ПОЛОЖЕНИЕ
ЗАКОНА О
ПЛАТЕЖАХ И
ПЛАТЕЖНЫХ
СИСТЕМАХ
СОДЕРЖАНИЕ.
Глава 1. Общие положения.
Статья 1. Цель настоящего Закона.
Статья 2. Сфера применения настоящего Закона.
Статья 3. Законодательство о платежах и платежных системах.
Статья 3/1. Международные отношения. Международное право. Право международных договоров.
Статья 4. Основные понятия.
Глава 2. Платежные системы.
Статья 5. Платежная система и участники платежной системы.
Статья 6. Виды платежных систем, критерии определения их значимости.
Статья 7. Оператор платежной системы.
Статья 8. Правила платежной системы.
Статья 9. Система управления рисками в платежной системе.
Статья 10. Оператор значимой платежной системы.
Статья 11. Проведение самооценки функционирования значимой платежной системы.
Статья 12. Завершенность платежей в платежной системе.
Глава 3. Рынок платежных услуг.
Статья 13. Поставщики платежных услуг.
Статья 14. Виды платежных услуг.
Статья 15. Оказание платежных услуг.
Статья 16. Договор на оказание платежных услуг.
Статья 17. Требования, предъявляемые к поставщику платежных услуг.
Статья 18. Ограничения деятельности платежной организации.
Статья 19. Оказание платежных услуг через платежных агентов и платежных субагентов.
Глава 4. Регулирование платежных систем и рынка платежных услуг.
Статья 20. Основные направления государственной политики в области платежей и платежных систем.
Статья 21. Полномочия Госбанка.
Статья 22. Порядок сертификации деятельности операторов платежных систем.
Статья 23. Отзыв сертификата оператора платежной системы.
Статья 24. Порядок сертификации деятельности платежных организаций.
Статья 25. Отзыв сертификата платежной организации.
Статья 26. Порядок реорганизации платежной организации.
Статья 27. Требования к руководителям исполнительных органов оператора платежной системы и платежной организации.
Глава 5. Осуществление надзора и наблюдения за функционированием платежных систем.
Статья 28. Осуществление надзора за функционированием платежных систем.
Статья 29. Порядок проведения инспекционных проверок.
Статья 30. Меры и санкции, применяемые Госбанком.
Статья 31. Наблюдение за функционированием платежных систем.
Глава 6. Платежи.
Статья 32. Осуществление платежей на территории государства.
Статья 33. Платежные документы.
Статья 34. Средства электронного платежа.
Глава 7. Электронная банковская карта.
Статья 35. Выпуск электронной банковской карты.
Статья 36. Платежи с использованием ЭБК.
Статья 37. Несанкционированное использование ЭБК.
Статья 38. Особенности осуществления межбанковских платежей по операциям с использованием ЭБК.
Глава 8. Электронные деньги.
Статья 39. Система электронных денег.
Статья 40. Эмитенты и владельцы электронных денег.
Статья 41. Оператор системы электронных денег.
Статья 42. Выпуск и реализация электронных денег.
Статья 43. Использование электронных денег.
Статья 44. Погашение электронных денег.
Глава 9. Прием и исполнение распоряжения.
Статья 45. Предъявление распоряжения.
Статья 46. Исполнение распоряжения.
Статья 47. Срок исполнения распоряжения.
Статья 48. Исполнение распоряжения с датой валютирования.
Статья 49. Исполнение распоряжения при отсутствии или недостаточности у плательщика суммы денежных средств, необходимой для исполнения распоряжения.
Глава 10. Завершение и возврат платежей.
Статья 50. Завершение платежей.
Статья 51. Санкционированные и несанкционированные платежи.
Статья 52. Возврат денежных средств по платежам.
Глава 11. Обеспечение защиты информации и безопасности в платежной системе.
Статья 53. Требования и порядок защиты информации в платежной системе.
Статья 54. Требования к пользователям платежных услуг.
Статья 55. Риски, связанные с обеспечением безопасности.
Статья 56. Ответственность операторов платежных систем, поставщиков платежных услуг и инициатора по обеспечению защиты информации.
Статья 57. Контроль за операторами платежных систем и поставщиками платежных услуг в сфере информационной безопасности.
Глава 12. Заключительные положения.
Статья 58. Обеспечение исполнения обязательств по платежам.
Статья 59. Разрешение споров.
Статья 60. Ответственность за нарушение законодательства о платежах и платежных системах.
Статья 61. Обеспечение исполнения, доведения, разъяснения сути и значения настоящего Закона.
Статья 62. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом.
Статья 63. Вступление в силу настоящего Закона.
Глава 1. Общие положения.
Статья 1. Цель настоящего Закона.
Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области платежей и платежных систем.
Статья 2. Сфера применения настоящего Закона.
1. Действие настоящего Закона распространяется на отношения, возникающие при осуществлении платежей и оказании платежных услуг между физическими и юридическими лицами, являющимися поставщиками и пользователями платежных услуг.
2. С введением в действие настоящего Закона крипто–активы не являются платежным банковским средством и не входят в операционную платежную банковскую систему.
Статья 3. Законодательство о платежах и платежных системах.
Законодательство о платежах и платежных системах состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.
Статья 3/1. Международные отношения. Международное право. Право международных договоров.
Если международным договором установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством о платежах и платежных системах, то применяются правила международного договора.
Статья 4. Основные понятия.
В настоящем Законе применяются следующие основные понятия:
Глава 2. Платежные системы.
Статья 5. Платежная система и участники платежной системы.
1. Платежной системой является совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей путем взаимодействия оператора платежной системы, участников платежной системы и (или) платежных организаций посредством применения процедур, инфраструктуры и правил платежной системы, установленных оператором платежной системы.
2. Участниками платежной системы являются структуры «Банкинг–Корпорация» и «Банкинг–Корпорации» (далее – структуры банка), осуществляющие расчеты и заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе.
Статья 6. Виды платежных систем, критерии определения их значимости.
1. Платежные системы подразделяются на значимые платежные системы и иные платежные системы.
2. Государственный банк (далее – Госбанк) относит платежную систему к значимой платежной системе, если ее бесперебойная работа способствует стабильному функционированию рынка платежных услуг на территории государства, а остановки (сбои) в ее работе могут привести к возникновению рисков на рынке платежных услуг на территории государства.
3. Платежная система относится к значимой, если она занимает долю рынка платежных услуг свыше значения, установленного Госбанком для данного рынка, и (или) если через платежную систему осуществляются платежи на территории государства в течение года в объеме не менее показателей, устанавливаемых Госбанком.
4. Платежные системы, не подпадающие под описание платежных систем, указанных в частях второй и третьей настоящей статьи, относятся к иным платежным системам.
Статья 7. Оператор платежной системы.
1. Оператором платежной системы является юридическое лицо, осуществляющее деятельность по обеспечению функционирования платежной системы на территории государства.
