следующих случаев:

1) финансовый кооператив не является членом саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы;

2) при наличии информации о возможном нарушении финансовым кооперативом, общее число членов и ассоциированных членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, настоящего Закона и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов и нормативных актов Национального банка либо при возникновении необходимости проведения проверки финансового кооператива, общее число членов и ассоциированных членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, Национальным банком, обусловленной проводимой проверкой деятельности саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, членом которой является такой финансовый кооператив.

5. До вступления в саморегулируемую организацию в сфере финансов, объединяющую финансовые кооперативы, финансовые кооперативы не имеют права привлекать денежные средства членов финансового кооператива (пайщиков) и принимать в финансовый кооператив новых членов финансового кооператива (пайщиков).

6. Саморегулируемая организация в сфере финансов, объединяющая финансовые кооперативы:

1) обязана применять предусмотренные Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» меры за несоблюдение своими членами – финансовыми кооперативами, число членов (пайщиков) которых не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, требований, установленных настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Национального банка. Меры (включая размеры штрафов), применяемые саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, за несоблюдение требований, установленных настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Национального банка, установленные внутренним стандартом саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, должны соответствовать требованиям, установленным нормативным актом Национального банка;

2) направляет в Национальный банк сведения о своих членах – финансовых кооперативах, число членов которых превысило три тысячи физических и (или) юридических лиц, по форме, в порядке и в сроки, которые установлены Национальным банком;

3) разрабатывает примерные уставы финансовых кооперативов – членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, примерные формы их внутренних нормативных документов, учетной программы, рекомендации и иные касающиеся деятельности финансовых кооперативов документы;

4) организует обучение работников финансовых кооперативов, являющихся членами саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы;

5) обязана направлять в Национальный банк сведения о несоблюдении своими членами – финансовыми кооперативами, число членов (пайщиков) которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, требований, установленных настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Национального банка. Порядок и сроки направления данных сведений устанавливаются Национальным банком;

6) обязана заключить договор с депозитарием в случае, если формирование компенсационного фонда применяется в качестве способа обеспечения ответственности членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, перед потребителями произведенных ими товаров (работ, услуг) и размещение средств компенсационного фонда не осуществляется через управляющую компанию;

7) обязана размещать на официальном сайте в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» следующую информацию:

а) порядок размещения средств компенсационного фонда в целях их сохранения и прироста, направления их размещения (инвестиционная декларация);

б) информацию об управляющей организации, с которой саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, заключен договор (ее наименование, место нахождения, информация об имеющимся разрешении, номера контактных телефонов) (при наличии), о депозитарии, с которым саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, заключен договор (его наименование, место нахождения, информация об имеющемся разрешении, номера контактных телефонов) (при наличии);

в) информацию о составе и стоимости имущества компенсационного фонда саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, а также информацию о фактах осуществления выплат из компенсационного фонда саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, в целях обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, по их обязательствам перед членами финансового кооператива (пайщиками) и об основаниях таких выплат, если такие выплаты осуществлялись;

8) обязана направлять в Национальный банк документы, содержащие отчет о деятельности и персональном составе органов финансовых кооперативов – членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность финансовых кооперативов – членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы. Формы, сроки и порядок составления и предоставления указанных документов и информации устанавливаются Национальным банком.

1. Саморегулируемая организация в сфере финансов, объединяющая финансовые кооперативы, обязана обеспечивать имущественную ответственность финансовых кооперативов, являющихся ее членами, по обязательствам перед членами финансовых кооперативов (пайщиками).

2. Саморегулируемая организация обеспечивает имущественную ответственность своих членов путем формирования компенсационного фонда в соответствии с положениями настоящего Закона.

3. В целях обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, по их обязательствам перед членами финансового кооператива (пайщиками) саморегулируемая организация в сфере финансов, объединяющая финансовые кооперативы, вправе предъявлять к финансовым кооперативам, привлекающим денежные средства своих членов – физических лиц, требования о страховании риска ответственности финансовых кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений.

Статья 37. Компенсационный фонд и компенсационные выплаты.

1. Компенсационный фонд формируется за счет платежей (взносов) членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, в соответствии с положениями настоящего Закона, части доходов от размещения средств компенсационного фонда и за счет иных не запрещенных Законом источников. Порядок формирования и размер компенсационного фонда устанавливаются в уставе саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, в соответствии с положениями настоящего Закона.

2. Размер и порядок внесения платежей (взносов) членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, в компенсационный фонд устанавливаются в уставе саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы. При этом размер ежегодных обязательных платежей (взносов) в компенсационный фонд для члена саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, должен составлять не менее 0,2 процента среднегодовой величины его активов, рассчитываемой по данным его бухгалтерской (финансовой) отчетности. Максимальная сумма всех обязательных платежей (взносов) члена саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, в компенсационный фонд, при выплате которой платежи (взносы) в компенсационный фонд членом саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, больше не производятся, не должна превышать 5 процентов величины активов члена саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы.

3. Саморегулируемая организация в сфере финансов, объединяющая финансовые кооперативы, вправе самостоятельно размещать средства компенсационного фонда в эквивалентном размере не более 300 000 евро при соблюдении условий диверсификации, возвратности, прибыльности, ликвидности. Условия и порядок размещения средств компенсационного фонда, а также требования к составу и структуре средств компенсационного фонда определяются инвестиционной декларацией, принятой саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы.

