.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

ПОЛОЖЕНИЕ

ЗАКОНА О

МИКРОФИНАНСОВОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И

МИКРОФИНАНСОВЫХ

ОРГАНИЗАЦИЯХ

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

СОДЕРЖАНИЕ.

.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Закона.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе.

Статья 3. Правовые основы микро–финансовой деятельности.

ГЛАВА 2. УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ.

Статья 4. Ведение государственного реестра микро–финансовых организаций.

Статья 4.1. Требования к органам управления микро–финансовой организации.

Статья 4.2. Требования к учредителям (участникам) микро–финансовой организации.

Статья 4.3. Особенности совершения сделок с акциями (долями) микро–финансовой организации.

Статья 5. Приобретение статуса микро–финансовой организации.

Статья 6. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций.

Статья 7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций.

Статья 7.1. Ликвидация юридического лица, осуществлявшего деятельность микро–финансовой организации, по инициативе Государственного банка (принудительная ликвидация).

Статья 7.2. Саморегулируемая организация в сфере финансов.

ГЛАВА 3. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Статья 8. Основные условия предоставления микро–займов микро–финансовыми организациями.

Статья 9. Права и обязанности микро–финансовой организации.

Статья 10. Права и обязанности лица, подавшего заявление на предоставление микро–займа в микро–финансовую организацию.

Статья 11. Права и обязанности заемщика.

Статья 12. Ограничения деятельности микро–финансовой организации.

Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.

Статья 13. Страхование рисков микро–финансовой организации и формирование целевых фондов.

ГЛАВА 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Статья 14. Регулирование и надзор за деятельностью микро–финансовых организаций.

Статья 15. Отчетность и иная информация микро–финансовых организаций.

Статья 16. Отношения между микро–финансовыми организациями и бюро заемных историй.

ГЛАВА 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 17. Вступление в силу настоящего Закона.

 

.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Закона.

.

Настоящий закон устанавливает правовые основы осуществления микро–финансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микро–финансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микро–займов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микро– финансовых организаций, а также права и обязанности Национального банка.

.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе.

.

1. Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

1) микро–финансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микро–финансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микро–финансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Закона, по предоставлению микро–займов (микрофинансирование);

2) микро–финансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микро–финансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микро–финансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Законом. Микро–финансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микро–финансовой организации;

2.1) микро–финансовая организация – вид микро–финансовой организации, осуществляющей микро–финансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Закона и нормативных актов, в том числе к личным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителем (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Закона, а также юридических лиц;

3) микро–заем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Законом;

4) договор микро–займа – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Законом;

2. Используемые в настоящем Законе понятия и термины других отраслей законодательства применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства.

.

Статья 3. Правовые основы микро–финансовой деятельности.

.

1. Правовые основы микро–финансовой деятельности определяются священными Законами ислама шариатом, настоящим Законом, другими законодательными актами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

2. Микро–финансовые организации осуществляют микро–финансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Законом.

2.1. Микро–финансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом «О потребительском займе«.

3. Ломбарды и другие юридические лица осуществляют микро–финансовую деятельность в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

.

ГЛАВА 2. УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ.

Статья 4. Ведение государственного реестра микро–финансовых организаций.

.

1. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций осуществляются Национальным банком в соответствии с настоящим Законом.

2. Национальный банк устанавливает порядок ведения государственного реестра микро–финансовых организаций.

3. В государственный реестр микро–финансовых организаций вносятся сведения о микро–финансовых организациях.

4. Сведения, содержащиеся в государственном реестре микро–финансовых организаций, являются открытыми и общедоступными.

5. За внесение сведений в государственный реестр микро–финансовых организаций взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством о налогах и сборах.

.

.Статья 4.1. Требования к органам управления микро–финансовой организации.

.

1. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера микро–финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала микро–финансовой организации, члена совета участников (наблюдательного совета) микро– финансовой организации, специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, должно соответствовать требованиям к деловой репутации.

Под несоответствием лица требованиям к деловой репутации понимается:

1) наличие на день, предшествующий дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, у лица (за исключением кандидата на должность специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия) отрицательной характеристики от компетентных органов;

2) наличие уголовного обвинения исполнительного органа в отношении лица;

3) наличие установленного Государственным банком факта неисполнения лицом, осуществлявшим функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена совета участников (наблюдательного совета) или члена коллегиального исполнительного органа либо являвшимся учредителем (акционером, участником) финансовой организации, обязанностей, возложенных на него Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства финансовой организации и (или) при возникновении признаков несостоятельности (банкротства) финансовой организации в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры;

4) привлечение лица в соответствии с вступившим в законную силу исполнительным актом к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации либо к ответственности в виде взыскания убытков в пользу финансовой организации в соответствии с Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», если на день, предшествующий дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек пятилетний срок со дня вступления в законную силу исполнительного акта;

5) признание физического лица банкротом, если на день, предшествовавший дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек пятилетний срок со дня завершения в отношении этого лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;

6) признание лица, осуществлявшего промышленную деятельность без образования юридического лица, банкротом, если на день, предшествующий дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек пятилетний срок со дня завершения в отношении этого лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;

7) наличие у лица в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия финансовой организации (независимо от срока, в течение которого лицо обладало такими правом или возможностью), которая была признана исполнительным органом банкротом (за исключением случая, если лицо представило в Государственный банк доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к признанию финансовой организации исполнительным органом банкротом);

8) предъявление в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, к финансовой организации, в которой лицо осуществляло функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), контролера (руководителя службы внутреннего контроля), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, или члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации, требования о замене указанного лица на основании Закона «О Центральном банке«;

9) осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), контролера (руководителя службы внутреннего контроля), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, или члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации в течение двенадцати месяцев, предшествовавших дню принятия Государственным банком решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства финансовой организации (за исключением осуществления указанных мер в отношении финансовой организации с участием Государственного банка или государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»), при условии, что такое решение было принято Государственным банком в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры (за исключением случая, если лицо представило в Государственный банк доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к возникновению оснований для осуществления указанных мер);

10) осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля, специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации в течение двенадцати месяцев, предшествовавших дню принятия Государственным банком решения об осуществлении мер по предупреждению банкротства финансовой организации с участием Государственного банка на основании утвержденного Советом участников Государственного банка плана участия Государственного банка в осуществлении мер по предупреждению банкротства или государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании утвержденного Государственным банком плана участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства, при условии, что такое решение было принято Государственным банком в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры (за исключением случая, если лицо представило в Государственный банк доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к возникновению оснований для осуществления указанных мер);

11) осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), контролера (руководителя службы внутреннего контроля), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, или члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации в течение двенадцати месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) за нарушение законодательства у финансовой организации разрешения на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо дню исключения финансовой организации из соответствующего реестра за нарушение законодательства, если на день, предшествовавший дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек пятилетний срок со дня отзыва (аннулирования) разрешения на осуществление операций, соответствующих виду деятельности финансовой организации, либо исключения финансовой организации из соответствующего реестра (за исключением случая, если лицо представило в Государственный банк доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к отзыву (аннулированию) разрешения либо к исключению из соответствующего реестра);

12) привлечение лица два и более раза в течение трех лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, в соответствии с вступившим в законную силу исполнительным актом к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве юридического лица, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство юридического лица (за исключением случаев, если такое административное правонарушение повлекло административное наказание в виде предупреждения);

13) привлечение лица в соответствии с вступившим в законную силу исполнительным актом к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве юридического лица, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство юридического лица, если на день, предшествовавший дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек пятилетний срок со дня вступления в силу исполнительного акта;

14) наличие у лица в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, права давать обязательные указания или возможности иным образом определять действия (независимо от срока, в течение которого лицо обладало такими правом или возможностью) финансовой организации, у которой разрешение на осуществление банковских операций было отозвано по основаниям, предусмотренным Законом «О банках и банковской деятельности», у которой разрешение было отозвано (аннулировано) за нарушение ею законодательства либо которая была исключена из соответствующего реестра за нарушение ею законодательства, если факт наличия у лица таких права или возможности имел место в течение двенадцати месяцев, предшествовавших дню отзыва (аннулирования) разрешения (дню исключения финансовой организации из соответствующего реестра), за исключением лиц, представивших доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к указанным отзыву (аннулированию) разрешения или исключению из соответствующего реестра. Таким доказательством для лица, являвшегося членом совета участников (наблюдательного совета), является то, что он голосовал против решения совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации (или, действуя добросовестно, не принимал участие в голосовании), которое могло повлечь отзыв (аннулирование) разрешения или исключение из соответствующего реестра, и направил информацию об этом в Государственный банк. Такая информация направляется в Государственный банк в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка, в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня принятия Советом участников (наблюдательным советом) финансовой организации соответствующего решения;