2. Юридическое лицо, не являющееся оператором платежной системы, не имеет права использовать в своем наименовании и (или) товарном знаке слова «платежная система» и производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по обеспечению функционирования платежной системы.
3. Оператор платежной системы:
4. Оператор платежной системы при предоставлении информации о платежной системе обязан указывать свой номер сертификата на осуществление деятельности оператора платежной системы.
Статья 8. Правила платежной системы.
1. Правила платежной системы должны содержать:
2. Запрещается включение в правила платежной системы условий, ограничивающих участие участников данной платежной системы в других платежных системах, а также обслуживание других платежных систем лицами, которые обслуживают инфраструктуру данной платежной системы (за исключением лиц, являющихся работниками оператора данной платежной системы).
3. Правила платежной системы, изменения и дополнения к ним, сведения о тарифах (стоимости услуг) оператора платежной системы и обо всех изменениях этих тарифов (стоимости услуг) подлежат опубликованию на официальном веб–сайте оператора платежной системы в течение трех рабочих дней после их утверждения оператором платежной системы.
3.1. Правила платежной системы, изменения и дополнения к ним, тарифы (стоимость услуг) оператора платежной системы и все изменения этих тарифов (стоимости услуг) применяются оператором и участниками платежной системы через пятнадцать дней после их опубликования на официальном веб–сайте оператора платежной системы.
4. Операторы платежных систем могут заключать договоры о взаимодействии своих платежных систем при условии отражения порядка такого взаимодействия в правилах платежных систем.
5. Оператор платежной системы представляет Госбанку сведения:
Статья 9. Система управления рисками в платежной системе.
1. Система управления рисками в платежной системе определяет процедуру выявления, мониторинга и управления рисками, а также обеспечения непрерывности функционирования платежной системы и содержит план восстановления деятельности оператора платежной системы.
2. Способы управления рисками в платежной системе определяются оператором платежной системы с учетом особенностей организации платежной системы, модели управления рисками, процедур клиринга и расчета, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета.
3. Система управления рисками в платежной системе может предусматривать следующие способы управления рисками:
Статья 10. Оператор значимой платежной системы.
1. Оператор значимой платежной системы в дополнение к условиям, указанным в статье 7 настоящего Закона:
2. Определяет во внутренних документах:
1) регламент работы органа управления рисками платежной системы, в том числе его полномочия;
2) критерии обеспечения эффективности работы платежной системы, по которым оценивается удовлетворенность потребностей участников платежной системы качеством оказываемых услуг;
3) порядок досудебного разрешения споров с участниками платежной системы.
3. Документы, указанные в настоящей статье, публикуются оператором значимой платежной системы на его официальном веб–сайте в течение трех рабочих дней после их утверждения.
Статья 11. Проведение самооценки функционирования значимой платежной системы.
1. Проведением самооценки функционирования значимой платежной системы является комплекс мер, осуществляемых оператором значимой платежной системы в целях определения ее соответствия требованиям настоящего Закона и международным стандартам.
2. Оператор значимой платежной системы проводит самооценку функционирования значимой платежной системы на предмет ее соответствия международным стандартам не реже одного раза в три года.
3. Оператор значимой платежной системы представляет результаты самооценки функционирования значимой платежной системы в Госбанк и публикует их на своем официальном веб–сайте в течение трех рабочих дней после завершения самооценки.
Статья 12. Завершенность платежей в платежной системе.
1. Платежи считаются завершенными в платежной системе после зачисления денежных средств участнику платежной системы, в пользу которого осуществлены платежи.
2. Платежи, направленные в платежную систему участником платежной системы до получения им решений уполномоченных государственных органов о приостановлении расходных операций по банковскому счету и (или) наложении ареста на денежные средства, находящиеся на банковском счете клиента, являются безотзывными и окончательными.
3. Данные платежи подлежат исполнению и завершению.
Глава 3. Рынок платежных услуг.
Статья 13. Поставщики платежных услуг.
1. Поставщиками платежных услуг являются:
2. В настоящем Законе в качестве платежной организации определяется «Банкинг–Корпорация» (далее – банк) как платежный агент, а также структуры банка как платежный субагент.
Статья 14. Виды платежных услуг.
1. К платежным услугам относятся услуги по:
2. К платежным услугам не относятся услуги по:
Статья 15. Оказание платежных услуг.
1. Платежные услуги оказываются:
2. Пользователь платежных услуг вправе использовать систему дистанционного обслуживания поставщика платежных услуг, обслуживающего его банковский счет, или пользоваться услугами другого поставщика платежных услуг, при наличии у поставщика платежных услуг технических возможностей такого использования, с соблюдением требований по обеспечению информационной безопасности и равного доступа всем поставщикам платежных услуг.
3. Запрещается оказание на территории государства платежных услуг без соответствующего сертификата Госбанка. Настоящее требование не распространяется на деятельность платежных агентов и платежных субагентов.
4. Платежная организация вправе осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг в качестве платежного агента либо платежного субагента на основании агентского договора по оказанию платежных услуг.
5. Платежная организация при предоставлении информации о своей деятельности обязана указывать свой номер сертификата.
Статья 16. Договор на оказание платежных услуг.
1. Платежная услуга оказывается на основании договора, в том числе в виде публичной оферты, заключенного между пользователем и поставщиком платежных услуг.
2. Договор на оказание платежных услуг должен содержать:
3. В договоре на оказание платежных услуг могут быть предусмотрены дополнительные условия, необходимые для оказания платежных услуг.
4. Поставщик платежных услуг не вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения установленные на дату заключения договора между поставщиком и пользователем платежных услуг размеры комиссий по оказываемым платежным услугам.
5. Исключение составляют комиссии, взимаемые при осуществлении международных платежей, об изменении которых поставщик платежных услуг уведомляет пользователя платежных услуг в порядке и сроки, предусмотренные договором.
Статья 17. Требования, предъявляемые к поставщику платежных услуг.
1. Поставщик платежных услуг оказывает платежные услуги только в соответствии с условиями, предусмотренными в распоряжении пользователя платежных услуг.
2. Запрещается изменение поставщиком платежных услуг условий и реквизитов распоряжения пользователя платежной услуги.
3. Поставщик платежных услуг не вправе инициировать платеж без распоряжения пользователя платежных услуг.
3.1. Поставщик платежных услуг до оказания платежных услуг предоставляет пользователю платежных услуг информацию о размере взимаемой комиссии.
3.2. Запрещается взимание комиссии за оказание платежных услуг из суммы платежа, за исключением случаев, когда условие о взимании комиссии, путем ее вычета из суммы платежа, предусмотрено в договоре между бенефициаром и поставщиком платежных услуг бенефициара. Поставщик платежных услуг бенефициара уведомляет бенефициара по его требованию о сумме принятого платежа и произведенных из нее вычетах.
4. При оказании платежных услуг поставщик платежных услуг обеспечивает соблюдение следующих условий:
5. Поставщик платежных услуг после оказания платежной услуги предоставляет пользователю платежных услуг документ, подтверждающий факт оказания платежных услуг, на бумажном носителе или в электронной форме. Требования к содержанию документа, подтверждающего оказание платежных услуг, устанавливаются Госбанком.