При размещении средств компенсационного фонда должны соблюдаться следующие ограничения:

1) не менее 50 процентов средств компенсационного фонда должно быть размещено в государственные ценные бумаги и (или) государственные ценные бумаги субъектов Государства;

2) не более 30 процентов средств компенсационного фонда может быть размещено на депо счетах в банках, в обращающиеся на организованных торгах акции местных эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, или в паи паевых инвестиционных фондов. При этом не более 5 процентов указанных средств может быть размещено в акции одного эмитента;

3) не более 10 процентов средств компенсационного фонда может быть инвестировано в объекты недвижимости.

4. Саморегулируемая организация в сфере финансов, объединяющая финансовые кооперативы, не вправе размещать средства компенсационного фонда в ценные бумаги, не обращающиеся на организованных торгах.

5. В случае, если размер компенсационного фонда саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, превысит эквивалентно 300 000 евро, саморегулируемая организация обязана:

1) в течение 30 дней со дня превышения указанного размера компенсационного фонда уведомить об этом Национальный банк;

2) в течение одного года со дня превышения указанного размера компенсационного фонда заключить договор с управляющей организацией о доверительном управлении средствами компенсационного фонда и осуществить передачу средств компенсационного фонда в доверительное управление.

6. Доход, полученный от размещения средств компенсационного фонда, направляется на пополнение этого фонда и покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения таких средств. Средства компенсационного фонда используются исключительно для финансового обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, по их обязательствам перед членами (пайщиками) путем осуществления саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, компенсационных выплат в соответствии с настоящей статьей.

7. Компенсационные выплаты, осуществляемые саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, из компенсационного фонда в соответствии с настоящей статьей, производятся при недостаточности личного имущества члена саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками). Решение о компенсационных выплатах принимается саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, в соответствии с нормативными актами Национального банка, базовыми и внутренними стандартами саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы.

8. Компенсационная выплата из компенсационного фонда в отношении одного члена саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, не может превышать 5 процентов средств компенсационного фонда на дату принятия решения об указанной выплате.

9. На средства компенсационного фонда не может быть наложено взыскание по обязательствам саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы.

10. Не допускается возврат членам саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, их платежей (взносов) в компенсационный фонд.

11. При исключении сведений о некоммерческой организации из единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансов средства компенсационного фонда подлежат распределению между финансовыми кооперативами – членами такой организации пропорционально суммам внесенных ими платежей (взносов) в компенсационный фонд и по истечении трех лет со дня исключения сведений о некоммерческой организации из единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансов выплате финансовым кооперативам, являвшимся членами саморегулируемой организации в сфере финансов, объединявшей финансовые кооперативы.

12. Распределение средств компенсационного фонда утверждается общим собранием членов некоммерческой организации, утратившей статус саморегулируемой организации в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы, и оформляется протоколом общего собрания членов такой организации, в котором указывается список финансовых кооперативов, внесших платежи (взносы) в компенсационный фонд, с указанием долей средств компенсационного фонда, подлежащих выплате.

13. Средства компенсационного фонда не позднее пяти дней со дня проведения общего собрания членов саморегулируемой организации зачисляются на депо заверителя, где находятся до истечения трех лет со дня исключения некоммерческой организации из единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансов. В течение срока нахождения средств компенсационного фонда на депо заверителя из средств компенсационного фонда могут осуществляться компенсационные выплаты лицам, указанным в протоколе общего собрания членов саморегулируемой организации, на основании вступивших в силу решений исполнительного органа.

14. Управляющая компания обязана совершить все необходимые действия по соблюдению установленных настоящим Законом требований к размещению средств компенсационного фонда и заключить договор со специализированным депозитарием, с которым заключен договор саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы.

Специализированный депозитарий осуществляет контроль за соблюдением управляющей компанией ограничений размещения средств компенсационного фонда, правил размещения этих средств и требований к их размещению, установленных настоящим Законом и инвестиционной декларацией, принятой саморегулируемой организацией в сфере финансов, объединяющей финансовые кооперативы. Обо всех случаях нарушения, установленных настоящим Законом и инвестиционной декларацией требований к размещению средств компенсационного фонда специализированный депозитарий уведомляет саморегулируемую организацию в сфере финансов, объединяющую финансовые кооперативы, и Национальный банк.

ГЛАВА 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 38. Заключительные положения.

1. Учредительные документы финансовых кооперативов и иных потребительских кооперативов, осуществляющих деятельность, предусмотренную частью 1 статьи 3 настоящего Закона, изданных до дня вступления в силу настоящего Закона, подлежат приведению в соответствие с требованиями настоящего Закона в течение одного года со дня вступления в силу настоящего Закона. По истечении одного года со дня вступления в силу настоящего Закона финансовые кооперативы и иные потребительские кооперативы, не приведшие свои учредительные документы в соответствие с требованиями настоящего Закона, не вправе осуществлять деятельность, предусмотренную частью 1 статьи 3 настоящего Закона.

Статья 39. Порядок вступления в силу настоящего Закона.

Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Утверждено Председателем всемирного верховного совета-совета безопасности