15) совершение лицом (за исключением кандидата на должность специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия) более трех раз в течение одного года, предшествовавшего дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, административного правонарушения в области промышленной деятельности или в области финансов, налогов и сборов, страхования, оборота ценных бумаг, установленного вступившим в законную силу постановлением исполнителя, органа или должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;

16) дисквалификация лица, срок которой не истек на день, предшествующий дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры;

17) осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации, руководителя службы управления рисками, контролера (руководителя службы внутреннего контроля), внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, или члена совета участников (наблюдательного совета) финансовой организации в течение двенадцати месяцев, предшествовавших дню назначения в соответствии с решением Государственного банка временной администрации по управлению финансовой организацией с приостановлением полномочий исполнительных органов, если такое решение было принято Государственным банком в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры (за исключением лиц, представивших в Государственный банк доказательства непричастности к принятию решения или совершению действий (бездействию), которые привели к назначению временной администрации);

18) наличие факта расторжения с лицом трудового договора по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным Трудовым законодательством, если на день, предшествующий дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек трехлетний срок со дня расторжения такого трудового договора;

19) предоставление лицом в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, заведомо недостоверных сведений о своем соответствии квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным законодательными актами, регулирующими деятельность финансовых организаций, либо о соблюдении ограничений, установленных указанными законодательными актами в отношении лиц, занимающих должности в финансовых организациях, если такие сведения могли оказать существенное влияние на решения Государственного банка, для принятия которых представлялись указанные сведения;

20) применение Государственным банком в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, к финансовой организации, в которой лицо осуществляло подготовку (составление), и (или) представление, и (или) подписание, и (или) утверждение отчетности (при исполнении обязанностей единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, члена совета участников (наблюдательного совета), главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала финансовой организации), мер в соответствии с законодательными актами за представление существенно недостоверной отчетности;

21) признание исполнительным органом в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, лица виновным в причинении убытков какому–либо юридическому лицу при исполнении им обязанностей члена совета участников (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера юридического лица, руководителя или главного бухгалтера филиала юридического лица, включая временное исполнение обязанностей по указанным должностям, либо при осуществлении полномочий учредителя (участника) юридического лица;

22) установление Государственным банком факта осуществления лицом действий (в том числе организации действий), относящихся в соответствии с законодательством к неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию торговлей, в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры;

23) осуществление лицом функций (независимо от срока, в течение которого лицо их осуществляло) единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, руководителя службы управления рисками, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, контролера (руководителя службы внутреннего контроля) или должностного лица (руководителя структурного подразделения), в обязанности которого входит осуществление внутреннего контроля в целях противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, в финансовой организации в период осуществления такой организацией действий, относящихся в соответствии с законодательством к неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию торговлей, в случае неоднократного в течение одного года применения к такой организации мер за осуществление указанных действий, если на день, предшествующий дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, не истек пятилетний срок со дня последнего применения указанных мер;

24) наличие в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, факта подписания лицом, являвшимся руководителем аудиторской организации или уполномоченным им лицом либо индивидуальным аудитором, аудиторского заключения, признанного решением исполнительного органа заведомо ложным;

25) наличие в течение пяти лет, предшествовавших дню назначения (избрания) лица на должность или дню подачи в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, в отношении лица факта отказа в государственной регистрации юридического лица по основаниям, установленным Законом «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц».

2. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, главного бухгалтера микро–финансовой организации или специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, должно соответствовать следующим квалификационным требованиям:

1) для лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микро–финансовой организации, его заместителя – высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Государственного банка, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность с финансовыми инструментами, или опыт работы на руководящих должностях в государственных органах, государственных органах субъектов Государства, Государственном банке не менее двух лет;

2) для лица, осуществляющего функции главного бухгалтера микро–финансовой организации, – соответствие требованиям к образованию и стажу, установленным Законом «О бухгалтерском учете»;

3) для лица, осуществляющего функции специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, – соответствие квалификационным требованиям, установленным Государственным банком по согласованию с исполнительным органом, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия.

3. Лица, указанные в части 1 настоящей статьи, при согласовании их кандидатур с Государственным банком (если такое согласование требуется), назначении (избрании) на должность, а также в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям, включая временное исполнение должностных обязанностей, должны соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным настоящей статьей. Государственный банк вправе в установленном им порядке оценивать соответствие указанных лиц квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации. Лицо, указанное в части 1 настоящей статьи, в течение тридцати дней со дня, когда ему стало известно о признании его не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным настоящей статьей, вправе направить жалобу о признании его не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации в комиссию Государственного банка по рассмотрению жалоб (далее в настоящей статье – комиссия Государственного банка) в соответствии с Законом «О Центральном банке«. В течение пяти рабочих дней со дня принятия комиссией Государственного банка решения об удовлетворении указанной в настоящей части жалобы Государственный банк принимает решение об отмене предписания Государственного банка о замене лица, указанного в настоящей части, или решение об отказе в его согласовании на должности, предусмотренные частью 4 настоящей статьи (в возложении на него временного исполнения обязанностей по этим должностям), в случае, если указанные предписание или решение основаны исключительно на признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, в отношении которого лицо обратилось с жалобой. О принятом в соответствии с настоящей частью решении Государственный банк не позднее рабочего дня, следующего за днем его принятия, направляет письменные сообщения указанному лицу и соответствующей микро–финансовой организации. Лицо, указанное в части 1 настоящей статьи, вправе обжаловать признание его не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации и последующие связанные с этим предписания и решения Государственного банка в установленном порядке только после обжалования их в порядке, предусмотренном настоящей частью.

4. Назначение (избрание) лица на должность единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера микро–финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала микро– финансовой организации допускается с предварительного согласия Государственного банка. Микро–финансовая организация вправе возложить на лицо временное исполнение обязанностей по указанным должностям до получения согласия Государственного банка на назначение (избрание) лица на освободившуюся должность не более чем на два месяца со дня освобождения от этой должности согласованного лица. Порядок направления в Государственный банк заявления о согласовании кандидатуры, форма указанного заявления и перечень прилагаемых к нему документов и сведений устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

Государственный банк в течение тридцати дней со дня получения заявления о согласовании кандидатуры и установленных нормативным актом Государственного банка документов в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка, дает согласие на назначение (избрание) кандидата на соответствующую должность или представляет мотивированный отказ в письменной форме. Такой отказ допускается в случае несоответствия кандидата квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации или в случае представления неполных или недостоверных сведений. Полученное микро–финансовой организацией согласие Государственного банка на назначение (избрание) кандидата на должность может быть реализовано не позднее шести месяцев со дня его выдачи, если иное не установлено нормативным актом Государственного банка.

5. Микро–финансовая организация обязана уведомлять в письменной форме Государственный банк:

1) о назначении (избрании) лица на одну из должностей, указанных в части 4 настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по соответствующей должности), в течение трех рабочих дней, следующих за днем его назначения (избрания), с приложением подтверждающих документов;

2) об освобождении лица от одной из должностей, указанных в части 4 настоящей статьи (временного исполнения обязанностей по соответствующей должности), не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о таком освобождении, с приложением подтверждающих документов.

6. В случае, если микро–финансовой организацией после получения согласия Государственного банка на назначение (избрание) лица на одну из должностей, указанных в части 4 настоящей статьи, и до фактического назначения (избрания) лица на соответствующую должность (возложения временного исполнения обязанностей по соответствующей должности) выявлен факт несоответствия лица квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным настоящей статьей, микро–финансовая организация обязана отказать такому лицу в назначении (избрании) на должность и не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Государственный банк с указанием факта, повлекшего принятие такого решения. При этом решение Государственного банка о согласии на назначение (избрание) такого лица считается аннулированным.

7. В случае, если факт несоответствия установленным настоящей статьей квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации выявлен микро–финансовой организацией после фактического назначения (избрания) лица на одну из должностей, указанных в части 4 настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по соответствующей должности), микро–финансовая организация обязана:

1) не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Государственный банк (с указанием соответствующего факта);

2) не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);

3) в письменной форме уведомить Государственный банк об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

8. Микро–финансовая организация обязана в письменной форме уведомить Государственный банк об избрании (прекращении полномочий) члена совета участников (наблюдательного совета), а также о назначении (освобождении от должности) специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. Порядок направления в Государственный банк соответствующего уведомления, его форма и перечень прилагаемых к нему документов и сведений устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

9. В случае, если после направления микро–финансовой организацией указанного в части 8 настоящей статьи уведомления ею выявлен факт, свидетельствующий о несоответствии избранного члена совета участников (наблюдательного совета) требованиям к деловой репутации, установленным настоящей статьей, микро–финансовая организация обязана не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить Государственный банк об этом (с указанием соответствующего факта), а также о принятых ею мерах по прекращению полномочий указанного лица.