6. Операторы платежной системы и поставщики платежных услуг обеспечивают конфиденциальность сведений, полученных ими при оказании платежных услуг, и не допускают их раскрытия третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных Законом «О банковской тайне».
Статья 18. Ограничения деятельности платежной организации.
1. Платежные организации не вправе заниматься видами деятельности, не связанными с оказанием платежных услуг.
2. Ограничение, предусмотренное частью первой настоящей статьи, не распространяется на следующие виды деятельности:
3. Если предусмотренные в части второй настоящей статьи виды деятельности входят в перечень видов деятельности, на осуществление которых требуются сертификата, то платежная организация в установленном порядке должна получить соответствующий сертификат на право осуществления этих видов деятельности.
Статья 19. Оказание платежных услуг через платежных агентов и платежных субагентов.
1. Структуры банка и платежные организации вправе оказывать платежные услуги пользователям платежных услуг через платежного агента и платежного субагента.
2. Платежная услуга оказывается платежным агентом или платежным субагентом пользователю платежных услуг при соблюдении следующих требований:
3. Пользователю платежных услуг до начала оказания платежных услуг платежным агентом или платежным субагентом предоставляется следующая информация:
4. Банк ведет реестры платежных агентов и платежных субагентов. Платежный агент предоставляет в банк информацию о привлеченных платежных субагентах для включения их в указанный реестр.
4.1. Банк осуществляет контроль за соблюдением платежным агентом условий агентского договора на оказание платежных услуг.
5. Платежный агент осуществляет контроль за соблюдением платежным субагентом условий субагентского договора на оказание платежных услуг.
6. Банк, заключивший с платежным агентом агентские договоры по оказанию платежных услуг, представляют в Госбанк сведения об этих услугах, а также о своих платежных агентах и платежных субагентах.
7. Банк несет солидарную с платежным агентом и платежным субагентом, заключившими агентские договоры по оказанию платежных услуг, ответственность перед пользователями платежных услуг по обязательствам платежного агента и платежного субагента.
Глава 4. Регулирование платежных систем и рынка платежных услуг.
Статья 20. Основные направления государственной политики в области платежей и платежных систем.
Основными направлениями государственной политики в области платежей и платежных систем являются:
Статья 21. Полномочия Госбанка.
1. Госбанк в целях обеспечения эффективного, надежного и безопасного функционирования платежных систем осуществляет их регулирование на территории государства в соответствии с настоящим Законом.
2. В целях регулирования платежных систем Госбанк:
Статья 22. Порядок сертификации деятельности операторов платежных систем.
1. Юридическое лицо, не являющиеся финансовой организацией, в качестве соискателя сертификата для получения сертификата на осуществление деятельности оператора платежной системы обращаются в Госбанк с заявлением о выдаче сертификата по форме, определяемой Госбанком.
2. К заявлению банка о выдаче сертификата прилагаются:
3. К заявлению о выдаче сертификата юридическому лицу, не являющемуся банком, прилагаются:
4. Форма заявления о выдаче сертификата и перечень необходимых документов размещаются на официальном веб–сайте Госбанка.
5. Госбанк принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче сертификата в течение тридцати дней со дня получения заявления соискателя сертификата со всеми необходимыми документами.
6. Согласование правил платежной системы производится одновременно с рассмотрением заявления соискателя сертификата и приложенных к нему документов.
6.1. После принятия решения о выдаче или об отказе в выдаче сертификата Госбанк в течение трех рабочих дней направляет соискателю сертификата уведомление о принятом решении.
6.2. При принятии решения о выдаче сертификата Госбанк вносит соответствующую запись об операторе платежной системы в Реестр операторов платежных систем.
7. Уведомление о принятии решения о выдаче сертификата направляется (вручается) соискателю сертификата в письменной или электронной форме через информационную систему с указанием реквизитов банковского счета и срока оплаты государственной пошлины.
8. Оператор платежной системы осуществляет свою деятельность после получения сертификата и согласования правил платежной системы.
8.1. Госбанк отказывает в выдаче сертификата, соискателю сертификата в случаях:
8.2. Уведомление об отказе в выдаче сертификата направляется (вручается) соискателю сертификата в письменной или электронной форме через информационную систему с указанием причин отказа. Срок, в течение которого соискатель сертификата, устранив указанные причины, может представить документы для повторного рассмотрения, не должен превышать двух месяцев.
9. В случае устранения соискателем сертификата причин, послуживших основанием для отказа в выдаче сертификата, повторное рассмотрение документов осуществляется Госбанком в течение десяти дней со дня получения заявления соискателя сертификата со всеми необходимыми документами. За повторное рассмотрение заявления соискателя сертификата сбор не взимается.
10. При изменении сведений об операторе платежной системы оператор платежной системы обязан уведомить в письменной или электронной форме через информационную систему об этом Госбанк в течение трех рабочих дней. 11. На основании полученного уведомления оператора платежной системы Госбанк в течение трех рабочих дней вносит соответствующие изменения в Реестр операторов платежных систем.
12. Оператор платежной системы для осуществления деятельности в качестве оператора двух и более платежных систем обращается в Госбанк с заявлением о выдаче сертификата на осуществление деятельности в качестве оператора каждой платежной системы с приложением к нему документов, указанных в настоящей статье.
Статья 23. Отзыв сертификата оператора платежной системы.
1. Госбанк вправе принимать решение об отзыве сертификата оператора платежной системы в случаях:
2. При обращении с заявлением об отзыве сертификата оператор платежной системы обязан представить:
1) в случае ликвидации оператора платежной системы:
2) в иных случаях – процедуры и сроки исполнения обязательств перед участниками платежной системы.
3. Отзыв сертификата оператора платежной системы по основаниям, не предусмотренным настоящей статьей, не допускается.
4. Решение Госбанка об отзыве сертификата вручается руководству оператора платежной системы под расписку в день принятия данного решения. В течение десяти дней со дня получения оператором платежной системы решения об отзыве сертификата сертификат подлежит возврату в Госбанк и уничтожению.
4.1. Решение Госбанка об отзыве сертификата оператора платежной системы подлежит публикации в средствах массовой информации, а также на официальном веб–сайте Госбанка в течение одного дня со дня принятия данного решения. Действие сертификата считается прекращенным с даты принятия решения Госбанком об отзыве сертификата оператора платежной системы.
4.2. Решение Госбанка об отзыве сертификата может быть обжаловано в исполнительный орган. В случае признания исполнительным органом необоснованности отзыва сертификата Госбанк несет перед декларантом ответственность в размере понесенного им ущерба.
5. Порядок и сроки завершения операций по платежам и расчетам при отзыве сертификата оператора платежной системы определяются Госбанком.
Статья 24. Порядок сертификации деятельности платежных организаций.
1. Юридические лица, выступающие в качестве соискателя сертификата, для получения сертификата на осуществление деятельности платежной организации обращаются в Госбанк с заявлением о выдаче сертификата по форме, определяемой Госбанком.
2. К заявлению о выдаче сертификата прилагаются:
3. Форма заявления о выдаче сертификата и перечень необходимых документов размещаются на официальном веб–сайте Госбанка.
4. Госбанк принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче сертификата в течение тридцати дней со дня получения заявления платежной организации со всеми необходимыми документами.
5. Согласование порядка взаимодействия платежной организации с участниками платежной системы производится одновременно с рассмотрением заявления и приложенных к нему документов, необходимых для сертификации платежной организации.
6. После принятия решения о выдаче или об отказе в выдаче сертификата Госбанк в течение трех рабочих дней направляет платежной организации уведомление о принятом решении.
6.1. При принятии решения о выдаче сертификата Госбанк вносит соответствующую запись о платежной организации в Реестр платежных организаций.
7. Уведомление о принятии решения о выдаче сертификата направляется (вручается) соискателю сертификата в письменной или электронной форме через информационную систему с указанием реквизитов банковского счета и срока оплаты государственной пошлины.
8. Платежная организация может осуществлять свою деятельность в качестве поставщика платежных услуг после получения сертификата.
9. Госбанк отказывает в выдаче сертификата платежной организации в случаях:
10. Уведомление об отказе в выдаче сертификата направляется (вручается) платежной организации в письменной или электронной форме через информационную систему с указанием причин отказа. Срок, в течение которого платежная организация, устранив указанные причины, может представить документы для повторного рассмотрения, не должен превышать двух месяцев.
11. В случае устранения платежной организацией причин, послуживших основанием для отказа в выдаче сертификата, повторное рассмотрение документов осуществляется Госбанком в течение десяти дней со дня получения заявления платежной организации со всеми необходимыми документами. За повторное рассмотрение заявления платежной организации сбор не взимается.
12. При изменении сведений о платежной организации платежная организация обязана уведомить в письменной или электронной форме через информационную систему об этом Госбанк в течение трех рабочих дней. На основании полученного уведомления платежной организации Госбанк в течение трех рабочих дней вносит соответствующие изменения в Реестр платежных организаций.
Статья 25. Отзыв сертификата платежной организации.
1. Госбанк вправе принимать решение об отзыве сертификата платежной организации в случаях:
2. Отзыв сертификата платежной организации по основаниям, не предусмотренным настоящей статьей, не допускается.
3. Решение Госбанка об отзыве сертификата вручается руководству платежной организации под расписку в день принятия данного решения. В течение десяти дней со дня получения платежной организацией решения об отзыве сертификата сертификат подлежит возврату в Госбанк и уничтожению.
3.1. Решение Госбанка об отзыве сертификата платежной организации подлежит публикации в средствах массовой информации, а также на официальном веб–сайте Госбанка в течении одного дня со дня принятия данного решения.
4. Действие сертификата считается прекращенным с даты принятия решения Госбанком об отзыве сертификата платежной организации.
4.1. Платежной организации запрещается оказание платежных услуг после получения решения Госбанка об отзыве ее сертификата, и в течение одного месяца платежная организация должна исключить слова «платежная организация» из своего наименования.
5. Решение Госбанка об отзыве сертификата может быть обжаловано в суд. В случае признания исполнительным органом необоснованности отзыва сертификата Госбанк несет перед декларантом ответственность в размере понесенного им ущерба.
Статья 26. Порядок реорганизации платежной организации.
1. Реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) платежной организации осуществляется по решению учредителей (участников) организации с уведомлением Госбанка.
2. При принятии решения о реорганизации платежной организации платежная организация уведомляет Госбанк с предоставлением следующих документов:
3. Госбанк в течение пятнадцати рабочих дней со дня предоставления документов имеет право направить рекомендации в письменной форме о результатах рассмотрения представленных платежной организацией сведений.
4. Реорганизуемые платежные организации в течение пятнадцати календарных дней со дня представления сведений в Госбанк обязаны объявить о проводимой реорганизации путем публикации соответствующей информации в средствах массовой информации, в том числе на своих официальных веб–сайтах.
5. Сертификация образованной в результате реорганизации платежной организации производится в соответствии с требованиями настоящего Закона.
Статья 27. Требования к руководителям исполнительных органов оператора платежной системы и платежной организации.
1. Руководители исполнительных органов оператора платежной системы и платежной организации должны иметь высшее образование и опыт работы в банковско–финансовой сфере или сфере информационно–коммуникационных технологий не менее двух лет, а также безупречную деловую репутацию, обладать опытом, знаниями и навыками, необходимыми для обеспечения эффективного управления рисками платежных систем, принятия обоснованных решений в пределах своих полномочий.
2. В случае несоответствия руководителей исполнительных органов оператора платежной системы и платежной организации требованиям, указанным в части первой настоящей статьи, Госбанк вправе выдавать предписание о замене руководителей исполнительных органов оператора платежной системы и платежной организации.
3. Данное предписание может быть обжаловано в исполнительном органе.
Глава 5. Осуществление надзора и наблюдения за функционированием платежных систем.
Статья 28. Осуществление надзора за функционированием платежных систем.
1. Госбанк при осуществлении надзора за функционированием платежных систем:
2. Порядок осуществления надзора за функционированием платежных систем определяется Госбанком.
Статья 29. Порядок проведения инспекционных проверок.
1. Госбанк вправе проводить инспекционные проверки деятельности операторов платежных систем и платежных организаций не чаще одного раза в год.
2. При нарушении бесперебойности функционирования значимой платежной системы Госбанк вправе проводить внеочередную инспекционную проверку.
3. Инспекционные проверки могут проводиться по отдельным вопросам деятельности операторов платежных систем и платежных организаций либо являться комплексными.
4. При проведении инспекционной проверки деятельности операторов платежных систем и платежных организаций уполномоченные представители Госбанка имеют право:
5. По итогам инспекционной проверки уполномоченные представители Госбанка составляют акт проверки, содержащий общую информацию о деятельности оператора платежной системы и платежной организации, информацию о выявленных в ходе проверки нарушениях с приложением подтверждающих документов.
6. Срок проведения инспекционной проверки не может превышать тридцати дней.
Статья 30. Меры и санкции, применяемые Госбанком.
1. В случаях, если допущенные оператором платежной системы и (или) платежной организацией нарушения требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения и законодательства о платежах и платежных системах непосредственно не влияют на бесперебойность функционирования платежной системы, Госбанк:
2. В случаях, если нарушения вышеуказанного законодательства, допущенные оператором платежной системы и (или) платежной организацией, оказывают негативное влияние на бесперебойность функционирования платежной системы, Госбанк направляет органам управления оператора платежной системы и (или) платежной организации предписание об устранении нарушения с указанием срока для его устранения, который не может быть менее десяти рабочих дней.