10. В случае, если после фактического назначения лица на должность специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в микро–финансовой организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия, микро–финансовой организацией выявлен факт его несоответствия установленным настоящим Законом квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, микро–финансовая организация обязана:

1) не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Государственный банк (с указанием соответствующего факта);

2) не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);

3) в письменной форме уведомить Государственный банк об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

11. В случае неисполнения микро–финансовой организацией обязанностей, предусмотренных пунктом 3 части 7, частью 9 и пунктом 3 части 10 настоящей статьи, либо в случае самостоятельного выявления микро–финансовой организацией фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным настоящей статьей, лиц, указанных в частях 4 и 8 настоящей статьи, Государственный банк направляет микро–финансовой организации предписание об их замене в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка. Получение предписания Государственного банка о замене должностного лица является основанием для увольнения работника в случае невозможности перевода такого работника с его письменного согласия на другую имеющуюся у работодателя работу в данной местности, соответствующую квалификации работника и его деловой репутации (в том числе на вакантную нижестоящую должность или нижеоплачиваемую работу). Работодатель обязан предлагать вакансии в других местностях, если это предусмотрено коллективным договором, соглашениями, трудовым договором.

12. В случае, если в отношении члена совета участников (наблюдательного совета) микро–финансовой организации вступило в законную силу обвинительное решение исполнительного органа за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение органа о назначении административного наказания в виде дисквалификации или о привлечении лица в соответствии с Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации либо ответственности в виде взыскания убытков в пользу финансовой организации, указанный член совета участников (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета участников (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения исполнительного органа.

13. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера микро–финансовой организации, руководителя или главного бухгалтера филиала микро– финансовой организации, не вправе осуществлять функции единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера в других финансовых организациях, являющихся финансовыми организациями, иностранными банками, страховыми или клиринговыми организациями, профессиональными участниками ценных бумаг, организаторами торговли на товарных и (или) финансовых торгах, акционерными инвестиционными фондами, специализированными депозитариями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, организациями, осуществляющими деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, управляющими организациями, микро– финансовыми организациями, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к микро–финансовой организации (за исключением случая, если микро–финансовые организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

.

Статья 4.2. Требования к учредителям (участникам) микро–финансовой организации.

.

1. Лицом, имеющим право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микро–финансовой организации, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации, составляющих уставный капитал микро–финансовой организации, не может являться:

1) юридическое лицо, которое зарегистрировано в государствах или на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны), перечень которых утверждается Органом финансов, либо которое находится под прямым или косвенным контролем такого лица;

2) юридическое лицо, у которого за нарушение законодательных актов, нормативных актов Государственного банка было отозвано (аннулировано) разрешение на осуществление деятельности с финансовыми инструментами, либо юридическое лицо, сведения о котором были исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида за нарушение законодательных актов, нормативных актов Государственного банка;

3) юридическое лицо в случае, если у его основного общества было отозвано (аннулировано) разрешение на осуществление деятельности с финансовыми инструментами за нарушение законодательных актов либо если сведения о его основном обществе были исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида за нарушение законодательных актов, при условии, что со дня принятия указанных решений прошло менее трех лет;

4) лицо, не соответствующее требованиям к финансовому положению, устанавливаемым Государственным банком;

5) лицо, не соответствующее требованиям к деловой репутации, установленным частью 1 статьи 4.1 настоящего Закона;

6) юридическое лицо в случае, если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого юридического лица, не соответствует требованиям к деловой репутации, установленным частью 1 статьи 4.1 настоящего Закона.

2. Оценка соответствия лица, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям к финансовому положению и деловой репутации осуществляется в порядке, установленном Государственным банком. Лицо, указанное в части 1 настоящей статьи, его единоличный исполнительный орган, а также лицо, указанное в пункте 2 части 6 статьи 4.4 настоящего Закона, в течение тридцати дней со дня, когда ему стало известно о признании его не соответствующим требованиям к деловой репутации, установленным настоящим Законом, вправе направить жалобу о признании его не соответствующим требованиям к деловой репутации в комиссию Государственного банка по рассмотрению жалоб (далее в настоящей статье – комиссия Государственного банка) в соответствии с Законом «О Центральном банке«. В течение пяти рабочих дней со дня принятия комиссией Государственного банка решения об удовлетворении жалобы, указанной в настоящей части, Государственный банк принимает решение об отмене решения об отказе в предоставлении предварительного согласия (последующего одобрения) Государственного банка на совершение сделки, направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделки, направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, или решение об отмене предписания об устранении нарушения, указанного в части 3 настоящей статьи, в случае, если указанные решения были приняты исключительно на основании признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, в отношении которого лицо обратилось с жалобой. О принятых в соответствии с настоящей частью решениях Государственный банк не позднее рабочего дня, следующего за днем их принятия, направляет письменные сообщения соответственно лицу, обратившемуся с указанной жалобой, или соответствующей микро–финансовой организации. Лицо, указанное в части 1 настоящей статьи, его единоличный исполнительный орган, а также лицо, указанное в пункте 2 части 6 статьи 4.3 настоящего Закона, вправе обжаловать признание их не соответствующими требованиям к деловой репутации и последующие связанные с этим решения Государственного банка в установленном порядке только после обжалования их в порядке, предусмотренном настоящей частью.

3. В случае, если микро–финансовой организацией в отношении лица, указанного в части 1 настоящей статьи, выявлен факт его несоответствия требованиям к деловой репутации или иным требованиям, установленным настоящим Законом, микро–финансовая организация обязана в письменной форме уведомить об этом Государственный банк в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка. В случае установления неудовлетворительного финансового положения лица, указанного в части 1 настоящей статьи, и (или) факта его несоответствия требованиям к деловой репутации Государственный банк в установленном им порядке направляет указанному лицу предписание с требованием об устранении нарушений и (или) уменьшении участия лица в уставном капитале микро–финансовой организации до размера, не превышающего 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, либо об устранении нарушений и (или) совершении сделки (сделок), направленной на прекращение контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, и размещает на официальном сайте Государственного банка в информационно – телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о направленном предписании не позднее дня его направления. Копии указанного предписания направляются микро–финансовой организации, а также иным лицам, перечень которых определяется нормативным актом Государственного банка. Микро–финансовая организация не позднее дня, следующего за днем получения копии предписания, обязана довести до сведения своих акционеров (участников) информацию о получении указанной копии предписания в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка. Указанные в настоящей части лица обязаны исполнить предписание в установленный им срок и не позднее пяти дней со дня исполнения предписания уведомить об этом микро–финансовую компанию и Государственный банк в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка. Предписание подлежит отмене Государственным банком в случае выполнения указанных в нем требований. Акт Государственного банка об отмене предписания направляется лицам, получившим предписание. Копии акта Государственного банка об отмене предписания направляются лицам, получившим копии предписания. Форма и порядок направления предписания и акта Государственного банка об отмене предписания устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

Информация об отмене предписания размещается не позднее дня направления акта Государственного банка об отмене предписания на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, установленном Государственным банком.

Микро–финансовая организация не позднее дня, следующего за днем получения копии акта Государственного банка об отмене предписания, обязана довести до сведения своих акционеров (участников) информацию о ее получении в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка. В случае неисполнения предписания указанными лицами Государственный банк вправе в установленном порядке требовать прекращения права прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей), составляющих уставный капитал микро–финансовой организации (уменьшения их участия в уставном капитале микро–финансовой организации до размера, не превышающего 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, прекращения контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации).

4. Со дня размещения на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 3 настоящей статьи информации о направленном предписании Государственного банка и до дня размещения информации о его отмене лицо, указанное в части 3 настоящей статьи, имеет право голоса только по акциям (долям) микро–финансовой организации в количестве, не превышающем 10 процентов акций (долей), составляющих уставный капитал микро–финансовой организации. При этом остальные акции (доли), принадлежащие этому лицу, голосующими не являются и при определении кворума общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации не учитываются. Установленное настоящей частью ограничение не распространяется на случаи, если протокол общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации составлен в день размещения Государственным банком информации о направленном предписании Государственного банка, указанном в части 3 настоящей статьи, или ранее указанного дня. Государственный банк в течение одного года со дня направления предписания, указанного в части 3 настоящей статьи, вправе обжаловать в установленном порядке решения общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации, принятые с нарушением требований, установленных настоящей частью, и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, в случае, если участие в голосовании акциями (долями), указанными в настоящей части, повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) микро–финансовой организации.