3. В случае неисполнения оператором платежной системы и (или) платежной организацией предписания Госбанка об устранении нарушения, а также нарушения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения Госбанк в соответствии с законодательством применяет одну из следующих санкций:
Статья 31. Наблюдение за функционированием платежных систем.
1. При осуществлении наблюдения за функционированием платежных систем Госбанк обобщает, систематизирует и анализирует информацию о платежных системах.
2. При осуществлении наблюдения за функционированием значимых платежных систем Госбанк:
3. Госбанк не реже одного раза в год публикует обзор результатов наблюдения за функционированием платежных систем.
Глава 6. Платежи.
Статья 32. Осуществление платежей на территории государства.
1. Платежи на территории государства осуществляются путем:
2. Инициирование платежа осуществляется путем:
Статья 33. Платежные документы.
1. Платежным документом является документ, составленный на бумажном носителе или сформированный в электронной форме, на основании или с помощью которого осуществляется платеж.
2. На территории государства при осуществлении платежей используются следующие платежные документы:
3. Формы, обязательные реквизиты платежных документов и другие требования к их содержанию, особенности использования средств электронных платежей устанавливаются Госбанком.
Статья 34. Средства электронного платежа.
1. Средствами электронного платежа являются электронная банковская карта или иной электронный носитель, содержащий информацию и позволяющий плательщику осуществлять платеж, а также производить иные операции, предусмотренные договором между плательщиком и эмитентом средств электронного платежа.
2. Эмитентом средств электронного платежа является юридическое лицо, осуществляющее выпуск средств электронного платежа.
2.1. Держателем средств электронного платежа является физическое лицо, пользующееся или владеющее средствами электронного платежа в соответствии с условиями договора, заключенного с эмитентом средств электронного платежа.
2.2. Платежи с использованием средств электронного платежа осуществляются на основании согласия держателя средств электронного платежа, подтвержденного посредством идентификационных средств.
3. Порядок и способ предоставления и подтверждения согласия держателя средств электронного платежа при осуществлении платежа устанавливаются договором, заключенным между эмитентом средств электронного платежа и держателем средства электронного платежа.
Глава 7. Электронная банковская карта.
Статья 35. Выпуск электронной банковской карты.
1. Электронная банковская карта (далее – ЭБК) содержит информацию, позволяющую ее держателю посредством электронных терминалов, каналов связи осуществлять платежи или получать наличные денежные средства либо производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом ЭБК. ЭБК является виртуальной картой (без физического носителя).
2. Выпуск и использование ЭБК осуществляются на основании договора, заключенного между эмитентом ЭБК и держателем ЭБК.
3. Эмитент ЭБК вправе совместно с иными организациями выпускать ЭБК для предоставления их пользователям платежных и иных видов услуг в порядке и на условиях, предусмотренных заключенными между ними договорами.
3.1. До заключения с держателем ЭБК договора об использовании ЭБК эмитент ЭБК обязан информировать держателя ЭБК об условиях и мерах безопасности при использовании ЭБК, способах подачи претензий и порядке их рассмотрения.
3.2. Эмитент ЭБК размещает на своем официальном веб–сайте информацию о видах и условиях выдачи ЭБК, информацию о мерах безопасности при использовании ЭБК.
4. Эмитент ЭБК уведомляет держателя ЭБК о правилах пользования ЭБК, в порядке, предусмотренном договором между ними.
Статья 36. Платежи с использованием ЭБК.
1. Физические лица и юридические лица, осуществляющие розничную реализацию товаров и услуг, обязаны обеспечить прием платежей с использованием ЭБК.
2. Гражданские права и обязанности участника платежа, связанные с использованием ЭБК, возникают с момента приема платежа физическим лицом или юридическим лицом, осуществляемого с использованием ЭБК.
3. При осуществлении платежей с использованием ЭБК у физического лица или юридического лица возникает право денежного требования в отношении банка, заключившего с ним договор об обслуживании ЭБК, в сумме принятого физическим лицом или юридическим лицом платежа, а у банка возникает обязанность исполнения денежного требования физического лица или юридического лица.
4. Эмитент ЭБК уведомляет держателя ЭБК об операциях с использованием ЭБК в случаях и порядке, предусмотренных договором между ними. Способ и периодичность направления такого уведомления, а также размер и порядок взимания эмитентом ЭБК комиссии за уведомление держателя ЭБК об операциях с использованием ЭБК устанавливаются в договоре между эмитентом ЭБК и держателем ЭБК.
4.1. Эмитент ЭБК обязан по требованию держателя ЭБК предоставлять документы и информацию, связанные с использованием его ЭБК, в порядке, определенном договором.
4.2. Эмитент ЭБК обеспечивает хранение уведомлений, направленных держателю ЭБК и полученных от него, не менее трех лет со дня их направления и получения.
4.3. Эмитент ЭБК рассматривает заявление держателя ЭБК в течение пятнадцати дней со дня его поступления. В тех случаях, когда для рассмотрения заявления необходимо проведение проверки, истребование дополнительных материалов либо принятие других мер, срок его рассмотрения может быть продлен, но не более чем на тридцать дней, с сообщением об этом держателю ЭБК.
4.4. В случае использования ЭБК за пределами государства заявление держателя ЭБК рассматривается в срок, не превышающий сорока пяти дней со дня поступления заявления.
4.5. Держателю ЭБК направляется информация о результатах рассмотрения заявления в письменной или электронной форме.
5. Использование ЭБК ее держателем приостанавливается или прекращается эмитентом ЭБК на основании полученного от держателя ЭБК уведомления или по инициативе эмитента ЭБК при нарушении держателем ЭБК порядка использования ЭБК в соответствии с договором.
6. Приостановление или прекращение использования ЭБК держателем ЭБК не прекращает обязательств держателя ЭБК и эмитента, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.
Статья 37. Несанкционированное использование ЭБК.
1. Эмитент ЭБК обязан обеспечить возможность круглосуточного направления держателем ЭБК уведомления об утере ЭБК и (или) несанкционированном использовании ЭБК.
2. Держатель ЭБК при обнаружении факта утери ЭБК или несанкционированного использования ЭБК уведомляет об этом эмитента ЭБК. При не уведомлении эмитента ЭБК об утере ЭБК или несанкционированном использовании ЭБК все риски несет держатель ЭБК.
3. Эмитент ЭБК после получения уведомления об утере ЭБК или несанкционированном использовании ЭБК немедленно блокирует ЭБК. Эмитент ЭБК несет ответственность за несанкционированное использование ЭБК после получения уведомления об утере ЭБК и (или) несанкционированном использовании ЭБК.
4. В случае несанкционированного использования ЭБК держатель ЭБК вправе обратиться к эмитенту ЭБК с заявлением о возмещении сумм денежных средств, утраченных в результате несанкционированного использования ЭБК. Заявление держателя ЭБК рассматривается эмитентом ЭБК в сроки, предусмотренные частью седьмой статьи 36 настоящего Закона.