5. Микро–финансовая организация обязана соблюдать установленный Государственным банком порядок представления в Государственный банк и раскрытия неограниченному кругу лиц информации о структуре и составе своих акционеров (участников), в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится микро–финансовая организация.

.

Статья 4.3. Особенности совершения сделок с акциями (долями) микро–финансовой организации.

.

1. Если иное не установлено законодательными актами, приобретение (за исключением случаев публичного размещения и (или) публичного обращения акций микро–финансовой организации), в том числе в результате пожертвования, и (или) получение в доверительное управление (далее – приобретение) физическим или юридическим лицом более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации в результате совершения одной сделки или нескольких сделок осуществляются при условии получения предварительного согласия Государственного банка на совершение указанной сделки (сделок). Установленные настоящей статьей требования распространяются также на случаи приобретения группой лиц, более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации.

Получение предварительного согласия Государственного банка в порядке, установленном настоящей статьей, требуется также в случае приобретения:

1) более 10 процентов акций микро–финансовой организации, но не более 25 процентов акций;

2) более 10 процентов долей микро–финансовой организации, но не более одной трети долей;

3) более 25 процентов акций микро–финансовой организации, но не более 50 процентов акций;

4) более одной трети долей микро–финансовой организации, но не более 50 процентов долей;

5) более 50 процентов акций микро–финансовой организации, но не более 75 процентов акций;

6) более 50 процентов долей микро–финансовой организации, но не более двух третей долей;

7) более 75 процентов акций микро–финансовой организации;

8) более двух третей долей микро–финансовой организации.

2. Предварительное согласие Государственного банка требуется также при установлении юридическим или физическим лицом в результате совершения одной или нескольких сделок прямого либо косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, владеющих более 10 процентами акций (долей) микро– финансовой организации (далее – установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации). В целях настоящего Закона контроль определяется в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории государства. Указанные в настоящей статье требования распространяются также на случаи установления контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации группой лиц.

3. Одна или несколько совершенных физическим или юридическим лицом сделок по приобретению более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, а также сделка (сделки), направленная на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, подлежит последующему одобрению Государственным банком, если соответствующая сделка (сделки) была совершена в ходе публичного размещения и (или) публичного обращения акций микро–финансовой организации (публичного размещения и (или) публичного обращения акций лица, владеющего более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации) или в иных установленных законодательными актами случаях.

4. Государственный банк не позднее 30 дней со дня получения ходатайства о получении предварительного согласия (последующего одобрения) Государственного банка на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, и всех необходимых документов сообщает заявителю в письменной форме о своем решении – о согласии или об отказе. В случае, если Государственный банк не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующая сделка (сделки) считается согласованной.

5. Порядок направления в Государственный банк ходатайства о получении предварительного согласия (последующего одобрения) Государственного банка на совершение указанной в настоящей статье сделки (сделок), форма указанного ходатайства, перечень прилагаемых к нему документов и сведений и порядок получения предусмотренного настоящей статьей предварительного согласия (последующего одобрения) Государственного банка устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

6. Государственный банк отказывает в предоставлении предварительного согласия (последующего одобрения) на совершение сделки (сделок), предусмотренной настоящей статьей, в следующих случаях:

1) выявление неудовлетворительного финансового положения лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации;

2) признание лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, либо единоличного исполнительного органа юридического лица, совершающего соответствующую сделку, не соответствующим требованиям к деловой репутации;

3) несоответствие лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, требованиям, установленным частью 1 статьи 4.2 настоящего Закона;

4) наличие других оснований, предусмотренных законодательными актами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка.

7. Несоответствие лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, требованиям к деловой репутации определяется в соответствии с частью 1 статьи 4.1 настоящего Закона. При этом сроки, установленные настоящим Законом, исчисляются по отношению ко дню, предшествующему дню подачи в Государственный банк ходатайства о получении предварительного согласия (последующего одобрения) на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации. Требования к финансовому положению и порядок оценки финансового положения (в том числе перечень необходимых для проведения оценки документов и требования к их оформлению) лица, совершающего сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, а также основания для признания финансового положения указанного лица неудовлетворительным устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

8. Решение Государственного банка об отказе в предоставлении предварительного согласия (последующего одобрения) указанной в настоящей статье сделки (сделок) может быть обжаловано в порядке, установленном законодательством.

9. Государственный банк в рамках осуществления своих надзорных функций вправе:

1) запрашивать и получать в установленном им порядке информацию о финансовом положении и деловой репутации:

а) физических или юридических лиц, совершающих сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, а также физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

б) физических или юридических лиц, совершающих сделку (сделки), направленную на приобретение 10 и менее процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и входящих в состав группы лиц, приобретающей более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, а также физических или юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных юридических лиц;

в) физических или юридических лиц, совершающих сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации;

г) физических или юридических лиц, совершающих сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) микро–финансовой организации, и таких акционеров (участников), если в результате совершения этой сделки (сделок) указанные акционеры (участники) войдут в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

д) физических или юридических лиц, совершающих сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) микро–финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

е) юридических лиц, владеющих более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

ж) юридических лиц, владеющих 10 и менее процентами акций (долей) микро–финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

з) юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников), владеющих более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

и) юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) микро–финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

2) запрашивать и получать в установленном им порядке информацию о деловой репутации:

а) физических лиц, владеющих более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

б) физических лиц, владеющих 10 и менее процентами акций (долей) микро–финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

в) физических лиц, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников), которые владеют более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

г) физических лиц, осуществляющих контроль в отношении акционеров (участников), владеющих 10 и менее процентами акций (долей) микро–финансовой организации и входящих в состав группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации;

д) лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа юридических лиц, указанных в пункте 1 настоящей части, или юридических лиц, являющихся акционерами (участниками) микро–финансовой организации и владеющих 10 и менее процентами ее акций (долей), в отношении которых устанавливается контроль, в случае, указанном в подпункте «г» пункта 1 настоящей части.

10. При обнаружении Государственным банком нарушения лицом, совершившим сделку (сделки), направленную на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделку (сделки), направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, требований настоящего Закона и принятого в соответствии с ним нормативного акта Государственного банка о получении предварительного согласия (последующего одобрения) Государственного банка на совершение сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, Государственный банк в установленном им порядке составляет предписание об устранении такого нарушения, направляет его указанному лицу и размещает на официальном сайте Государственного банка в информационно– телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о направленном Государственным банком предписании не позднее дня его направления. Копия указанного предписания направляется микро–финансовой организации, акции (доли) которой приобретены и (или) контроль в отношении акционеров (участников) которой установлен с нарушением требований настоящего Закона, акционеру (участнику) микро–финансовой организации, в отношении которого установлен контроль с нарушением требований настоящего Закона, а также иным лицам, перечень которых определяется нормативным актом Государственного банка. Микро–финансовая организация не позднее дня, следующего за днем получения копии предписания, обязана довести до сведения своих акционеров (участников) информацию о ее получении в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка.

11. Предписание, указанное в части 10 настоящей статьи, подлежит исполнению указанным в нем лицом одним из следующих способов:

1) получение от Государственного банка последующего одобрения совершенной сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, осуществленной с нарушением требований настоящего Закона, в порядке, установленном нормативными актами Государственного банка;

2) совершение сделки (сделок), направленной на отчуждение акций (долей) (прекращение доверительного управления акциями (долями) микро–финансовой организации, которые приобретены с нарушением требований настоящего Закона, и (или) сделки (сделок), направленной на прекращение контроля в отношении акционеров (участников) микро– финансовой организации, установленного с нарушением требований настоящего Закона.

12. Лицо, исполнившее предписание Государственного банка об устранении нарушения путем совершения сделки (сделок), указанной в пункте 2 части 11 настоящей статьи, не позднее пяти дней со дня исполнения предписания обязано уведомить об этом микро–финансовую компанию и Государственный банк в установленном Государственным банком порядке. К уведомлению об исполнении предписания должны быть приложены документы, подтверждающие устранение нарушения. Предписание подлежит отмене Государственным банком в случае выполнения указанных в нем требований. Акт Государственного банка об отмене предписания направляется лицам, получившим предписание. Копии акта Государственного банка об отмене предписания направляются лицам, получившим копии предписания. Форма и порядок направления предписания и акта Государственного банка об отмене предписания устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

Информация об отмене предписания размещается не позднее дня направления акта Государственного банка об отмене предписания на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, установленном Государственным банком.

Микро–финансовая организация не позднее дня, следующего за днем получения копии акта Государственного банка об отмене предписания, обязана довести до сведения своих акционеров (участников) информацию о ее получении в порядке, предусмотренном нормативным актом Государственного банка.

13. Со дня размещения на официальном сайте Государственного банка в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 10 настоящей статьи информации о направленном предписании Государственного банка и до дня размещения информации о его отмене лицо, приобретшее акции (доли) микро–финансовой организации с нарушением требований настоящего Закона, и (или) акционер (участник) микро–финансовой организации, контроль в отношении которого установлен с нарушением требований настоящего Закона, имеют право голоса только по такому количеству акций (долей) микро–финансовой организации, в отношении которых было получено отдельное предварительное согласие (последующее одобрение), если необходимость его получения предусмотрена настоящим Законом и нормативными актами Государственного банка. Остальные акции (доли) в количестве, превышающем указанное значение, голосующими не являются и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации. Установленное настоящей частью ограничение не распространяется на случаи, если протокол общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации составлен в день размещения Государственным банком информации о направленном предписании Государственного банка или ранее такого дня.

14. Государственный банк в течение одного года со дня направления предписания, указанного в части 10 настоящей статьи, вправе обжаловать в установленном порядке решения общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации, принятые с нарушением требований, установленных частью 13 настоящей статьи, и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, в случае, если участие акционера (участника) в голосовании по соответствующему вопросу повестки дня общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации акциями (долями), приобретенными с нарушением установленных настоящей статьей требований, или участие в голосовании акционера (участника) микро–финансовой организации, в отношении которого был установлен контроль с нарушением таких требований, повлияло на решение общего собрания акционеров (участников) микро–финансовой организации.

15. В случае неисполнения указанного в части 10 настоящей статьи предписания указанным в нем лицом в указанный в предписании срок Государственный банк вправе обращаться в исполнительный орган с иском о признании недействительной сделки (сделок), направленной на приобретение более 10 процентов акций (долей) микро–финансовой организации, и (или) сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) микро–финансовой организации, а также последующей сделки (сделок) указанного лица, направленной на приобретение акций (долей) этой микро–финансовой организации, и (или) сделки (сделок), направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) этой микро–финансовой организации.

16. Лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации, обязано уведомить Государственный банк о случаях, в результате которых оно полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) микро–финансовой организации. Порядок и срок направления в Государственный банк указанного уведомления, а также его форма и перечень прилагаемых к нему документов и сведений устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

.

Статья 5. Приобретение статуса микро–финансовой организации.

.

1. Юридическое лицо приобретает права и обязанности микро–финансовой организации или микро–финансовой организации, предусмотренные настоящим Законом, со дня приобретения им статуса микро–финансовой организации.

2. Юридическое лицо приобретает статус микро–финансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микро–финансовых организаций и утрачивает статус микро–финансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

3. Приобрести статус микро–финансовой организации вправе юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, общественной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

4. Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным настоящим Законом для микро–финансовых компаний, вносятся в государственный реестр микро–финансовых организаций в течение тридцати рабочих дней со дня представления юридическим лицом (далее – заявитель) в Государственный банк следующих документов и сведений:

1) заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций, подписанного руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и контактных телефонов по форме, установленной нормативным актом Государственного банка;

2) копий учредительных документов юридического лица;

3) копии решения о создании юридического лица;

4) сведений об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом;

5) копии решения об избрании (о назначении) должностных лиц и органов управления юридического лица, действующих на день представления документов в Государственный банк;

6) сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица по форме, установленной нормативным актом Государственного банка;

7) оригинала справки о наличии (отсутствии) судимости у членов совета участников (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, которая выдана уполномоченным государственным органом и дата выдачи которой не превышает три месяца до даты ее представления, – для юридического лица, намеревающегося приобрести статус микро–финансовой организации;

7.1) документов, содержащих сведения, подтверждающие соответствие лиц, указанных в части 1 статьи 4.1 и части 1 статьи 4.2 настоящего Закона, требованиям, предъявляемым к указанным лицам в соответствии с настоящим Законом, – для юридического лица, намеревающегося приобрести статус микро–финансовой организации. Состав указанных документов и форма их представления устанавливаются нормативным актом Государственного банка;

8) выписки из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иного равного по юридической силе документа, подтверждающих правовой статус учредителя (участника, акционера) – иностранного юридического лица (для юридических лиц с иностранными учредителями (участниками, акционерами);

9) документа, подтверждающего уплату государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций;

10) правил внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия» (далее – правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию насилия);

5. Для получения статуса микро–финансовой организации юридическое лицо наряду с документами и сведениями, установленными частью 4 настоящей статьи, представляет документы и информацию по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Государственного банка, подтверждающие наличие личных средств (капитала) в эквивалентном размере, установленном частью 7 настоящей статьи, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами).

6. Государственный банк при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций вправе запросить в исполнительном органе, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве производителей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации заявителя в качестве юридического лица.

7. Минимальный размер личных средств (капитала) микро–финансовой организации устанавливается в эквивалентном размере 1 000 000 евро.

8. Учредительные документы некоммерческой организации, представляемые в Государственный банк в соответствии с настоящей статьей, на момент представления и в течение всего периода деятельности некоммерческой организации в статусе микро–финансовой организации должны содержать положение о том, что микро–финансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемой некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микро–финансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микро–финансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микро–финансовой организацией займов и процентов по ним, на социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

9. Представляемые в соответствии с настоящей статьей документы иностранных юридических лиц должны быть представлены на государственном (официальном) языке соответствующего иностранного государства с переводом на национальный язык и удостоверены в установленном порядке.

10. Государственный банк вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций не позднее чем через пять рабочих дней со дня принятия им соответствующего решения и направляет заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, или иным способом, установленным нормативным актом Государственного банка, в случае поступления соответствующего обращения юридического лица.

11. Форма свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций устанавливается Государственным банком.

12. Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций подлежит переоформлению в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка, в случае изменения сведений, содержащихся в этом свидетельстве.

13. Ни одно юридическое лицо на территории государства, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микро–финансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микро–финансовой деятельности и приобретения статуса микро–финансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микро–финансовая организация» либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микро–финансовой деятельности, предусмотренной настоящим Законом.

Юридическое лицо, создаваемое для осуществления микро–финансовой деятельности и приобретения статуса микро–финансовой организации, вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микро–финансовая организация» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание «микро– финансовая организация«, статуса микро–финансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание «микро–финансовая организация» в течение тридцати рабочих дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций. Ни одно юридическое лицо на территории государства не может использовать в своем наименовании словосочетание «микро–финансовая организация», а также сочетание букв «мфо».

14. Наименование микро–финансовой организации должно содержать словосочетание «микро–финансовая организация» и указание на ее организационно–правовую форму.

15. Юридическое лицо, сведения о котором внесены в государственный реестр микро–финансовых организаций, обязано информировать Государственный банк об изменениях адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица в течение тридцати календарных дней со дня соответствующих изменений, а также об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение тридцати календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений в установленном порядке.

.

Статья 6. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций.

.

1. Во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций может быть отказано по следующим основаниям:

1) несоответствие документов, представленных в Государственный банк для внесения в государственный реестр микро–финансовых организаций, требованиям настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов, нормативных актов Государственного банка;

2) представление неполного комплекта предусмотренных настоящим Законом документов, необходимых для внесения в государственный реестр микро–финансовых организаций, либо документов, содержащих недостоверную информацию;

3) исключение сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций по основанию, предусмотренному частями 1.1 и 1.3 статьи 7 настоящего Закона, в течение года, предшествующего дате подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций;

4) несоответствие лиц, указанных в статьях 4.1–4.2 настоящего Закона, требованиям, установленным настоящим Законом;

5) наличие в государственном реестре микро–финансовых организаций полного и (или) сокращенного наименования микро–финансовой организации, в том числе полного или сокращенного фирменного наименования, совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным или сокращенным фирменным наименованием юридического лица, подавшего заявление о внесении сведений о данном юридическом лице в указанный реестр, или сходного с ним до степени смешения, при условии, что соответствующие сведения о микро–финансовой организации были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о юридическом лице, подавшем заявление.