5. По итогам рассмотрения заявления держателя ЭБК эмитент ЭБК принимает решение о возмещении или отказе в возмещении сумм денежных средств, утраченных в результате несанкционированного использования ЭБК.
5.1. В случае принятия решения о возмещении сумм денежных средств, утраченных в результате несанкционированного использования ЭБК, эмитент ЭБК зачисляет денежные средства держателю ЭБК не позднее одного дня после принятия решения.
5.2. В случае принятия решения об отказе в возмещении сумм денежных средств, утраченных в результате несанкционированного использования ЭБК, эмитент ЭБК уведомляет держателя ЭБК о принятом решении с указанием причин отказа. 6. Основаниями для отказа держателю ЭБК в возмещении сумм денежных средств, утраченных в результате несанкционированного использования ЭБК, являются:
Статья 38. Особенности осуществления межбанковских платежей по операциям с использованием ЭБК.
1. Обработка и клиринг платежей между структурами банка по операциям, совершенным на территории государства с использованием выпущенных ими ЭБК, осуществляются в порядке, определенном Госбанком.
2. Госбанк вправе организовать систему обслуживания межбанковских платежей по операциям, совершенным на территории государства с использованием ЭБК, выпущенных банкинг–корпорацией, путем возложения операционных и технологических функций по обеспечению функционирования данной системы на оператора значимой платежной системы или создания специальной организации.
3. Порядок осуществления деятельности специальной организации и ее взаимодействие с банкинг–корпорацией ЭБК определяются Госбанком.
Глава 8. Электронные деньги.
Статья 39. Система электронных денег.
Системой электронных денег является платежная система, обеспечивающая осуществление платежей и иных операций с использованием электронных денег путем взаимодействия оператора системы электронных денег с эмитентом электронных денег и (или) владельцами электронных денег.
Статья 40. Эмитенты и владельцы электронных денег.
1. Эмитентами электронных денег являются Госбанк и банк.
2. Электронные деньги, выпускаемые эмитентом электронных денег на территории государства, должны быть номинированы только в национальной валюте.
3. Выпуском электронных денег является платежная услуга, предусматривающая выдачу электронных денег эмитентом электронных денег физическому лицу напрямую и (или) через оператора системы электронных денег или агента системы электронных денег путем обмена на равную по их номинальной стоимости сумму денежных средств.
4. Владельцами электронных денег могут быть:
5. Права владельца электронных денег возникают с момента получения электронных денег.
Статья 41. Оператор системы электронных денег.
1. Оператором системы электронных денег является банк или иное юридическое лицо, имеющее соответствующий сертификат и обеспечивающее функционирование системы электронных денег.
1.1. Оператор системы электронных денег определяет правила функционирования системы электронных денег в соответствии с договором, заключенным с эмитентом электронных денег.
2. Отношения между эмитентом электронных денег и оператором системы электронных денег, в случае если последний не является эмитентом электронных денег, регулируются настоящим Законом и заключенным между ними договором.
3. Оператор системы электронных денег в соответствии с условиями договора, заключенного с эмитентом электронных денег, и на основании полномочий, предоставленных ему эмитентом электронных денег, вправе заключать от его имени договоры с физическими лицами, агентами системы электронных денег, физическими лицами и юридическими лицами, участвующими в системе электронных денег.
3.1. В этом случае договоры, заключенные владельцем электронных денег с оператором системы электронных денег, приравниваются к договорам, заключенным с эмитентом электронных денег при использовании выпущенных им электронных денег в рамках одной системы.
4. Оператор системы электронных денег обязан обеспечить функционирование системы электронных денег с учетом требований и ограничений, установленных законодательством о платежах и платежных системах и законодательством о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
5. Эмитент электронных денег и оператор системы электронных денег несут ответственность перед владельцем электронных денег в соответствии с условиями договора о выпуске, использовании и погашении электронных денег за ущерб, причиненный владельцу электронных денег вследствие несанкционированного доступа к электронным деньгам и (или) их несанкционированного использования, а также ошибок или сбоев в работе программного обеспечения эмитента электронных денег либо в функционировании системы электронных денег.
Статья 42. Выпуск и реализация электронных денег.
1. Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом электронных денег после получения от физических лиц или агентов системы электронных денег денежных средств в сумме, равной номинальной стоимости принимаемых на себя обязательств.
2. Эмитент электронных денег принимает на себя безусловное и безотзывное денежное обязательство по погашению выпущенных им электронных денег в соответствии с их номинальной стоимостью в национальной валюте.
2.1. Эмитенты электронных денег уведомляют Госбанк о начале или прекращении деятельности по выпуску электронных денег.
2.2. Взимание эмитентом электронных денег комиссионного вознаграждения за выпуск электронных денег с владельца электронных денег, а также за дополнительные услуги, оказываемые эмитентом электронных денег, осуществляется в соответствии с условиями заключенного договора о выпуске, использовании и погашении электронных денег.
3. Отношения между эмитентом электронных денег и их владельцем–физическим лицом регулируются настоящим Законом и договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег, заключенным между ними.
4. До заключения договора о выпуске, использовании и погашении электронных денег эмитент электронных денег или оператор системы электронных денег, действующий от имени эмитента электронных денег, обязан предоставить физическому лицу, намеренному участвовать в системе электронных денег, информацию:
5. Договор о выпуске, использовании и погашении электронных денег должен содержать:
6. Реализация электронных денег физическим лицам либо приобретение электронных денег у физических лиц осуществляется агентом системы электронных денег на основании договора, заключенного с эмитентом электронных денег или оператором системы электронных денег, в котором определяются права и обязанности сторон, порядок и условия реализации и приобретения электронных денег.
Статья 43. Использование электронных денег.
1. Электронные деньги используются их владельцем – физическим лицом в целях осуществления платежей и иных операций на условиях, определенных правилами системы электронных денег и не противоречащих законодательству, путем передачи электронных денег от владельца другому участнику системы электронных денег.
2. При оплате за реализованные товары, работы и услуги на территории государства могут быть приняты только электронные деньги, выпущенные на территории государства.
3. Прием электронных денег физическим лицом и (или) юридическим лицом в качестве оплаты при совершении сделки осуществляется на основании договора, заключенного с эмитентом электронных денег либо иным лицом, являющимся участником системы электронных денег.
4. У физического лица и (или) юридического лица, получившего электронные деньги в системе электронных денег при совершении сделки, возникает право денежного требования к эмитенту электронных денег в сумме принятого платежа.
5. Эмитент электронных денег и оператор системы электронных денег принимают меры по обеспечению и внедрению в системе электронных денег организационных и процедурных мероприятий с целью выявления, а также предотвращения мошенничества и легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения в соответствии с требованиями Закона «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
6. Оператор системы электронных денег предоставляет в уполномоченный орган по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения, сведения об операциях, подпадающих под действие требований Закона «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
7. Эмитент электронных денег предоставляет в уполномоченный орган по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию насилия и финансированию распространения оружия массового уничтожения, сведения об операторах системы электронных денег, не являющийся банком, после заключения с ним соответствующего договора.