1.1. Во внесении сведений в государственный реестр микро–финансовых организаций о юридическом лице в виде микро–финансовой организации помимо оснований, указанных в части 1 настоящей статьи, отказывается в случае несоблюдения данным юридическим лицом требований к собственным средствам (капиталу), установленных настоящим Законом и нормативными актами Государственного банка. Во внесении сведений в государственный реестр микро–финансовых организаций о юридическом лице, целью которого является осуществление деятельности в виде микро–финансовой организации, не может быть отказано в случае исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций в виде микро–финансовой организации по основанию, предусмотренному частью 1.3 статьи 7 настоящего Закона.

2. Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций должно содержать мотивированное обоснование этого отказа с указанием всех причин, послуживших основанием для данного отказа. Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций сообщается заявителю в письменной форме не позднее чем через тридцать рабочих дней со дня получения Государственным банком документов, указанных в части 4 статьи 5 настоящего Закона.

3. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций, а также непринятие Государственным банком в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в установленном порядке.

4. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций не является препятствием для повторной подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций. Повторная подача такого заявления и принятие по нему решения осуществляются в порядке, предусмотренном настоящим Законом.

.

Статья 7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций.

.

1. Государственный банк исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций в случае:

1) ликвидации микро–финансовой организации как юридического лица;

2) получения микро–финансовой организацией соответствующего статуса с базовым разрешением;

3) получения заявления микро–финансовой организации, указанного в части 1.4 настоящей статьи.

1.1. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций может осуществляться Государственным банком на основании решения Государственного банка в случае:

1) неоднократного в течение года нарушения микро–финансовой организацией требований настоящего Закона, Закона «О потребительском займе«, нормативных актов Государственного банка, за исключением нарушений, предусмотренных пунктом 2 настоящей части;

2) осуществления микро–финансовой организацией деятельности, запрещенной настоящим Законом;

3) неоднократного в течение года нарушения микро–финансовой организацией требований, установленных статьей 6, статьей 7 (за исключением пункта 3) и статьей 7.3 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию насилия«;

4) неоднократного в течение года представления микро–финансовой организацией существенно недостоверных отчетных данных;

5) если микро–финансовая организация в течение года не предоставила ни одного микро–займа;

6) нарушения микро–финансовой организацией требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых инструментов, объединяющей микро–финансовые организации (далее – саморегулируемая организация в сфере финансовых инструментов), установленного настоящим Законом и Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов«.

1.2. Порядок определения и критерии существенности недостоверных отчетных данных устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

1.3. Помимо случаев, указанных в части 1.1 настоящей статьи, исключение сведений о юридическом лице в виде микро–финансовой организации из государственного реестра микро–финансовых организаций может осуществляться Государственным банком на основании решения Государственного банка в случае неоднократного в течение года снижения личных средств (капитала) микро–финансовой организации ниже минимального значения, установленного настоящим Законом, или в случае, если размер личных средств (капитала) микро–финансовой организации ниже такого минимального значения в течение не менее ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае несоответствия лиц, указанных в статьях 4.1 и 4.2 настоящего Закона, требованиям, установленным настоящим Законом.

1.4. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций осуществляется Государственным банком в случае подачи соответствующего заявления микро–финансовой организации в порядке, установленном нормативным актом Государственного банка. В случае поступления в Государственный банк заявления микро–финансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микро–финансовых организаций Государственный банк принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций в течение сорока пяти календарных дней со дня получения соответствующего заявления микро–финансовой организации. Вместе с заявлением микро–финансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микро–финансовых организаций в Государственный банк должны быть представлены документы и информация, подтверждающие наличие или отсутствие у этой микро–финансовой организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе производителями, не являющимися ее учредителями (участниками, акционерами).

1.5. С момента направления микро–финансовой организацией в Государственный банк заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микро–финансовых организаций и до принятия Государственным банком решения по указанному заявлению микро–финансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе производителей, не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), и юридических лиц, не являющихся финансовыми организациями.

1.6. Государственный банк отказывает в исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций в соответствии с абзацем первым настоящей части в случае:

1) наличия оснований для исключения сведений о микро–финансовой организации из государственного реестра микро–финансовых организаций, предусмотренных частью 1.1 настоящей статьи;

2) наличия у микро–финансовой организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе производителями, не являющимися ее учредителями (участниками, акционерами);

3) наличия оснований для исключения сведений о микро–финансовой организации из государственного реестра микро–финансовых организаций, предусмотренных частями 1.1 и (или) 1.3 настоящей статьи.

1.7. В течение пятнадцати рабочих дней со дня исключения сведений о микро–финансовой организации из государственного реестра микро– финансовых организаций в случае, предусмотренном частями 1.1 и (или) 1.3 настоящей статьи, такое юридическое лицо обязано представить в Государственный банк документы и информацию, подтверждающие наличие или отсутствие у этого юридического лица обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе производителями, не являющимися его учредителями (участниками, акционерами).

1.8. При наличии у микро–финансовой организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе производителями, не являющимися ее учредителями (участниками, акционерами), на момент исключения сведений об этой микро–финансовой организации из государственного реестра микро–финансовых организаций в случае, предусмотренном частями 1.1 и (или) 1.3 настоящей статьи, а также при непредставлении документов и информации, подтверждающих наличие или отсутствие у этого юридического лица обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе производителями, не являющимися его учредителями (участниками, акционерами), в порядке, установленном частью 1.7 настоящей статьи, это юридическое лицо должно быть ликвидировано в соответствии с требованиями статьи 7.1 настоящего Закона, а в случае признания его банкротом – в соответствии с требованиями Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

1.9. В случае возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства микро–финансовой организации с момента получения Государственным банком плана восстановления ее платежеспособности при условии его соответствия требованиям Закона «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» и нормативных актов Государственного банка и до окончания применения мер, указанных в плане восстановления ее платежеспособности, Государственный банк вправе не применять в отношении микро–финансовой организации меры воздействия за нарушение экономических нормативов, установленных настоящим Законом и нормативными актами Государственного банка.

1.10. С даты представления в Государственный банк документов для получения статуса банка с базовым разрешением или небанковской финансовой организации и до даты принятия Государственным банком решения о государственной регистрации изменений, внесенных в устав микро–финансовой организации для получения соответствующего статуса, микро–финансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе производителей, не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами).

1.11. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено микро–финансовой организации, получившей соответствующий статус с базовым разрешением, не ранее чем по истечении двух лет с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав микро–финансовой организации в связи с получением ею соответствующего статуса с базовым разрешением, в порядке, установленном Государственным банком.

1.12. Микро–финансовая организация, изменившая свой статус на соответствующий статус с базовым разрешением, в рамках исполнения договоров, заключенных до изменения ее статуса, вправе продолжать совершать сделки, не являющиеся разрешенными для финансовой организации с базовым разрешением. Такие сделки совершаются до момента прекращения действия указанных договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения статуса микро–финансовой организации, за исключением договоров займа, заключенных до даты изменения ее статуса.

1.13. Микро–финансовая организация, изменившая свой статус на соответствующий статус с базовым разрешением, вправе продолжать совершать операции в целях исполнения заключенных до изменения ее статуса договоров займа до истечения первоначально установленного срока действия таких договоров. В отношении договоров, указанных в настоящей части, не подлежат изменению первоначально установленные цена (сумма денежного обязательства) и срок действия таких договоров.

2. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций по иным основаниям, за исключением оснований, указанных в частях 1, 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, не допускается.

2.1. Информация об исключении юридического лица из государственного реестра микро–финансовых организаций размещается в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте юридического лица, исключенного из государственного реестра микро–финансовых организаций, в информационно–телекоммуникационной сети «Интернет».

3. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций может быть обжаловано в установленном порядке.

4. Юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра микро–финансовых организаций со дня принятия Государственным банком решения об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций.

5. В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микро–финансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микро–займа сохраняют силу.

6. В случае утраты юридическим лицом статуса микро–финансовой организации данное юридическое лицо направляет в Государственный банк в срок, установленный Государственным банком, свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций в соответствии с порядком ведения государственного реестра микро–финансовых организаций.

Статья 7.1. Ликвидация юридического лица, осуществлявшего деятельность микро–финансовой организации, по инициативе Государственного банка (принудительная ликвидация).

.