7.1. Максимальная сумма одной операции, совершаемой идентифицированным владельцем электронных денег – физическим лицом, не должна превышать сумму, равную стократному размеру базовой расчетной величины.
7.2. Максимальная сумма одной операции, совершаемой не идентифицированным владельцем электронных денег – физическим лицом, не должна превышать сумму, равную базовой расчетной величине. При превышении данной суммы необходимо осуществить идентификацию владельца электронных денег.
8. Идентификация владельца электронных денег производится эмитентом электронных денег и (или) оператором системы электронных денег при личном присутствии владельца электронных денег и предъявлении им документа, удостоверяющего его личность, либо иным способом, не противоречащим требованиям законодательства, в том числе и с использованием систем дистанционной идентификации.
9. Максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве не идентифицированного владельца электронных денег – физического лица, не должна превышать сумму, равную пятикратному размеру базовой расчетной величины.
Статья 44. Погашение электронных денег.
1. Погашением электронных денег является платежная услуга, предусматривающая осуществление эмитентом электронных денег обмена выпущенных им электронных денег, предъявленных владельцем электронных денег, на равную по их номинальной стоимости сумму денежных средств.
1.1. Погашение электронных денег осуществляется эмитентом электронных денег путем перечисления равной по их номинальной стоимости суммы денежных средств на банковский счет владельца электронных денег – физического лица либо выдачи ему наличных денежных средств, если комиссионное вознаграждение эмитента электронных денег или оператора системы электронных денег не предусмотрено договором, заключенным между эмитентом электронных денег и владельцем электронных денег – физическим лицом.
1.2. Эмитент электронных денег осуществляет погашение электронных денег, полученных физическим лицом или юридическим лицом от физических лиц при оплате по сделке, в течение дня поступления электронных денег, если иной срок не предусмотрен договором, заключенным между эмитентом электронных денег и физическим лицом или юридическим лицом.
2. Электронные деньги, полученные физическим лицом или юридическим лицом, не подлежат погашению при их возврате физическому лицу – плательщику по основаниям, предусмотренным настоящим Законом для возврата денег при переводах или в случае расторжения сделки.
3. Погашение электронных денег, владельцами которых являются физические лица или юридические лица, осуществляется путем перевода равной по их номинальной стоимости суммы денежных средств на банковский счет физического лица или юридического лица, если комиссионное вознаграждение эмитента электронных денег или оператора системы электронных денег не предусмотрено договором, заключенным между эмитентом электронных денег или оператором системы электронных денег и владельцем электронных денег.
Глава 9. Прием и исполнение распоряжения.
Статья 45. Предъявление распоряжения.
1. Распоряжение может быть предъявлено в бумажном или электронном виде в форме поручения или требования (платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение и заявление на аккредитив).
2. Прием распоряжения, а также отзыв инкассового поручения осуществляется банком плательщика денежных средств в течение операционного дня.
2.1. Если распоряжение получено после окончания операционного дня, то такое распоряжение считается полученным банком плательщика денежных средств в начале следующего операционного дня.
2.2. Предъявление или отзыв распоряжения, а также приостановление его исполнения производится:
2.3. Предъявление или отзыв распоряжения, а также приостановление его исполнения электронным способом или на электронном носителе допускается только при соблюдении требований, установленных Госбанком.
3. Способы, порядок и условия предъявления инициатором распоряжения банку отражаются в договоре между ними, если инициатор является клиентом банка. 4. Если инициатор не является клиентом банка, то предъявление инициатором распоряжения производится в порядке, определенном Госбанком.
Статья 46. Исполнение распоряжения.
1. При приеме распоряжения банк обязан проверить его на соответствие требованиям и условиям договора и исполнить или отказать в его исполнении.
2. Банк бенефициара отказывает в исполнении распоряжения и незамедлительно уведомляет об этом плательщика с указанием причины отказа.
3. Для исполнения распоряжения банком плательщика плательщик обязан обеспечить сумму денежных средств, необходимую для его исполнения, если иное не предусмотрено в договоре между плательщиком и банком плательщика.
4. Отказ в исполнении распоряжения со стороны банка производится по следующим основаниям:
5. Исполнение распоряжения осуществляется путем:
Статья 47. Срок исполнения распоряжения.
1. Банк обеспечивает исполнение распоряжения в операционный день его представления плательщиком.
2. Международные платежи исполняются не позднее двух операционных дней с момента получения распоряжения с соблюдением требований, установленных законодательством о валютном регулировании.
3. Исполнение распоряжения по зачислению денежных средств на банковский счет бенефициара или иной счет, отражающий прием денежных средств в пользу бенефициара, осуществляется банком бенефициара в течение операционного дня в день получения распоряжения.
4. Нормы, предусмотренные частями первой – третьей настоящей статьи, не распространяются на исполнение распоряжений:
Статья 48. Исполнение распоряжения с датой валютирования.
1. Дата валютирования, указанная в платежном документе, не может превышать десяти дней с даты выписки платежного документа.
2. При исполнении распоряжения с датой валютирования денежные средства плательщика резервируются на банковском счете или переводятся на внутренний балансовый счет (транзитный счет) банка плательщика.
3. Перевод зарезервированных денежных средств или денежных средств со специального транзитного счета банка плательщика осуществляется банком плательщика не позднее даты валютирования, указанной в платежном документе, с учетом времени, позволяющего зачислить денежные средства банком бенефициара на банковский счет бенефициара.
3.1. Если дата валютирования приходится на нерабочий день, то банк бенефициара зачисляет денежные средства на банковский счет бенефициара в первый рабочий день, следующий за днем, определенным датой валютирования.
4. При зачислении денежных средств на банковский счет бенефициара в операционный день, не соответствующий указанной в платежном документе дате валютирования, банк, нарушивший условия распоряжения с датой валютирования, несет ответственность в порядке, определенном договором банковского счета.
Статья 49. Исполнение распоряжения при отсутствии или недостаточности у плательщика суммы денежных средств, необходимой для исполнения распоряжения.
Исполнение распоряжения при отсутствии или недостаточности у плательщика суммы денежных средств, необходимой для исполнения распоряжения, осуществляется в соответствии с законом.
Глава 10. Завершение и возврат платежей.
Статья 50. Завершение платежей.
1. Если платеж осуществляется с использованием наличных денежных средств, то завершение платежа происходит в момент получения денежных средств бенефициаром либо лицом, уполномоченным бенефициаром.
1.1. Если платеж осуществляется на основании платежного документа, то завершение платежа происходит в момент поступления денежных средств на счет бенефициара.
1.2. Если платеж осуществляется путем перевода денежных средств, то завершение платежа происходит в момент завершения перевода денежных средств путем:
1.3. Если платеж осуществляется путем передачи электронных денег, то завершение платежа происходит в момент получения электронных денег бенефициаром.
4. Отражение информации о сумме принятых электронных денег в системе электронных денег, свидетельствующее об их поступлении в пользу другого лица – бенефициара, является моментом получения электронных денег.