1. Государственный банк в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения документов и информации, подтверждающих наличие у юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микро–финансовой организации, сведения о котором исключены из государственного реестра микро– финансовых организаций, в случае, предусмотренном частями 1.1 и (или) 1.3 статьи 7 настоящего Закона, обязательств по договорам займа перед физическими лицами, в том числе производителями, не являющимися его учредителями (участниками, акционерами), либо в случае непредставления указанным юридическим лицом в Государственный банк таких документов и информации в порядке, установленном частью 1.7 статьи 7 настоящего Закона, обязан обратиться в арбитражную комиссию с заявлением о ликвидации юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микро–финансовой организации (далее – заявление Государственного банка о принудительной ликвидации микро–финансовой организации), за исключением случая, если на день исключения сведений из государственного реестра микро–финансовых организаций у микро–финансовой организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

2. Если на день исключения из государственного реестра микро–финансовых организаций сведений о юридическом лице, указанном в части 1 настоящей статьи, у данного юридического лица имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)», Государственный банк обращается в арбитражную комиссию с заявлением о признании данного юридического лица несостоятельным (банкротом) в порядке, установленном Законом «Об экономической несостоятельности (банкротстве)».

3. Арбитражная комиссия рассматривает заявление Государственного банка о принудительной ликвидации микро–финансовой организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным законодательством, и с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Заявление Государственного банка о принудительной ликвидации микро–финансовой организации рассматривается исполнительным органом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.

4. Арбитражная комиссия принимает решение о ликвидации юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микро–финансовой организации, и назначении ликвидатора этого юридического лица, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) микро–финансовой организации на день исключения сведений о ней из государственного реестра микро–финансовых организаций. При рассмотрении заявления Государственного банка о принудительной ликвидации микро–финансовой организации предварительное общественное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным законодательством, не проводится.

5. Арбитражная комиссия направляет решение о ликвидации юридического лица, осуществлявшего деятельность в виде микро–финансовой организации, в Государственный банк и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что указанное юридическое лицо находится в процессе ликвидации.

.

.

.

Статья 7.2. Саморегулируемая организация в сфере финансов.

.

1. Микро–финансовые организации вступают в саморегулируемую организацию в сфере финансов в порядке, предусмотренном Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка, в течение девяноста дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:

1) получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансов при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации в сфере финансов (для микро–финансовых организаций, сведения о которых внесены в государственный реестр микро–финансовых организаций на день получения некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансов);

2) прекращение своего членства в саморегулируемой организации в сфере финансов (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансов);

3) внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансов).

2. Отношения, возникающие в связи с приобретением и прекращением статуса саморегулируемой организации в сфере финансов, осуществлением ею прав и обязанностей, регулируются настоящим Законом, Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Государственного банка.

3. Саморегулируемая организация в сфере финансов обязана применять предусмотренные Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» меры за несоблюдение микро–финансовыми организациями требований, установленных настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами и нормативными актами Государственного банка. Меры (включая размеры штрафов), применяемые саморегулируемой организацией в сфере финансов за несоблюдение требований, установленных настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Государственного банка, и установленные внутренним стандартом саморегулируемой организации в сфере финансов, должны соответствовать требованиям, установленным нормативным актом Государственного банка.

4. Саморегулируемая организация в сфере финансов осуществляет контроль за соблюдением микро–финансовыми организациями, являющимися членами этой саморегулируемой организации, требований настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов и нормативных актов Государственного банка.

5. Государственный банк не осуществляет надзор за соблюдением микро–финансовыми организациями требований настоящего Закона и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов и нормативных актов Государственного банка, за исключением следующих случаев:

1) микро–финансовая организация не является членом саморегулируемой организации в сфере финансов;

2) при наличии информации о возможном нарушении микро–финансовой организацией настоящего Закона и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов и нормативных актов Государственного банка либо при возникновении необходимости проведения проверки микро–финансовой организации Государственным банком, обусловленной проводимой проверкой деятельности саморегулируемой организации в сфере финансов, членом которой является такая микро–финансовая организация.

.

ГЛАВА 3. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Статья 8. Основные условия предоставления микро–займов микро–финансовыми организациями.

.

1. Микро–займы предоставляются микро–финансовыми организациями в национальной валюте в соответствии с законодательством на основании договора микро–займа.

2. Порядок и условия предоставления микро–займов устанавливаются микро–финансовой организацией в правилах предоставления микро–займов, утверждаемых органом управления микро–финансовой организации.

3. Правила предоставления микро–займов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микро–займов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микро–займа и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микро–займа и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микро–финансовой организации и не являющиеся условиями договора микро–займа.

4. Договором микро–займа может быть предусмотрена возможность предоставления микро–финансовой организацией целевого микро–займа с одновременным предоставлением микро–финансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микро–займа и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

5. Правилами предоставления микро–займов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микро–займа. В случае установления в правилах предоставления микро–займов условий, противоречащих условиям договора микро–займа, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микро–займа.

.

Статья 9. Права и обязанности микро–финансовой организации.

.

1. Микро–финансовая организация вправе:

1) запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микро–займа, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микро–займа и исполнения обязательств по договору микро–займа, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микро–займов;

2) мотивированно отказаться от заключения договора микро–займа;

3) осуществлять наряду с микро–финансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Законом, другими законодательными актами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать иные займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, и иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малой и средней промышленности или имеющим статус микро–финансовой организации, потребительского кооператива, сельскохозяйственного потребительского кооператива, ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микро–финансовой организации, в порядке, установленном законодательными актами и учредительными документами;

4) привлекать денежные средства в виде займов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных законодательными актами формах с учетом ограничений, установленных статьей 12 настоящего Закона;

5) иметь иные права в соответствии с законодательными актами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Государственного банка, учредительными документами и условиями заключенных договоров микро–займов.

2. Микро–финансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микро–займа, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микро–займа, о его правах и обязанностях, связанных с получением микро–займа;

2) разместить копию правил предоставления микро–займов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микро–займа, до получения им микро–займа об условиях договора микро–займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микро–финансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микро–займа, а также с нарушением условий договора микро–займа;

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микро–финансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микро–финансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микро–финансовой организацией, за исключением случаев, установленных законодательными актами;

5) раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микро–финансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами;

5.1) проинформировать лицо, подавшее заявление в микро–финансовую организацию на предоставление микро–займа, до получения им микро–займа о том, что данная микро–финансовая организация включена в государственный реестр микро–финансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микро–финансовых организаций;

5.2) обеспечить возможность предоставления в Государственный банк электронных документов, а также возможность получения от Государственного банка электронных документов в порядке, установленном Государственным банком;

5.3) соблюдать экономические нормативы, установленные настоящим Законом и нормативными актами Государственного банка;

6) нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Государственного банка, учредительными документами и условиями заключенных договоров микро–займа.

.

Статья 10. Права и обязанности лица, подавшего заявление на предоставление микро–займа в микро–финансовую организацию.

.

1. Лицо, подавшее заявление на предоставление микро–займа в микро–финансовую организацию, вправе:

1) знакомиться с правилами предоставления микро–займов, утвержденными микро–финансовой организацией;

2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микро–займа, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микро–займа.

2. Лицо, подавшее заявление на предоставление микро–займа в микро–финансовую организацию, обязано представлять документы и сведения, запрашиваемые микро–финансовой организацией в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 9 настоящего Закона, иными законодательными актами и правилами предоставления микро–займов, в том числе необходимые для исполнения микро–финансовой организацией требований, установленных законодательными актами.

3. Лицо, подавшее заявление на предоставление микро–займа в микро–финансовую организацию, имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами.

.

Статья 11. Права и обязанности заемщика.

.

1. Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микро–займа, в порядке и на условиях, которые установлены договором микро–займа.

2. Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микро–финансовой организацией в соответствии с частью 2 статьи 10 настоящего Закона.

3. Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами и условиями заключенного договора микро–займа.

.

Статья 12. Ограничения деятельности микро–финансовой организации.

.

1. Микро–финансовая организация не вправе:

1) выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

2) без предварительного решения высшего органа управления микро–финансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с передачей или возможностью передачи находящегося во владении микро–финансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микро–финансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микро–финансовой организации, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности микро–финансовой организации за последний отчетный период. Сделка микро–финансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микро–финансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (участников, акционеров);

3) выдавать займы в иностранной валюте;

4) в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микро–займа, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами– производителями или юридическими лицами;

5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микро–займа, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами–физическими лицами;

6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к производителю, досрочно полностью или частично возвратившему микро–финансовой организации сумму микро–займа и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микро–финансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микро–займа;

7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности с ценными бумагами;

8) выдавать заемщику – юридическому лицу или производителю микро–заем (микро–займы), если сумма основного долга заемщика – юридического лица или производителя перед этой микро–финансовой организацией по договорам микро–займа в случае предоставления такого микро–займа (микро–займов) превысит эквивалентно 40 000 евро;

9) начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микро–финансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

10) использовать полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе с полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, микро–финансовой организации или иной финансовой организации, сведения о которой были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее государственной регистрации, соответствующей микро–финансовой организации. Данный запрет не распространяется на микро–финансовые организации, использующие полное и (или) сокращенное наименование, в том числе полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием, в том числе полным и (или) сокращенным фирменным наименованием, аффилированных с ними микро–финансовых или иных финансовых организаций.

2. Микро–финансовая организация помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:

1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе производителей. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе производителей:

а) являющихся учредителями (участниками, акционерами) микро–финансовой организации;

б) предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с микро–финансовой организацией договора займа на сумму эквивалентную 25 000 евро и более, при условии, что сумма основного долга микро–финансовой организации перед таким займодавцем не должна составлять менее эквивалента одного 25 000 евро в течение всего срока действия указанного договора;

в) приобретающих облигации микро–финансовой организации, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также облигации микро–финансовой организации, выпущенные в соответствии с Законом «О ценных бумагах«;

г) приобретающих облигации микро–финансовой организации, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальной стоимостью эквивалентно более 200 000 евро каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов;

2) выдавать заемщику – физическому лицу микро–заем (микро–займы), если сумма основного долга заемщика перед микро–финансовой организацией по договорам микро–займа в случае предоставления такого микро–займа (микро–займов) превысит эквивалентно 15 000 евро;

3) в рамках иной деятельности, предусмотренной пунктом 3 части 1 статьи 9 настоящего Закона, осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, а также указывать на возможность заниматься производственной и (или) торговой деятельностью в учредительных документах;

4) в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами – физическими лицами, в том числе производителями, предоставившими денежные средства микро–финансовой организации, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

3. Микро–финансовая организация помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе:

1) привлекать денежные средства физических лиц, в том числе производителей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе производителей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микро–финансовой организации;

2) выдавать заемщику – физическому лицу микро–заем (микро–займы), если сумма основного долга заемщика перед микро–финансовой организацией по договорам микро–займа в случае предоставления такого микро–займа (микро–займов) превысит эквивалентно 10 000 евро;

3) поручать финансовой организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица;

4) выпускать и размещать облигации.

.

Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.

.

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микро–финансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микро–финансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микро–финансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микро–финансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

.

Статья 13. Страхование рисков микро–финансовой организации и формирование целевых фондов.

.

1. Микро–финансовая организация вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора, в обществах взаимного страхования и страховых организациях, за исключением страховых организаций, в которых микро–финансовая организация является учредителем (участником, акционером). Выбор общества взаимного страхования и (или) страховой организации осуществляется решением органа управления микро–финансовой организации.

2. Микро–финансовая организация может формировать целевые фонды, порядок формирования и использования которых определяется внутренними нормативными документами микро–финансовой организации.

.

ГЛАВА 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Статья 14. Регулирование и надзор за деятельностью микро–финансовых организаций.

.

1. Государственные органы, Государственный банк и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность микро–финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

2. Государственный банк осуществляет регулирование деятельности микро–финансовых организаций, а также надзор за соблюдением микро–финансовыми организациями требований настоящего Закона, других законодательных актов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Государственного банка с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 настоящего Закона.

3. Государственный банк осуществляет следующие функции:

1) ведет государственный реестр микро–финансовых организаций в порядке, определенном настоящим Законом, другими законодательными актами и нормативными актами Государственного банка;

2) получает от микро–финансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микро–финансовыми организациями требований, установленных настоящим Законом, другими законодательными актами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Государственного банка;

4. В отношении микро–финансовой организации Государственный банк:

1) запрашивает и получает информацию о финансово–хозяйственной деятельности микро–финансовых организаций у органов государственной статистики, исполнительного органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц, у иных органов государственного контроля и надзора;

2) запрашивает и получает информацию о микро–финансовой организации из единого государственного реестра юридических лиц;

3) обеспечивает соответствие сведений о микро–финансовой организации в государственном реестре микро–финансовых организаций сведениям об указанной организации в едином государственном реестре юридических лиц, в том числе сведениям о ликвидации организации;

4) проводит проверку соответствия деятельности микро–финансовых организаций требованиям настоящего Закона, других законодательных актов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Государственного банка в порядке, установленном Государственным банком;

5) устанавливает порядок формирования резервов на возможные потери по займам;

5.1) для микро–финансовой организации, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе производителей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов, может устанавливать следующие экономические нормативы:

а) нормативы достаточности личных средств;

б) нормативы ликвидности;

5.2) для микро–финансовой организации, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе производителей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микро–финансовой организации, осуществляющей выпуск и размещение облигаций, может устанавливать следующие экономические нормативы:

а) нормативы достаточности личных средств;

б) нормативы ликвидности;

в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

г) максимальный размер риска на связанное с микро–финансовой организацией лицо (группу связанных с микро–финансовой организацией лиц);

д) виды и размеры иных финансовых рисков;

5.3) для микро–финансовой организации промышленного финансирования может установить отличные от других микро–финансовых организаций значения экономических нормативов;

5.4) осуществляет контроль за соблюдением микро–финансовыми организациями экономических нормативов;

5.5) устанавливает методику определения личных средств (капитала) микро–финансовой организации;

6) требует от органов управления микро–финансовой организации устранения выявленных нарушений;

7) дает микро–финансовой организации обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений;

7.1) имеет право устанавливать своим предписанием запрет микро–финансовой организации на привлечение денежных средств физических лиц, в том числе производителей, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Закона в случае возникновения хотя бы одного из следующих оснований:

а) нарушение микро–финансовой организацией экономических нормативов, предусмотренных пунктом 5.2 настоящей части;

б) нарушение микро–финансовой организацией ограничений, установленных пунктами 1 и 3 части 2 статьи 12 настоящего Закона;

в) наличие просроченных обязательств по привлеченным микро–финансовой организацией в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Закона денежным средствам физических лиц, в том числе производителей;

7.2) направляет микро–финансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Государственного банка. Предписания и запросы Государственного банка направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Государственным банком.

При направлении предписаний и запросов Государственного банка в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Государственным банком, при условии, что Государственный банк получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке;

8) исключает сведения о микро–финансовой организации из государственного реестра микро–финансовых организаций в случаях, предусмотренных настоящим Законом;

9) осуществляет иные гражданские права в соответствии с настоящим Законом.

5. Микро–финансовая организация вправе обжаловать действия (бездействие) Государственного банка в арбитражную комиссию по месту нахождения микро–финансовой организации.

.

Статья 15. Отчетность и иная информация микро–финансовых организаций.

.

1. Микро–финансовые организации обязаны представлять в Государственный банк отчетность, в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а также иные документы и информацию, предусмотренные настоящим Законом.

2. Микро–финансовая организация обязана представлять в Государственный банк документы и информацию, предусмотренные частью 3 настоящей статьи:

1) при направлении в Государственный банк заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микро–финансовых организаций;

2) при направлении в Государственный банк заявления об изменении в государственном реестре микро–финансовых организаций вида микро– финансовой организации и осуществлении деятельности в виде микро– финансовой организации;

3) при исключении сведений о ней из государственного реестра микро– финансовых организаций в случае, предусмотренном частями 1.1 и (или) 1.3 статьи 7 настоящего Закона.

3. Форма, сроки, порядок составления и представления отчетности и иных документов, и информации микро–финансовыми организациями и микро– финансовыми организациями устанавливаются нормативным актом Государственного банка.

4. Микро–финансовые организации обязаны представлять в Государственный банк аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в порядке и в сроки, которые установлены нормативным актом Государственного банка.

5. Бухгалтерская (финансовая) отчетность и аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности микро–финансовой организации подлежат раскрытию в порядке и в сроки, которые установлены нормативным актом Государственного банка.

6. Микро–финансовые организации в случае передачи Государственным банком полномочия по получению отчетности соответствующей саморегулируемой организации в сфере финансов в соответствии с Законом «О саморегулируемых организациях в сфере финансов» представляют отчетность в саморегулируемую организацию в сфере финансов.

.

Статья 16. Отношения между микро–финансовыми организациями и бюро заемных историй.

.

Информация, необходимая для формирования заемных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе производителей, представляется микро–финансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро заемных историй, включенное в государственный реестр бюро заемных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом «О заемных историях».

.

ГЛАВА 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Статья 17. Вступление в силу настоящего Закона.

.

Настоящий закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

.

.

Утверждено Председателем всемирного верховного совета-совета безопасности

.

.

.