Статья 51. Санкционированные и несанкционированные платежи.
1. Платеж является санкционированным, если он произведен лицом, имеющим полномочие совершить данный платеж, и не противоречит законодательству.
1.1. В случае осуществления платежа путем перевода денег платеж считается санкционированным также при условии, если распоряжение принято банком плательщика с соблюдением установленного порядка защитных действий от несанкционированных платежей.
2. Платеж является несанкционированным, если он произведен без соблюдения требований, установленных частью первой настоящей статьи.
2.1. Несанкционированным платежом также является платеж с использованием поддельных платежных инструментов.
3. Банк и плательщик при осуществлении платежей с помощью средств электронных платежей обеспечивают выполнение процедур безопасности от несанкционированных платежей.
4. Процедуры обеспечения безопасности от несанкционированных платежей устанавливаются договорами, заключенными между участниками платежей, и (или) правилами функционирования платежной системы, в которой осуществляется передача электронных платежных документов.
Статья 52. Возврат денежных средств по платежам.
1. Возврат денежных средств по платежам при переводе денежных средств осуществляется в случаях установления факта несанкционированного платежа, осуществляемого путем исполнения ошибочного распоряжения и перевода денежных средств.
2. Отправленное инициатором распоряжение является ошибочным, если оно содержит реквизиты, не соответствующие реквизитам распоряжения, полученного от предыдущего отправителя, или передано повторно.
3. Возврат денежных средств по ошибочному распоряжению или несанкционированному платежу осуществляется банком бенефициара путем изъятия денежных средств с банковского счета бенефициара, на который были зачислены указанные денежные средства без его согласия.
3.1. Возврат денежных средств по ошибочному распоряжению или несанкционированному платежу осуществляется банком бенефициара не позднее следующего операционного дня со дня обнаружения данного факта за счет имеющихся денежных средств на банковском счете бенефициара, за исключением случаев наличия неисполненных требований к банковскому счету и (или) решений уполномоченных государственных органов о приостановлении расходных операций по банковскому счету и (или) наложении ареста на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
4. В случаях недостаточности либо отсутствия денежных средств на банковском счете бенефициара возврат денежных средств по ошибочному распоряжению или несанкционированному платежу осуществляется лицом, допустившим ошибочное перечисление средств или несанкционированный платеж, за счет собственных денежных средств не позднее следующего операционного дня со дня обнаружения данного факта.
5. При возврате денежных средств каждый отправитель, участвующий в переводе денежных средств, имеет право на возмещение расходов, связанных с таким переводом денежных средств и фактически понесенных в результате возврата денежных средств, за счет денежных средств участника платежной системы (в том числе банка–посредника), допустившего ошибочное распоряжение или несанкционированный платеж.
Глава 11. Обеспечение защиты информации и безопасности в платежной системе.
Статья 53. Требования и порядок защиты информации в платежной системе.
1. Порядок защиты и использования средств защиты информации в платежной системе определяется настоящим Законом и правилами платежных систем.
2. Операторы платежных систем и поставщики платежных услуг обеспечивают:
3. Операторы платежных систем и поставщики платежных услуг обязаны:
4. Операторы платежных систем и поставщики платежных услуг могут получать доступ к необходимым персональным данным, обрабатывать и хранить их только для оказания платежных услуг, при этом они не вправе запрашивать у пользователя платежных услуг какие–либо сведения помимо тех, которые необходимы для оказания услуги.
Статья 54. Требования к пользователям платежных услуг.
Пользователь платежных услуг, которому предоставлено средство электронного платежа, обязан использовать средство электронного платежа в соответствии с условиями его выдачи и использования, а также незамедлительно уведомлять поставщика платежных услуг или лицо, указанное им, о потере, краже, присвоении или несанкционированном использовании платежного инструмента.
Статья 55. Риски, связанные с обеспечением безопасности.
1. Операторы платежных систем и поставщики платежных услуг обязаны обеспечить систему мер по снижению и контролю операционных рисков и рисков, связанных с обеспечением безопасности при оказании платежных услуг. 2. Поставщики платежных услуг обязаны разработать и поддерживать эффективные процедуры реагирования на инциденты.
3. Операторы платежных систем и поставщики платежных услуг обязаны ежегодно не позднее первого апреля следующего года предоставлять в Госбанк отчет о состоянии обеспечения безопасности.
Статья 56. Ответственность операторов платежных систем, поставщиков платежных услуг и инициатора по обеспечению защиты информации.
1. Операторы платежных систем и поставщики платежных услуг обязаны выполнять установленные законодательством и правилами платежных систем требования по защите информации, обрабатываемой с помощью платежных систем.
2. Инициатор несет ответственность за убытки от несанкционированных платежей, если они были совершены в результате его мошеннических действий или вследствие непринятия им мер для обеспечения защиты своих идентификационных средств.
Статья 57. Контроль за операторами платежных систем и поставщиками платежных услуг в сфере информационной безопасности.
1. Контроль за операторами платежных систем и поставщиками платежных услуг в сфере информационной безопасности осуществляется Госбанком.
2. В случае нарушения режима информационной безопасности операторы платежных систем и поставщики платежных услуг обязаны оперативно после обнаружения нарушения сообщить об этом и принимаемых мерах для минимизации его последствий в Госбанк.
3. Госбанк осуществляет формирование и ведение базы данных о нарушениях режима информационной безопасности платежных систем.
Глава 12. Заключительные положения.
Статья 58. Обеспечение исполнения обязательств по платежам.
1. В случае нарушения поставщиком платежных услуг сроков осуществления платежей он обязан уплатить плательщику пеню в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10 процентов от суммы просроченного платежа.
2. В случае ошибочного осуществления платежа по вине поставщика платежных услуг он обязан перевести средства на счет получателя не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления ошибки.
3. В противном случае плательщик имеет право в установленном законом порядке потребовать от поставщика платежных услуг возврата средств, а также уплаты пени в размере 0,1 процента от суммы ошибочно осуществленного платежа за каждый день просрочки, но не более 10 процентов от суммы ошибочно осуществленного платежа.
Статья 59. Разрешение споров.
Споры в области платежей и платежных систем разрешаются в порядке, установленном законодательством.
Статья 60. Ответственность за нарушение законодательства о платежах и платежных системах.
Лица, виновные в нарушении законодательства о платежах и платежных системах, несут ответственность в установленном порядке.
Статья 61. Обеспечение исполнения, доведения, разъяснения сути и значения настоящего Закона.
Госбанку обеспечить исполнение, доведение до исполнителей и разъяснение среди населения сути и значения настоящего Закона.
Статья 62. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом.
1. Совету государства и безопасности:
2. Организации, осуществляющие деятельность операторов платежных систем и платежных организаций, после вступления в силу настоящего Закона обязаны в течение трех месяцев привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона.
Статья 63. Вступление в силу настоящего Закона.
Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
Утверждено Председателем всемирного верховного совета–совета безопасности